Как проверить кредитную историю

Проверить кредитную историю можно в банке и через БКИ – дважды в год запрос информации доступен бесплатно. Как проверить кредитную историю? Узнайте, где хранятся данные через Госуслуги, затем обратитесь непосредственно в БКИ. Срок получения сведений – от 1 до 30 дней.

В статье собраны все способы, как проверить кредитную историю бесплатно, пошаговые инструкции, сроки, стоимость, расшифровка персонального рейтинга заемщика + разбор частых ошибок и мифов о КИ.

Как проверить кредитную историю бесплатно: ТОП-3 способа

В соответствии с п.2 ст.8 ФЗ-218 каждый человек вправе дважды в течение календарного года бесплатно получить информацию в каждом бюро, запросить сведения последних удастся на Госуслугах и в банке – в таблице сравнение каждого способа.

Получение списка БКИ через Госуслуги

Госуслуги – первый пункт в инструкции по запросу информации: здесь получают сведения, в каких Бюро хранятся данные, после чего нужно обратиться непосредственно в БКИ. Для подачи заявления требуется подтвержденная учетная запись.

Чтобы понять, где и как на Госуслугах проверить кредитную историю, необходимо в первую очередь авторизоваться на портале.

Как узнать свои БКИ через Госуслуги:

1. Нажать кнопку «Услуги»;
2. Выбрать «Получение сведений о хранении вашей КИ»;
3. Подтвердить корректность личных данных;
4. Кликнуть «Начать».

Ответ на запрос из ЦБ РФ приходит в течение дня, обычно – за 1-5 мин. Это может быть название одного или нескольких Бюро.

Напрямую в Бюро кредитных историй

Госуслуги предоставляют перечень Бюро кредитных историй: как проверить кредитную историю далее и получить полный отчет? Необходимо обратиться непосредственно в БКИ с заявлением – онлайн, в офисе либо посредством почты. В России работают 6 Бюро (реестр Банка России). Контакты крупнейших компаний – в таблице.

Как проверить кредитную историю по паспорту? Обратитесь в Бюро из перечня, полученного через Госуслуги. Будьте внимательны: подавайте заявление только с использованием официальных контактов, остерегайтесь мошенников, которые выдают себя за БКИ, могут получать доступ к персональным данным пользователя.

Через банк или МФО

Еще один способ, как можно проверить кредитную историю физического лица – получение информации при обращении за кредитом. Финансовое учреждение обязано предоставить данные по запросу клиента. Бесплатно услугу оказывают:

• СберБанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк.

При этом существуют два разных вида услуги: скоринг или кредитный рейтинг (краткая информация об имеющихся обязательствах и предложениях банка), а также полный отчет из БКИ. Например, чтобы узнать информацию в СберБанке, необходимо в приложении перейти во вкладку «Кредиты», в разделе «Кредитный рейтинг» нажать «Узнать» и подтвердить запрос. Для получения детального отчета во вкладке «Кредитная история» нужно нажать «Отчет» и запросить данные из БКИ.

Что такое ЦККИ и зачем нужны Госуслуги

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это справочная с доступом через Госуслуги, где хранятся данные обо всех БКИ пользователя. Сама КИ гражданина находится в Бюро, например, в НБКИ. Иерархия системы такая же, как в поликлинике:

• в регистратуре (ЦККИ) пациент узнает, к какому врачу и в какой кабинет (БКИ) ему идти;
• на приеме у специалиста (в БКИ) – получает диагноз, т.е. узнает полные сведения о кредитоспособности;
• Госуслуги нужны, чтобы узнать название Бюро кредитных историй.

Пошаговая инструкция проверки кредитной истории онлайн

Самый простой и быстрый способ получения информации – онлайн запрос. Как проверить кредитную историю – пошаговая инструкция включает следующие обязательные пункты:

1. Получите список Бюро из ЦККИ через Госуслуги либо сайт ЦБ РФ. Ответ приходит в течение нескольких минут, максимум – за один день.
2. Определите основное Бюро, т.е. компанию, где больше всего записей (опционально, шаг можно пропустить).
3. Зайдите на официальный сайт БКИ – будьте осторожны, проверяйте адрес ресурса в реестре Банка России, чтобы не стать жертвой мошенников.
4. Создайте личный кабинет – требуется регистрация через Госуслуги, реже подходят ID крупных банков.
5. Выберите тип отчета – бесплатный (дважды в год в каждой компании) или платный (при превышении лимита).
6. В личном кабинете сформируйте и направьте запрос.
7. Дождитесь получения отчета – обычно приходит в течение нескольких минут, максимальный срок – 1-3 дня.
8. Скачайте и проанализируйте документ. Учитывайте, что в отчете могут быть неполные сведения (не отражаться отдельные обязательства), иногда возможны ошибки.

