Условия ипотеки на комнату
Приобретение жилья в ипотеку — более доступный вариант для граждан, не имеющих возможности купить квартиру или дом за счет личных средств. Такая форма может оказаться неподъемной для некоторых заемщиков, поэтому банки предлагают оформить ипотечный кредит на комнату, а не на квартиру целиком.
Можно ли купить комнату в ипотеку?
Подобные программы не пользуются большим спросом, поэтому небольшое количество банков работает в этом направлении. Законодательно такая форма перехода прав собственности не запрещается: если у человека есть в собственности комната или доля в квартире, он может продать ее, в том числе и в ипотеку. Соответственно, приобрести объект с привлечением кредитных средств можно. Главное — найти банк, которые делает такое предложение.
Условия приобретения зависят от банка. Первоначальный взнос, как и по стандартным предложениям, составит от 10%. Сумма привязывается к региону и к стоимости квартиры: в Москве и СПб цена комнаты может достигать нескольких миллионов рублей, и этот момент банки стараются предусмотреть. Ипотека на комнату не подпадает под программу государственной поддержки, поэтому выдается по стандартной ставке — от 6-7% годовых. Срок также стандартный — до 30 лет.
Требования к жилью
Продавец должен обладать натуральной долей — конкретным количеством квадратных метров, чтобы их можно было выделить в комнату. Далее комната должна обладать отдельным санузлом и выделенными счетчиками потребления коммунальных ресурсов. Эти требования встречаются в каждом случае. Также:
- Рассматриваются квартиры только на вторичном рынке недвижимости.
- Многоквартирный дом не должен находиться на стадии выселения.
- У продавца есть все документы на его долю, включая и права собственности.
Следовательно, у продавца должны быть на руках все документы на его долю. Выделенный санузел необходим для того, чтобы заемщик, после приобретения доли, не создавал неудобства остальным жильцам.
Требования к заемщику
Для получения ипотеки на покупку комнаты потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. При этом совокупность требований может разниться в зависимости от банка, в котором оформляется договор:
- Возраст — от 20 (21) года.
- Регистрация в регионе нахождения кредитной организации
- Наличие постоянного места работы, стажа, стабильного дохода.
- Хорошая кредитная история.
- Возможность подтвердить свою платежеспособность документально.
В части возраста заемщика могут быть варианты, но чаще всего банки кредитуют лиц, которым на момент обращения уже исполнился 21 год. Также можно воспользоваться предложениями без подтверждения платежеспособности, но выгодными их называть нельзя, так как выдается такая ипотека под высокий процент. Что касается конечного списка требований, то его следует уточнять до подачи заявки.
Документы
Пакет документов зависит от того, какие требования выдвигаются кредитором по отношению к заемщику. Если ипотека на комнату оформляется с подтверждением платежеспособности, то потребуются:
- паспорт гражданина РФ,
- справка 2-НДФЛ,
- выписка из трудовой книжки (выписка из ЭТК),
- справка по форме банка,
- данные о комнате — если заемщик подбирает ее самостоятельно, а не пользуется предложениями кредитной организации.
Если подтверждение доходов не требуется, то соглашение оформляется на основании паспорта гражданина РФ и анкеты-заявления.
Какие банки дают ипотеку на комнату?
Получить ипотеку на комнату можно в нескольких общефедеральных и региональных (местных) банках. Это объясняется тем, что покупка комнаты не считается востребованным предложением среди потенциальных заемщиков. Более того, стоимость комнаты, как правило, не намного ниже цены на однокомнатную квартиру, поэтому на подобные продукты и нет хорошего спроса. Если заемщик планирует приобрести комнату, то он может воспользоваться программами следующих кредитных организаций:
Эти банки предлагают заемщикам воспользоваться их ипотечными программами на предмет покупки в кредит комнаты. У Сбербанка и Росбанка есть ряд готовых предложений, по которым не нужно собирать пакет документов и проверять их юридическую чистоту. Эти комнаты, как и их собственники, уже проверены банками, поэтому на них сразу можно оформлять ипотеку.
Как оформить?
Порядок оформления — стандартный, но здесь самое сложное — определиться с банком. Количество предложений ограничено, особенно в регионах, поэтому на поиск кредитора может уйти немало времени. Второй этап — подача заявки. Сделать это можно онлайн или в офисе выбранного банка. Дальнейшие этапы:
- Сбор документов.
- Подтверждение заявки.
- Поиск комнаты или рассмотрение предложений банка (при их наличии).
- Заключение кредитного договора.
- Покупка комнаты.
Примерно по такому сценарию в ипотеку приобретается не квартира целиком, а ее доля. Общая продолжительность оформления, включая и передачу доли в залог кредитору, составляет около 15 рабочих дней. Если клиент пользуется готовым предложением банка, то оформление происходит значительно быстрее.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить ипотеку на комнату без первого взноса?
По всем без исключения предложениям требуется первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10% до 15%.
Дают ли ипотеку на комнату в общежитии?
Теоретически — да, но на практике будет достаточно сложно найти соответствующее предложение. Комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах — неликвидные активы для банка, поэтому он не пойдет на заключение подобной сделки.
Какой первоначальный взнос на ипотеку на комнату?
Зависит от банка. Ориентироваться можно на 10-15% от стоимости комнаты.
Курс доллара (USD)
