Займ на 3 месяца на карту онлайн

Что такое микрозайм на 3 месяца?

Это краткосрочный потребительский займ от микрофинансовой организации на срок до 90 дней, чаще всего с выдачей на банковскую карту. Для оформления займов не нужно никуда идти, все происходит полностью онлайн. Нужно заполнить анкету, подтвердить личность и привязать карту – процесс занимает до 30 минут.

Такие займы подходят, когда нужна небольшая сумма на короткий период, например, до зарплаты, для оплаты лечения, ремонта, переезда. В отличие от банковского кредита, требования к заемщику ниже, а одобрение приходит быстрее, но ставка обычно выше. Многие МФО предоставляют беспроцентный займ новым клиентам – без переплаты при выполнении условий. Такие предложения обычно ориентированы на срок до 30 дней.

Чем отличается займ на 3 месяца от других краткосрочных кредитов?

Микрозаймы до 90 дней имеют особенности, которые отличают их от других предложений с коротким сроком. Рассмотрим основные:

• Займы до зарплаты на 7-30 дней. Трехмесячный срок дает больше времени на возврат и снижает риск просрочки. При этом общая переплата выше, чем при быстром закрытии долга в течение 2-4 недель.
• Банковские кредиты от 6 месяцев. МФО выдают деньги быстрее и проще, но итоговая стоимость продукта выше. Потребительские ссуды выгоднее при больших суммах и длительных сроках, но требуют больше документов и времени. А еще понадобится хорошая кредитная история.
• Беспроцентные займы по акциям. Нулевой процент обычно действует 5-30 дней при погашении без просрочек. На 3 месяца такие акции почти не распространяются. Еще одна отличие от беспроцентных займов – микрозаймы до 90 дней можно продлить.
• Кредитные карты. Кредитки могут иметь льготный период для безналичных покупок, но наличные и переводы часто сопровождаются начислением процентов. Если у вас нет карты с грейс-периодом, МФО может быть выгоднее.
• Рассрочка. Обычно рассрочка предоставляется на покупки в конкретных магазинах, в среднем на срок – 90 дней. В отличие от обычного микрокредита рассрочка невозможна при снятии денег в банкомате.

Какой вариант выбрать – решать только вам. Рекомендуем учитывать свои потребности, финансовое состояние и кредитную историю.

Как работают займы на 3 месяца

Вы заполняете онлайн-заявку, МФО проверяет анкету и получает данные из Бюро кредитных историй, после чего принимает решение. Проценты обычно начисляются ежедневно на остаток долга. Порядок погашения можно выбрать – один платеж в конце срока или регулярные платежи в течение всего срока – аннуитетный способ.

Прежде чем оформить заявку, уточните процентную ставку и полную стоимость кредита (ПСК) – они могут существенно отличаться.

Процентная ставка и полная стоимость кредита (ПСК): в чем разница?

Разберем подробнее, в чем отличие ставки и ПСК:

• Процентная ставка – это цена денег за единицу времени. Ее удобно сравнивать между предложениями, но она не учитывает комиссии и платные услуги. Ставка не должна превышать 0,8% в сутки по требованиям регулятора – Центрального Банка России.
• ПСК – показатель, который включает все расходы заемщика: проценты, возможные комиссии за выдачу, платные опции, страхование. По сути, ПСК показывает, сколько реально будет стоить займ.

При более глубоком анализе предложений стоит ориентироваться именно на полную стоимость кредита. Так вы поймете, во сколько обойдется использование заемных денег.

Пример: 2 микрокредита с одинаковой ставкой могут иметь разную ПСК, если у одного есть платная поддержка, смс-информирование, страховка или комиссия за выдачу. В итоге микрокредит с дополнительными сборами обойдется дороже – переплата будет выше.

Стандартные требования к заемщикам и документам

Для оформления займа заемщик должен отвечать требованиям микрокредитной организации:

• российское гражданство и возраст от 18 лет;
• наличие постоянной или временной прописки в РФ;
• официальное трудоустройство со стажем от 3 месяцев;
• наличие стабильного источника дохода.

Обычно МФО не проверяет, работает ли потенциальный клиент, и не запрашивает подтверждение дохода. Но важно, чтобы информация была корректной.

Из документов понадобится копия российского паспорта и именная, оформленная на заемщика карта. Она нужна для верификации личности и перевода денежных средств. Если выдача осуществляется на электронный кошелек, карточка может не понадобиться.

Особенности у займов на 3 месяца

• Гибкость графика. Можно выбрать единый платеж в конце или аннуитетный способ, когда платежи вносятся раз в месяц равными частями. Второй способ более удобный, поскольку снижает нагрузку на ежемесячный бюджет.
• Досрочное погашение. Закон разрешает закрывать долг раньше срока. Добросовестные МФО делают перерасчет процентов за фактические дни пользования средствами.
• Скорость. Одобрение и выдача часто занимают считанные минуты, но не делайте скорость единственным критерием при выборе – сравнивайте ПСК и другие условия.
• Риски переплаты. Чем дольше срок, тем больше переплата при высокой ежедневной ставке, особенно если подключены платные услуги.

Как оформить займ на 3 месяца на карту

Рассмотрим пошаговый алгоритм, как быстро оформить микрозайм и повысить шанс одобрения заявки. Практически во всех МФО идентичный процесс оформления, но могут быть небольшие отличия.