На каждом сайте БКИ есть пошаговый алгоритм, как проверить кредитную историю онлайн, а также указана стоимость запроса при превышении ежегодного числа бесплатных проверок.

Где найти и сравнить все актуальные предложения по кредитам?

После запроса и получения кредитной истории важно подобрать наиболее выгодный кредит. Портал Bankiros.ru собрал актуальные предложения от финансовых учреждений с действующей лицензией ЦБ РФ – данные актуализируются ежедневно. Подбор кредита онлайн позволяет сэкономить время на поиске, сравнить ставки, доступные суммы, условия и требования, а также рассчитать переплату с помощью функционального калькулятора – доступна подача онлайн заявки.

Как проверить свой кредитный рейтинг и что он означает?

Кредитный отчет, сформированный БКИ, содержит два ключевых блока: факты, включая действующие договоры, запросы банков и МФО, информацию о заявлениях и решениях, а также скоринговый балл, т.е. оценку кредитоспособности или персональный рейтинг. Как проверить рейтинг кредитной истории? Необходимо ознакомиться с отчетом и посмотреть присвоенный по шкале балл: в разных компаниях системы оценки отличаются, например, в НКБИ рейтинг может находиться в диапазоне от 300 до 850 баллов, в ОКБ – от 0 до 1200 баллов. Расшифровка рейтинга представлена в таблице.

Чем ниже балл, тем меньше шансов получить одобрение по кредиту. Рейтинг зависит от долговой нагрузки, суммы исполненных обязательств, наличия просроченной задолженности, числа закрытых займов и иных факторов.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Выяснив, как проверить рейтинг кредитной истории, необходимо проанализировать факторы, влияющие на репутацию заемщика. Так, персональный балл субъекта зависит от нескольких критериев:

• платежная дисциплина (35% влияния) – для улучшения нужно не допускать просрочек по обязательствам;
• кредитная нагрузка (30% влияния) – требуется закрыть текущие займы и обнулить лимиты по картам;
• длина истории (15% влияния) – высокие баллы действуют у заемщиков, которые активно пользуются банковскими продуктами, ранее неоднократно оформляли и погашали кредиты;
• типы кредитов (10%) – идеально, если клиент пользуется разными продуктами, включая карты, потребительские займы, ипотеку;
• новые запросы (10% влияния) – в Бюро отслеживается подача заявок, хаотичные и частые запросы могут снижать рейтинг, свидетельствуя о плохой финансовой грамотности субъекта.

Как формируется кредитная история

Кредитный отчет заемщика отражает все действия, совершенные гражданином: от первого оформленного займа до закрытия обязательств. Этапы формирования КИ – на схеме.

Формирование КИ:

1. Первое обращение за кредитом – создание досье;
2. Одобрение/отказ – первая запись;
3. Ежемесячные платежи – обновление данных;
4. Закрытие кредита – финальная отметка;
5. Хранение – 7 лет после закрытия.

Как проверить рейтинг кредитной истории? Каждый этап влияет на балл скоринга: чем длиннее и насыщеннее история, тем выше балл. Наличие многочисленных отказов – негативный фактор, как и просрочки при внесении ежемесячных платежей. Большое число закрытых договоров – плюс для репутации заемщика.

Какая информация включается в кредитную историю

Разбираясь, как проверить кредитную историю онлайн, клиенту необходимо понимать, какие данные хранятся в отчете. БКИ собирает перечень данных по четырем блокам:

• титульная часть, т.е. перечень персональных данных о заемщике – ФИО, паспорт, ИНН, СНИЛС;
• основная (фактическая) часть – перечень оформленных договоров, включая даты заключения и суммы;
• закрытая часть – запросы банков и МФО, могут направляться в Бюро самостоятельно даже без заявки клиента, например, зарплатным банком;
• информационная часть – решения судов о взыскании, сведения о прохождении процедуры банкротства.

Отчет не содержит информации о месте работы субъекта, его доходах, имуществе, семейном положении, наличии иждивенцев.

Сроки обновления данных в БКИ

Финансовые учреждения обязаны направить информацию в бюро не позднее 3 рабочих дней после финансового события (например, оформления кредитной карты, погашения кредита). В соответствии со ст.10 ФЗ-218 БКИ обновляет сведения и направляет их в ЦККИ в течение 2 рабочих дней. Соответственно, обновление происходит через 7 рабочих дней, иногда бывают задержки – из-за технических сбоев, праздников, выходных.

