Как открыть расчетный счет в Т-Банке – тарифы РКО для ИП, ООО и юридических лиц

Акционерное общество «Т-Банк» приобрело широкую известность благодаря активному продвижению своих кредитных продуктов для частных лиц. Их яркая реклама и технологичные финансовые сервисы позволили собрать значительную клиентскую базу. Обслуживанием бизнес-сообщества Т-Банк занялся еще в 2015 году и к настоящему времени прочно закрепил за собой статус одного из лидеров в этом сегменте рынка, предлагая экосистему сервисов для малого, среднего и крупного бизнеса. В этом помогает специфика организации деятельности Т-Банка — он развивает полностью онлайн-модель и не имеет классических отделений, работающих с посетителями. Общение с клиентами проходит удаленно — через интернет и мобильные приложения, а доставка документов и банковских карт осуществляется через собственную сеть представителей.

Открыть расчетный счет в Т-Банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.

Преимущества

У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие базовые функции (сдача выручки, эквайринг, переводы контрагентам и государственным органам, зарплатные выплаты и хранение средств). С полным стандартным перечнем таких возможностей можно ознакомиться в исходных материалах.

Выбирая Т-Банк, клиенты получают выгодные условия, включая ознакомительный период: первые 2 месяца обслуживания счета бесплатны (на ряде тарифов).

Регистрация оформляется заявкой на сайте банка. Номер расчетного счета присваивается в самом начале регистрации, что позволяет сразу принимать на него средства. Пополнение счета доступно в собственной сети банкоматов Т-Банка и у многочисленных партнеров (всего десятки тысяч точек по всей России).

Дистанционное обслуживание осуществляется через:

• интернет-банк для любых операционных систем через браузер на компьютере;
• мобильные приложения для Android (через RuStore, AppGallery или сайт) и адаптированную мобильную веб-версию/PWA для iOS.
Открыть счет

Дополнительные сервисы Т-Банка включают:

• Личного менеджера для консультаций.
• Встроенную бухгалтерию для расчета налогов и сдачи деклараций.
• Автоматический расчет страховых взносов с уведомлением о сроках.
• Перенос аккаунта между кабинетами одного клиента.
• Проверку контрагентов на благонадежность.
• Распознавание сканов и фото документов в формате jpeg и pdf.
• Начисление процентов на остаток средств (на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» или при подключении специальных опций).

Тарифы РКО в Т-Банке

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:

• плата за обслуживание тарифного плана в течение определенного отрезка времени (за 1 месяц или за год вперед со скидкой);
• плата за совершение конкретных операций в процентах от их суммы (например, при снятии наличных или переводе физлицам сверх лимита);
• фиксированная стоимость за каждую операцию (например, фиксированная плата за один межбанковский платеж юридическому лицу).

Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.




Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.

