Ипотека для людей с инвалидностью: что важно знать
Ипотека для инвалидов – это жилищный кредит, который человек с установленной группой инвалидности получает на общих основаниях, но с учетом дополнительных мер поддержки. Отдельной федеральной программы с пониженной ставкой нет. При этом отказать в кредите только из-за инвалидности банк не вправе: решение принимается по доходу, кредитной истории и залогу.
На практике сложности возникают в двух моментах – при подтверждении дохода и при страховании жизни. Разберем, как их обойти и какие льготы использовать.
Меры поддержки, которые можно сочетать с ипотекой| Мера | Суть | Кому положена |
|---|
| Жилищная субсидия | выплата на покупку жилья из федерального бюджета | вставшим на учет нуждающихся до 1 января 2005 года |
| Жилье по договору социального найма | предоставление квартиры вне очереди | при тяжелых формах хронических заболеваний |
| Компенсация расходов на ЖКУ | 50% платы за жилищно-коммунальные услуги | всем группам инвалидности и семьям с детьми-инвалидами |
| Региональные программы | субсидирование ставки или взноса | зависит от субъекта |
| Семейная ипотека | льготная ставка | семьям с детьми, включая воспитывающих ребенка с инвалидностью – условия уточняйте в банке |
Что банк принимает как доход
- страховую или социальную пенсию по инвалидности;
- ежемесячную денежную выплату и другие регулярные пособия;
- зарплату – для работающих заемщиков с третьей и второй группой;
- доход созаемщиков.
Справки о назначенных выплатах можно заказать в личном кабинете Социального фонда России. Если собственных доходов недостаточно, помогает созаемщик – супруг или близкий родственник.
Страхование жизни: главная сложность
Страховые компании часто не включают в покрытие риски, связанные с уже имеющимся заболеванием, либо повышают тариф. Без полиса банк прибавляет к ставке 1-2 процентных пункта. Варианты действий:
- запросить расчет у нескольких аккредитованных страховщиков – условия заметно различаются;
- оформить страхование только объекта, которое обязательно по закону;
- сделать основным заемщиком члена семьи без ограничений по здоровью.
Как увеличить шанс одобрения
- Накопите взнос от 30% или используйте материнский капитал.
- Подтвердите все источники дохода документами.
- Выберите срок, при котором платеж не превышает 40% семейного бюджета, – рассчитайте его на калькуляторе.
- Подайте заявки в два-три банка на этой странице.
Кредит 2,5 млн рублей на 20 лет под 17,8% – это 38,2 тыс. рублей в месяц. При такой нагрузке важно иметь финансовую подушку: если доход снизится или будет установлена первая либо вторая группа инвалидности уже после оформления, заемщик вправе попросить ипотечные каникулы.
Людям пенсионного возраста будет полезен раздел ипотеки для пенсионеров, а тем, кто рассчитывает на государственные программы, – обзор ипотеки с господдержкой.
Часто задаваемые вопросы
Может ли банк отказать из-за инвалидности?
Формально причиной отказа может быть только недостаточный доход или плохая кредитная история. Банк не обязан объяснять решение, поэтому стоит подать заявки в несколько организаций.
Есть ли льготная ставка для инвалидов?
Федеральной программы нет. Сниженную ставку можно получить по общим льготным программам, если семья подходит под их условия.
Дают ли ипотеку инвалидам первой группы?
Да, если есть достаточный подтвержденный доход или созаемщик. Основная трудность – страхование жизни.
Можно ли получить ипотечные каникулы при установлении инвалидности?
Да. Установление первой или второй группы после оформления кредита – одно из оснований для каникул сроком до шести месяцев.
Эксперт долгосрочных накопительных программ
Отзыв о сайте