Максимальный срок – 7 рабочих (не календарных) дней после изменения информации, когда данные обновляются в бюро кредитных историй, как проверить кредитную историю, чтобы получить актуальные сведения? Сделать запрос необходимо минимум через 10 дней после событий (погашение или оформление нового кредита).

Где сравнить предложения по рефинансированию кредитов

Клиенты с хорошей репутацией, имеющие высокий уровень кредитоспособности, после анализа отчета могут улучшить условия по действующим договорам. На Bankiros.ru собраны актуальные программы рефинансирования от банков с государственным участием и частных банков, в т.ч. из ТОП-20 по размеру активов. Рефинансирование кредитов других банков может быть выгодно, если после переоформления снизится ежемесячный платеж или уменьшится общая сумма переплаты.

Сколько раз можно проверить кредитную историю бесплатно

Возможность запрашивать отчет в Бюро предоставлена гражданину ст.8 ФЗ-218. При оказании услуги действуют следующие правила:

• Дважды в год получить информацию можно бесплатно с предоставлением электронного отчета.
• Один раз в год отчет можно получить бесплатно на бумажном носителе (+ один раз в электронном виде).
• Лимиты действуют для каждого Бюро в отдельности.
• На портале Госуслуги запрос КИ не осуществляется – здесь предоставляют только список Бюро (неограниченное число раз).

Например, заемщик в течение года запрашивает два электронных отчета в одной компании, еще два – в другой, один электронный + один на бумаге – в третьей: услуга будет бесплатной во всех случаях.

Платные способы проверки кредитной истории

Если бесплатные способы не подходят, запрос можно сформировать на возмездной основе. В таблице – все платные способы проверки с тарифами и особенностями.

Преимущества платного получения данных – неограниченное количество запросов, возможность мониторинга изменений, подписка на push-уведомления: можно онлайн отслеживать и контролировать обновления. Однако существуют поддельные сайты БКИ – есть риск стать жертвой злоумышленников.

Подписки на мониторинг кредитной истории

Как проверить кредитную историю онлайн активным заемщикам, жертвам мошенников и лицам, планирующим оформление ипотеки (крупного займа)? Таким гражданам следует оформить подписку на мониторинг КИ для автоматического отслеживания изменений. Услугу предоставляют банки и БКИ, стоимость – от 99 до 399 руб. в месяц. В таблице – предложения крупнейших компаний.

Подборка кредитов для улучшения кредитной истории

Заемщики, чей рейтинг кредитоспособности невысок, могут улучшить КИ, подобрав выгодное предложение на портале Bankiros.ru. Здесь собраны кредиты для улучшения кредитной истории только от лицензированных банков с программами лояльности – можно сравнить условия и выбрать оптимальный вариант от компаний, обслуживающих клиентов с невысокими баллами скоринга.

Цифровые сервисы для мониторинга кредитной истории

Клиентам, которые не знают, как проверить кредитную историю онлайн, можно оформить подписку на специализированные сервисы. В таблице – ТОП-4 ресурсов.

Мобильные приложения для проверки КИ

Как проверить кредитную историю онлайн? Еще один способ – мобильные приложения банков и БКИ. В ТОП-3 по удобству: СберБанк Онлайн, Т-банк, ВТБ Онлайн. Здесь доступна авторизация по Face ID и Touch ID, push-уведомления, виджеты с персональным скорингом. В целях безопасности рекомендуется использовать только официальные приложения, в сторонних магазинах можно скачать программу от мошенников.

Частые ошибки в кредитной истории и как их исправить

Разобравшись, как можно проверить кредитную историю физического лица, нужно тщательно проанализировать отчет на предмет неточностей и недостоверных данных. В КИ могут содержаться типичные ошибки: технические (дубли информации, неправильные даты), фактические (обязательства третьих лиц), юридические (отсутствие сведений о погашении долга).

Пошаговая инструкция по оспариванию:

1. Обращение к кредитору (банк, МФО), который внес неверные данные;
2. Заявление в БКИ, если пункт №1 не помог (Бюро сообщит свое решение в течение 30 дней);
3. Суд (ответчиком может быть БКИ или кредитор – зависит от того, почему не внесены изменения).

Как подать заявление об исправлении кредитной истории

Заемщики, знающие, как проверить кредитную историю человека, и обнаружившие ошибки, могут подать заявление об исправлении, приложив к нему паспорт и документы-основания (например, справку о выплате долга, решение суда). Уполномоченные органы рассматривают заявление 30 дней. Предварительно можно позвонить в БКИ для уточнения информации о способах обжалования записей по номерам: НБКИ +7(495) 221-78-37, ОКБ +7(495) 665-51-74, КредитИнфо +7(495) 609-64-24. Образец заявления (как пример) можно найти на сайте ОКБ:

Влияние проверок на кредитную историю и скоринг

При поиске ответа на вопрос, как проверить кредитную историю бесплатно, часто возникает заблуждение, что проверка КИ негативно влияет на персональный рейтинг заемщика. Влияние запросов зависит от их типа и количества.

