Для приобретения акций, облигаций и векселей нужно заранее заключить соглашение с брокером. Подобный продукт предлагает и один из крупнейших российских банков – СберБанк. Условия ИИС просты и понятны, а за оформление и ведение счета не предусмотрены дополнительные комиссии. После заключения договора физическому лицу будут доступны базовые операции с активами, а также иные привилегии.
Что такое ИИС в СберБанке и как он работает простыми словами
Это тип брокерского счета, который отличается определенными ограничениями и привилегиями. До открытия ИИС в СберБанке стоит ознакомиться с ключевыми особенностями продукта:
- до трех ИИС-3 одновременно у одного или разных брокеров. Если у инвестора лимит исчерпан, то для открытия нового счета нужно сначала закрыть один из старых.
- Предельная сумма ежегодного пополнения не ограничена — вносить на баланс можно любую сумму, но только в рублях.
- Инвестор может воспользоваться комбинированными налоговыми льготами — они действуют одновременно, а не на выбор. Инвестор имеет право одновременно получать ежегодный вычет на взносы (возврат уплаченного НДФЛ в размере до 52 000 – 88 000 рублей с суммы пополнения до 400 000 рублей за год)и полностью освободить от выплаты НДФЛ доход по инвестициям при расторжении договора (налог не взимается с прибыли в пределах 30 млн рублей суммарно по всем счетам).
ВАЖНО! Если вы трансформируете свой старый ИИС в ИИС-3 через приложение или веб-версию СберБанк Онлайн, вам необходимо подать соответствующее заявление в ФНС не позднее 31.12.2026 года. Сделать это можно онлайн через личный кабинет налогоплательщика. Без подачи этого заявления налоговые вычеты будут аннулированы.
Данные нюансы актуальны как для инвестиционного счета в СберБанке, так и для ИИС от других брокеров. Проводить операции довольно просто. Инвестору достаточно пополнить счет на любую сумму, а затем приобрести выбранные активы. После покупки на балансе отобразятся приобретенные акции и облигации, а также остаток в рублях.
Вывести деньги без закрытия депозита и потери налоговых льгот нельзя, за исключением одного важного случая: закон разрешает досрочно снять средства без расторжения договора на оплату дорогостоящего лечения владельца счета или членов его семьи. В обычных ситуациях вывод средств приводит к автоматическому закрытию счета. Продажа активов осуществляется по аналогии: с баланса списывают ценные бумаги и начисляют рубли.
Зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет в СберБанке
Физические лица не могут самостоятельно оперировать ценными бумагами. Необходимо заранее заключить договор с брокером, открыв брокерский счет или ИИС. Последний предназначен для покупки и продажи активов на фондовых биржах. На текущий момент инвесторы могут совершать операции в пределах Московской Биржи. Приобретать активы иностранных компаний, а также иностранную валюту в рамках ИИС (нового типа ИИС-3) сейчас законодательно запрещено — на этом счете доступны операции исключительно с российскими ценными бумагами и бумагами стран ЕАЭС. Покупка некоторых иностранных активов (например, китайских компаний) доступна для граждан только на обычном брокерском счете.
Условия ИИС в Сбере
С 2024 года СберБанк открывает только счета нового вида – ИИС-3. Инструмент подходит для стратегий любого типа и дает право на комбинированные налоговые льготы: инвестор может использовать оба варианта вычетов одновременно, возвращая уплаченный НДФЛ со взносов и полностью освобождая от налога полученную прибыль (до 30 млн рублей) при закрытии счета. Условия открытия ИИС:
- возраст от 18 лет;
- статус физического лица;
- инвестор – налоговый резидент РФ.
ИИС в Сбере предполагает бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо условий (0 рублей за ведение счета). Продукт предусматривает комиссию за сделки купли-продажи согласно установленному тариф. Также у брокера действуют стратегии доверительного управления от УК «Первая». Они включают оплату процента за внесенные средства и операции с фондами, однако по закону на ИИС с доверительным управлением всю сумму необходимо внести сразу при открытии.
Как открыть ИИС в СберБанке
Для заключения договора можно воспользоваться функционалом онлайн-банка или мобильного приложения Сбера. Открытие индивидуального инвестиционного счета включает следующие шаги:
- перейти по ссылке или открыть приложение для онлайн-банкинга;
- авторизоваться в системе удобным способом – по номеру телефона, логину или номеру банковской карты;
- через строку поиска найти нужный продукт и кликнуть на «Открытие ИИС»;
- указать параметры, выбрав тариф и другие параметры из списка;
- перед тем, как открыть ИИС в СберБанке, поставить галочку в поле о налоговом резидентстве.
