Что такое интернет-эквайринг и зачем его подключать

Чтобы покупатели могли оплачивать товары и услуги в интернете с карточного счета, требуется подключение интернет-эквайринга. Как осуществляется онлайн-оплата, в чем отличие опции и как происходит настройка – рассказали в статье.

Интернет-эквайринг – это что простыми словами

Это возможность приема платежей через интернет с использованием банковской карты. На сайт устанавливается специальный веб-интерфейс или QR-код. В первом случае пользователь вводит данные дебетовой или кредитной карточки и подтверждает операцию смс-кодом. Во втором – клиент просто наводит камеру смартфона на уникальный код и подтверждает списание средств в интернет-банке. Цифровой код вводить не нужно.

При операции платежные данные покупателя надежно защищены – они хранятся на удаленном сервере в зашифрованном виде. Даже продавец не сможет увидеть конфиденциальную информацию.

Как работает интернет-эквайринг

Для клиента опция работает следующим образом:

1. Покупатель оформляет заказ на сайте или в онлайн-магазине и переходит к оплате.
2. Он попадает на защищенный интерфейс банка. В форме уже указана стоимость покупки, наименование юридического лица и другие сведения.
3. Покупатель вводит данные карточки: 16-значный номер, фамилию и имя с лицевой стороны, срок действия и секретный код.
4. Банк, выпустивший карту, направляет запрос платежной системе, например, Мир. ПС проверяет возможность совершения транзакции и одобряет операцию, если на счете достаточно средств и срок действия пластика актуальный.
5. Банк-эмитент отправляет на привязанный номер телефона смс или пуш с кодом подтверждения. Пользователь вводит его, подтверждая списание денежных средств.
6. После совершения перевода на электронную почту пользователя приходит чек. Важно его сохранить, потому что чек может понадобиться в случае спорных ситуаций.

На этом для клиента процесс считается завершенным, ему остается дождаться получение оплаченного заказа.

Продавец не сразу получает платеж, поскольку сначала деньги поступают на счет банка-эквайера, с которым у продавца заключен договор РКО. Кредитная организация хранит всю сумму на счете за вычетом комиссии. Обычно вывести деньги можно в определенные дни, например, по средам и пятницам. При этом может быть ограничение, касающееся суммы вывода.

Безопасность платежей

Многих пользователей волнует тема безопасности при совершении расчетов в онлайне в связи с участившимися случаями мошенничества. На самом деле процесс максимально безопасный, поскольку банки используют современные методы защиты, например, технологию 3D-Secure для повышения безопасности. Главное – совершать оплату в проверенных магазинах и на официальных сайтах, внимательно проверяя адрес в поисковой строке. Мошенники могут подделывать веб-страницы известных корпораций, копируя дизайн.

Благодаря технологии 3D‑Secure покупателю нужно обязательно подтвердить транзакцию, введя код из пуша или смс. Цифровой код отправляет банк-эмитент. Без него совершить операцию не получится, даже если данные карточки введены верно. Это защита на случай кражи персональных данных или утери пластика.

Помимо этого безопасность обеспечивается протоколами PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Это мировые протоколы безопасности, введенные в 2004 году, они используются во всем мире. А круглосуточный фрод-мониторинг позволяет своевременно предотвращать мошеннические транзакции и отслеживать подозрительную активность.

Законодательство, регулирующее интернет-торговлю

В 2025 году в России нет отдельного закона, который регулирует онлайн-торговлю, но есть несколько законодательных актов в смежных областях:

• Закон «О защите прав потребителей», статья 26.1;
• Гражданский кодекс РФ, статья 497;
• Федеральный закон «О рекламе».

Еще дистанционную торговлю регулируют Официальные письма Роспотребнадзора:

• № 0100/10 281−07−32 от 12 октября 2007 года;
• № 0100/2569−05−32 от 8 апреля 2005 года.

Какому бизнесу нужна услуга

Онлайн-эквайринг необходим любому бизнесу, ведущему деятельность в интернете и принимающему безналичную оплату. Это могут быть интернет-магазины аксессуаров, одежды, игрушек, аптеки, маркетплейсы, агентства недвижимости, рестораны и кафе с доставкой, туристические операторы, компании, оказывающие услуги перевозки пассажиров.

Еще одна категория пользователей, которым понадобится интернет-эквайринг, – индивидуальные предприниматели, оказывающие услуги физическим лицам в сфере рекламы, обучения, создания веб-сайтов и приложений. Они должны иметь статус ИП, поскольку банки не заключают договор РКО с физическими лицами и самозанятыми.