Чтобы минимизировать негативное влияние, необходимо одновременно обращаться максимум в 2-3 банка с небольшим интервалом.

Мифы о проверке кредитной истории

Клиенты, которые хотят понять, как проверить рейтинг кредитной истории, иногда сталкиваются с мифами о КИ – в непроверенных источниках много недостоверных сведений, вводящих в заблуждение.

Как проверить кредитную историю другого человека: правовые аспекты

Получение доступа к КИ стороннего лица без его согласия нарушает ст.6 ФЗ-218. За нарушение предусмотрена административная ответственность по ст.14.29 КоАП РФ (штраф до 50 тыс. руб.), а также уголовная – по ст.183 УК РФ (штраф до 5 млн руб. и лишение свободы на срок до семи лет).

Как проверить кредитную историю человека другому лицу? Проверка будет законной при наличии нотариального согласия субъекта, для наследников умершего и опекунов недееспособных лиц.

Безопасность при проверке кредитной истории

В поисках оптимального способа, как проверить кредитную историю бесплатно, важно не стать участником мошеннической схемы. Злоумышленники подделывают сайты, маскируются под реальные БКИ, предлагают улучшить КИ за вознаграждение, запрашивают данные паспорта и сканы документов на email. В числе основных признаков поддельного сайта (фишинга): опечатки в адресе, отсутствие защищенного соединения, визуальное повторение стиля официального ресурса банка или бюро. Ниже – чек-лист для анализа подлинности сайтов.

Признаки мошеннических сайтов и сервисов

Как проверить кредитную историю онлайн? В поисках сайта и сервиса важно отличать настоящее БКИ от подделки, созданной мошенниками.

Мошенники часто маскируют сайты под ресурсы известных компаний – в названии и домене могут фигурировать слова «cbr», «bki», «sberbank», «gosuslugi» и другие, вводящие пользователей в заблуждение.

Юридическая защита при проблемах с кредитной историей

Российские заемщики знают, как проверить кредитную историю бесплатно: услуга доступна дважды в год в каждой компании. ФЗ-218 также предусматривает право клиента на оспаривание недостоверных записей и запрет передачи информации без согласия. Если права нарушены, незаконные действия можно обжаловать, следуя инструкции:

1. Фиксация нарушения (скриншоты, записи);
2. Досудебная претензия в банк/БКИ;
3. Жалоба в ЦБ РБ через интернет-приемную;
4. Обращение в Роспотребнадзор;
5. Исковое заявление в суд.

Нарушителям грозит штраф до 50 тыс. руб. по ст.14.29 КоАП РФ, аналогичный штраф грозит и за неисполнение обязанности по предоставлению бесплатного отчета (ст.15.26.3 КоАП РФ).

Как оспорить неправомерный отказ в кредите

Инструкция, как проверить рейтинг кредитной истории, помогает заемщику вовремя отследить изменения в БКИ и понять причины, по которым банк отказал в одобрении заявки. Кредитор не обязан указывать причину отказа заемщику (такой нормы нет в ФЗ-353), но он должен ее сообщать в БКИ. Следовательно, причину можно узнать через запрос КИ в Бюро.

Дальнейшие действия:

• Если в КИ ошибка, исправьте ее по инструкции выше, обратитесь за кредитом после корректировки сведений;
• Если причина в высокой долговой нагрузке, снизьте ее (например, закрыв кредитную карту);
• Если установлен самозапрет, снимите его через Госуслуги;
• Если предыдущие пункты не подходят, обратитесь в другой банк или МФО.

Особенности проверки кредитной истории для разных категорий граждан

Специфика получения КИ отличается для отдельных категорий заемщиков – предпринимателей и самозанятых, иностранных граждан, а также несовершеннолетних, прошедших эмансипацию. Как можно проверить кредитную историю физического лица иностранца, ИП или гражданина младше 18 лет?

Проверка кредитной истории для ИП и самозанятых

КИ заемщиков-предпринимателей включает сводный отчет с указанием личных и коммерческих обязательств, учитываемых банками. Фактически проверка осуществляется в статусе физического лица (аналогично и для самозанятых). Как проверить кредитную историю по паспорту перед оформлением бизнес-займа? Рекомендуется делать запрос в Бюро, где хранится личная КИ, т.к. банки оценивают совокупную долговую нагрузку.

