Для приобретения акций, облигаций и векселей нужно заранее заключить соглашение с брокером. Подобный продукт предлагает и один из крупнейших российских банков – СберБанк. Условия ИИС просты и понятны, а за оформление и ведение счета не предусмотрены дополнительные комиссии. После заключения договора физическому лицу будут доступны базовые операции с активами, а также иные привилегии.
Что такое ИИС в СберБанке и как он работает простыми словами
Это тип брокерского счета, который отличается определенными ограничениями и привилегиями. До открытия ИИС в СберБанке стоит ознакомиться с ключевыми особенностями продукта:
- У одного клиента может быть только три ИИС. Если у инвестора лимит исчерпан, то для открытия нового счета нужно сначала закрыть старый.
- Предельная сумма пополнения не ограничена. Раньше за год можно было перечислить на баланс не более 1 миллиона рублей.
- Инвестор может воспользоваться налоговыми льготами. Есть два варианта: получение вычета на взносы для плательщиков НДФЛ и освобождение от выплаты налога на доходы по инвестициям при расторжении договора с брокером (есть лимит).
Данные нюансы актуальны как для инвестиционного счета в СберБанке, так и для ИИС от других брокеров. Проводить операции довольно просто. Инвестору достаточно пополнить счет на любую сумму в пределах лимита, а затем приобрести выбранные активы. После покупки на балансе отобразятся приобретенные акции и облигации, а также остаток в рублях. Вывести деньги без закрытия депозита невозможно, поэтому данный формат не подходит для трейдинга. Продажа осуществляется по аналогии: с баланса списывают акции и начисляют рубли.
Зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет в СберБанке
Физические лица не могут самостоятельно оперировать ценными бумагами. Необходимо заранее заключить договор с брокером, открыв брокерский счет или ИИС. Последний предназначен для покупки и продажи активов на фондовых биржах. На текущий момент инвесторы могут совершать операции исключительно в пределах Московской Биржи. Приобретать активы иностранных компаний сейчас нельзя.
Условия ИИС в Сбере
С 2024 года СберБанк открывает только счета нового вида – ИИС-3. Инструмент подходит для стратегий любого типа и дает право на оба варианта налоговых вычетов. Условия открытия ИИС:
- возраст от 18 лет;
- статус физического лица;
- инвестор – налоговый резидент РФ.
ИИС в Сбере предполагает бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо условий. Продукт предусматривает комиссию за сделки купли-продажи согласно установленному тарифу. Также у брокера действуют стратегии доверительного управления. Они включают оплату процента за внесенные средства и операции с фондами.
Как открыть ИИС в СберБанке
Для заключения договора можно воспользоваться функционалом онлайн-банка или мобильного приложения Сбера. Открытие индивидуального инвестиционного счета включает следующие шаги:
- перейти по ссылке или открыть приложение для онлайн-банкинга;
- авторизоваться в системе удобным способом – по номеру телефона, логину или номеру банковской карты;
- через строку поиска найти нужный продукт и кликнуть на «Открытие ИИС»;
- указать параметры, выбрав тариф и другие параметры из списка;
- перед тем, как открыть ИИС в СберБанке, поставить галочку в поле о налоговом резидентстве.
Обычно обработка запроса занимает несколько минут. Если инструкция о том, как открыть ИИС в СберБанке Онлайн выполнена верно, то продукт отобразится в списке на главной странице приложения или веб-версии.
Документы
Для открытия ИИС не запрашивают дополнительные документы, но воспользоваться преимуществом могут исключительно действующие совершеннолетние клиента банка. Для получения доступа к личному кабинету необходимо заранее оформить банковскую карту. Самый простой способ – получить пластик с моментальной выдачей в отделении или заказать карточку через сервисы-агрегаторы.
Налоговый вычет по ИИС
При наличии инвестиционного вклада для физических лиц в СберБанке доступно получение налогового вычета (ст. 219.2 НК РФ) – от суммы пополнения (до 400 тысяч в год) и положительного финансового результата при закрытии (спустя 5 лет владения). Лимит вычета в первом случае – 52 тысячи при НДФЛ 13% и 60 тысяч при НДФЛ 15%. Важно, чтобы налогооблагаемый доход был официально зафиксирован в году, предшествующем подаче запроса. Во втором случае налогом не облагается сумма до 30 млн по всем счетам при закрытии.
Пошаговая инструкция по получению налогового вычета по ИИС в СберБанке размещена на сайте ФНС. Для зачисления достаточно заполнить декларацию 3-НДФЛ в личном кабинете налогоплательщика.
Минимальный срок ИИС, позволяющий получать вычет на доход, будет постепенно увеличиваться на год. При открытии в 2027 году он составит 6 лет, в 2031 и далее – 10 лет.
Как рассчитать прибыль
Итоговый доход зависит от суммы пополнения ИИС, поступающих дивидендов и успеха операций с ценными бумагами. Самостоятельно вычислить прибыль сложно, поэтому рационально воспользоваться специальным калькулятором на странице банка. С его помощью легко рассчитать потенциальный доход и учесть все влияющие факторы.
Тарифы ИИС СберБанка
Брокер предлагает на выбор одну из двух программ. Варианты тарифа для инвестиционного счета в СберБанке:
- Для самостоятельного инвестирования. Комиссии за операции варьируются от 0,01 до 5%. Подходит для тех, кто планирует совершать операции лично.
- Инвестиционный. Для начинающих инвесторов, изучающих механизмы рынка. Размер комиссии зависит от объемов сделок, минимально – 0,06%.
Тариф нужно выбрать перед тем, как открыть инвестиционный счет в СберБанке. По всем вариантам обслуживание предоставляется бесплатно. При желании всегда можно перейти на другой тарифный план.
Как пополнить ИИС
Перевести средства можно безналично через персональный профиль. Как пополнить ИИС в СберБанке:
- авторизоваться в системе;
- найти в списке нужный счет для пополнения;
- нажать на кнопку «Пополнить»;
- выбрать с карту, с которой будут перечислены деньги;
- подтвердить операцию.
Деньги переводятся на ИИС без задержек в течение нескольких секунд. Средства можно сразу использовать для покупки активов.
Как закрыть счет
Расторгнуть соглашение можно в любой момент. Заранее следует продать бумаги или направить брокеру поручение о переводе активов на брокерский счет. Затем выбрать в приложении кнопку для закрытия и дождаться обработки запроса. Если с момента открытия не прошло 5 лет, то придется заплатить налог на доход без вычета.
Стратегии инвестирования
При необходимости можно обратиться к доверительному управлению. В этом случае управлять активами будут опытные инвесторы. Доступные решения:
- Классические инвестиции – включает ежеквартальную комиссию в 0,35% и оплату за управление до 0,8%.
Инвестиционный счет в СберБанке: плюсы и минусы
Основным минусом считается долгое владение счетов для освобождения от налогов на прибыль. Также у продукта есть лимиты по годовому пополнению, а дивиденды и купоны нельзя вывести на отдельный счет до закрытия ИИС. Почему стоит открыть инвестиционный счет в СберБанке:
- безопасность – все сделки контролируются клиринговым центром, что исключает мошеннические действия со стороны недобросовестных игроков рынка;
- удобство – проводить любые манипуляции с активами можно дистанционно, используя банковское приложение;
- грамотное формирование портфеля – инвестиционный счет в СберБанке позволяет разделить накопления по разным направлениям и повысить итоговую прибыль.
Часто задаваемые вопросы
- Индивидуальный инвестиционный счет. СберБанк. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
- НК РФ. КонсультантПлюс. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
- Инвестиционные налоговые вычеты. ФНС. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
Отзыв о сайте