Шаг 1. Выбор МФО

Уделите время выбору надежной микрокредитной компании, потому что это может повлиять на ваше финансовое состояние и кредитную историю.

1. Выберите несколько МФО с привлекательными условиями: низкой ставкой, достаточным сроком и без комиссий.
2. Проверьте каждую компанию в государственном реестре МФО, на официальном сайте Центробанка. Скачайте документ на компьютер и выполните поиск по названию или ИНН. Если компания есть в списке – она работает законно.
3. Изучите договор и тарифы на сайте МФО. Ищите комиссии, платные подписки, условия пролонгации, порядок взыскания задолженности и санкции за просрочку платежа.

Важно: для получения займов без подписок и платных услуг, откажитесь от необязательных страховок, улучшения кредитной истории и информирования. Эти опции не нужны, но увеличивают стоимость микрозайма на 3 месяца.

Если вы решили оформить онлайн микрозайм, изучите реальные отзывы заемщиков. Особое внимание уделяйте скорости зачислению средств, удобству личного кабинета, прозрачности условий, санкциям при просрочке. Смотрите не только рейтинг компании в интернете, но и на то, как решаются спорные ситуации, как работает поддержка, есть ли навязанные платные опции.

Шаг 2. Расчет на калькуляторе и подача онлайн-заявки

После выбора МФО можно подавать заявку на кредитование. Сделать это просто:

1. Зарегистрируйтесь на сайте кредитора и заполните анкету. Укажите ФИО, паспортные данные, адрес, доход, цель займа, если нужно.
2. Привяжите банковскую карту, которая вам принадлежит. Важно, чтобы на счете был положительный баланс для прохождения верификации.
3. Загрузите фото паспорта и селфи, если требуется антифрод-проверка.
4. Дождитесь решения об одобрении – обычно занимает до 15 минут.

Чтобы повысить вероятность одобрения, указывайте правдивые данные и контакты, прикрепите сканы документов в хорошем качестве и следите за актуальностью кредитной истории.

Шаг 3. Подписание договора, получение денег и графика платежей

Изучите одобренное предложение и график платежей, подпишите договор электронной подписью с помощью смс-кода, если все устраивает. В договоре обратите внимание на ПСК, наличие платных дополнительных услуг, способы погашения, штрафные санкции в случае нарушения условий соглашения.

МФО переведет деньги на карту сразу после заключения сделки, срок зачисления – до 5 минут, в редких случаях до 5 рабочих дней.

Скачайте график платежей на телефон или отметьте дату платежа в календаре, чтобы не пропустить оплату. Можно настроить автосписание в личном кабинете микрокредитной компании. По возможности вносите платежи заблаговременно.

Плюсы и минусы займов на 3 месяца

Займы – удобный инструмент, имеющий свои достоинства и недостатки. Перечислим ключевые плюсы:

• Быстрое оформление и зачисление. Заявка подается онлайн в личном кабинете МФО. Без визита в офис, сервис доступен круглосуточно. Деньги поступают на счет в среднем за 5 минут, при получении крупных сумм время перечисления больше из-за «периода охлаждения».
• Минимум документов. Обычно достаточно паспорта, действующей банковской карты и мобильного телефона. Справка о доходах не требуется, поэтому вероятность одобрения заявок в МФО выше, чем в банке.
• Удобный срок на 3 месяца. Это больше, чем программы до зарплаты, поэтому легче распределить нагрузку на бюджет.
• Досрочное погашение. Можно закрыть долг раньше срока и заплатить проценты только за фактическое время пользования деньгами. Штрафов за досрочное погашение обычно нет.
• Возможность продления договора. По некоторым программам предусмотрена пролонгация договора. Удобно, если не получается вернуть долг вовремя. Кредитная история при этом не портится.

Есть и недостатки, о которых важно знать:

• Процент выше, чем по потребительским кредитам. Есть риск высокой переплаты при длительном пользовании заемными деньгами.
• Штрафы и пени при просрочке. Кредитор начисляет неустойку согласно условиям договора – долг растет. Еще при просрочке портится кредитная история.
• Дополнительные сборы. Некоторые МФО включают в договор платные опции, увеличивающие ПСК.

Как выбрать лучшее предложение: 5 ключевых критериев

Для наглядности рассмотрим в таблице, какие показатели стоит сравнивать при выборе займа на 3 месяца:

Главные риски и как себя обезопасить

До оформления микрозайма важно оценить возможные риски и их последствия. Итак, с чем можно столкнуться:

• Скрытые комиссии. Обращайте внимание в тарифах на комиссию за выдачу, ведение счета, смс-информирование. При наличии таких комиссий лучше отказаться от кредитования.
• Навязанные услуги. Страхование, смс-инфо и другие опции часто подключаются по умолчанию. Снимайте галочки при оформлении – услуга должна быть добровольной. МФО не вправе заставить вас оформлять страховку.
• Риски при просрочке. Пени, звонки, передача долга коллектору по закону. При риске просрочки связывайтесь с МФО и договаривайтесь о реструктуризации.
• Недобросовестная реклама беспроцентных займов. Нулевой процент может действовать только при соблюдении всех условий. Читайте акцию целиком, сохраняйте скриншоты условий.
• Увеличение долга. Если не погасить задолженность вовремя, за счет начисления пени и неустойки сумма к возврату вырастет.