Основные тарифы на РКО в Т-Банке для юридических лиц

	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ежемесячное обслуживание расчетного счета	Бесплатно 2 мес., далее 490 ₽ в месяц или 0 ₽, если в прошлом месяце оплатили бизнес-картой покупки на сумму от 150 000 ₽.	Бесплатно 2 мес., далее 1 990 ₽ в месяц или 0 ₽, если в прошлом месяце оплатили бизнес-картой покупки на сумму от 400 000 ₽.	Бесплатно 2 мес., далее 4 990 ₽ в месяц или год по цене 10 месяцев при оплате авансом — 49 900 ₽.
Стоимость платежа на р/с в другом банке	49/шт От 0 ₽ за платеж 0 ₽ с пакетом «Межбанки — без комиссии» или 49 ₽ без него	29/шт От 0 ₽ за платеж 0 ₽ с пакетом «Межбанки — без комиссии» или 29 ₽ без него	19 ₽
Стоимость перевода и снятия денег в банкоматах, квазикэш	Перевод - от 1.5% + 99₽ до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽ Снятие - от 1.5% + 99₽ до 400 000 ₽, свыше от 5% + 99 ₽ за операцию	Перевод - от 1% + 79₽ до 400 000 ₽, свыше от 5% + 79 ₽ за операцию. Для ИП — без комиссии до 700 000 ₽ в месяц на личные карты Т-Банка, лимит можно увеличить до 2 200 000 ₽. Переводы другим физлицам в любые банки — от 1% + 79 ₽ за операцию. Снятие - от 1% + 79₽	Перевод - от 1% + 59₽ до 800 000 ₽, 5%+59 ₽ ‒ до 2 000 000 ₽, 15%+59 ₽ ‒ от 2 000 000 ₽. Для ИП — без комиссии до 1 000 000 ₽ в месяц на личные карты Т-Банка, лимит можно увеличить до 3 700 000 ₽ Снятие - от 1% + 59₽ с бесплатной бизнес-картой в банкоматах Т-Банка до 800 000 ₽ в месяц, сверх лимита — от 5% + 59 ₽ за операцию
Плата за пополнение р/с через банкоматы Т-Банка	Бесплатно до 100 000 ₽ /мес., свыше ‒ 0.3%	Бесплатно до 300 000 ₽ /мес. в банкоматах Т-Банка, лимит можно увеличить до 600 000 ₽, сверх лимита — комиссия 0,2%. Комиссия 0,5% за пополнение через партнеров или банкоматы других банков	Бесплатно до 1 000 000 ₽ /мес., лимит можно увеличить до 1 300 000 ₽, свыше – 0.1% . Комиссия 0,4% за пополнение через партнеров или банкоматы других банков
Платежи	Бесплатно — Платежи на счета ИП и юрлиц в Т-Банк, в налоговую и бюджет — Входящие платежи по номеру счета и бизнес-карты	Бесплатно — Платежи в адрес ИП и юрлиц на счета в Т-Банке, в налоговую и бюджет — Входящие платежи по номеру счета и бизнес-карты	Бесплатно — Платежи в адрес ИП и юрлиц на счета в Т-Банке, в налоговую и бюджет — Входящие платежи по номеру счета и бизнес-карты

Это основные сведения о тарифах с официального сайта Т-Банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.

Условия тарифа «Простой»

Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.

Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.

Другие условия тарифа:

• комиссия за переводы на счета физических лиц – от 1.5% + 99₽ до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽;
• обслуживание - бесплатно 2 мес., далее 490 ₽ в месяц или 0 ₽, если в прошлом месяце оплатили бизнес-картой покупки на сумму от 150 000 ₽;

• платежи ИП и юрлицам в Т‑Банке - бесплатно.

Открыть счет

Премиальное обслуживание в Т-Банке

Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – бесплатно 2 мес., далее 4 990 ₽ в месяц или год по цене 10 месяцев при оплате авансом — 49 900 ₽.

Что входит в премиальное предложение?

• условия обслуживания подстраиваются под клиента, а не под банк (например, индивидуальная тарификация);
• не берется плата за переводы физическим лицам;
• бесплатной становится и выплата заработной платы;
• возможность кредитования на выгодных условиях;
• предоставление технологии Open API.

Сколько стоит

Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.

Как открыть счет в Т-Банке онлайн?

Т-Банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.

Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.

Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.

Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.

Документы для открытия расчетного счета

Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.

Открытие расчетного счета для ИП

Для того чтобы открыть расчетный счет в Т-Банке, от индивидуального предпринимателя потребуется минимальный пакет документов:

• Если у вас уже есть личная карта Т-Банка, открытая на физическое лицо, — документы не нужны вовсе. Достаточно подать заявку в мобильном приложении или личном кабинете, указав свой номер телефона, и счет откроется онлайн за 10 минут.
• Если вы открываете счет в банке впервые, для подачи онлайн-заявки и последующей встречи потребуется только оригинал одного документа — паспорта гражданина РФ.

Никаких сканов ИНН, справок из Росстата, свидетельств ОГРНИП или бумажных выписок из Госреестра (ЕГРИП) предоставлять и загружать на сайт не нужно. Всю необходимую информацию о вашем бизнесе банк запрашивает у Федеральной налоговой службы самостоятельно в автоматическом электронном режиме.

При встрече с представителем банка (если у вас нет личной карты) необходимо иметь при себе исключительно оригинал паспорта. Использование печати остается полностью на ваше усмотрение — если у ИП её нет, банк без проблем оформит все документы по одной лишь подписи.

Такие условия являются одними из самых лояльных и технологичных на российском банковском рынке, избавляя предпринимателя от бюрократии и сбора бумажных справок.