Кредитная история иностранных граждан в России

Как проверить кредитную историю человека, не являющегося резидентом РФ? Для иностранных граждан действуют более строгие требования и ограничения: для запроса сведений понадобится ИНН и регистрация в России. При этом сведения о займах, оформленных на родине, в российской системе не отображаются – перенести их не получится. Для оформления ссуды придется обратиться в банк, работающий с нерезидентами, например, в ВТБ, СберБанк или Райффайзенбанк.

Чек-лист документов для иностранцев:

• Документ, удостоверяющий личность;
• ИНН;
• Бумага о регистрации в РФ.

Кредитная история после банкротства: восстановление и сроки

Процедура банкротства позволяет полностью списать долги, но в будущем с оформлением новых займов неизбежно возникнут сложности: информация хранится в Бюро 7 лет, а кредитные продукты становятся доступными через 1-2 года (около 30% банкротов оформляют первый заем в течение двух лет). Как проверить кредитную историю бесплатно банкроту и получить кредит? Следуйте пошаговому руководству:

• Дождитесь завершения процедуры;
• Проверьте КИ на корректность;
• Оформите кредитную карту или займ под залог – это продукты с высокой одобряемостью;
• Постепенно увеличивайте суммы займов, погашая их в срок.

Альтернативные способы оценки кредитоспособности

Заемщик, решивший узнавать, как проверить кредитную историю человека, при получении отчета может столкнуться с проблемой – плохой или полностью отсутствующей КИ, что негативно отразится на шансах одобрения займа. Банки и МФО прибегают к альтернативным методам оценки платежеспособности.

Социальный скоринг: как соцсети влияют на одобрение кредита

Анализ цифрового следа в кредитовании – дополнительный, а не основной способ оценки заемщика. Как проверить кредитную историю онлайн? Помимо заказа отчета можно проанализировать страницу клиента в социальных сетях: банк с согласия пользователя оценивает:

• возраст аккаунта;
• число друзей;
• подписки;
• контент;
• геолокации.

Чтобы оценка прошла успешно, нужно соблюдать правила «цифровой гигиены»: не упоминать о долгах, азартных играх, частых развлечениях, избегать групп, посвященных обману банков.

Подборка займов для клиентов без кредитной истории

Отсутствие КИ существенно снижает шансы получить положительное решение от банка. Чтобы заявку одобрили, сравните займы без кредитной истории, собранные на портале Bankiros.ru: в подборке только МФО из реестра ЦБ РФ с прозрачными и понятными условиями. В список вошли лояльные компании, работающие с новыми клиентами – при первом обращении начать лучше с небольшой суммы.

Международные аспекты кредитной истории

Как проверить кредитную историю человека за рубежом? Российская КИ не передается в другие страны, как и зарубежная – в РФ: иностранцам придется заново формировать рейтинг. Исключением являются только банки с международным участием, имеющие представительства в России (Райффайзенбанк, Ситибанк), но их работа ограничена из-за санкций. Если хотите предъявить отечественный рейтинг кредитоспособности за рубежом, закажите справку в Бюро с апостилем.

Вместе с тем, в рамках ЕАЭС между банками существует соглашение об обмене данных: информацией обмениваются финансовые учреждения России, Беларуси и Казахстана.

Кредитная история для россиян за границей

Россиянам, планирующим переезд за границу, нужно знать, как можно проверить кредитную историю физического лица в другой стране. Автоматического переноса сведений не существует, если хотите сохранить и использовать отчет за рубежом, следуйте инструкции:

• Сохраните PDF-отчеты из всех БКИ перед отъездом;
• Получите справки с апостилем;
• Переведите документы на язык страны пребывания;
• Откройте secured-карту для начала новой КИ;
• Используйте международные карты российских банков как референс.

Специальные кредитные предложения для разных категорий

Жизненная ситуация каждого заемщика индивидуальна, поэтому портал Bankiros.ru собрал актуальные продукты для всех категорий граждан: молодежи, пенсионеров, иностранцев, предпринимателей, самозанятых. В списке – кредиты из более чем 100 банков России, условия, ставки и требования обновляются ежедневно.

Услуги кредитных брокеров: стоит ли обращаться

Если сложностей с тем, как можно проверить кредитную историю физического лица, обычно не возникает, с получением займа у проблемных заемщиков появляются трудности, решить которые способны посредники (брокеры).

Обращаться за помощью к брокеру рекомендуется только в сложных случаях, например, при наличии судимости за экономическое преступление или прохождении процедуры банкротства. Посредника важно проверить на легальность: изучить договор, проанализировать отзывы, не вносить предоплату.