​Факторинг для малого бизнеса

  1. В чем суть факторинга для малого бизнеса?
  2. Достоинства и недостатки факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса – универсальный инструмент, позволяющий постоянно находиться в развитии, независимо от взаимоотношений, установленных между компанией и покупателями, клиентами. Главной особенностью такого вида сделки является возможность работать без недостатка оборотного капитала. Факторинг малого бизнеса дает возможность получить до 90% стоимости поставки сразу же после отгрузки товара.

В чем суть факторинга для малого бизнеса?

Это возможность получить большую часть оплаты от покупателя за поставку ему товара. Расплачивается с поставщиком не сам клиент, а посредник (фактор). Это инвестиционная компания, которой переуступается право на получение финансов от поставщика.

Факторинг для малого и среднего бизнеса работает по такой схеме:

  • происходит отправка товара клиенту, нуждающемуся в отсрочке платежа;
  • заполняются другие сопутствующие документы;
  • поставщик передает бумаги фактору;
  • посредник перечисляет 70-90% от суммы долга покупателя;
  • когда клиент вносит деньги на счет фактора, последний перечисляет оставшуюся сумму клиенту.

При таком виде сделки срок денежных поступлений от покупателя варьируется от 90 до 180 дней. В одном договоре указывается один или несколько покупателей, при этом для каждого устанавливаются свои границы. Стандартный договор заключается на 12 месяцев с возможностью увеличения срока или бессрочно.

Выделяют несколько видов таких сделок. Закрытый факторинг для малого бизнеса отличается тем, что покупатель не знает о присутствии в сделке третьего лица. При открытом же клиент уведомляется в письменном виде.

Достоинства и недостатки факторинга для малого бизнеса

К главным достоинствам относится:

Достоинства и недостатки факторинга для малого бизнеса

  1. Непрерывность оборота денежных средств независимо от регулярности внесения оплаты контрагентами. Это увеличивает денежные потоки, делает бизнес стабильным.
  2. Работа с дебиторской задолженностью становится более простой, поэтому при необходимости внимание уделяется другим сторонам бизнеса.
  3. Предоставление отсрочки – дополнительная выгода для покупателей. За это время продавец всегда может найти новых клиентов, провести анализ цен и оптимизировать их.
  4. Продавец получает дополнительные гарантии осуществления платежей, информацию о платежеспособности дебитора.

Есть у такого вида сделок и свои недостатки. В нашей стране факторинг еще находится на стадии становления, поэтому предлагаются путанные тарифы. В случае безрецессивного факторинга компания получает не больше 90% от стоимости поставки. Остальное становится доступным только после внесения оплаты конечным покупателем. Обязательной является и уплата вознаграждения фактору, которая составляет определенный процент от сделки.

Проанализировав плюсы и минусы, можно понять, что факторинг выгоден только в некоторых ситуациях:

  1. Когда фактор предлагает услуги по приемлемой стоимости, которая должна быть прозрачной.
  2. Бизнес должен показывать лучшие результаты при факторинге, чем в случае задержек.
  3. Поставщик должен иметь большое количество покупателей, чтобы оправдать все манипуляции.

Для реализации последней задачи часто применяется закупочный факторинг для малого бизнеса. Это сделка, разработанная для крупных покупателей, обеспечивающая построение особо эффективной системы закупки.

Таким образом, фактор осуществляет профессиональное управление задолженностью. Предоставляется комплекс услуг: финансирование, кредитный менеджмент, страхование рисков, информационная поддержка.