Открыть счет

Открытие расчетного счета для ООО

Общества с ограниченной ответственностью и другие юридические лица регистрируют расчетные счета в Т-Банке на общих основаниях. Действует стандартный онлайн-алгоритм, а отличия от регистрации счета для ИП заключаются только в наборе документов.

Для открытия счета ООО базово понадобятся всего три документа:

• Устав организации (в актуальной редакции);
• Решение или протокол о создании общества, а также приказ о назначении директора на должность;
• Паспорт генерального директора (руководителя)Как открыть расчетный счет в банке для ИП или ООО.

Никаких бумажных свидетельств ИНН и ОГРН предоставлять банку не нужно — всю информацию о постановке на учет и госрегистрации Т-Банк запрашивает у налоговой службы самостоятельно в электронном виде.

При встрече представитель банка обязательно сверит личные данные руководителя и подпишет договор, поэтому директору необходимо иметь при себе оригинал паспорта. В редких случаях при проверке банк имеет право дополнительно запросить копии бухгалтерской отчетности или налоговых деклараций за прошлые периоды (если компания работает давно)Расчетный счет ООО от 10 минут - Т‑Банк.

Расчетно-кассовое обслуживание в Т-Банке


Для своих клиентов Т-Банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.

Эквайринг

Т-Банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей. Также банк предоставляет круглосуточную поддержку. При поломке терминалов банк обещает заменить устройство на новое. По классическим картам средства поступают на расчетный счет на следующий день (включая выходные и праздники), а при оплате через СБП (по QR-коду) — мгновенно. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.

Зарплатный проект


Зарплатный проект от Т-Банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера. Подключить зарплатный проект можно только при наличии открытого расчетного счета в Т-Банке.

Бизнес-карты


Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. Выпуск, обслуживание и перевыпуск пластиковых и виртуальных бизнес-карт полностью бесплатны на всех тарифах без каких-либо условий по обороту.

Онлайн бухгалтерия

Сервис «Онлайн-бухгалтерия» в Т-Банке абсолютно бесплатен для всех клиентов на любом тарифе (включая тариф «Простой»). Никаких ежемесячных списаний за базовый учет нет. Плата может взиматься только за дополнительные опции (например, если у вас есть сотрудники или подключена сложная интеграция).

Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении. Чем поможет онлайн-бухгалтерия?

• рассчитает налоги и страховые взносы;
• оформит поручение и поставит напоминание о своевременной оплате;
• поможет отправить все отчетные документы через интернет с использованием электронной подписи (она делается бесплатно);
• осуществит сверку документов с налоговой.

Преимущество системы — ИП на УСН «Доходы» или Патенте без сотрудников могут полностью отказаться от услуг стороннего бухгалтера.




Валютный счет

Расчетный счет в Т-Банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет в дружественных валютах (юани, тенге, дирхамы и др.) и бесплатно его вести.

За переводы иностранному партнеру, то есть в другую страну или в иностранной валюте в российские банки, придется заплатить. Комиссия за перевод в рублях за рубеж или компании-нерезиденту состоит из стоимости платежного поручения по тарифу РКО (49 ₽ для «Простого», 29 ₽ для «Продвинутого», 19 ₽ для «Профессионального») и обязательной комиссии за валютный контроль. Комиссия за валютный контроль составляет: 0,2% (минимум 490 ₽) на тарифе «Простой», 0,15% (минимум 290 ₽) на тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный», и 0,1% на тарифе «Премиум».

Открыть счет

Бонусы при открытии счета

При открытии расчетного счета в Т-Банке клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:

• сопровождение по вопросам 115-ФЗ и бесплатные консультации по комплаенсу;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• бесплатный собственный сервис онлайн-бухгалтерии для ИП;
• полностью дистанционное открытие счета без визита в банк;
• возможность подключения овердрафта для покрытия кассовых разрывов;
• персональный менеджер или выделенная команда поддержки на всех тарифах;
• готовые бесплатные интеграции со сторонними сервисами бухгалтерии (1С, Контур, Кнопка и Мое дело).

Контроль и отслеживание расчетного счета

Т-Банк создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.

Онлайн-банк – это два похожих сервиса:

• интернет-банк;
• мобильный банк (мобильное приложение «Т-Бизнес»).

По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие — учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет. Стоит учесть, что из-за санкционных ограничений мобильное приложение на Android теперь скачивается через альтернативные магазины (RuStore, Huawei AppGallery) или напрямую с сайта банка, а на смартфонах iOS (iPhone) вместо стандартного приложения используется адаптированная мобильная веб-версия интернет-банка.

