Когда проценты по депозитам стали невысокими, многие задумались, стоит ли открыть ИИС в Сбербанке. Для тех, кто пока не в курсе, поясним, что ИСС – это индивидуальный инвестиционный счет, при помощи которого частные лица могут поучаствовать в фондовом рынке и при этом получить определенные налоговые льготы.
Рынок акций и облигаций действительно может принести больше прибыли, чем банковский вклад, но при этом доход и даже сохранение первоначального размера денежных средств не может быть гарантировано. Чтобы принять правильное решение, определенные особенности ИИС в Сбербанке надо знать заранее.
Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке
К сожалению, проценты по банковским вкладам могут быть ниже реальной инфляции. Особенно обидно бывает, когда вклад в рублях сделан в момент внешней экономической стабильности. Но потом вдруг в течение периода действия депозита что-то происходит, ситуация резко меняется, и изменившиеся цены вокруг – полностью уничтожают всякую прибыль, и более того, на полученные назад деньги можно купить меньше, чем если бы они были потрачены сразу.
Инструменты ИИС
Есть ли варианты заработать больше, чем по вкладу в банке? Именно для этого была предложена система индивидуальных инвестиционных счетов, с помощью которых можно инвестировать деньги не во вклады, а на рынке ценных бумаг.
Владельцам счетов доступны в основном два класса инструментов: облигации – долговые обязательства государства и компаний, и акции – фактически, доли в предприятиях, позволяющие получать часть прибыли за счет дивидендов, а также зарабатывать на росте курсовой стоимости.
Если с облигациями все ясно, в конце концов в день погашения инвестор получит обещанную сумму, то по акциям доход не гарантирован. Начинающим стоит порекомендовать не гнаться сразу за особо высокой прибылью, а начать с бумаг лучших компаний, так называемых голубых фишек.
ИИС и налоговые льготы
Для того, чтобы заинтересовать граждан в инвестициях в ценные бумаги, государство предоставило участникам рынка ряд льгот по налогам. В России работают три типа ИИС: ИИС-1, ИИС-2 и ИИС-3. ИИС-1 и ИИС-2 были введены до 1 января 2024 года и их больше нельзя открыть, но действующие счета продолжают функционировать на старых условиях. ИИС-3 — это новый тип счёта, который стал единственно доступным для открытия с начала 2024 года и объединяет льготы двух предыдущих типов.
Как открыть ИИС в Сбербанке
Первоначально заявку можно заполнить на сайте либо через систему клиент-банк. От инвестора потребуется только паспорт. А также, разумеется, документы для получения налогового вычета, справка с места работы, налоговые формы и прочее.
С 2024 года разрешено открывать до трех ИИС нового типа (ИИС-3), и правила для новых счетов отличаются. Для старых типов ИИС (которые больше нельзя открыть) минимальный срок действительно 3 года, а для ИИС-3, открытых до конца 2026 года, — 5 лет с ежегодным увеличением до 10 лет к 2031 году. Частичное досрочное снятие средств действительно невозможно и ведет к потере вычетов. Правила об одном счете и сроке в 3 года относились к ИИС-1/2, и эти правила универсальны для всех брокеров.
Почему выбирают Сбербанк для ИИС
Контрольный пакет акций Сбербанка находится в руках государства, и оно однозначно в любой ситуации будет поддерживать эту кредитную организацию. Поэтому любые вложения в Сбербанк можно считать почти таким же по надежности, как и, например, с государственными ценными бумагами.
На сегодняшний день Сбербанк – не только самый большой банк страны, но и по-прежнему самый популярный у населения. И это значит, что эта организация открывает и обслуживает огромное количество ИИС. То есть специалисты имеют достаточный опыт.
Обратная сторона большого числа клиентов – очереди, которые встречаются и в подразделениях, связанных и с инвестициями, а не только с коммунальными платежами.
Тарифы на обслуживание ИИС Сбербанка представляются вполне конкурентоспособными, в ряде случаев даже более низкими, чем у других брокеров на фондов рынке.
Сбербанк предлагает своим клиентам готовые инвестиционные решения для ИИС. Минимальная сумма вклада 10 тысяч рублей.
Сколько можно заработать на ИИС в Сбербанке
Доходы по ИИС не гарантированы по определению. Но существуют, скажем так, разумные ожидания, основанные на прогнозах аналитиков. А еще доходность зависит от того, кто именно управляет портфелем в рамках счета.
В целом можно сказать, что по акциям есть фонды, которым в прошлом удавалось заработать и 30, и более процентов за год. Но также есть и те, кто остались в глубоком убытке. При этом у ИИС есть одно преимущество: вкладчику не обязательно быть пассивным наблюдателем за происходящим. Он может и сам изучать рынок, набираться опыта в биржевой торговле и заключать сделки самостоятельно. В таком случае будет хотя бы с кого спросить – с себя.
Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке
Подведем итоги для того, чтобы каждый смог сделать свои выводы. Итак, плюсы открытия ИИС в Сбербанке:
- Ожидаемая доходность выше, чем по вкладам.
- Возможность вернуть уплаченный НДФЛ в виде налогового вычета, если выбрать ИИС первого типа.
- С учетом этого возврата торговля начнется с плюса в 52 тысячи рублей в год. То есть у начинающего инвестора есть некоторый запас безубыточности.
- Новый опыт. Участие на фондовом рынке для многих – интересный процесс, приносящий не только прибыль на вложенные деньги, но и удовольствие от самого процесса.
К сожалению, есть в ИИС и недостатки, в отличие от простого вклада. Наиболее важные из них такие:
- Доход не гарантирован. В ряде случаев, возможен даже убыток.
- Деньги нельзя вывести раньше, чем через три года. Иначе придется вернуть государству все полученные по ИИС налоговые вычеты, заплатить НДФЛ.
- Инвестировать таким образом можно только рубли. То есть ИИС не защищает от возможного изменения курсов национальной валюты.
Отзыв о сайте