Займы с плохой кредитной историей

Непогашенные долги с просрочками есть более чем у 17 млн россиян. Оформить банковский продукт таким клиентам сложно, но легко взять займ с плохой кредитной историей без отказа в МФО. На Bankiros.ru удобно дистанционно подбирать микрокредит и оформлять заявку.

Что такое займ с плохой кредитной историей

Это микрофинансовый продукт, выдаваемый заемщикам при наличии просрочек. По условиям человек берет деньги в долг на конкретный временной промежуток, обязуясь вернуть их с процентами. Процентная ставка фиксируется в договоре, ее размер регламентируется Центральным Банком России.

Особенность кредитования в МФО заключается в высокой вероятности одобрения нового микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками. Большинство клиентов получают положительное решение по заявке. Это позволяет взять денежные средства взаймы неофициально трудоустроенным людям, самозанятым, студентам и пенсионерам.

Причины испорченной КИ

Негативная репутация может появиться по трем причинам:

• Из-за нарушений условий договора. Человек оформил кредит и не вернул деньги в срок. Данные поступают в БКИ – рейтинг падает. Чем дольше просрочка, тем хуже становится КИ.
• По вине мошенников. Злоумышленники оформили кредит на чужие на паспортные данные и не выплатили его вовремя. Данные о просроченном платеже передаются в БКИ и записываются в досье человека, на паспорт которого взяли ссуду.
• Из-за ошибки. Такое происходит по вине сотрудника банка или МФО, когда данные вводятся вручную. Иногда ошибки случаются из-за технических сбоев программного обеспечения.

При порче репутации из-за просрочки исправить ситуацию можно внесением платежа. Но негативный рейтинг не исчезнет. Для исправления репутации важно на протяжении долгого времени вносить обязательные платежи по обязательствам без просрочек.

Если финансовая репутация испортилась не по вине заемщика, ее можно исправить. Нужно подать запрос в БКИ, указав на факт ошибки или мошеннических действий. Обязательно наличие документов, подтверждающий факт ошибки или мошенничества. БКИ может удалить некорректную запись.

Как улучшить КИ

Если при проверки выяснилось, что у вас низкий рейтинг, это можно исправить. Но стоит запастись терпением – на это уйдет не 1 месяц.

Варианты исправления:

• Погасить текущие долги. Начать стоит с кредитов со статусом «Просрочено». Закройте их полностью или внесите сумму просроченных платежей. Данные отобразятся в БКИ – это станет позитивным сигналом для микрофинансовых компаний.
• Взять займ, который точно одобрят с плохой кредитной историей, и вовремя его погасить. Вносите платеж согласно графику – досрочно погашать долг не рекомендуется. Когда много длительных просрочек, придется оформить 3-7 денежных ссуд поочередно.
• Оформить карту с лимитом в банке. Кредитка помогает в формировании положительного статуса заемщика. Будьте готовы на скромный лимит – до 50 000 рублей. Пользуйтесь деньгами и вносите платежи по графику. Желательно, чтобы на счете оставалось минимум 15% от одобренного лимита. Чтобы не платить проценты, возвращайте долг в рамках льготного периода, если он предусмотрен по тарифу.
• Пройти программу исправления КИ. Они есть в микрофинансовых организациях и банках. Длительность рассчитывается с учетом рейтинга заемщика.

Совет: пока вы улучшаете КИ, не допускайте просрочек. Это негативно скажется на репутации.

Как взять займ с плохой кредитной историей

На странице Bankiros.ru легко найти МФО с лояльным отношением к клиентам. Все представленные микрофинансовые компании отличаются низкой вероятностью отказа.

Для оформления установите желаемые параметры: срок, лимит и способ получения. Выберите из предложенных вариантов тот, что подходит больше, и оставьте онлайн-заявку прямо на Bankiros.ru или на сайте микрофинансовой компании.

За 15 минут кредитор рассмотрит запрос и сообщит решение по телефону. Останется изучить условия и подписать договор, если готовы взять срочный займ онлайн с очень плохой кредитной историей. Денежные средства будут выданы выбранным способом – переводом на карту, счет в банке, электронный кошелек или наличными. Возможно наличие комиссии – внимательно читайте условия.

Где взять микрозайм с плохой кредитной историей

На сайте финансового маркетплейса представлен полный список МФО, которые дают займы с плохой кредитной историей. Нужно просто заполнить заявку и дождаться одобрения.

Как выбрать МФО с плохой кредитной историей

При выборе организации важно учитывать ряд критериев:

• Рейтинг компании. Говорит о надежности и клиентоориентированности МКК (МФК) – чем он выше тем лучше для заемщика. У каждого кредитора есть рейтинг, основанный на отзывах и оценках реальных посетителей сайта.
• Условия кредитования. Выгодная ставка от 0%, достаточный лимит и комфортный срок – то, на что стоит смотреть при выборе МФО. Отсутствие комиссий и дополнительных услуг будет преимуществом.
• Легальность. Кредитор должен числиться в специальном реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Для проверки перейдите на сайт регулятора, скачайте файл и найдите компанию по названию, ИНН, ОГРН. Если фирма есть в документе, услуги оказываются на законных основаниях.
• Отзывы. Прочитайте, что пишут о выбранной МКК или МФК реальные клиенты. Старайтесь учитывать только факты, а не субъективные оценки.
• Прозрачность. Параметры лучших онлайн займов до зарплаты с плохой кредитной историей должны быть понятны без юридического образования. Посмотрите договор и дополнительные документы перед оформлением продукта. Если возникли сомнения, уточните информацию у менеджера.

Требования к заемщикам

Стать клиентом МФО вправе любой гражданин России от 18 до 75 лет при наличии постоянной или временной прописки на территории РФ. Кредит на карту с убитой КИ выдается без подтверждения дохода, но заемщик должен быть официально трудоустроен.

Из документов понадобится российский паспорт – копии разворота с фотографией заемщика и страницы с пропиской. Убедитесь, что прикладываемые изображения хорошего качества, вся информация легко читается, нет бликов и засветов.

Займы с убитой КИ: плюсы и минусы

Начнем с преимуществ для людей с просрочками:

• Получение денег в короткий срок. Благодаря микрофинансовым компаниям клиенты, входящие в группу высокого риска, могут быстро получить денежные средства в долг. Без поручителей и залога.
• Исправление КИ. При своевременном погашении долга рейтинг начнет улучшаться – новые платежи перекроют данные о старых просроченных обязательствах.
• Дистанционное оформление. Подать заявку на займ с плохой КИ и просрочками удобно онлайн, не нужно выходить из дома. Выдача денег осуществляется удаленно – можно находиться в любом городе.
• Минимум документов. Взять онлайн займ с ужасной КИ получится по паспорту – без справки о доходах и копии трудового договора.

Возможные недостатки микрокредитования:

• Переплата. Проценты по денежным ссудам в МКК выше, чем по банковским продуктам. Но если оформить кредит под 0%, ничего платить не придется при погашении долга вовремя.
• Небольшой срок. Микрозаймы с любой историей выдаются на срок от 1-3 суток до 1 года. Продление договора доступно не по всем программам.
• Ограниченный лимит. Сумма для физических лиц составляет до 1 млн рублей. Увеличить лимит нельзя.

Перед оформлением ссуды взвесьте плюсы и минусы программы, рассчитайте долговую нагрузку, чтобы не пропустить обязательный платеж. Иначе финансовая репутация станет еще хуже – это осложнит взятие кредита в будущем.