Управляющая компания «Альфа Капитал», входящая в группу Альфа предлагает ряд инвестиционных продуктов, которые могут быть интересны самому широкому кругу клиентов, заинтересованных в выгодном вложении денег.
Альфа, в отличие от многих своих конкурентов, не гонится за популярностью на фондовом рынке. Даже наоборот, скорее ее продукты отличаются некоторой направленностью на более образованную и подготовленную публику. Именно поэтому они могут быть интересны, в первую очередь, серьезным инвесторам. То есть тем, кто готов инвестировать не мелкие, а хотя бы средние суммы, и разумно подходит к срокам, за которые можно заработать достойную прибыль.
С чего начать, как открыть инвестиционный счет в «Альфа Капитале»
Открытие инвестиционного счета в «Альфа Капитал» — достаточно простое мероприятие. Для тех, кто уже является клиентом Альфа Банка, например, имеет карту, эмитированную этой организацией, достаточно в личном кабинете перейти на вкладку «Инвестиции», оформить заявку, и счет будет открыт автоматически.
Для тех, кто впервые имеет дело в Альфа, самый быстрый вариант — направить заявку через сайт или через приложение «Альфа Капитал», которое доступно как для IOS, так и для Android.
Процесс заполнения формы максимально упрощен: это можно сделать, подгрузив личные данные с портала Госуслуг. Однако в дальнейшем пообщаться с представителями банка лично все равно придется, например, посетив один из офисов кредитной организации. На самом деле, это требование закона, а не финансистов.
Особенности ИИС с Альфа Капиталом
Помимо обычных, клиенты могут открывать в Альфа Капитал так называемые индивидуальные инвестиционные счета, или ИИС. Это даст возможность получить некоторую поддержку от государства в виде налоговых льгот. Однако при этом для того, чтобы воспользоваться этим предложением, надо соблюдать некоторые условия.
- Каждый может иметь только один ИИС. Если открывается второй ИИС, то необходимо закрыть первый.
- Общая сумма инвестиций не может превышать 1 млн рублей в год.
- Минимальный срок инвестиций должен составить от 3 лет. При этом забрать раньше деньги можно, но при этом инвестор лишается всех льгот, и должен будет заплатить налоги.
Открытие ИИС в Альфа Капитале — в целом хорошая идея, в результате которой можно получить некоторую дополнительную выгоду на выбор — либо вернуть до 52 тысяч в год в качестве налоговых вычетов, либо избежать уплаты НДФЛ в конце трехлетнего срока.
Тем более, что стратегия индивидуальных инвестиционных счетов в целом совпадает с тем, что предлагается Альфой: относительно большие суммы инвестиций на несколько лет.
Минимальные сроки инвестиций
Альфа Капитал не определяет для клиентов минимальный срок размещения, а лишь рекомендует его. В действительности деньги можно забрать в любую минуту, хоть на следующий день после того, как они были вложены.
Но при этом надо понимать, что чем на менее продолжительное время покупаются акции, тем более непредсказуемыми оказываются их котировки. В целом принято считать, что стоимость лучших на рынке компаний постепенно возрастает. Но это происходит с годами. А на коротком отрезке времени курсы акций могут колебаться не всегда предсказуемым образом.
Не запрещая и не препятствуя клиентам выводить деньги слишком быстро, тем не менее, Альфа Капитал стимулирует клиентов инвестировать на более длительный срок экономическими методами. Например, постепенно снижая дисконт при выкупе паев фондов в зависимости от времени, прошедшего с их покупки.
С какой суммы можно начинать инвестировать
Существует разница между минимально допустимой суммой, с которой можно начать инвестиции, и той, с которой стоит это сделать. Альфа Капитал не строго относится к цене входного билета, для ряда продуктов он формально составляет всего сто рублей.
Конечно, этого недостаточно для того, чтобы покупать и продавать ценные бумаги. Не хватит на большинство биржевых лотов. Поэтому названная цифра — скорее демонстрация лояльности группы к клиентам с разными возможностями, вне зависимости от размера их капитала.
Тем не мене, надо понимать, что для того, чтобы что-то заработать, надо что-то вложить. Разумным представляется инвестиции в те или иные продукты от 10 тысяч рублей, а лучший вариант — от 100 тыс. и до бесконечности.
Готовые продукты Альфа Капитал
Условно готовые продукты Альфа Капитала, предназначенные для инвесторов, можно разделить на три группы:
- Специально созданные инструменты для управления индивидуальными инвестиционными счетами.
- Открытые паевые инвестиционные фонды.
- Собственно, доверительное управление по одной из выбранных стратегий.
Предложения можно разделить по уровню риска и соответственно, ожидаемой доходности. При этом с самого начала клиенты должны понимать, что прибыль на рынке ценных бумаг не является гарантированной.
