Для тех, кто задумался над тем, куда правильно инвестировать деньги, есть прямой и однозначный ответ: в первую очередь, в себя и в свой бизнес. И лишь затем имеет смысл слушать банкиров, брокеров и другие заинтересованные стороны.
Да, действительно, банковские вклады, инвестиции в ценные бумаги — важная составляющая. Но находятся они по доходности как минимум на третьем месте, если сравнивать, во что еще мы можем вкладывать свои доходы. Попробуем это проиллюстрировать и доказать.
Куда правильно инвестировать деньги: в образование
Самое первое и самое главное, во что стоит вкладывать деньги — это в образование. Причем речь идет не только об университетских дипломах. Любое дополнительное обучение открывает новые возможности.
На сегодняшний день, к сожалению, рынок образования в нашей стране — почти как биржа, где торгуются ценные бумаги — об образовании. И причем бумаги эти — очень разного качества. Тем не менее, достаточно зайти на любой сайт по трудоустройству, чтобы оценить, на сколько больше можно заработать, если окончить действительно престижное государственное высшее учебное заведение.
Еще более широкие возможности дает нам и нашим детям образование за рубежом. Если есть шанс получить диплом иностранного университета — это всегда оказывается огромным плюсом и конкурентным преимуществом перед любым работодателем. Настоящим стартом, ракетой для карьеры.
Но может быть все и несколько проще. Даже если кажется, что учиться поздно, то почему бы не окончить — курсы? Например, сегодня, пройдя несколько месяцев обучения, можно стать квалифицированным бухгалтером, программистом, дизайнером, и так далее.
Даже людям с рабочими специальностями в наши дни — есть к чему стремиться и чему учиться. Можно, например, из разнорабочего стать сварщиком, специалистом по определенным видам работ, станкам с программным управлением, и так далее. Официально пройденные курсы, любой дополнительный сертификат, если его правильно применить, даст такую прибавку к ежемесячному доходу в месяц, для получения которой на бирже понадобилось бы вложить десятки и сотни тысяч рублей.
Правильные инвестиции в свой бизнес
Ни на какой бирже, ни в каком банке невозможно получить процент прибыли, сопоставимый с ведением собственного бизнеса, в чем бы он ни заключался. Если предприятие состоялось, то доходность его операций будет составлять 20, 30, 50 и даже 100%. Иначе в бизнесе нет смысла, неправда ли?
Даже если, предположим, в некоторых видах торговли маржа значительно меньше. Тем не менее, скорее всего, предприятие использует то, что на фондовом рынке называется плечевым кредитованием, то есть заемные средства для увеличения оборота и дохода. И все равно выходит на названный нами уровень операционной прибыли.
Действительно, собственный бизнес — рискованное начинание. Можно запросто потерять свои сбережения. Но при этом — все находится под собственным контролем, винить некого. А уровень дохода, разумеется, должен перекрывать возможные риски.
В общем, можно спросить кого угодно, кто имеет с этим дело. Скорее всего, он скромно скажет, что бизнес его — не такой уж и выгодный, и даже, может быть, убыточный. Но при этом он ни за что на свете не согласится поменять его на 4-5 процентов по банковскому вкладу и даже на 10-15 процентов годовых дохода на акциях, потому что для собственного бизнеса это слишком мало!
Правильный подход к инвестициям
А что же тогда со вкладами и ценными бумагами? Неужели они совсем не нужны? Конечно, нет, они и нужны, и даже обязательны. Но только совсем для других целей. Не для того, чтобы сидеть, ничего не делать и получать откуда-то пассивный доход. Просто так деньги никто давать не будет.
Инвестиции во вклады и в ценные бумаги нужны состоявшемуся человеку, образованному и имеющему свой бизнес, для трех целей:
- Для хранения временно свободных остатков денег.
- В качестве резерва на 3-6 месяцев, иногда более.
- Как средство диверсификации рисков.
Вот это реальные цели для открытия депозитов в банках и покупки ценных бумаг. Остановимся на них несколько подробнее.
Хранение свободных средств
Часто бизнес цикличен. Например, на него влияет фактор сезона. Есть вообще сферы, в которых несколько дней кормят целый год — например, продажа цветов на 8 марта, или новогодние елки в шоу-бизнесе.
Другая ситуация — разрыв между закупками партий товаров. Или предварительное получение средств с последующим их поэтапным расходованием в строительстве. Или, допустим, три месяца, отведенные на расчеты с поставщиками в ритейле.
Во всех этих случаях рынок ценных бумаг — возможность заработать дополнительные деньги. Наиболее подходящими инструментами для таких целей могут быть вклады или депозиты, то есть инструменты денежного рынка. А также, разумеется, облигации, если срок составляет хотя бы три месяца.
