Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Рынок эквайринга стремительно растет – ежегодно объем безналичных платежей увеличивается более чем на 20%: появляются новые инструменты расчетов, активно внедряются бескарточные технологии, широкое распространение получает биометрия. Наибольшей популярностью у бизнеса пользуется мобильный эквайринг, когда оплата осуществляется через терминал, смартфон или планшет без привязки к месту продаж. Выясняем детально, как подключается мобильный эквайринг, что это такое, в чем преимущества и недостатки для бизнеса и покупателей.

Мобильный эквайринг – что это такое простыми словами

Предприниматели и компании, планирующие подключить безналичные инструменты платежей, не всегда четко понимают, как устроен мобильный эквайринг: это что такое, в чем его особенности и технология подключения. Это банковская услуга, позволяющая принимать и обрабатывать платежи с использованием смартфонов, планшетов и переносных терминалов.

Ключевая особенность этого способа оплаты – автономность: терминал не привязан кабелем к ККТ или ПК, его можно свободно перемещать, ставить в любом месте и использовать вне пределов офиса либо торговой точки. Портативное оборудование легко подключить, а для работы требуется только доступ в интернет (может обеспечиваться банком) и возможность регулярной подзарядки аккумуляторной батареи.

Для какого бизнеса подходит

Функция портативности при ведении безналичных расчетов важна для бизнеса, где трудоустроены выездные сотрудники, обрабатывается небольшое количество чеков, обслуживание возможно удаленно. Так, услуга будет полезна компаниям, занятым в следующих сферах:

• доставка товаров, автомобильные перевозки, такси;
• розничная торговля в павильонах, киосках, на островках в ТЦ;
• оказание выездных работ – ремонт техники на дому, сборка мебели, изготовление тортов, клининг, визаж и т.д.;
• общественное питание – рестораны, кафе, кейтеринг.

Также портативное оборудование полезно бизнесу, регулярно сталкивающемуся с проблемами в работе кассового программного обеспечения: нестационарный терминал позволит принимать оплату даже при отключении электричества и сбоях ККТ (главное при этом – не нарушать требования о фискализации 54-ФЗ).

Как работает мобильный эквайринг

Принцип работы стандартен для данного вида торговых расчетов, особенность же заключается в том, что терминал не интегрирован с кассой, его роль может выполнять смартфон (планшет). Транзакция выполняется поэтапно:

1. Продавец указывает сумму платежа.
2. Клиент проверяет сумму на экране и прикладывает карту (смартфон с NFC, часы, стикер) или сканирует появившийся QR-код в приложении банка.
3. Банк-эквайер направляет запрос в банк-эмитент, если средств достаточно, транзакция успешно обрабатывается – процесс занимает несколько секунд.
4. Устройство печатает эквайринговый чек (слип) либо направляет сообщение об успешном платеже в SMS / на электронную почту.
5. В конце рабочего дня кассир проводит сверку итогов – деньги поступят компании в сроки, указанные в договоре, обычно – 1 рабочий день.

Взаимодействие банка-эквайера и эмитента обеспечивает платежная система – в России обработкой безналичных платежей занимается НСПК не только по картам МИР, но также и по Visa, Mastercard, UnionPay.

Преимущества для бизнеса и покупателей

Бизнес выбирает портативное эквайринговое оборудование, чтобы обеспечить удовлетворение спроса потребителей – предоставить клиентам возможность безналичным способом оплачивать покупки. Для ИП и юридических лиц сервис отличается рядом преимуществ:

• мобильность терминалов на торговых точках и при выездной работе;
• безопасность и удобство расчетов;
• доступность, в т.ч. без покупки либо аренды техники;
• поддержка разных платежных систем и способов расчета (через СБП, по биометрии, QR-коду);
• простота подключения и настройки;
• работоспособность при отключении питания.

Для покупателей банковский сервис предоставляет возможность платить так, как удобно: нет необходимости искать наличные, ждать сдачу, доступно списание средств «улыбкой». При этом банк-эквайер начислит кешбэк, если подключена программа лояльности – размер вознаграждения может достигать 10% в отдельных категориях, до 35% – у партнеров.

Оборудование для мобильного эквайринга

Начать прием банковских карт следует с выбора оборудования – в качестве переносного терминала компания может использовать:

• онлайн кассу с встроенным эквайрингом – устройство 2в1, оптимально для точки с небольшим потоком покупателей;
• пин-пад – терминал имеет два модуля, один из которых подключен к кассе, второй – переносной;
• переносной POS-терминал – стандартное устройство, работающее от аккумулятора и подключенное к интернету;
• смартфон либо планшет с поддержкой NFC – требуется только установка специального приложения и доступ к сети.

