USDнал
71.62 | 71.78
EURнал
78.22 | 78.08
USDцб
71.8804
EURцб
78.4431
USD/RUBбиржа
71.583
Нефть
35.91$
Главное меню

Как проверить кредитную историю – все способы

29.04.20205 602 просмотра 0 комментариев

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика - как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

  • Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
  • Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
  • Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения - 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) - компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

  1. Перед подачей заявления на кредит.
    Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
  2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
  3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик - это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

  • Платно.
  • Бесплатно.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю - с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

  1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
  2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

Как проверить кредитную историю – все способы

  1. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

Проверить кредитную историю на сайте Госуслуги

  1. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнить заявку на Госуслугах

  1. Заполняем и отправляем заявку.

Отправка заявления

  1. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

Список бюро с кредитной историей

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  1. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Регистрация на сайте БКИ

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

Учетная запись не подтверждена

Подтверждение учетной записи

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Личный кабинет БКИ

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

История заказов

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Подводим итоги

  • Хорошая кредитная история – ваш актив, финансовый паспорт для банков, потенциальных работодателей, страховых компаний.
  • За состоянием кредитной истории нужно следить и проверять ее минимум 1 раз в год.
  • В России действуют 11 БКИ. Часто кредитная история хранится сразу в нескольких из них.
  • Узнать кредитную историю можно:
    • Платно с помощью посредников;
    • Бесплатно самому – 2 раза в год.
  • Для самостоятельной бесплатной проверки кредитной истории удобно использовать портал Госуслуги.
  • Вот алгоритм, как узнать кредитную историю бесплатно, не выходя из дома:
    • Через портал Госуслуги» заказать список БКИ, в которых хранится кредитная история.
    • Сделать онлайн-запрос в БКИ.
    • Получить отчет в личный кабинет на сайте БКИ и изучить его.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Наталья Колбасина
Наталья КолбасинаНезависимый финансовый советник
5 602 просмотра
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Следующая статья
Как получить кредитные каникулы?
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!