Продукты для ИИС
Для ИИС клиенты могут воспользоваться такими стратегиями, как:
- ИИС Управляемые облигации,
- ИИС Российские акции,
- ИИС Точки Роста,
- ИИС Новые горизонты,
- ИИС Альфа Мой Капитал,
- ИИС Наше будущее.
В действительности эти варианты отличаются выбором инструментов и их пропорциями, с учетом того, что долговые ценные бумаги дают более стабильной, но невысокий доход, а на акциях можно много заработать, но и в то же время, есть риск понести убытки, если котировки снизятся.
ПИФы от Альфа Капитал
Паевые фонды Альфа Капитала нацелены на то, чтобы максимально широко охватить различные сегменты экономики. В настоящее время клиентам предлагаются паи девяти фондов:
- «Ликвидные акции» - преимущественно голубые фишки фондового рынка,
- «Технологии» - хайтек,
- «Ресурсы» - бумаги энергетических компаний,
- «Баланс» - акции и облигации российских компаний,
- «Глобальный баланс» - то же в мировом масштабе,
- «Облигации Плюс» — долговые инструменты крупнейших российских компаний,
- «Еврооблигации»,
- «Золото».
Понятно, что часть из этих фондов управляются самостоятельно, а другая состоит из готовых ETF, то есть биржевых фондов, обращающихся в развитых странах.
Доверительное управление
Доверительное управление Альфа Капитала предлагается на пяти рынках:
- Российские акции.
- Мировые технологические компании — 100 лучших.
- Крупнейшие американские предприятия, входящие в S&P 500.
- Акции 600 европейских компаний.
- Китайские акции.
Для тех, кто разбирается в фондовом рынке, становится понятно, что на самом деле, клиентам предлагается, опять же, приобретение продуктов ETF фондов. Что, с одной стороны, гарантирует хорошую диверсификацию портфеля, а с другой, обеспечивает недорогую стоимость обслуживания в отличие от прямого выхода в эти сегменты без российских посредников.
Самые популярные предложения
Рассмотрим четыре наиболее популярных предложения Альфа Капитала для того, чтобы ближе познакомиться со спецификой и особенностями продуктов этой организации.
ИИС Российские акции
ИИС Российские акции — стратегия инвестирования денег на отечественном рынке. По мнению управляющих Альфа Капитала, российские ценные бумаги по состоянию на май 2021 года все еще не в достаточной степени отреагировали на положительную динамику цен на энергоресурсы, и поэтому сохраняется потенциал для дальнейшего роста. За прошлый год индекс вырос на 15%, а дивидендная доходность в среднем составила около 6%.
Для того, чтобы воспользоваться ситуацией в этом сегменте, клиенту достаточно открыть ИИС счет и вложить сумму начиная всего от 1000 рублей. При этом на данный продукт достаточно необременительные тарифы: всего 0,125% от стоимости активов за управление в год плюс 5% за успех, то есть от прибыли, если она есть. Все по-честному: 0% за ввод или вывод средств, 0% за проведение биржевых сделок.
ИИС Управляемые облигации
Вообще-то облигации, чаще всего, воспринимаются инвесторами как инструмент, дающий небольшой, но стабильный доход за счет купонов или изначально заложенной доходности к погашению. И только профессионалы способны заработать на этом инструменте еще и дополнительные деньги за счет активного управления — изменения их биржевой стоимости.
Именно на это и рассчитана предлагаемая стратегия «Управляемые облигации», в основе которой инвестиции в ценные бумаги крупнейших российских эмитентов. Сумма вложений — всего от 100 рублей, то есть фактически, начиная с любой суммы. Ввод и вывод средств бесплатно, комиссии за сделки нет. Стоимость управления 0,5% в год плюс 10% от заработанной прибыли.
Эта стратегия рассчитана на тех, кто хотел бы получить доход выше предлагаемого по банковским вкладам, но при этом без рисков, связанных, например, с рынком акций. То есть это вариант для консервативных инвесторов, который изначально подходит — кому угодно.
Китайские акции
Инвестиции в китайские акции — достаточно свежая идея для российского фондового рынка, но не для мировых финансовых институтов, которые оценили потенциал роста второй на планете экономики уже давно, и успешно на ней зарабатывают.
Сложно сказать, каким чудом, но Китай один из первых успешно восстанавливается после мировой пандемии, и как раз сейчас самое время для многих — вкладывать в него деньги. С помощью Альфа Капитала это можно сделать на таких условиях: инвестиции в 300 крупнейших китайских компаний, минимальная сумма — от 1 тыс. рублей. Стоимость управления 0,125% от цены портфеля плюс 10% от прибыли, если она есть.
И это, конечно, достаточно уникальная возможность для рядовых граждан вложить деньги в такие известные предприятия, как Alibaba, Baidu, JD(.)com и так далее, не тратя время на то, чтобы разбираться в особенностях этих компаний, а также китайской экономики. При этом портфель будет диверсифицирован, что с небольшими суммами сделать самостоятельно очень сложно.
