Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в Т-Банке. Можно открыть ИИС в Т-Банк приложении всего за несколько минут – и не нужно тратить время на походы в офис.
Что такое ИИС в Т-Банке?
ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Т-Банка – возможность совмещать два типа налоговых вычетов: возвращать налог со взносов и освобождать от НДФЛ доход от торговли. Сумма, которую можно получить в качестве возврата налога за взносы — от 52 000 (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей, а итоговый размер выплаты зависит от вашей ставки НДФЛ). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать ИИС в течение 5 лет.
Другие ограничения счета в Т-Банке и в других банках:
- можно открыть до трех ИИС-3 одновременно у разных или одного брокера;
- нельзя снимать деньги до полного закрытия счета (исключение — вывод средств на дорогостоящее лечение по перечню Правительства РФ);
- при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли T-Investments. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
- лимиты на ежегодное внесение средств отсутствуют — можно пополнять счет на любую сумму.
Как пользоваться?
Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в Т-Банке нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:
- организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
- создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Т-Инвестиции»;
- действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
- для подбора активов разработан робот-советчик.
Можно получать доход двумя способами:
- не заниматься активной покупкой и продажей ценных бумаг, а рассчитывать на возврат ранее уплаченного НДФЛ за счет налогового вычета;
- вникнуть в суть рынка и получать доход от самостоятельного инвестирования в ценные бумаги.
Тарифы Т-Банка по ИИС
В банке действует три тарифа – «Инвестор», «Трейдер», «Premium».
«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.
«Трейдер». Тариф подходит для опытных инвесторов. Комиссия за совершение сделок ниже, чем у «Инвестора» – от 0,05%. Ежемесячная плата есть – 390 рублей. При этом плата вообще не взимается, если в расчетном периоде не было сделок, либо если на счетах постоянно хранится от 1,5 млн руб., либо если оборот по счету в прошлом месяце превысил 5 млн руб.
«Premium». Подходит клиентам, которые ценят премиальный сервис и персональный подход. Ежемесячная плата: 2 990 руб., комиссия за сделку: от 0,04% за сделку с ценными бумагами. Условия отмены платы: плата не взимается при общем балансе на счетах от 3 млн руб., либо при балансе от 1 млн руб. и покупках по картам от 200 000 руб. в месяц.
Никаких дополнительных комиссий, кроме указанных, в банке нет.
Тарифы можно менять при смене финансовой стратегии. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.
Как открыть ИИС в Т-Банке?
Так как банк Т-Банк работает только онлайн, открыть инвестиционный счет можно тоже только дистанционно. Как это сделать?
- Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка, указав личные данные и контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также можно оставить заявку и открыть ИИС в мобильном приложении «Т-Инвестиции».
- Система обработает заявку автоматически. Если есть карта Т-Банка, то оформление займет всего несколько минут. Если нет – значит, нужно сначала оформить карту Black, которую бесплатно доставит представитель банка. Без нее нельзя без комиссии вносить деньги на счет.
Для того, чтобы создать счет, понадобится только паспорт. В редких случаях банк запрашивает ИНН. Никаких дополнительных справок собирать не нужно.
По закону инвестор имеет право открыть до трех ИИС третьего типа одновременно. Если вы решите открыть еще один новый ИИС-3, закрывать имеющийся счет не требуется.
Как получить налоговый вычет?
Для новых инвестиционных счетов правила изменились: теперь не нужно выбирать одну из двух схем. Владельцы счетов могут одновременно пользоваться двумя льготами: ежегодно возвращать НДФЛ со взносов и полностью освободить от налога весь доход, полученный от торговли ценными бумагами при закрытии счета.
Возврат налога со взносов остается самым популярным у физических лиц.
Мы составили четкий алгоритм действий для того, чтобы вернуть деньги.
Самый простой способ — дождаться автоматического уведомления в личном кабинете на официальном портале налоговой службы. Т-Банк самостоятельно передает необходимые сведения в налоговую инспекцию, после чего в личном кабинете появится уже предзаполненное заявление, которое достаточно подписать электронной подписью.
Если оформлять вычет по стандартной схеме (через декларацию), то алгоритм следующий:
- Для начала нужно зарегистрироваться в кабинете на официальном портале налоговой инспекции.
- Затем нужно получить электронную подпись.
- Следующий шаг – сбор документов. Понадобятся справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ), отсканированные страницы договора с брокером, подтверждающая справка о зачислении средств на ИИС.
- Дальше нужно подготовить налоговую декларацию – заполнить все графы 3-НДФЛ и составить письменное обращение для возврата средств.
- Налоговый инспектор обработает заявку, после чего даст ответ, когда деньги будут зачислены. Если будут выявлены какие-то ошибки при составлении документов, то придется их переделать и совершить всю процедуру вновь.
Как закрыть ИИС в Т-Банке и вывести деньги?
Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – раньше пяти лет (для счетов, открытых в 2024–2026 годах) — вы потеряете право на налоговые вычеты, а уже полученные из бюджета деньги придется вернуть государству с уплатой пени.
Как начать процедуру деактивации ИИС?
- можно написать в чат службы поддержки и сообщить о своем желании;
- можно сделать это самостоятельно в личном кабинете на сайте или в приложении «Т-Инвестиции» (выбрав ИИС → настройки-шестеренка → «Закрыть счет»).
Частично снять деньги в большинстве случаев действительно не получится – только вся сумма после закрытия счета. Однако для ИИС нового типа сделано исключение: с него разрешено частично выводить средства без закрытия счета в случае возникновения тяжелой жизненной ситуации, требующей оплаты дорогостоящего лечения.
При закрытии счета все активы (валюта, рубли и ценные бумаги) автоматически переносятся брокером на ваш обычный брокерский счет, поэтому продавать акции и облигации заранее не обязательно. Процесс закрытия ИИС и перевода всех средств на брокерский счет занимает от 1 до 14 рабочих дней (максимум по закону — до 30 дней). После этого деньги можно в любой момент бесплатно вывести с брокерского счета на дебетовую карту Т-Банка.
ИИС Т-Банк– отзывы в 2026 году
Среди главных минусов владельцы ИИС в Т-Банке отмечают периодические технические сбои в работе приложения «Т-Инвестиции» и неудачные визуальные обновления интерфейса. Из-за нестабильной работы сервиса в периоды высокой волатильности на рынке у инвесторов иногда не получается вовремя закрыть сделку купли-продажи ценных бумаг. В службу технической поддержки в чате приложения в такие моменты поступает лавина жалоб, отчего ответы операторов могут приходить с задержкой.
Однако пользователи отмечают, что поддержка банка в чате старается детально разбирать сложные ситуации и в случае подтвержденного технического сбоя со стороны брокера может индивидуально рассмотреть вопрос компенсации упущенной прибыли.
Часто задаваемые вопросы
Отзыв о сайте