Виды интернет-эквайринга

Онлайн-эквайринг условно можно разделить на несколько вариантов приема безналичных платежей:

• Дебетовой или кредитной картой. Когда пользователь вводит платежную информацию и подтверждает операцию кодом. Для бизнеса это относительно дорогой вид услуги, комиссия составляет от 1%, зависит от конкретного тарифа.
• По QR-коду. QR-эквайринг считается наиболее выгодным для бизнеса, поскольку отличается минимальной комиссией и мгновенным зачислением средств на счет предпринимателя. Для покупателя не самый удобный способ, поскольку за операцию не начисляются бонусы и кешбэк.
• Через SberPay, AlfaPay или T-Pay. Достаточно на этапе оплаты выбрать подходящий способ, и система перенаправит в интернет-банк, где следует завершить процедуру.

Часто предприниматели используют все варианты приема оплаты, поскольку это позволяет пользователям выбрать наиболее подходящий для себя способ, что способствует повышению лояльности и увеличению суммы чека.

Система интернет-эквайринга: плюсы и минусы

Какие преимущества для бизнеса и клиентов дает подключение интернет-эквайринга на сайте, в приложении или социальных сетях:

• Увеличение прибыли бизнеса. Благодаря возможности заказывать и оплачивать товары дистанционно у компании увеличится число клиентов и вырастет оборот.
• Повышение лояльности ЦА. Удобный способ приема денег и дружелюбный интерфейс выделяют сайт на фоне конкурентов. Клиенты будут возвращаться и совершать покупки. Еще они будут рекомендовать вас друзьям и знакомым.
• Практически мгновенная оплата. Чтобы оплатить заказ, покупателю требуется минимум времени – для него процесс занимает несколько секунд. Это удобно и легко.
• Безопасность расчетов. При работе через платежный модуль банка нет никаких рисков, поскольку операции подтверждаются кодом, а данные хранятся на защищенных серверах в зашифрованном виде.
• Соблюдение законодательства и прозрачность для налоговой. Юридические лица и ИП не могут принимать оплату на личные карточки, необходимо проводить все платежи через онлайн-кассу согласно требованиям 54-ФЗ.
• Невысокая комиссия. Платежи по интернет-эквайрингу обходятся бизнесу дешевле, чем по торговому эквайрингу. К тому же нет необходимости арендовать или покупать дорогое оборудование, следить за его состоянием и проводить регулярное сервисное обслуживание.

Если говорить о минусах, стоит отметить наличие комиссии, поскольку банковская услуга интернет-эквайринга платная. Также могут возникнуть сложности с интеграцией и установкой на сайт. Но с этим часто помогают справиться технические специалисты банка.

Если возникнут технические неполадки на сайте или на стороне кредитной организации, бизнес может потерять прибыль, из-за того, что не сможет принимать платежи, пока ошибку не устранят.

Тарифы

У каждого банка есть своя линейка тарифов с фиксированной абонентской платой и комиссией за платеж. В среднем комиссионный сбор составляет 1% от суммы. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное.

Размер абонплаты и комиссии складывается из сферы деятельности предприятия и ежемесячного оборота.

Где и как заказать услуги интернет-эквайринга

Оформить услугу можно в любом банке, который предоставляет расчетно-кассовое обслуживание юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Выбрать подходящую кредитную организацию удобно на Bankiros. Мы собрали все банки, с кем можно заключить договор интернет-эквайринга на выгодных условиях. Сравните условия и выберите лучший вариант не выходя из дома.

Как выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга

На что смотреть при выборе тарифного плана:

• Размер комиссионного сбора. Один из важных факторов при подборе тарифа интернет-эквайринга. Чем ниже комиссия, тем выгоднее использование эквайринга для бизнеса.
• Стоимость абонентского обслуживания и подключения. Желательно, чтобы банк не списывал плату за подключение и ежемесячное пользование опцией, чтобы не переплачивать.
• Условия вывода средств. Смотрите на минимальный порог и особенности подачи заявок. Некоторые банки дают возможность переводить средства по определенным дням. Это не всегда удобно.
• Репутация и надежность банка. Лучше выбирать крупные организации, которым доверяют клиенты.
• Скорость подключения. Уточните, как быстро специалисты смогут подключить услугу и настроить ее для приема безналичной оплаты.
• Возможность интеграции с онлайн-кассой. Если банк все сделает самостоятельно, для бизнеса это плюс, поскольку не придется тратить на это время и ресурсы.
• Доступность и грамотность поддержки. Узнайте, как быстро техническая поддержка обрабатывает запросы и насколько качество помогает решать возникающие сложности.
• Условия обслуживания расчетного счета. С интернет-эквайрингом подключается расчетный счет. Он обслуживается на платной основе – уточните стоимость и какие услуги входят в абонентскую плату.

Как настроить интернет-эквайринг

Для подключения и настройки опции следует обратиться к специалистам банка. Они установят платежный модуль на веб-сайт и помогут с интеграцией. Вам останется принимать онлайн-платежи от покупателей.

Если банковская организация не помогает в настройке интернет-эквайринга, рекомендуем обратиться к профильному специалисту.