USDнал
75.3 | 68.99
EURнал
90.29 | 88.99
USDцб
74.1373
EURцб
89.5060
USD/RUBбиржа
74.35
Главное меню

Инвестиционные вклады в 2021

04.05.202148 796 просмотров 1 комментарий

Инвестиционный вклад - это вложение, одна часть которого размещается на обычном банковском депозите, а за счет другой части приобретаются финансовые инструменты: акции, драгоценные металлы и др. Инвестиционные активы приобретаются не прямо, но через механизмы инвестиционных фондов и других подобных институтов. Управляют инвестициями не владельцы вкладов, а уполномоченные банком специалисты.

Для лучшего понимания природы инвестиционных вкладов нужно знать еще несколько ключевых понятий:

  • базовый актив – основной объект вложения инвестиционной части вклада. Это не конкретные акции или золотые слитки, а вложение в финансовые инструменты, связанные с определенной отраслью.
  • участие в изменении цены базового актива. Владелец вклада получает не всю прибыль от инвестиций, но некоторую ее часть этой прибыли. Доля участия в прибыли бывает связана с премией за риск.
  • премия за риск – сумма, которую клиент платит за возможность получить большую долю в прибыли от инвестиции в актив. Независимо от прибыли или убытка инвестиции, эта премия не возвращается.

инвестиционные вклады

Особенности инвестиционных вкладов

У инвестиционных вкладов есть свои особенности, не свойственные ни классическим депозитам, ни частным инвестициям.

  1. Риски и прибыль от размещения средств на инвестиционном вкладе делятся между банком и вкладчиком.
  2. Гарантирован возврат только депозитной части инвестиционного вклада. Инвестированные средства такой защиты не имеют.

    Такой подход имеет свои преимущества:

    • Процентная ставка по депозитной части инвестиционного вклада обычно выше, чем по иным вкладам.
    • Инвестиции под руководством банка, в одобренные банком фонды, надежнее, чем самостоятельные инициативы рядовых вкладчиков.
    Шансы потерять всю вложенную сумму крайне малы. Депозитная часть достаточно надежно защищена банком и государственной системой страхования вкладов. Инвестированные средства могут пропасть, только при падении цен на разные виды активов. Такое возможно лишь при полном крахе экономики.

    Выбрать банковский вклад


    Средняя ставка по инвестиционным вкладам выше, чем по другим депозитам. Может возникнуть вопрос: почему банки платят больше за этот вид вложений? Отчасти потому, что банковские организации получают премии за новых клиентов от инвестиционных фондов, и потому, что сами участвуют в прибылях от инвестирования.

    Для инвестиционных вкладов нет детально разработанных правил и критериев. Банки довольно свободно обращаются с описанными выше условиями. Однако они обязаны исполнять нормы договора инвестиционного вклада.

    Виды инвестиционных вкладов

    Между разными типами инвестиционных вкладов нет четких различий, подобных тем, что отделяют вклады до востребования от срочных или целевых вкладов. Одни инвестиционные вклады имеют более консервативный, низкорисковый характер. Другие – обещают большую прибыль, но риски в них тоже растут.

    Классифицировать инвестиционные вклады можно по степени влияния описанных в предыдущем разделе составляющих.

    • Вклады с премией (платой) за риск. Обещают более высокую долю участия в инвестиционных прибылях, но меньшую защиту от падения цен.
    • Вклады без платы за риск. Дают меньший заработок на инвестициях, но обеспечивают возврат первоначальной суммы.

    Наличие или отсутствие названной платы не единственный показатель дохода от инвестиционных вкладов.

    • Вклады с большей депозитной частью. Процентные ставки по таким инвестиционным вкладам сравнительно ниже.
    • Вклады с большей инвестиционной составляющей. Ставки на депозитную часть этих вкладов выше.

    По направлению инвестирования вклады тоже различаются. Инвестиционная часть вклада может быть размещена:

    • в паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
    • в инвестиционное страхование жизни (ИСЖ);
    • в накопительное страхование жизни (НСЖ).

    Два последних инструмента менее известны, заслуживают отдельного описания, но тоже могут стать источником не ограниченного по величине дохода, при благоприятных обстоятельствах.

    Разнообразие инвестиционных депозитов не ограничивается описанным. Определяют виды инвестиционных вкладов банки, они предлагают формы договоров, величину фиксированных ставок и направления инвестирования, а клиенты выбирают интересные для себя предложения.

    Требования при открытии инвестиционного вклада

    Процесс открытия инвестиционного депозита не представляет особых сложностей. Здесь понадобится только паспорт и заявление на открытие вклада, которое можно написать в отделении банка.

    Однако требования российского законодательства к тем, кто имеет право открывать инвестиционные депозиты заметно строже. Для этого нужно:

    • достигнуть совершеннолетия;
    • иметь гражданство Российской Федерации или вид на жительство в ней;
    • иметь постоянную работу и подтвердить это.

    Такие требования не случайны – доходы от инвестиционной части вклада облагаются налогами по законам РФ. Взимать налоги гораздо удобнее с тех, кто постоянно проживает на территории России.

