Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.
Что такое ИИС в Тинькофф?
ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.
Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:
- можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
- нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
- при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
- есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.
Как пользоваться?
Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:
- организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
- создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Тинькофф Инвестиции»;
- действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
- для подбора активов разработан робот-советчик.
Можно получать доход двумя способами:
- не заниматься покупкой и продажей ценных бумаг, а рассчитывать на гарантированную прибыль от налогового вычета;
- вникнуть в суть брокерских сделок и получать дополнительные деньги от их заключения.
Тарифы Тинькофф по ИИС
В банке действует два тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».
«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.
«Трейдер». Тариф подходит для опытных инвесторов. Комиссия за совершение сделок ниже, чем у «Инвестора» – от 0,025% до 0,05%. Ежемесячная плата есть – 250 рублей. При этом деньги не списываются, если в текущий расчетный период никаких сделок не было.
Тариф «Трейдер» может быть бесплатным, если хранить на счету 2 000 000 рублей. Еще один способ – оформить премиальную карту Тинькофф.
Никаких дополнительных комиссий, кроме указанных, в банке нет.
Еще нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:
Тарифы можно менять при смене финансовой стратегии. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.
Как открыть ИИС в Тинькофф?
Так как банк Тинькофф работает только онлайн, открыть инвестиционный счет можно тоже только дистанционно. Как это сделать?
- Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка. Там нужно указать личные данные и контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также можно оставить заявку и открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции (мобильное приложение).
- Менеджер рассмотрит заявку и свяжется с клиентом. Если есть карта Тинькофф, то оформление будет быстрое. Если нет – значит, нужно сначала оформить карту Tinkoff Black. Без нее нельзя без комиссии вносить деньги на счет.
- Счет открывается в течение пару часов после обработки заявки. Исключение составляет ситуация, когда на бирже выходной или анкета заполнена после семи вечера. В этом случае ИИС открывается на следующий день.
Для того, чтобы создать счет, понадобится только паспорт. В редких случаях банк запрашивает ИНН. Никаких дополнительных справок собирать не нужно.
Нельзя открыть новый счет, если уже есть один действующий. Если хочется создать еще один ИИС, то перед оформлением придется закрыть предыдущий.
Как получить налоговый вычет?
Налоговый вычет может проходить по двум схемам:
- налоговая вернет деньги в конце срока действия договора – вычтет из того дохода, который облагается налогом;
- с дохода от инвестиций не будет списан налог вовсе.
Первый вариант самый популярный у физических лиц.
Мы составили четкий алгоритм действий для того, чтобы вернуть деньги:
- Для начала нужно зарегистрироваться в кабинете на официальном портале налоговой инспекции.
- Затем нужно получить электронную подпись.
- Следующий шаг – сбор документов. Понадобятся справки о доходе (в формате 2-НДФЛ), отсканированные страницы договора с брокером, подтверждающая справка о зачислении средств на ИИС.
- Дальше нужно подготовить налоговую декларацию – заполнить все графы 3-НДФЛ и составить письменное обращение для возврата средств.
- Налоговый инспектор обработает заявку, после чего даст ответ, когда деньги будут зачислены. Если будут выявлены какие-то ошибки при составлении документов, то придется их переделать и совершить всю процедуру вновь.
Как закрыть ИИС в Тинькофф и вывести деньги?
Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – меньше трех лет – придется распрощаться с правом на налоговый вычет.
Как начать процедуру деактивации ИИС?
- можно позвонить в службу поддержки и сообщить о своем желании;
- можно сделать это в личном кабинете на сайте или в приложении «Тинькофф Инвестиции».
Частично снять деньги не получится – только вся сумма после закрытия счета.
Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.
ИИС Тинькофф – отзывы в 2024 году
Самая большая проблема, по мнению владельцев ИИС в Тинькофф банке – частые сбои в работе приложения «Тинькофф Инвестиции». Из-за этих проблем часто не получается вовремя закрыть сделку купли-продажи ценных бумаг на рынке. В службу технической поддержки постоянно поступают жалобы, отчего ответы на них приходят не оперативно.
Однако, пользователи отмечают, что если не писать, а звонить в службу поддержки, то можно получить очень грамотную консультацию и найти выход из ситуации.
Часто задаваемые вопросы
Перенести счет можно, но это очень сложная процедура. Для начала лучше продать ценные бумаги, а затем закрыть ИИС в Сбербанке и открыть новый в течение месяца в Тинькофф. Если опоздать со сроком – то можно потерять право на налоговый вычет.
Согласно условиям обслуживания, завести счет в иностранной валюте нельзя. Но можно купить ее после открытия – не только доллары, но и другую валюту (франки, фунты, юани и др.) Покупку можно сделать в приложении «Тинькофф Инвестиции».
Пока дивиденды зачисляются на инвестиционный счет, а не на дебетовую карту. Банк сообщает, что планирует изменить настройки, чтобы можно было выводить купоны и дивиденды.
Отзыв о сайте