Ипотека для IT: условия, требования и порядок оформления

Приобретение собственной недвижимости для многих граждан стало доступнее благодаря ипотеке. Многим предоставляются льготные условия для ее оформления. Несколько лет назад было решено поддержать специалистов в ИТ-отрасли. В результате появилось специальное предложение для тех, кто трудоустроен в этой сфере. Стоит разобраться во всех особенностях льготной ипотеки для IT специалистов: ставках и прочих условиях.

Что такое ипотека для IT

В 2022 году увеличился отток молодых профессионалов в области информационных технологий за рубеж. Чтобы повысить мотивацию востребованных кадров остаться на родине, государство решило запустить IT-ипотеку, предлагающую выгодные условия для приобретения недвижимости.

С 12 мая 2022 года вступило в силу постановление Правительства РФ от 30.04.2022 года №805. Согласно ему «установлены правила субсидирования процентных ставок банками, предоставляющими льготные ипотечные кредиты работникам организаций, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий».

Базовая ставка в настоящее время составляет до 6%. Но она может быть снижена при помощи региональных программ, предлагающих дополнительные меры поддержки.

Новые условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

С начала августа 2024 года начали действовать новые условия получения подобного займа. Все они отражены в решении Минцифры РФ от 31.07.2024 года № 23-68902-00855-Р. Обновления следующие:

От IT-компаний помимо аккредитации необходимо получение налоговых льгот. Обязательно наличие регистрации организации в любом регионе страны, кроме Москвы и СПб. Исключением являются ситуации, когда у компании есть региональные филиалы, а не только офис в столице или Санкт-Петербурге.

Сумма ипотеки не может превышать 9 млн рублей для любого субъекта РФ, не считая Москвы и СПб. Увеличить лимит до 18 млн можно за счет кредитования разницы по рыночным ставкам.

С момента подписания ипотечного договора клиент банка должен каждые полгода предоставлять информацию о своем месте занятости в течение полного срока кредита, пока он не будет полностью погашен. Это необходимо для подтверждения, что клиент по-прежнему трудоустроен в IT-организации.

В льготной программе не участвуют работники из Москвы и СПб. Купить там объекты недвижимости не получится.

Был увеличен период действия льготной ипотеки. Ее оформление по сниженным ставкам доступно до конца 2030 года.

Увеличился размер процентной ставки с 5% до 6%. Срок не установлен, обычно до 30 лет, валюта – российский рубль.

Требования, связанные с уровнем дохода специалиста, предъявляются к любому заемщику, вне зависимости от его возраста.

Стоит отметить, что подобный вид ипотеки подходит для досрочного погашения. Никаких ограничений в данном вопросе нет.

Кредиты, оформленные до 1 августа 2024 года, действуют на прежних условиях.

Кто может оформить

Одно из требований по ипотечной программе – работа в любых регионах РФ, за исключением Москвы или СПб.

Кандидат на подобный займ должен работать в организации, специализирующейся в сфере информационных технологий. Она может находиться в любом регионе страны, кроме указанных выше. Фирма также должна иметь аккредитацию и получать налоговые льготы. Ограничения по возрасту для потенциального заемщика – 50 лет. Именно столько максимум должно быть клиенту банка на момент подписания договора. Нижний возрастной порог – 18 лет.

Также заемщик должен иметь стаж в IT-компании не менее 3 месяцев. Важно, что он не обязан занимать должность, связанную напрямую с информационными технологиями. Льготная программа распространяется на всех сотрудников, включая бухгалтерский, юридический отдел и прочие.

Требования банков не распространяются на образование заемщика. Оно не обязательно должно быть профильным. Ключевое условие – это именно работа в IT-компании. Необходимо обратить внимание, что льготной ипотекой для IT можно воспользоваться только однократно.

Проверить наличие аккредитации у компании можно через Госуслуги. Достаточно ввести название организации или ИНН. Для получения информации, связанной с преференциями по страховым взносам (ст. 427 НК РФ), обращаются напрямую к работодателю или в банк.

Список банков для IT-ипотеки

Перечень кредитных организаций, принимающих участие в льготной программе, сейчас состоит из десятков банков. В их число включены:

• СберБанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Т-Банк;
• Россельхозбанк и другие.

Полный перечень организаций доступен на сайте консультационного центра Дом.РФ – оператора программы по ипотеке для айтишников.

Какой доход нужен для IT ипотеки

Изначально требования в отношении дохода заемщика зависели от его возраста. После того как новые правила вступили в силу, начали действовать единые критерии для всех граждан, работающих в IT-организациях. Значение имеет лишь регион проживания заемщика.

Средняя заработная плата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца должна составлять:

• 150 000 рублей и больше – для заемщиков, живущих в городах-миллионниках или населенных пунктах, являющихся частью Московской или Ленинградской области;
• 90 000 рублей и больше – для тех, кто проживает в остальных регионах страны.

Важно, что в указанную сумму может входить доход не только с основного места работы, но и дополнительного. Однако вторая компания-работодатель также должна иметь аккредитацию Минцифры и состоять в соответствующем реестре.

Дополнительно учитывается кредитная история заемщика и его финансовая нагрузка. Наличие нескольких крупных непогашенных кредитов у айтишника может стать препятствием для получения ипотеки.

Другие требования к заемщикам

Среди других условий, которым должен соответствовать заемщик:

• Наличие российского гражданства;
• Стаж 3 месяца и больше;
• Официальное трудоустройство в IT-организации (аккредитованной и имеющей страховые преференции). С заемщиком должен быть заключен трудовой договор, где дополнительно отмечается город, в котором сотрудник работает. В период погашения менять место работы можно, но уходить из сферы IT – нет (иначе % пересчитают).

Какое жилье можно купить в ипотеку для IT

Определенные требования распространяются не только на заемщика. Ограничения действуют и в отношении объектов, доступных для приобретения при помощи подобного типа ипотеки по сниженным ставкам. Подходят следующие типы недвижимости:

1. Квартира в новостройке. Подходит как готовое жилье (но не вторичка), так и строящиеся объекты.
2. Жилой дом, приобретенный у ИП или организации-застройщика, разрешены варианты таунхаусов.
3. Земельная территория, предназначенная для строительства жилого сооружения в дальнейшем.

Также подходит вариант возведения жилого дома на основании договора подряда с ИП или организацией.

Данная льготная программа не подходит для вторичного рынка. Нельзя подобную ипотеку оформлять на комнату, апартаменты, долю в недвижимости.

Как оформить льготную ипотеку для IT

Сначала заемщику необходимо определиться с подходящим банком, куда он планирует подавать заявку. Затем приступают к сбору документов. Пакет бумаг включает:

• Паспорт заемщика (IT-специалиста);
• СНИЛС;
• Копию заключенного с компанией договора или трудовую книжку;
• Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень дохода.

Данный список для айтишников может пополняться другими документами в зависимости от выбранного банка и его требований. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить данную информацию, удостовериться в актуальности ставок. Когда все бумаги поданы, кредитная организация начинает проверять заемщика (IT-специалиста) и компанию, в которой он работает. На это потребуется время.

После одобрения заявления на ипотеку можно приступать к выбору подходящей недвижимости. В завершении стороны подписывают договор об оформлении ипотеки. Нужную сумму банк перечисляет собственнику недвижимости.