Индивидуальный инвестиционный счет — одна из услуг, предлагаемых управляющей компанией «Альфа-Капитал». С ее помощью физические лица могут вкладывать личные сбережения в инструменты фондового рынка (акции, облигации и паи фондов) через готовые стратегии доверительного управления от экспертов одной из крупнейших финансовых банков России.
Как работает ИИС от Альфа-Банка
Механизм оказания данной услуги регулируется законодательством, поэтому каких-либо уникальных условий Альфа-Банк потенциальным клиентам не предлагает. Суть заключается в следующем:
- Физическое лицо открывает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — специальный вид брокерского счета, который дает право на получение налоговых вычетов от государства.
- На счет зачисляются денежные средства, на которые инвестор самостоятельно через приложение покупает ценные бумаги (акции, облигации, валюту) на бирже.
- Альфа-Банк (в лице брокера) выступает исключительно посредником для совершения сделок, удерживая небольшую комиссию за каждую операцию независимо от того, прибыльная она или убыточная.
Таким образом, физическое лицо получает возможность самостоятельно управлять капиталом на фондовом рынке. От банковского вклада ИИС отличается отсутствием гарантированной доходности, отсутствием государственной страховки АСВ, а также возможностью получить налоговые льготы (вычеты) от государства.
Тарифы Альфа-Банка по ИИС
В Альфа-Банке предусмотрена четкая тарифная сетка для самостоятельного управления счетом, а также готовые стратегии доверительного управления от УК «Альфа-Капитал». При самостоятельном инвестировании клиентам доступны следующие основные тарифы:
- «Инвестор»: бесплатное обслуживание счета, а комиссия за сделки с акциями и облигациями составляет фиксированные 0,3% от суммы операции.
- «Активный трейдер»: плата за обслуживание отсутствует, а комиссия за сделки снижается в зависимости от оборота инвестора за день (от 0,014% до 0,049%).
Прибыль по готовым стратегиям указывается на основе исторических статистических данных. Отличие от банковского вклада заключается в том, что доход не является гарантированным. Инвестор вкладывает деньги в ИИС, а каким именно будет финансовый результат — напрямую зависит от рыночной ситуации.
Законодательно установленного минимального порога для открытия ИИС нет. При этом, согласно правилам ИИС нового типа (ИИС-3), лимит на пополнение счета в размере 1 000 000 рублей в год полностью отменен — инвестор может вносить на счет любые суммы без ограничений.
Как открыть ИИС в Альфа-Банке?
Действующие клиенты банка могут открыть ИИС в Альфа-Банке через мобильное приложение «Альфа-Банк» или «Альфа-Инвестиции». Для этого потребуется:
- Войти в раздел «Инвестиции».
- Выбрать самостоятельное управление счетом или одну из готовых инвестиционных стратегий.
- Согласиться на условия банка и подписать документы кодом из СМС.
Физические лица, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, для открытия ИИС могут заполнить онлайн-заявку на сайте брокера. Посещать офис лично не обязательно: представитель банка бесплатно доставит дебетовую карту и договор в любое удобное место (домой или в офис). Также открыть счет можно при личном визите в любой офис Альфа-Банка.
Документы для открытия
При открытии индивидуального инвестиционного счета онлайн через мобильное приложение «Альфа-Инвестиции» или интернет-банк «Альфа-Онлайн» загружать скан-копии документов не потребуется — в банке на клиента уже есть все необходимые данные, инвестору нужно лишь подтвердить актуальность своего паспорта РФ и подписать договор кодом из СМС.
В остальных случаях, если вы открываете счет в офисе или являетесь новым клиентом, для пользования услугой потребуются паспорт гражданина РФ, а также номера ИНН и СНИЛС для корректного оформления налоговых вычетов.
Как получить налоговый вычет?
По индивидуальным инвестиционным счетам нового типа (ИИС-3) инвесторы могут получить комбинированную налоговую льготу: ежегодно возвращать до 13–15% от суммы пополнения счета, а при его закрытии полностью освободить весь полученный от инвестиций доход от уплаты НДФЛ. Максимальная сумма, от которой рассчитывается ежегодный вычет на взнос — 400 000 рублей. Предельная сумма возврата составляет 52 000 рублей (при ставке НДФЛ 13%) или 60 000 рублей (при ставке НДФЛ 15%).