    Если требования законодательства соблюдены, то для открытия инвестиционного вклада будет нужно совершить несколько самостоятельных действий:

    1. Выбрать банк и подходящий вклад в нем;
    2. Выбрать из предложенных банком вариантов способ вложения инвестиционной составляющей вклада;
    3. Изучить и подписать договор с банком;
    4. Внести средства в обе части инвестиционного вклада.

    В процессе оформления инвестиционного депозита могут потребоваться и другие операции. Их необходимость и порядок совершения подскажут банковские работники.

    Как выбрать банк для открытия вклада?

    Выбирать инвестиционный вклад по единым для всех критериям качества нельзя, т.к. этих критериев нет ни для профессионалов рынка, ни для рядовых кладчиков. Экономическая теория и текущая практика не дают однозначных рекомендаций в том, каким должен быть оптимальный инвестиционный вклад. Банки также не могут точно предсказать итоговую прибыль, потому дают возможность клиентам самим выбирать вариант вклада и размещение его инвестиционной части в определенных активах.

    Инвестиционные вклады в 2021 году предлагали около 4 десятков банковских организаций. В этой таблице из них выбраны 10, предлагающих высокие процентные ставки на депозитную часть.

    Банки выдающие инвестиционные вклады
    Банк

    ЛокоБанк

    Примсоцбанк

    Газпромбанк

    Оптбанк

    Банк Солидарность

    Абсолют Банк

    Московский Индустриальный Банк

    Банк ДОМ.РФ

    СМП Банк

    Тариф

    Вклад «Доходная стратегия»

    «Инвестиционный»

    «На вершине»

    «Двойная выгода плюс»

    «Инвестиционный»

    «Абсолютное решение»

    «Вклад в будущее»

    «Стратегический»

    «Инвестиционный»

    Годовой процент

    до 7,15%

    6,8%

    до 6,5%

    6.3%

    до 6.7%

    до 7%

    до 6.5%

    до 6.1%

    до 6.65%

    Величина вложения

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    1 миллион рублей

    Доход от вложения

    47 260 рублей

    68 372 рубля

    65 356 рублей

    63 172 рубля

    72 506 рублей

    69 378 рублей

    63 000 рублей

    66 013 рублей

    62 500 рублей

    Период размещения

    300 дней

    367 дней

    367 дней

    366 дней

    395 дней

    367 дней

    365 дней

    395 дней

    365 дней

    Способ уплаты процентов

    на банковскую карту

    на банковскую карту

    на специальный счет

    на специальный счет

    на специальный счет

    на специальный счет

    на специальный счет

    на специальный счет

    на специальный счет

    Порядок выплаты дохода

    по результатам месяца

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    по итогам всего периода

    Много общего с инвестиционными вкладами: вложение разделяется между инструментами с гарантированным и негарантированным доходом, итоговая прибыль вкладчика неизвестна, но первоначальная сумма возвращается клиенту. Сбербанк также предлагает инвестиции в паевые фонды, покупку страховых продуктов и услуги по управлению инвестициями в других областях. Эти предложения не обещают обязательного возврата всей вложенной суммы. Рассчитать доходность по банковскому вкладу можно при помощи депозитного калькулятора.

    Инвестиционные вклады в 2021

    Риски инвестиционных вкладов

    Инвестиционный депозит всегда более рискован, чем обычный вклад, но, в отличие от прямых инвестиций, дает определенные гарантии хотя бы на часть вложения. Однако общий результат вложения заранее не определен. Неопределенность сохраняется в 3-х обязательных моментах инвестиционного вклада:

    1. Непредсказуемое изменение цены инвестиционных инструментов, они могут не только не дать прибыли, но и упасть в цене.
    2. Плата за управление инвестициями взимается независимо от результата. При недостаточной прибыли эта комиссия вычитается из суммы вложения
    3. Если требуется досрочный возврат средств, то депозит будет возвращен без уже накопленных процентов, а инвестиционная часть может быть и меньше первоначальной, в зависимости от успеха вложения и условий договора.

    Однако при всех возможных потерях, риски инвестиционных вкладов заметно снижаются благодаря тому, что активами управляют не сами вкладчики, а специалисты.

    Депозитная составляющая инвестиционного вклада защищена законом наравне с другими банковскими вложениями физических лиц. Величина застрахованной части также равна 1 миллиону 400 тысячам рублей. Средства сверх этой суммы при неплатежеспособности банка придется взыскивать через суд.

    Оцените статью
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
    48 796 просмотров
    Расскажите друзьям:
    Подпишитесь на Bankiros.ru
    Яндекс.Дзен bankiros.ru
    Предыдущая статья
    Оформление вкладов с ежемесячной выплатой процентов в 2021 году
    Следующая статья
    Компенсация по вкладам в 2021 году
    Комментарии1
    Людмила 12.02.2020

    Узаконенное воровство. При инвестиционной страховании жизни в Русском Стандарте ни Инвестиций, ни Страховки.

    Bankiros
    Подписка на Bankiros
    Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
    Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
    Текст:
    Комментарий
    Спасибо за вашу бдительность!