USDнал
74.27 | 69.24
EURнал
90.3 | 90.15
USDцб
74.2529
EURцб
90.2618
USD/RUBбиржа
74.05
Главное меню

Зарплатный проект — что это, как открыть?

09.11.20201 109 просмотров 0 комментариев

С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.

Что такое зарплатный проект?

В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Для чего нужен?

К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества:

  • Снижается нагрузка на бухгалтерию. С ЗП проектом больше не нужно возится с наличкой: теперь выдача всех выплат сотрудникам упрощена и автоматизирована.
  • Сокращаются расходы. Участники зарплатного проекта экономят на инкассации и зарплате бухгалтера.
  • Экономится время. Сотрудники получают зарплату без привязки к тому месту, где они сейчас находятся. Это удобно тем, кто работает на удаленке или вынужден часто покидать офис.
  • Есть приятные бонусы. Банки возвращают проценты за покупки, дают приумножать денежный остаток, предлагают на льготных условиях оформить др. карты и продукты.

Еще к зарплатному проекту имеют отношение все преимущества безналичного расчета. Это скорость и безопасность платежей, удобство, возможность управлять деньгами дистанционно — через онлайн-кабинет и мобильное приложение.

Как работает зарплатный проект?

  1. Предприниматель формирует реестр выплат (можно через приложение банка), где указывает имена сотрудников, размер зарплаты и реквизиты карт.
  2. После проверки банки формирует платежные поручения, а предприниматель оплачивает итоговую сумму со своего расчетного счета.
  3. Деньги поступают на счет зарплатного проекта, после чего поступают на карты сотрудников.
  4. Предприниматель получает отчет о совершенных выплатах.

Кстати, каждый раз формировать список сотрудников не нужно: современные приложения запоминают имена, реквизиты и суммы, которые для следующей платежки можно просто продублировать. А если у сотрудника изменилась, например, зарплата — просто отредактируйте это в списке.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

  • Основные условия по ЗП проекту. Кто и сколько платит за обслуживание карт, сколько стоят основные операции, в т.ч. начисление выплат, абонентская плата.
  • Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Пойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
  • Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них пластики.
  • Условия по картам сотрудников. В том числе, стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
  • Бонусы для сотрудников. Речь о cashback по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условия кредитования и проч.
  • Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
  • Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами, дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами и проч.

Тарифы банков

В целом, зарплатные проекты предлагает сегодня большинство банков, работающих с малым и средним бизнесом. Это стандартная услуга. Некоторые из предложений Bankiros.ru собрал в таблице ниже — из числа самых популярных у предпринимателей пакетов РКО.

Тарифы банков по зарплатным проектам

Подключение ЗП проекта

Обслуживание/мес. (с учетом РКО)

Комиссия за начисление ЗП

Особенности

Модульбанк

Бесплатно

690 руб.

19 руб.

  • ЗП может начисляться на карту др. банка
  • Интеграция с 1С

Точка

Бесплатно

На карты «Рокетбанка» и МТС-Банка — бесплатно, на др. — 0,55%

  • Cashback до 2% для сотрудников
  • ЗП может начисляться на карту др. банка
  • Интеграция с 1С

Тинькофф

Бесплатно

490 руб.

Бесплатно

  • Cashback до 30% для сотрудников
  • Проценты на остаток до 6%
  • Особые условия по кредитам, овердрафт
  • Интеграция с 1C, Моё дело, Контур.Эльба

Промсвязьбанк

Бесплатно

От 0 руб.

Бесплатно

  • Можно подключить без РКО
  • Cashback до 2% для сотрудников
  • Особые условия по кредитам, скидки
  • Интеграция с 1С

Сбербанк

Бесплатно

От 0 руб.

От 0,5%

  • Можно подключить без РКО
  • Cashback до 20% для сотрудников
  • Интеграция с 1С
  • Особые условия по кредитам

УБРиР

Бесплатно

  • Можно подключить без РКО
  • Cashback до 10% для сотрудников
  • Особые условия по кредитам
  • Интеграция с 1С

Открытие

Бесплатно

  • Можно подключить без РКО
  • Cashback до 11% для сотрудников
  • Особые условия по кредитам и вкладам, овердрафт
  • Импорт ведомостей в спец. формате

Как подключить зарплатный проект?

  1. Оставьте заявку в отделении, на сайте банк или через онлайн-банк (часто зарплатные проекты подключаются через специальные приложения для бизнеса).
  2. Согласуйте с банком условия зарплатного проекта: типы и срок действия выпускаемых карт, тарифные планы и т.д.
  3. Если потребуется, подготовьте пакет документов для передачи в банк, включая анкеты-заявки сотрудников.
  4. После рассмотрения заявки предпринимателю предложат подписать договор и дополнительные соглашения.
  5. На финальном этапе открывается зарплатный счет, на который будут поступать средства, и индивидуальные картсчета сотрудников.

В дальнем управление ЗП счетом со стороны предпринимателя будет полностью дистанционным, как и управление личными карточками — дистанционным со стороны сотрудников.

Документы для открытия

  • копия паспорта предпринимателя;
  • копии лицензий и патентов (если деятельность ИП предполагает их наличие);
  • копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговый орган.
Важно: если у вас уже есть расчетный счет в банке, заново собирать указанный пакет документов не нужно — достаточно подключить зарплатный проект дистанционно. Также отдельные договоры подписывают с банков сотрудники — на открытие картсчета и выпуск пластиковой карты.

Как закрыть зарплатный проект?

В каждом банке — своя процедура по сворачиванию зарплатного проекта, и уточнять ее лучше у менеджеров по звонку в call-центр. Но обычно предпринимателю нужно проделать три шага:

  1. Сообщить сотрудникам, что зарплатный проект закрывается. Это значит, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за их счет.
  2. Если сотрудники не согласны платить за карты, свои счета им лучше заранее закрыть, сняв денежный остаток.
  3. Далее предприниматель обращается в банк с документами и расторгает договора.

Возможные минусы зарплатного проекта

Для фирм и предприятий преимущества зарплатного проекта очевидны: выдавать деньги большому числу сотрудников через кассу обременительно, да и бухгалтерию вести проще, когда платежи идут безналично. Но нужен ли зарплатный проект ИП — зависит от экономической целесообразности. Учтите следующие моменты:

  • За перечисление зарплат взимается комиссия. Если сотрудников мало, а оплата труда у них — низкая (например, неполный рабочий день), то подсчитайте расходы. Вполне может быть, что вести зарплатный проект вам будет слишком затратно.
  • Когда сотрудники подключаются к зарплатному проекту, они ничего не платят — все расходы по ведению и обслуживанию картсчетов на себя берет предприниматель. Поэтому снова подсчитайте, выгодно ли это.

Но отказываться от зарплатного проекта окончательно не стоит, потому что минусы выше — условные, и зависят они от конкретного банка. Например, сегодня вполне реально найти пакет РКО, куда будет включен бесплатный или очень бюджетный зарплатный проект (с бесплатным выпуском карт, бесплатным зачислением зп и даже бонусами).

Оцените статью
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
1 109 просмотров
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!