Сейчас в РФ действует упрощенный порядок получения вычета: собирать бумажные справки и выписки не требуется. Альфа-Банк самостоятельно передает сведения в ФНС, после чего инвестору достаточно лишь зайти в личный кабинет налогоплательщика и подписать предзаполненное заявление.
Если же вычет оформляется вручную, в ФНС направляются:
- Налоговая декларация 3-НДФЛ;
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ) — запрашивается у работодателя;
- Договор на ведение ИИС и выписка со счета (или отчет брокера/УК), подтверждающая зачисление средств.
Подать документы на возврат налога за прошлый год можно в любой день в течение всего текущего года (срок до 30 апреля к вычетам не относится). Обращаться за ежегодным вычетом на взнос можно уже на следующий год после пополнения ИИС, однако сам счет нельзя закрывать в течение минимально установленного законом срока (от 5 лет), иначе полученные деньги придется вернуть государству с пеней.
Как пополнить ИИС в Альфа-Банке?
Управлять индивидуальным инвестиционным счетом удобнее всего через мобильное приложение «Альфа-Инвестиции» или интернет-банк «Альфа-Онлайн». Здесь можно мгновенно пополнять ИИС с банковской карты Альфа-Банка или карты любого другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) абсолютно без комиссии.
Второй вариант — зачисление средств на счет наличными через кассу банка. Однако стоит учитывать, что за внесение наличных на инвестиционные счета через кассу банком может взиматься комиссия согласно действующим тарифам обслуживания, поэтому дистанционные способы пополнения являются более выгодными.
Как вывести деньги?
Вывод средств доступен в мобильном приложении «Альфа-Инвестиции» или интернет-банке «Альфа-Онлайн»: для этого необходимо закрыть ИИС и указать карту или счет для перечисления денег. По общим правилам ИИС-3 частичный вывод средств невозможен — любая подобная операция означает закрытие счета. Исключением являются тяжелые жизненные ситуации (например, оплата дорогостоящего лечения из утвержденного перечня) — в этих случаях закон позволяет частично снять деньги с ИИС без его закрытия и без потери налоговых льгот.
Если инвестор полностью закрывает счет ранее минимально установленного законом срока, он лишается всех налоговых льгот. Полученные к этому моменту вычеты нужно будет вернуть государству, а также уплатить пени за весь срок пользования деньгами. При выводе средств с досрочно закрытого счета брокер также удержит 13% или 15% НДФЛ со всей полученной прибыли.
Закрытие счета по истечении минимального установленного срока доступно также дистанционно. Заработанные деньги можно реинвестировать либо вывести на карту или банковский счет. Если инвестор не пользуется мобильным приложением, заявление на закрытие счета подается через любое отделение Альфа-Банка.
Часто задаваемые вопросы
Для досрочного закрытия ИИС клиент подает заявление через мобильное приложение «Альфа-Капитал» или в офисе самой управляющей компании. Указывать причины закрытия счета в заявлении не требуется. Процедура полной проверки счета, расчета налогов брокером и вывода оставшихся средств на банковские реквизиты занимает до 30 календарных дней.
Опция пополнения счета доступна в мобильном приложении «Альфа-Инвестиции» или интернет-банке «Альфа-Онлайн» с банковской карты Альфа-Банка или карт сторонних банков через СБП абсолютно без комиссии. При пополнении счета наличными через кассу Альфа-Банка может взиматься комиссия согласно действующим тарифам брокера.
Для переноса ИИС необходимо сначала открыть новый счет у нового брокера (в Сбербанке), а затем подать заявление прежнему брокеру на перевод ценных бумаг и денежных средств по указанным реквизитам. Чтобы не потерять налоговые льготы и непрерывность стажа счета, вся процедура перевода активов и полное закрытие старого ИИС в Альфа-Банке должны быть завершены в течение 30 календарных дней с момента открытия счета в Сбербанке.
Отзыв о сайте