Эквайринг QR

Возможность безналично оплатить покупку привлекает клиентов, привыкших пользоваться банковскими картами. Для проведения расчетов в торговых точках устанавливают терминалы, но это не единственное решение. QR-эквайринг – это банковская технология, основанная на генерации двухмерного штрихкода. Услуга доступна компаниям и индивидуальным предпринимателям, имеющим расчетный счет.

Что такое QR-эквайринг и как он работает

QR-эквайринг базируется на Системе быстрых платежей. Для транзакции продавец формирует специальный штрихкод. Последний может быть:

1. Статичным. QR остается неизменным и содержит реквизиты счета компании. Код можно распечатать и разместить в кассовой зоне. В момент оплаты продавец сам вводит сумму, а затем клиент сканирует изображение с помощью камеры мобильного телефона. После подтверждения операции деньги списывают с карты держателя и направляются предпринимателю.
2. Динамический. Генерируется автоматически для каждой конкретной оплаты. В нем уже зашифрованы не только реквизиты, но и сумма. В остальном процесс расчета ничем не отличается от использования статичных кодов.

За транзакцию банк-эквайер удерживает комиссию, установленную тарифным планом. Стоимость эквайринга QR, как правило, значительно ниже, чем прием платежей через стационарные терминалы.

Чем эквайринг по QR-коду отличается от обычного эквайринга

Обе технологии относятся к безналичным платежам, но у эквайринга с оплатой по QR-коду есть важные отличия:

1. Не нужно устанавливать POS-терминал. Устройство приобретается самостоятельно или берется отдельно. В среднем затраты на терминал начинаются от 10 тысяч рублей. Оплата по QR не требует дополнительных вложений.
2. Тип операции. При переводе средств по СБП клиент может не получить бонусы или кэшбек. Многие банки расценивают отправку денег по QR как перевод, поэтому не включает ее в бонусную программу.
3. Мгновенное поступление средств на счет. Транзакции обрабатываются за несколько секунд. Не нужно ждать, пока банк перенаправит деньги, что исключает кассовый разрыв.

Эквайринг по QR-коду устроен довольно просто. Предпринимателю не придется настраивать оборудование при участии технической поддержки или направлять сотрудников на обучение.

Как подключить куар-эквайринг

Чтобы пользоваться услугой, нужно открыть расчетный счет или обратиться в банк, с которым заключен договор РКО. Подобрать вариант эквайринга через QR-код можно на данной странице. Последовательность действий:

• найти доступные программы эквайринга QR и изучить условия;
• заполнить заявку на сайте и дождаться звонка из банка;
• направить документы для договора РКО;
• дождаться открытия счета и установить приложение для генерации кодов.

Сейчас технологию QR-эквайринга предлагают ключевые банки. Они готовы открыть счет и подключить услугу в течение 1-2 рабочих дней.

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса и покупателей

Для доступа к QR-эквайрингу необходим мобильный телефон или планшет с доступом к интернету. Использовать статичные коды можно и без гаджетов, просто распечатав штрихкод. У технологии есть и другие плюсы:

1. Экономичность. Данный вид оплаты исключает покупку и обслуживание оборудования, а также предполагает сниженные комиссии. Обычно за операцию банк удерживает не более 0,5-0,7 процента от суммы.
2. Повышение количества и лояльности клиентов. Далеко не все покупатели носят наличные, предпочитая расчеты по картам. Переводы на личные карточные счета продавцов не вызывают доверия и привлекают внимание налоговых органов.
3. Прием платежей без привязки к месту. Технология подойдет тем, кто занимается выездной торговлей, курьерской доставкой, пассажирскими перевозками. Необязательно ограничивать деятельность пределами офиса или магазина.
4. Качество сервиса. На расчеты клиенты тратят минимум времени. Им не нужно носить с собой карту и указывать ПИН-код для подтверждения.

Куар-эквайринг можно использовать отдельно или в сочетании с другими технологиями безналичных расчетов: интернет-эквайрингом, торговыми терминалами. Большой выбор вариантов наверняка оценят покупатели, а это отразится на итоговой прибыли.

Недостатки QR-эквайринга

У технологии QR-эквайринга есть определенные нюансы, которые сложно назвать значительными минусами. Основные недостатки:

1. Услуга есть не у каждого банка. Ключевые финансовые организации уже предлагают сервис для бизнесменов. Список решений постоянно расширяется, что говорит о востребованности и потенциале технологии.
2. Низкая осведомленность аудитории. Молодые люди уже знакомы с QR-эквайрингом и не сталкиваются с затруднениями при внесении денег. Пожилые клиенты не всегда справляются с расчетами по коду без объяснений или вовсе боятся проводить платежи таким образом.
3. Потенциальные потери для клиента. Если владелец карты планирует получить кэшбек за покупку, то может выбрать альтернативный вариант оплаты или приобрести товар в другом месте.

Остается обязанность пользоваться кассовым аппаратом для выдачи чеков и информирования ИФНС о поступлениях.

Какому бизнесу подходит QR-эквайринг

Рассмотреть решение могут любые компании, которые хотят принимать деньги безналично. QR-эквайринг особенно актуален для:

1. Интернет-магазинов. Коды можно генерировать онлайн в автоматическом режиме. После оформления заказа покупатель сканирует код с экрана для перевода.
2. Небольших точек. Отличный вариант для маленького бизнеса: кофеен, магазинов у дома, пекарен.
3. Служб доставки. Курьерам не нужно выдавать отдельный платежный терминал, а клиенту переживать о том, где снять деньги.