Ипотека на коммерческую недвижимость

Кредит на коммерческую недвижимость

При организации собственного дела часто встает вопрос о том, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП или других форм организаций. Такие предложения есть не во всех банках, часто предложения ограничены разными требованиями и условиями.

Коммерческая ипотека предполагает выдачу финансов на приобретение нежилого типа здания или помещения, которое можно использовать под офисы, магазины, салоны и склады. В нашей стране условия зависят от разных факторов, поэтому в одном и том же финансовом учреждении для разных предпринимателей будут предложены неравнозначные условия.

Нужно понимать, что условия по коммерческой ипотеке более жесткие, финансовые организации часто сокращают срок кредитования, требуют предоставить первый взнос, размер которого начинается от 25%. Оценка площадей происходит без учета строгих стандартов, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Несмотря на сложности, коммерческая ипотека позволяет вносить оплату частями, можно договориться с банком о дополнительном финансировании, изменении графиков платежей. Есть банки, где деньги выдаются без закладной.

Кто может взять?

Получить деньги могут преимущественно предприниматели, держатели фермерских хозяйств, руководители малого и среднего бизнеса. Есть предложения по ипотеке на нежилое помещение и для физических лиц. Взять в ипотеку коммерческую недвижимость можно после оценки огромного количества параметров, влияющих на платежеспособность потенциального клиента.

Добросовестные представители бизнеса, способные подтвердить свой уровень дохода, работающие по принципу прозрачного бизнеса, обычно получают нужный объем денежных средств. Большинство актуальных предложений ориентированы на граждан в возрасте от 21 до 65 лет. Занятие коммерческой деятельностью – не обязательное условие.

Какое нежилое помещение можно купить в ипотеку?

Обычно деньги получают на приобретение коммерческой недвижимости следующих сфер:

• производственной (склады, цехи, ангары, тех. строения);
• торговой (сооружения и помещения под заведения общественного питания и общепита);
• офисной (офисы, бизнес-центры);
• социальной (частные учебные заведения, спортзалы, медучреждения).

Все нежилые объекты должны соответствовать следующим требованиям:

• общая площадь составлять не меньше 150 кв. м.;
• постройка должна носить капитальный характер;
• расположение объекта должно находиться в регионе, где выдаются средства.

Некоторые финансовые организации предъявляют свои требования к подобному типу недвижимости. Само помещение должно быть юридически чистым, все правоустанавливающие документы должны быть в порядке. Недвижимость должна быть свободна и от претензий третьих лиц. Обязательное требование – соответствие помещения целевому назначению.

Банки, дающие ипотеку на коммерческую недвижимость

На покупку коммерческого помещения можно получить необходимую сумму как в крупных, так и в небольших финансовых организациях. Есть обычные программы и с помощью от государства. Выгодные условия предлагают:

• Банк ДОМ.РФ. «Апартаменты» -программа со ставкой под 6% годовых, с суммой выдачи до 50 млн руб и сроком до 30 лет. Потребуется только паспорт, можно получить деньги без справки о доходах на новостройку или объект, расположенный на вторичном рынке.
• Росбанк. Ипотечное жилищное кредитование предполагает возможность выбора типа помещения. Выплачивать по ставке в 20.8% можно до 30 лет. Выдача происходит сумм до 30 млн руб. Обязательно подтверждение платежеспособности.
• Открытие. Ипотека с господдержкой выдается на сумму до 60 млн руб по ставке от 16.09% на срок до 30 лет. Предварительное решение банк принимает практически моментально, первоначальный взнос составляет от 15%.
• ТКБ. Программа «Ипотека под коммерческую недвижимость» на сумму до 15 млн руб выдается по ставке от 16.25%. Нужен первый взнос от 50%. Срок возврата долга составляет до 25 лет. На принятие решения банку может потребоваться от 3 до 5 дней.

Есть и банки, предлагающие рефинансирование коммерческой ипотеки. По таким программам можно сменить выбранные ранее условия на более выгодные.

Документы

Оформление ипотеки предполагает подготовку документов, их перечень зависит от того, кто планирует оформление сделки. На сам объект предоставляется:

• технический паспорт;
• выписка из ЕГРН;
• чертеж плана здания;
• проектно-сметная документация;
• отчет оценщика.

Банки часто запрашивают и дополнительные бумаги на недвижимость. Для всех будущих клиентов важное условие – предоставление заявления, согласия на обработку персональных данных.

С юридических лиц потребуются:

• регистрационные и учредительные документы,
• лицензии,
• бухгалтерская отчетность,
• карточки с образцами подписи ответственных лиц.

Физическим лицам нужно предоставить:

• паспорт,
• копии трудовой книжки,
• официальные бумаги о доходах,
• СНИЛС,
• бланки, подтверждающие наличие трудового стажа.

Предприниматели предоставляют:

• документ, удостоверяющий личность,
• свидетельство из ЕГРИП,
• лицензии,
• бухгалтерские бумаги.

Как рассчитать?

Самый простой способ – применить калькулятор коммерческой ипотеки, размещенный на нашем сайте. Указав конкретные параметры, вы сможете легко найти подходящее решение, произвести предварительные расчеты и использовать в дальнейшем лучшие условия.

Если хотите получить больше конкретной информации, перейдите на страницу выбранной программы. В результате сможете увидеть ежемесячный платеж, график выплат, сразу ознакомитесь с условиями и запрашиваемыми документами.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

На первом этапе сделайте расчет коммерческой ипотеки для определения финансовой нагрузки, учитывая суммы первоначального платежа. Есть два варианта покупки:

Первый:

1. Между продавцом и покупателем составляется контракт.
2. Кредитополучатель вносит часть заранее определенного количества денег.
3. Предоставляет гарантийное письмо из выбранного финансового учреждение.
4. После оформления кредитуемый передает здание в залог, деньги выплачиваются в полном объеме.

Второй:

1. Покупатель вносит аванс.
2. Собственник передает объект в залог банку.
3. Происходит подписание договора купли-продажи.
4. Новый владелец производит регистрацию.

Независимо от выбранного варианта, рекомендуется сначала выбрать банк и программу кредитования, встретиться с ипотечный консультантом и получить одобрение. Дополнительно может потребоваться произвести страхование недвижимости. Оно защищает страхователя и кредитополучателя от разных рисков. Во многих ситуациях обязательное условие и оформление закладной. Под ней понимается ценная бумага, подтверждающая факт передачи объекта в залог банку.