Обычно обработка запроса занимает несколько минут. Если инструкция о том, как открыть ИИС в СберБанке Онлайн выполнена верно, то продукт отобразится в списке на главной странице приложения или веб-версии.
Документы
Для открытия ИИС не запрашивают дополнительные документы, но воспользоваться преимуществом могут исключительно действующие совершеннолетние граждане. Дистанционное открытие счета в мобильном приложении или веб-версии «СберБанк Онлайн» доступно только действующим клиентам, у которых уже оформлена любая банковская карта Сбера (включая бесплатный цифровой или моментальный пластик). Однако если вы не являетесь клиентом СберБанка и не имеете его карт, вы все равно можете легально открыть ИИС: для этого достаточно лично обратиться в любое обслуживающее отделение банка с паспортом РФ и ИНН. Сотрудники бесплатно зарегистрируют брокерский счет и предоставят доступ к личному кабинету без обязательного оформления дебетовых карт.
Налоговый вычет по ИИС
При наличии индивидуального инвестиционного счета (ИИС третьего типа) для физических лиц в СберБанке доступно получение комбинированного налогового вычета (ст. 219.2 НК РФ) – от суммы пополнения (до 400 тысяч рублей в год суммарно с взносами в ПДС и НПО) и положительного финансового результата при закрытии (спустя 5 лет владения для счетов, открытых в 2024–2026 годах). Максимальный лимит возврата налога в первом случае зависит от вашей ставки НДФЛ и составляет: до 52 тысяч рублей при ставке 13%, до 60 тысяч рублей при 15%, до 72 тысяч рублей при 18%, до 80 тысяч рублей при 20% и до 88 тысяч рублей при ставке 22%. Важно, чтобы налогооблагаемый доход был официально зафиксирован в году, за который запрашивается вычет. Во втором случае налогом не облагается сумма инвестиционной прибыли до 30 млн рублей по всем закрываемым в один год счетам.
Пошаговая инструкция по получению налогового вычета по ИИС в СберБанке размещена на сайте ФНС. Для зачисления достаточно заполнить декларацию 3-НДФЛ в личном кабинете налогоплательщика или воспользоваться автоматическим упрощенным вычетом без подачи декларации, если брокер передал данные в налоговую.
Минимальный срок ИИС, позволяющий получать вычет на доход, будет постепенно увеличиваться на год. При открытии в 2027 году он составит 6 лет, в 2031 и далее – 10 лет.
Как рассчитать прибыль
Итоговый доход зависит от суммы пополнения ИИС, поступающих дивидендов и успеха операций с ценными бумагами. Самостоятельно вычислить чистую прибыль сложнее из-за необходимости параллельно учитывать правила прогрессивной шкалы НДФЛ и лимиты льгот, поэтому рационально воспользоваться специальным калькулятором доходности ИИС или калькулятором сложного процента на официальном сайте СберБанка. С их помощью легко рассчитать потенциальный доход, смоделировать график регулярных взносов и учесть все влияющие налоговые факторы.
Тарифы ИИС СберБанка
Брокер предлагает на выбор одну из двух программ. Варианты тарифа для инвестиционного счета в СберБанке:
- «Самостоятельный». Комиссия за сделки купли-продажи акций, облигаций и депозитарных расписок на фондовом рынке Московской биржи составляет 0,06% от суммы операции при дневном обороте до 1 миллиона рублей. При объеме сделок от 1 миллиона до 50 миллионов рублей в день тариф снижается до 0,035%, а при обороте свыше 50 миллионов рублей в день составляет 0,018%. Подходит для тех, кто планирует совершать операции лично.
- «Инвестиционный». Для начинающих инвесторов, изучающих механизмы рынка. Размер комиссии фиксированный и составляет 0,3% от объема сделки с ценными бумагами на Мосбирже, независимо от суммы оборота за день. В этот тариф уже включена аналитическая поддержка, инвестиционные обзоры и готовые подборки от экспертов банка.
Тариф нужно выбрать перед тем, как открыть инвестиционный счет в СберБанке. По всем вариантам обслуживание самого счета и услуги депозитария предоставляются бесплатно без выполнения каких-либо дополнительных условий. При желании всегда можно переключиться на другой тарифный план через мобильное приложение «СберИнвестиции» или «СберБанк Онлайн».