Самый бюджетный способ приема платежей – проведение транзакций через имеющийся смартфон: не потребуются затраты на покупку техники. Однако нередко банки предоставляют клиентам мобильные POS-терминалы в безвозмездное пользование – тратиться на покупку техники тоже не придется.

Кто оказывает услугу мобильного эквайринга

Подключением и настройкой безналичной оплаты для бизнеса занимаются банки. Услуга доступна корпоративным клиентам в СберБанке, Т-Банке, Альфа-Банке, ВТБ и десятках других учреждений, где ведется расчетно-кассовое обслуживание бизнеса.

Купить либо взять в аренду портативный терминал можно и в самом банке, если такая опция доступна, и в компаниях, продающих офисную и торговую технику. При этом покупка оборудования не освобождает от подключения банковской услуги по приему платежей – это нужно для обработки операций.

Как выбрать банк-эквайер

Услуги по проведению карточных расчетов предлагают десятки банков – при разнообразии предложений предпринимателю сложно определиться. Решающими факторами при выборе обслуживающего банка являются:

• размер комиссии – может зависеть от оборота, способа оплаты, типа оборудования;
• скорость зачисления на счет – удобно, если деньги приходят в течение рабочего дня;
• наличие сервисов для отслеживания операций, например, через интернет-банк – аналитика в режиме реального времени облегчит работу и позволит контролировать деятельность кассиров;
• стоимость предоставления техники, если требуется;
• поддержка разных способов оплаты, в т.ч. биометрией и через СБП.

Обычно выгодно подключаться к эквайрингу в банке, где ведется РКО, но зачисление средств доступно и на счета в других кредитных учреждениях (возможно взимание комиссий и отправителем, и получателем).

Как подключить мобильный эквайринг

Процедура согласования, заключения договора, доставки и настройки оборудования занимает несколько рабочих дней – в зависимости от выбранной финансовой организации. Чтобы подключить услугу, следуйте руководству:

1. Выберите терминал приема платежей и банк-эквайер – не торопитесь, сравнивайте предложения разных компаний, учитывайте не только комиссии, но и другие условия обслуживания.
2. Обратитесь в банк для заключения договора – понадобятся правоустанавливающие документы (паспорт, ИНН, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, реквизиты банковского счета).
3. Согласуйте время встречи с менеджером – настройка оборудования возможна удаленно либо непосредственно в торговой точке.
4. Подключите терминал – настройку выполнит технический специалист, он же проведет проверку корректности работы.
5. Начните принимать платежи, отслеживайте операции в личном кабинете клиента банка.

Если вместо терминала используется смартфон / планшет, настройка включает установку специализированного программного обеспечения – за использование приложения может взиматься плата.

Сколько стоит мобильный эквайринг

Стоимость определяет банк в тарифном плане – услуга предоставляется с комиссией, которая зависит от оборота, вида деятельности, способа оплаты, выбранного покупателем. Так, например, эквайринг стоит:

• в СберБанке – 0,3% за оборот по QR и биометрии, от 1% – за платежи картами + до 300 руб. в месяц за подключение сервиса «Мобильный кассир»;
• в ВТБ – от 1,3% за оборот, без абонентской платы и дополнительных расходов;
• в ПСБ – от 0% за платежи по QR-коду, от 0,5% за оплату картой для новых клиентов;
• в Альфа-Банке – до 0,7% за оплату по СБП, от 1% – картой.

За предоставление оборудования в аренду может взиматься сервисная плата: чем меньше оборот, тем выше ставка. Для новых пользователей нередко предоставляются скидки – специальные условия на первые 2-3 месяца обслуживания.

Мобильный эквайринг: плюсы и минусы

Мобильный эквайринг – это безопасная и необходимая бизнесу услуга, без которой в сегодняшних реалиях трудно представить эффективную работу. Портативный способ приема платежей имеет ряд плюсов:

• подвижность терминала – можно разместить так, как удобно, для подключения не потребуются провода (только для подзарядки);
• минимальные затраты на приобретение – в особенности, если пользоваться смартфоном;
• увеличение числа клиентов, рост среднего чека, лояльность покупателей;
• прозрачность транзакций – удобно при формировании финансовых и налоговых отчетов;
• отсутствие необходимости частой инкассации;
• быстрое зачисление средств.

К минусам относится уплата комиссии в зависимости от оборота, а также необходимость указания суммы покупки на POS-терминале (в приложении) – для точек с высокой проходимостью такой способ проведения транзакций окажется неудобным.