Если у предпринимателя есть остаток, который лежит в банке несколько месяцев, то для него прямой путь на Московскую биржу. На государственных ценных бумагах он получит 4.5-5.5%, на региональных и муниципальных — 5.5-6,5%. А на корпоративных облигациях можно пополнить свой счет на 6-10%, в зависимости от приемлемого уровня риска.
Интересно, что на самом деле, часто заемщиками на рынке облигаций являются те же самые банки, которые в ином случае получают деньги предприятия в пользование вообще бесплатно как остаток по счету.
Рынок ценных бумаг как резерв
Правильный подход, чем бы человек не занимался, иметь резерв на 3-6 месяцев. Произойти может все, что угодно. От финансового кризиса до потери работы или здоровья. Этих нескольких месяцев должно быть достаточно или для того, чтобы ситуация стабилизировалась, или как шанс привыкнуть к новой реальности.
Кто мог знать, что туристический сезон в 2020 году, также, как и ресторанный бизнес, и вообще индустрия публичных развлечений — окажутся убитыми из-за мировой пандемии? Это просто случилось и все. Форс-мажор. Но при этом сколько предприятий осталось без дохода, а людей без работы?
Определенный резерв на брокерском счету — это мягкая подушка безопасности. Иногда, если средств достаточно — золотой парашют. Этими деньгами, например, можно оплатить медицинские расходы, если срочно понадобится.
Но и даже в менее жесткой ситуации. Предположим, приходится менять место работы. Что делает средний человек после увольнения, не имеющий резерва? Он вынужден хвататься за любое предложение, потому что ему надо на что-то жить и содержать семью. А что делает тот, у кого есть резерв? Он выбирает. Рассматривает следующие варианты. В конце концов, торгуется с потенциальными работодателями.
К сожалению, в нашей стране система страхования достойного уровня жизни пока не развита. Пособия по безработице ни на что не хватит, да и получить его не просто. На какие-то существенные выплаты вообще рассчитывать не приходится. А значит, как говорится, спасение утопающих — дело рук самих утопающих. То есть надо создавать свой собственный резервный фонд. Отчисляя в него, скажем, 10% от своих доходов.
Во что вкладывать этот резерв? Наверное, стоит создать инвестиционный портфель, в который войдут как облигации, например, порядка 50 процентов, так и акции. Причем с акциями можно довольно смело экспериментировать — так как нет срока, когда деньги понадобятся.
А раз нет точного времени, когда требуется получить доход, то можно исходить из того, что рынок акций рано или поздно вырастает вместе с экономикой страны. Главное — покупать разные бумаги, диверсифицировать риски и иметь возможность ждать.
Инвестиции для диверсификации
Третий подход в инвестировании денег — нацелен именно на снижения собственных рисков. Идея заключается в том, чтобы иметь сбережения, вложенные в максимально далекой сфере от бизнеса или от работы. Проиллюстрируем это на простых примерах.
Допустим, есть некий доход в области того же туризма. Не важно, бизнес или зарплата. Тогда покупка акций, например, «Аэрофлота» - плохая идея. Потому что это в одной и той же сфере. Если происходит коллапс туризма, сокращаются поездки, то человек и лишается дохода, и несет убытки по инвестиционному портфелю.
А вот, предположим, иллюстрация как раз для нашего времени, работа в гостиничном бизнесе и акции Pfizer, компании, производящей вакцины от коронавируса — несколько искусственно придуманное, но правильное сочетание. Выигрывает либо одно, либо другое. Или люди путешествуют и останавливаются в гостинице, принося доход. Либо зарабатывают компании, создающие лекарства, и приносят прибыль по акциям.
Другой пример. Если некто работает и получает достойную зарплату в нефтегазовой сфере, то хорошая идея подстраховать свой уровень жизни, вкладывая деньги в предприятия, связанные с альтернативной энергетикой.
Если не по такой же, то по близкой логике стоит вкладывать деньги в традиционные сферы, если основной доход получается от новых технологий. И наоборот.
В общем, в идеале надо выбирать в портфель такие ценные бумаги, цены на которые при определенных событиях двигаются в противоположных направлениях от того, чем человек занят.
Выводы, как правильно инвестировать деньги
Подведем итоги. Не приходится надеяться, что рынок ценных бумаг станет чем-то, что принесет сверхприбыль. Чудес не бывает. К сожалению, он не может заменить ни бизнес, ни работу.
Однако с его помощью можно, и это как раз правильные инвестиции, получить дополнительный доход. А также сделать свою жизнь более предсказуемой и безопасной, создавая резервы.
В идеале любой человек может, инвестируя часть своего дохода, обеспечить себя самостоятельно полным страховым покрытием на случай каких-то ситуаций в жизни, а также обеспечить себе достойную старость. Чтобы не ждать пенсии, а путешествовать и наслаждаться жизнью.
Но при этом начать надо — с инвестиций в себя, например, в свое образование. Потому что именно в нем ключ к будущим успехам.
Отзыв о сайте