Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия

Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:

• проведения платежей по контрактам, сумма которых больше 100 тысяч рублей;
• получения средств при расчете с ними банковской картой.

Тарифы РКО

Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:

• безопасного хранения выручки и других средств;
• получения денег от расчетов банковскими картами (эквайринг);
• переводов в адрес тех контрагентов, которые принимают безналичную оплату;
• получения безналичной оплаты от покупателей и других лиц;
• переводов заработной платы на карты сотрудников;
• быстрой уплаты налогов и сборов.

Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.

Обязательными шагами в этом направлении будут:

1. Выбор российского банка для регистрации счета.
2. Выбор вида и валюты счета.
3. Выбор тарифа для обслуживания счета.
4. Уточнение требований банка к клиенту и списка требуемых документов.
5. Сбор нужных документов.
6. Визит в банк и заключение договора.

Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.

Выбор банка, формата счета и тарифа

Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.

Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:

1. Не имея опыта общения с кредитными учреждениями надежнее выбирать крупный проверенный временем банк, лучше с государственным участием.
2. Выбирать банк, который предлагает весь спектр необходимых услуг. Кому-то, кроме открытия расчетного счета, в перспективе потребуется открытие кредитной линии, кто-то нуждается в функциональных сервисах дистанционного обслуживания (ДБО), интернет и мобильном банкинге и др.
3. Выбор тарифа будет основан на цене желаемого набора услуг рассчетно-кассового обслуживания (РКО). Начинающие коммерсанты часто обращают внимание на пакеты начального уровня, с минимумом функций и невысокой оплатой.

Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.

Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:

• свидетельство о гос. регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в органах Федеральной налоговой службы;
• свидетельство с номером ИНН;
• документ, подтверждающий регистрацию в гос. реестрах, это может быть; ЕГРЮЛ, ОГРН, ЕГРИП, ОГРНИП;
• паспорт ИП или руководителя юр. лица, а также сотрудников получающих доступ к счету;
• карточка с печатью (при наличии) и подписями ответственных лиц.

Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:

• учредительные документы о создании предприятия или Устав предприятия (лучше предъявить оригинал, но принимается и нотариально заверенная копия);
• приказ о назначении руководителя организации (при необходимости – то же для главного бухгалтера);
• документы о наличии юридического адреса, договора аренды на него (копии заверяемые по правилам банка).

Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.

Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.

Порядок открытия расчетного счета

После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:

• посетив отделение банка;
• онлайн, через интернет-сервисы банка.

Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.

Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.

1. Выбрав банк, узнав его требования к документам и собрав их, можно нанести первый визит в банк.
2. В банке следует сообщить его сотрудникам о своем желании открыть расчетный счет.
3. Заполнить предложенную форму заявления. При подаче заявки онлайн этот момент пропускается.
4. В заявлении на открытие счета, или другом документе по форме банка, нужно указать желаемый тариф и набор основных и дополнительных услуг.
5. Одновременно со счетом стоит подключить сервис дистанционного управления им. Чаще всего предлагается вариант интернет-банкинга.
6. После оформления заявки банковским работником, стоит еще раз проверить указанные сведения. Ошибки в них не всегда обнаруживаются сразу, но могут в будущем вносить путаницу в дела и пользоваться некоторыми услугами.
7. Денежные средства на регистрируемый счет лучше внести сразу. И в такой сумме, чтобы хватило на плату за регистрацию счета, подключение необходимых платных сервисов и, как минимум, символические платежи.
8. Совершив все необходимые операции нужно уточнить у сотрудников банка о времени готовности счета к работе и порядке уведомления об этом.

Другим набирающим популярность способом оформления расчетного счета становится онлайн регистрация. Такую возможность предлагают не все банки. Многие позволяют только подачу предварительной заявки.

В наиболее полном варианте онлайн регистрация будет проходить так:

1. Через сервисы банковской организации, чаще всего на ее официальном портале, заполняется форма заявления на регистрацию счета.
2. Сканируются и оправляются в банк перечисленные на сайте документы.
3. После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате. Уточняются нужные сведения.
4. В процессе работы выбираются нужные тарифы, наборы сервисов, происходит подключение к услугам банка.
5. После подачи документов и завершения операций в интернете, наступает время визита в отделение банка или встречи с его сотрудником (некоторые банки не имеют отделений, но работают дистанционно).
6. При встрече с банковским работником происходит проверка оригиналов и заверенных копий документов.

Конечный результат при любом способе подключение одинаков – клиент банка открывает в нем работающий расчетный счет.

В прошлые годы у предпринимателей и юридических лиц была обязанность уведомлять контролирующие и статистические органы о регистрации счета. Теперь банки делают это сами. Клиентам нужно лишь внести дополнения в собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам по своему выбору. Обязательно о новом расчетном счете следует сообщать тем, с кем уже заключены разного рода договора. В них придется вносить изменения.

Уведомление об открытии счета и возможные причины отказа

Банки уведомляют своих клиентов о том, что их расчетный счет готов к работе. Или о том, что в регистрации счета отказано. И если сообщение о регистрации счета скорее необходимая формальность, то причины возможного отказа стоит рассмотреть подробнее.

Банки крайне редко отказывают в регистрации расчетного счета. Такой счет не предполагает кредитования или гарантий со стороны банка, потому его риск в данном случае минимален. Но отказы иногда случаются, а банки не обязаны объяснять их причины.

Банки имеют основания для отказа в регистрации счета по следующим основаниям:

• есть причины ожидать, что заявитель причастен к террористической деятельности;
• заявитель замечен в противоправных действиях (особенно экономического характера);
• сообщаемый банку юридический адрес является фальшивым или массовым (т.е. на нем уже зарегистрированы другие организации);
• другие сведения заявителя оказываются недостоверными;
• в банк предоставляются поддельные, неверно оформленные или неполные документы.

Легче всего исправить ситуацию, если в пакете документов обнаружены случайные ошибки. Другие перечисленные проблемы могут иметь последствия гораздо более серьезные, чем отказ в регистрации счета.