Мобильное приложение «Т-Бизнес» можно скачать и пользоваться бесплатно. С помощью него можно с телефона:

• выставлять счета партнерам (отправить счет можно во все основные мессенджеры);
• переводить деньги на другие счета или карты;
• оплачивать счета (многие данные вставляются автоматически с помощью черновиков платежей или распознавания фото/сканов счетов);;
• изменять лимиты на операции и управлять заморозкой бизнес-карт;;
• общаться с персональным менеджером и получать консультативную помощь;
• вести налоговую отчетность (пользоваться бесплатной встроенной онлайн-бухгалтерией);
• использовать мультибанкинг — новая функция позволяет просматривать информацию о счетах компании в других банках (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) прямо в едином интерфейсе Т-Банка.









В интернет-банкинге (на компьютере или ноутбуке) доступен абсолютно тот же функционал, а также более развернутые аналитические инструменты и интеграции, которыми удобнее пользоваться на большом экране:

• конструктором сайтов;
• управление торговым и интернет-эквайрингом, а также аренда и мониторинг онлайн-касс;
• сервис «Т-Селлер» для полноценного контроля и аналитики продаж на маркетплейсах (Ozon, Wildberries).
• синхронизация со сторонними бухгалтерскими программами (1С, Контур и др.).

Отзывы об РКО в Т-Банке

В отличие от многих других крупных банков, у Т-Банка в сети интернет встречается высокий процент благодарностей и положительных оценок в сравнении с отрицательными отзывами.

Предприниматели и руководители компаний отмечают следующие плюсы:

• высокую скорость работы чата поддержки и квалифицированные консультации (особенно при наличии персонального менеджера на старших тарифах);
• удобное и функциональное мобильное приложение для управления счетом;
• наличие полезных встроенных экосистемных сервисов (бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП, аналитика продаж на маркетплейсах);
• быстрое реагирование банка на мошеннические операции и эффективную помощь в прохождении проверок по 115-ФЗ через сервис «Белый бизнес»;
• оперативное открытие счета в день подачи заявки без визита в офис.

Негативные моменты и жалобы клиентов обычно связаны со следующими факторами:

• техническими сбоями в работе онлайн-сервисов, которые изредка случаются во время обновлений;
• навязчивой рекламой дополнительных платных услуг и партнерских сервисов;
• неудобствами с установкой и обновлением мобильного приложения на смартфонах из-за его отсутствия в официальных магазинах App Store и Google Play;
• автоматической блокировкой счетов или ограничением лимитов при проведении сомнительных (по мнению алгоритмов безопасности банка) транзакций.

Как закрыть расчетный счет в Т-Банке?

Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.

Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.

• Подать заявку на закрытие счета в личном кабинете интернет-банка.
• Сообщить счет, на который нужно перевести остаток средств.
• Отправить необходимые для закрытия документы.
• Дождаться автоматического вывода средств и окончательного закрытия счета, которое занимает до 7 календарных дней.

Касательно закрытия счета нужно знать, что:

• Инициировать закрытие счета может индивидуальный предприниматель или единоличный исполнительный орган компании (директор). Однако совершить операцию через доверенное лицо можно — для этого у представителя должна быть нотариальная доверенность с четко прописанным правом на расторжение договора РКО.
• Счет юридического лица может закрывать только руководитель. Бухгалтер и другие сотрудники, имеющие доступ к работе со счетом, закрывать его не имеют права.
• Счет с действующими ограничениями (арест ФССП или блокировка ФНС) закрыть невозможно. Прежде чем подавать заявление, необходимо полностью погасить все задолженности перед бюджетом и дождаться снятия ареста.
  
• Т-Банк закрывает счета без бумажной волокиты — присылать сканы документов не требуется. Однако, если счет закрывается во время инициированной проверки по закону 115-ФЗ, непредоставление документов по запросу комплаенса приведет к ограничениям дистанционного обслуживания. В таком случае вывод остатка средств в другой банк будет возможен только по официальному заявлению, а тарифы некоторых банков предусматривают заградительные комиссии за перевод средств со счетов сомнительных клиентов.

Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.

Расчетный счет в Т-Банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.

Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.