Как пополнить ИИС
Перевести средства можно безналично через персональный профиль в мобильном приложении «СберИнвестиции» или «СберБанк Онлайн». Как пополнить ИИС:
- Авторизоваться в системе;
- В левом меню перейти во вкладку «Накопления» (или «Инвестиции»);
- Выбрать из списка нужный инвестиционный счет (он обозначается латинской буквой S**)**;
- Нажать на кнопку «Пополнить счет»;
- Выбрать счет списания и ввести сумму (обратите внимание: пополнение ИИС доступно строго в рублях);
- Подтвердить операцию с помощью СМС-кода от банка.
Поручение на пополнение инвестиционного счета с дебетовой карты СберБанка обычно занимает несколько минут. В редких случаях зачисление денежных средств на биржевой баланс может быть исполнено на следующий рабочий день биржи до 10:00 по московскому времени. Как только деньги отобразятся в системе, их можно сразу использовать для покупки российских ценных бумаг.
Как закрыть счет
Расторгнуть соглашение можно в любой момент. Заранее самостоятельно продавать ценные бумаги не обязательно: при подаче заявки через приложение Сбера вы можете выбрать автоматический перевод всех накопленных российских активов на свой обычный брокерский счет, а денежных остатков — на карту (процедура закрытия занимает от 2 до 7 рабочих дней). Затем необходимо зайти в приложение «СберИнвестиции» (раздел ИИС → «О счёте» → «Закрыть счёт») или «СберБанк Онлайн» и подтвердить запрос.
Если с момента открытия счета (ИИС-3, оформленного в 2024–2026 гг.) не прошло 5 лет, то досрочное расторжение договора приведет к серьезным санкциям: инвестор полностью теряет право на налоговые льготы, обязан вернуть государству все ранее полученные вычеты на взносы с уплатой пеней, а вся инвестиционная прибыль от операций будет обложена НДФЛ в общем порядке. Исключением, позволяющим досрочно снять деньги без закрытия ИИС-3 и потери льгот, является только оплата дорогостоящего лечения по перечню Минздрава.
Стратегии инвестирования
При необходимости можно обратиться к доверительному управлению. В этом случае управлять активами на инвестиционном счете будут опытные эксперты Управляющей компании «Первая» (партнера Сбера). Доступные готовые решения:
- Стратегия ИИС «Классические облигации» – включает ежеквартальную комиссию за управление в размере 0,35% от общей суммы денежных средств, внесенных на ИИС. При этом скрытые встроенные расходы и комиссия за управление активами внутри самих биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), формирующих портфель, составляют совокупно не более 0,8% в год.
Инвестиционный счет в СберБанке: плюсы и минусы
Основным минусом считается долгое обязательное владение счетом для получения налоговых льгот (минимальный срок для ИИС-3, открытых в 2024–2026 годах, составляет 5 лет, после чего он начнет ежегодно увеличиваться). При этом у нового типа счетов полностью отсутствуют лимиты на сумму ежегодного пополнения — вносить можно любые суммы в рублях (ограничен лишь максимальный размер взноса для расчета налогового вычета — до 400 000 рублей в год). Также законодательно запрещен вывод на сторонние счета купонов по облигациям, однако СберБанк реализовал для клиентов возможность легально настраивать автоматический вывод поступающих дивидендов по акциям напрямую на свою банковскую карту без закрытия ИИС и потери льгот.
Почему стоит открыть инвестиционный счет в СберБанке:
- безопасность – все сделки контролируются клиринговым центром Московской биржи, что полностью исключает мошеннические действия со стороны недобросовестных игроков рынка, а имущество на счетах ИИС-3, открытых с 2024 года, дополнительно застраховано государством на сумму до 1,4 млн рублей на случай банкротства брокера;
- удобство – проводить любые манипуляции с активами (покупку акций, ОФЗ, корпоративных облигаций) можно дистанционно, используя мобильное приложение «СберИнвестиции» или «СберБанк Онлайн»;
- грамотное формирование портфеля – инвестиционный счет в СберБанке позволяет разделить накопления по разным направлениям и за счет комбинирования двух налоговых вычетов одновременно (на взнос до 52 000 – 88 000 рублей ежегодно и на освобождение прибыли до 30 млн рублей при закрытии) существенно повысить итоговую чистую прибыль.
Часто задаваемые вопросы
- Индивидуальный инвестиционный счет. СберБанк. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
- НК РФ. КонсультантПлюс. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
- Инвестиционные налоговые вычеты. ФНС. Дата обращения: 29 ноября 2024 года.
- Откройте ИИС в Сбере. Дата обращения: 06 октября 2026 года.
Отзыв о сайте