Зарплатный проект — что это, как открыть?

С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.

Что такое зарплатный проект?

В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет обо всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Для чего нужен?

Выгоду от зарплатного проекта получают и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны имеют свои преимущества:

• Снижается нагрузка на бухгалтерию. С ЗП-проектом больше не нужно возиться с наличкой: теперь выдача всех выплат сотрудникам упрощена и автоматизирована.
• Сокращаются расходы. Участники зарплатного проекта экономят на инкассации и комиссиях за переводы физическим лицам, которые при обычных платежках могут быть очень высокими.
• Экономится время. Сотрудники получают зарплату без привязки к тому месту, где они сейчас находятся. Это удобно тем, кто работает на удаленке или вынужден часто покидать офис.
• Есть приятные бонусы. Банки возвращают сотрудникам кэшбэк за покупки, предлагают льготные условия по кредитам и ипотеке, а также позволяют приумножать денежный остаток.

Еще к зарплатному проекту имеют отношение все преимущества безналичного расчета. Это скорость и безопасность платежей, удобство, возможность управлять деньгами дистанционно — через онлайн-кабинет и мобильное приложение

Как работает зарплатный проект?

1. Предприниматель формирует реестр выплат (через интернет-банк или бухгалтерскую программу), где указывает имена сотрудников, размер зарплаты и реквизиты карт.
2. Предприниматель подписывает сформированный реестр и оформляет одно общее платежное поручение на итоговую сумму со своего расчетного счета.
3. Деньги поступают на счет зарплатного проекта, после чего банк автоматически распределяет их на карты сотрудников.
4. Предприниматель получает отчет о совершенных выплатах.

Кстати, каждый раз формировать список сотрудников не нужно: современные приложения запоминают имена, реквизиты и суммы, которые для следующей платежки можно просто продублировать. А если у сотрудника изменилась, например, зарплата — просто отредактируйте это в списке.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

• Основные условия по ЗП-проекту. Стоимость обслуживания, тарифы за начисление выплат (процент от фонда оплаты труда), наличие абонентской платы.
• Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Подойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
• Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них карты, и позволяет ли банк делать это в рамках единого реестра (например, через СБП).
• Условия по картам сотрудников. В том числе стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
• Бонусы для сотрудников. Речь о кэшбэке по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условиях кредитования и проч.
• Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
• Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами (например, с 1С), дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами прямо в офис и проч.

Тарифы банков

В целом, зарплатные проекты предлагает сегодня большинство банков, работающих с малым и средним бизнесом. Это стандартная услуга. Некоторые из предложений Bankiros.ru собрал в таблице ниже — из числа самых популярных у предпринимателей пакетов РКО.

Как подключить зарплатный проект?

1. Оставьте заявку на сайте банка или через онлайн-банк/мобильное приложение для бизнеса (в отделение идти не обязательно).
2. Согласуйте с банком условия зарплатного проекта: тарифные планы, формат выдачи карт (в офисе банка или с бесплатной доставкой курьером к вам в компанию) и т.д.
3. Если потребуется, подготовьте пакет документов для банка и загрузите в личный кабинет электронный реестр сотрудников (вместо бумажных анкет часто достаточно импорта из 1С или Excel).
4. После рассмотрения заявки подпишите договор и соглашения дистанционно с помощью СМС-кода/ЭЦП или на встрече с представителем банка.
5. На финальном этапе открывается доступ к зарплатному модулю в вашем интернет-банке, и выпускаются индивидуальные картсчета для сотрудников.
6. В дальнейшем управление зарплатным проектом со стороны предпринимателя будет полностью дистанционным (выплата по одному реестру за пару минут), как и управление личными карточками — со стороны сотрудников.

Документы для открытия

• Копия паспорта предпринимателя;
• Копии лицензий и патентов (если деятельность ИП предполагает их наличие);
• Копия Листа записи ЕГРИП (заменил прежнее свидетельство о госрегистрации);
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Важно: если у вас уже есть расчетный счет в банке, заново собирать указанный пакет документов не нужно — достаточно подключить зарплатный проект дистанционно в личном кабинете за пару кликов. Также отдельные договоры подписывают с банком сами сотрудники — на открытие картсчета и выпуск пластиковой карты (часто это происходит в электронном виде при первом входе в мобильное приложение банка).

Как закрыть зарплатный проект?

В каждом банке — своя процедура по сворачиванию зарплатного проекта, и уточнять ее лучше у менеджеров по звонку в call-центр. Но обычно предпринимателю нужно проделать три шага:

1. Сообщить сотрудникам, что зарплатный проект закрывается. Это значит, что банки, как правило, автоматически переводят их карты на стандартные индивидуальные тарифы, и дальнейшее обслуживание может стать платным для работников.
2. Если сотрудники не согласны с новыми условиями или тарифами банка, они могут самостоятельно закрыть свои карты или предоставить бухгалтеру реквизиты счетов в других банках для получения зарплаты.
3. Далее предприниматель обращается в банк (чаще всего дистанционно через интернет-банк, подав электронное заявление) и расторгает договор зарплатного проекта.

Возможные минусы зарплатного проекта

Для фирм и предприятий преимущества зарплатного проекта очевидны: выдавать деньги большому числу сотрудников через кассу обременительно, да и бухгалтерию вести проще, когда платежи идут безналично. Но нужен ли зарплатный проект ИП — зависит от экономической целесообразности. Учтите следующие моменты:

• Иногда за перечисление зарплаты (особенно на карты сторонних банков) взимается комиссия или плата за платежные поручения. Если сотрудников мало, а лимитов бесплатных переводов физлицам в рамках вашего тарифа РКО хватает для выплаты дохода, то отдельный зарплатный проект может быть просто избыточен.
• Когда сотрудники подключаются к зарплатному проекту, они ничего не платят. При этом миф о том, что предприниматель сам оплачивает годовое обслуживание всех карт сотрудников, устарел — сейчас большинство банков выпускают и обслуживают зарплатные карты абсолютно бесплатно для обеих сторон.
• Но отказываться от зарплатного проекта окончательно не стоит, потому что минусы выше — условные, и зависят они от конкретного банка. Сегодня вполне реально найти пакет РКО, куда будет включен бесплатный или очень бюджетный зарплатный проект (с бесплатным выпуском карт, бесплатным зачислением зп и даже бонусами).