Эквайринг в СберБанке: виды, преимущества, тарифы

Чтобы принимать оплату с банковских карт, предпринимателю потребуется выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания и подключить эквайринг. Предложения финансовых организаций отличаются базовыми условиями, возможностями и тарифами. Заключение договора РКО со СберБанком – это надежный и удобный способ принимать безналичные платежи от клиентов, расширяющий возможности для бизнеса. Услуга помогает повысить прибыль, упростить формирование отчетности и привлечь клиентов. Что такое эквайринг СберБанка простыми словами и от чего зависит цена услуги – далее.

СберБанк эквайринг: что это простыми словами

Сервис предназначен для индивидуальных предпринимателей и компаний. Подключение эквайринга в СберБанке позволяет принимать оплату с банковских карт покупателей. Услуга значительно экономит время, сокращает риск операционных ошибок и оптимизирует работу кассиров. Знакомясь тем, что такое эквайринг СберБанка простыми словами, необходимо остановиться на нюансах технологии. Для активации безналичных платежей обязательно открыть расчетный счет в банке и выбрать соответствующий тариф. Оплата осуществляется путем отправки онлайн-запроса, поэтому нужно оборудовать точку Wi-Fi.

Принцип работы эквайринга

Все банки-эквайеры работают по единой технологии. Как осуществляются расчеты в Сбере:

1. Проведение оплаты. После подсчета стоимости покупки клиент касается терминала картой для считывания данных. Затем при необходимости вводит PIN-код для подтверждения списания.
2. Запрос на авторизацию. Терминал отправляет запрос в банк, который обслуживает торговую точку, для получения разрешения на проведение транзакции.
3. Авторизация платежа. Запрос дублируется банку-эмитенту, который проверяет наличие средств на счете клиента, а после подтверждает или отклоняет операцию.
4. Завершение транзакции. В случае успешной авторизации средства списываются с карты клиента и зачисляются на счет продавца. За проведение операции эквайер удерживает комиссию согласно действующим тарифам.
5. Печать чека. В завершении покупатель получает квитанцию об оплате. Если терминал не объединен с кассой, то следует продублировать операцию с использованием ККТ.

Весь процесс занимает не более 1 минуты. Итоговая скорость расчетов зависит от стабильности интернет-соединения.

Разновидности эквайринга в Сбере

В линейке банка есть решения для разных сфер и форматов. Эквайер предлагает:

1. Торговый эквайринг. Оптимален для торговли, общественного питания и сферы услуг. Подходит для стационарных точек с высокой проходимостью. Для удобства терминал интегрируют с онлайн-кассой.
2. Мобильный. Технология направлена на организации и ИП, занятые в выездных сферах: перевозках пассажиров, курьерских службах, выездной торговле. Для проведения оплаты используются переносные терминалы или мобильные устройства. Во втором случае для мобильного эквайринга в СберБанке нужно скачать специальное программное обеспечение.
3. Интернет-эквайринг. Предназначен для расчетов на сайтах, в ботах, через страницы в социальных сетях. При оплате покупатель вводит полные реквизиты карты в веб-форме и подтверждает списание паролем из смс.

Также посредством технологии можно принимать оплату по QR-кодам. Транзакции осуществляются по Системе Быстрых Платежей. Для подтверждения покупки клиент сканирует изображение на кассе с помощью камеры смартфона и одобряет списание в личном кабинете банка.

СберБанк эквайринг: виды терминалов

Предприниматель может использовать свои устройства или взять терминал в аренду. Доступные решения:

1. POS-терминалы. Автономные аппараты, которые могут быть связаны с кассой или работать отдельно.
2. Переносные терминалы. Оснащены встроенной сим-картой и аккумуляторной батареей. С помощью устройства можно принимать оплату вне торговой точки.
3. Для вендинговых аппаратов. Миниатюрные варианты, интегрируемые с программным обеспечением аппарата самообслуживания.

Интернет-эквайринг от СберБанка настраивается через личный кабинет. Сотрудники финансовой организации помогут подключить API и предоставят пошаговый алгоритм.

