Когда проценты по депозитам стали невысокими, многие задумались, стоит ли открыть ИИС в Сбербанке. Для тех, кто пока не в курсе, поясним, что ИСС – это индивидуальный инвестиционный счет, при помощи которого частные лица могут поучаствовать в фондовом рынке и при этом получить определенные налоговые льготы.
Рынок акций и облигаций действительно может принести больше прибыли, чем банковский вклад, но при этом доход и даже сохранение первоначального размера денежных средств не может быть гарантировано. Чтобы принять правильное решение, определенные особенности ИИС в Сбербанке надо знать заранее.
Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке
К сожалению, проценты по банковским вкладам могут быть ниже реальной инфляции. Особенно обидно бывает, когда вклад в рублях сделан в момент внешней экономической стабильности. Но потом вдруг в течение периода действия депозита что-то происходит, ситуация резко меняется, и изменившиеся цены вокруг – полностью уничтожают всякую прибыль, и более того, на полученные назад деньги можно купить меньше, чем если бы они были потрачены сразу.
Инструменты ИИС
Есть ли варианты заработать больше, чем по вкладу в банке? Именно для этого была предложена система индивидуальных инвестиционных счетов, с помощью которых можно инвестировать деньги не во вклады, а на рынке ценных бумаг.
Владельцам счетов доступны в основном два класса инструментов: облигации – долговые обязательства государства и компаний, и акции – фактически, доли в предприятиях, позволяющие получать часть прибыли за счет дивидендов, а также зарабатывать на росте курсовой стоимости.
Если с облигациями все ясно, в конце концов в день погашения инвестор получит обещанную сумму, то по акциям доход не гарантирован. Начинающим стоит порекомендовать не гнаться сразу за особо высокой прибылью, а начать с бумаг лучших компаний, так называемых голубых фишек.
ИИС и налоговые льготы
Для того, чтобы заинтересовать граждан в инвестициях в ценные бумаги, государство предоставило участникам рынка ряд льгот по налогам. Причем предлагается два варианта ИИС. Во-первых, можно получить налоговый вычет на сумму до 52 тысяч рублей в год при пополнении индивидуального инвестиционного счета. Такой тип ИИС выгоден тем, кто получает белую зарплату. Но он считается бесполезным для индивидуальных предпринимателей и пенсионеров.
Второй вариант – освобождение ИИС от налога на доходы физических лиц на всю прибыль, заработанную в рамках участия в этой программе. Этот тип счета подходит тем, кто инвестирует значительные суммы.
К сожалению, одновременно и то, и то другое получить нельзя, клиент должен выбрать либо первое, либо второе.
Как открыть ИИС в Сбербанке
Первоначально заявку можно заполнить на сайте либо через систему клиент-банк. От инвестора потребуется только паспорт. А также, разумеется, документы для получения налогового вычета, справка с места работы, налоговые формы и прочее.
Каждый гражданин может открыть только один ИИС. Минимальный срок – три года, и частичное досрочное снятие невозможно. Пополнить счет можно только рублями, не более, чем на 1 млн рублей в год. Эти правила действуют не только в Сбербанке, это относится ко всем ИИС.
Почему выбирают Сбербанк для ИИС
Контрольный пакет акций Сбербанка находится в руках государства, и оно однозначно в любой ситуации будет поддерживать эту кредитную организацию. Поэтому любые вложения в Сбербанк можно считать почти таким же по надежности, как и, например, с государственными ценными бумагами.
На сегодняшний день Сбербанк – не только самый большой банк страны, но и по-прежнему самый популярный у населения. И это значит, что эта организация открывает и обслуживает огромное количество ИИС. То есть специалисты имеют достаточный опыт.
Обратная сторона большого числа клиентов – очереди, которые встречаются и в подразделениях, связанных и с инвестициями, а не только с коммунальными платежами.
Тарифы на обслуживание ИИС Сбербанка представляются вполне конкурентоспособными, в ряде случаев даже более низкими, чем у других брокеров на фондов рынке. Например, по сделкам на рынке акций от 0.018 до 0.06 процентов.
Сбербанк предлагает своим клиентам готовые инвестиционные решения для ИИС. Минимальная сумма вклада 10 тысяч рублей. На сегодняшний день есть два варианта на выбор: «ИИС стратегия Накопления» и «Стратегия российские акции». Первое предложение – достаточно консервативные инвестиции в облигации. Второй вариант, как понятно из названия – основан на покупке акций, где доходность ожидается выше, но и риск окажется более высокий.
Сколько можно заработать на ИИС в Сбербанке
Доходы по ИИС не гарантированы по определению. Но существуют, скажем так, разумные ожидания, основанные на прогнозах аналитиков. А еще доходность зависит от того, кто именно управляет портфелем в рамках счета.
По своим заранее приготовленным для новых клиентов продуктам Сбербанк озвучивает цифру в 6.9-9.1 процентов по консервативному портфелю, в составе которого облигации. По акциям кредитная организация воздерживается от обещаний.
В целом можно сказать, что по акциям есть фонды, которым в прошлом удавалось заработать и 30, и более процентов за год. Но также есть и те, кто остались в глубоком убытке. При этом у ИИС есть одно преимущество: вкладчику не обязательно быть пассивным наблюдателем за происходящим. Он может и сам изучать рынок, набираться опыта в биржевой торговле и заключать сделки самостоятельно. В таком случае будет хотя бы с кого спросить – с себя.
Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке
Подведем итоги для того, чтобы каждый смог сделать свои выводы. Итак, плюсы открытия ИИС в Сбербанке:
- Ожидаемая доходность выше, чем по вкладам.
- Возможность вернуть уплаченный НДФЛ в виде налогового вычета, если выбрать ИИС первого типа.
- С учетом этого возврата торговля начнется с плюса в 52 тысячи рублей в год. То есть у начинающего инвестора есть некоторый запас безубыточности.
- Новый опыт. Участие на фондовом рынке для многих – интересный процесс, приносящий не только прибыль на вложенные деньги, но и удовольствие от самого процесса.
К сожалению, есть в ИИС и недостатки, в отличие от простого вклада. Наиболее важные из них такие:
- Доход не гарантирован. В ряде случаев, возможен даже убыток.
- Деньги нельзя вывести раньше, чем через три года. Иначе придется вернуть государству все полученные по ИИС налоговые вычеты, заплатить НДФЛ.
- Инвестировать таким образом можно только рубли. То есть ИИС не защищает от возможного изменения курсов национальной валюты.
Отзыв о сайте