Технологии 100
Стратегия «Технологии 100» представляет собой, как несложно догадаться, вложение денег в сто крупнейших «хай-тек» компаний, бумаги которых входят в индекс NASDAQ. В прошлом году именно этот сегмент несмотря ни на что показал самые лучшие результаты. Скорее всего, еще и сейчас не поздно присоединиться к успеху таких лучших в мире предприятий, как Alphabet Inc, то есть Гугл, Tesla, и так далее.
Минимальная сумма инвестирования — от 300 долларов США или примерно от 23 тыс. рублей. Стоимость управления 0,9% в год.
Фонд «Ликвидные акции»
Вернемся в Россию. «Ликвидные акции» — это ПИФ, вкладывающий деньги в голубые фишки Московской биржи - Газпром, Сбербанк, «Лукойл», «Норильский никель», и так далее. Их список известен, и даже состав портфеля в процентном отношении опубликован в открытом доступе.
Минимальный размер инвестиций 100 рублей. При этом комиссия за пополнение, так называемая надбавка при покупке пая, зависит от суммы: 1,4% до 500 тыс. рублей, затем 0,9% до 3 млн, и далее 0,5%.
За вывод средств инвестор также платит некоторую комиссию, которую на фондовом рынке принято называть скидкой при продаже пая. В Альфа Капитал она зависит от срока инвестирования: 1,5% до года, 1% от одного до двух лет, далее 0%.
Фонд «Ресурсы»
ПИФ «Ресурсы» создан для того, чтобы вкладывать деньги инвесторов в компании, добывающие и продающие российское сырье: нефть, газ, цветные металлы, и так далее. То есть по факту это крупнейшие предприятия отечественной экономики на сегодня.
Условия инвестирования и стоимость услуг по управлению такая же, как по фонду «Ликвидные Акции».
Сколько можно заработать
Конечно, заработок на фондовом рынке зависит от инструментов, в которые вкладываются деньги, и от риска, который принимает на себя инвестор. При этом стоит отметить, что, описывая свои продукты, специалисты Альфа Капитала не дают каких-либо обещаний, стараясь не завышать ожидания инвесторов.
Понятно, что на надежных облигациях крупнейших отечественных предприятий можно заработать порядка 7-8%, на два-три процента больше, чем по вкладу в банк. Но вот что касается акций, то прогнозы управляющих также отличаются определенной консервативностью и даже сдержанностью.
Тем не менее, в действительности, например, на технологических компаниях можно было заработать в прошлом году 40 и более процентов годовых в среднем, на акциях обычных сырьевых предприятий от 15 процентов и более. При этом результаты фондов под управлением Альфа Капитал оказались во многих случаях еще выше.
Стоимость услуг за управление
Мы уже назвали тарифы по некоторым наиболее популярным продуктам. Можно отметить, что, как правило, стоимость услуг Альфа Капитала за управление состоит из двух частей:
- Совсем небольшого процента от стоимости портфеля в год за управление, очевидно, для того, чтобы покрыть издержки. Меньше процента.
- Определенного процента за результат. То есть управляющая компания становится с клиентом своего рода партнерами, которые вместе заинтересованы в том, чтобы получить максимальную прибыль. В среднем от 5 до 10% за наиболее экзотические для российских инвесторов рынки, такие, как китайские акции.
Плюсы и минусы инвестиций с Альфа
Среди достоинств Альфа Капитала можно выделить следующие:
- Альфа Группа относится к топу надежности организаций в России. Кстати, она представлена сегодня и за рубежом. Это действительно профессионалы самого высокого уровня.
- Тарифы Альфа Капитала — адекватные и реальные. В основном они ориентированы на то, чтобы клиенты зарабатывали и делились своей прибылью, а не отдавали часть своих денег при любом исходе, как у других компаний.
- Действительно интересный продуктовый ряд, позволяющий выбрать то, что понятнее и ближе, но при этом охвачены, пожалуй, все основные и наиболее востребованные сегменты мировой экономики.
С другой стороны, как без недостатков. Главный из них такой:
- Многое, из того, что предлагает Альфа Капитал, можно сделать и самостоятельно, без оплаты тех же 10% от прибыли. За эти деньги, конечно, можно составить себе портфель и самому. Правда для этого придется разобраться в особенностях того же китайского рынка ценных бумаг.
- Предложения Альфа Капитала ориентированы скорее на серьезных инвесторов, чем на трейдеров и спекулянтов. Для тех, кто хотел бы вкладывать на относительно длительный срок серьезные суммы. Но при этом предлагаемые условия вряд ли окажутся интересными для тех, кто приходит просто «поиграть на бирже» и посмотреть, что из этого получится.
В целом продукты Альфа Группы представляются интересными и более выгодными, но самое главное, очевидно более открытыми и понятными, чем у многих участников отечественного рынка. Они подходят тем, кто привык доверяться профессионалам и оплачивать их работу за выполненную услугу — преимущественно, по результатам.
Отзыв о сайте