Обслуживание и управление эквайрингом в СберБанке

Контроль и управление осуществляется через профиль в системе СберБизнес. Платформа помогает отслеживать динамику продаж и изменять размер комиссии в зависимости от оборота. В личном кабинете доступны:

• подключение новых торговых точек;
• оформление возвратов и отмена транзакций;
• формирование заявок на техническое обслуживание и заказ оборудования;
• анализ прибыли с разбивкой по торговым точкам или терминалам.

При возникновении трудностей можно обратиться в техническую поддержку через чат. Ответы на частые вопросы предпринимателей размещены в базе знаний. Также есть отдельная горячая линия по эквайрингу в Сбере: номер телефона 8(800) 350-01-23.

От чего зависит стоимость

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов. Цена рассчитывается индивидуально в зависимости от:

• суммарного месячного оборота безналичных операций;
• сферы деятельности компании;
• региона, в котором предприятие планирует вести деятельность.

Как подключить эквайринг от СберБанка

Для активации сервиса нужно открыть расчетный счет в банке. После заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание следует подключить эквайринг через сотрудников банка. Что нужно делать:

• заполнить форму на сайте;
• дождаться звонка менеджера и согласовать детали;
• выбрать дату доставки и настройки оборудования;
• после установки техники начать принимать платежи.

Самостоятельная настройка доступна в личном кабинете СберБизнес. В профиле можно оставить запрос на доставку и настройку терминала, а также подобрать персональный тариф.

Документы и условия оформления услуги

Действующим клиентам не нужно предоставлять дополнительных документов. Последние понадобятся тем, кто обращается для открытия расчетного счета. Актуальный перечень:

1. Для индивидуального предпринимателя. Необходимы паспорт гражданина России, свидетельство о государственной регистрации, ИНН, заявление на открытие счета и декларация о доходах (по запросу).
2. ООО. В список выходят устав, ОГРН, ИНН, Протокол (решение) о назначении директора и о выборе банка для открытия счета, паспорта всех учредителей и руководителя, заявление на открытие расчетного счета.

Список может быть расширен по инициативе эквайера. Точный перечень сообщит менеджер в ходе консультации.

Договор эквайринга в СберБанке

Заключение договора осуществляется по заявке, оставленной на сайте. Соглашение будет сформировано после проверки документов. Сразу после подписания договора клиенту будут доступны все возможности личного кабинета и управление эквайрингом. В среднем процедура занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Настройки

Базовые настройки осуществляет выездной технический специалист. Он привезет оборудование, осуществит установку и обновление программного обеспечения. Обязательно проведет пробную транзакцию, чтобы проверить работоспособность системы. В будущем можно настраивать оборудование самостоятельно, ориентируясь на рекомендации из базы знаний. При необходимости специалист посетит точку для заявки для актуализации ПО или устранения ошибок.

Преимущества эквайринга Сбера

Услуга предоставляет дополнительные возможности для бизнеса и позволяет увеличить прибыль. Среди плюсов технологии:

• широкая сеть – Сбер предлагает эквайринг в тысячах торговых точках по всей стране и обеспечивает доступность сервиса для бизнеса любого масштаба;
• простота интеграции – система легко интегрируется с различными программами для учета и кассовыми решениями;
• разнообразие платежных инструментов – Сбер работает с платежными картами от разных эмитентов;
• степень безопасности – использование защищенных протоколов гарантирует безопасность транзакций;
• поддержка клиентов – банк предоставляет профессиональную поддержку для бизнеса по телефону и в чате;
• конкурентные тарифы – важными преимуществами считаются гибкая ценовая политика и отсутствие скрытых комиссий.

Предпринимателю доступны аналитические инструменты, упрощающие планирование и оценку результатов деятельности. С их помощью легко отследить маржинальные позиции, пиковые часы загрузки и обнаружить потенциальные возможности для роста.

Как отказаться от эквайринга в СберБанке

Перед тем, как отключить эквайринг от СберБанка, нужно заблокировать все предоставленное оборудование через ЛК. Далее:

• заполнить заявление на отказ от оборудования и отправить его в банк;
• дождаться рассмотрения запроса;
• согласовать расторжение договора через СберБизнес.

После завершения процедуры на место приедет инженер, который проведет демонтаж терминалов.