Займ под расписку

Займ под расписку – это одна из форм кредитования, чаще всего между двумя физическими лицами. Можно занять денег в долг у друга или у частного инвестора. Несмотря на то, кем вам приходится кредитор, важно оформить сделку правильно. Мы расскажем, в чем особенность частного займа и как его правильно оформить.

Кратко о займе под расписку

Передача денег от инвестора частному лицу должна быть обязательно зафиксирована в документе. Не нужно составлять длинный договор по образцу банка, достаточно расписки. При этом в расписке должны быть указаны условия предоставления денег.

Условия никак не регламентируются Центральным Банком РФ. Все требования оговариваются индивидуально. Займ может быть беспроцентным и с процентами.

Получить деньги можно:

• у родственников и друзей;
• у частного инвестора, найденного по объявлению на специализированных сайтах;
• с помощью брокера – он подберет надежного человека или организацию;
• в ассоциации инвесторов.

Чем привлекателен частный заем под расписку?

Самое главное преимущество – отсутствие строгих требований и условий предоставления денег, которые действуют в банках. К частным инвесторам, как правило, обращаются те, кто не имеет официального трудоустройства и не может похвастаться хорошей кредитной историей. Если банки постоянно отказывают, можно получить деньги с помощью частного займа под расписку.

Инвесторы не делают запрос в бюро кредитных историй и не просят большой пакет документов. Чаще всего, платежеспособность заемщика вообще никак не оценивается. Для получения небольших сумм достаточно только паспорта.

Другие преимущества такого вида кредитования:

• быстрый срок получения денег. В банке нужно заполнить заявку, подождать решения организации, подать документы, составить договор, зарегистрировать и застраховать залог. На весь процесс может уйти от одного дня до месяца. Частный займ проходит гораздо быстрее. Из всех обязательных процедур – составление расписки;
• гибкие условия предоставления. Можно договориться на то, что будет удобно двум сторонам. Кредитополучатель может предлагать свои условия;
• если нужно предоставить залог, то необязательно оценивать его, страховать или регистрировать. Это не только сокращает время оформления сделки, но и экономит деньги на дополнительные расходы.

При этом у таких кредитов есть свои недостатки:

• высокие процентные ставки, которые компенсируют риски;
• риск столкнуться с мошенничеством;
• риск быстро потерять имущество в залоге;
• нельзя оформить страховку на те случаи, когда заемщик резко теряет доход и не может вернуть деньги вовремя. Такой полис можно купить только для кредитов в банке.

Виды частных займов под расписку

Самые распространенные виды:

• без обеспечения. То есть без залога. Для оформления понадобится только паспорт (важно, чтобы в нем была указана постоянная регистрация). Но получить можно только небольшую сумму – до 15-20 тысяч российских рублей;
• под залог имущества. С залогом можно получить гораздо большую сумму. Чаще всего залогом выступает автомобиль, но можно договориться и на другое ценное имущество. В большинстве случаев вещи остаются у инвестора до полной выплаты долга. Если деньги не возвращаются в срок, имущество переходит в собственность инвестора. Это более опасный вид займа, чем первый. Потерять имущество можно даже при небольшой просрочке.

Как правильно оформить частный заем под расписку?

Нужно обязательно написать расписку от руки, а не в печатном виде. Так можно будет в дальнейшем доказать по почерку тот факт, что заемщик на самом деле взял деньги. Хотя если оформление происходит у нотариуса, можно сделать расписку и в печатном виде.

Можно не искать шаблоны расписок, а написать ее в свободной форме. Но обязательно указать:

• точное название (это расписка о передаче денег или документ, оговаривающий условия будущей передачи);
• паспортные данные всех участников соглашения;
• подробное описание займы: процентная ставка, срок, точная первоначальная сумма, итоговая сумма с процентами, другие условия сделки (например, залог);
• дата подписания соглашения;
• место, в котором оформлялась сделка;
• подписи с расшифровкой.

Если деньги дает не физическое лицо, а юридическое, то нужно указать точное наименование, реквизиты, а также юридический адрес и полномочия человека, на которого оформлена расписка.

Из личных данных физического лица нужно указать место прописки, адрес проживания (если она не совпадает с регистрацией) и дату рождения.

Если сделка заключается с залогом, то нужно написать его подробные характеристики. Например, если это автомобиль, то нужно указать марку и модель машины, год выпуска, объем двигателя и номер авто, цвет, а также существенные повреждения (если есть).

При оформлении без нотариуса должны быть указаны данные свидетелей, которые присутствовали при составлении расписки. Не только имя и фамилия, но и паспортные данные. При этом никакой финансовой ответственности у свидетелей, как у поручителей, нет.

При выдаче денег в долг под расписку желательно прописать, будут ли применяться штрафные санкции при просрочке. И если будут, то какие. Чем четче будут прописаны условия соглашения, тем меньше проблем может возникнуть в дальнейшем. Составляйте расписку даже в том случае, если сделка проходит с участием близкого родственника.

Как обезопасить себя, оформляя заем от частного лица под расписку?

Основные правила, которые помогут избежать неприятностей:

• необходимо проверить, правильные ли паспортные данные указаны в документе;
• все цифры должны быть продублированы прописью в скобках (как минимум, сумма займа и процентная ставка). Это нужно для того, чтобы потом нельзя было подделать цифры;
• в расписке следует указать максимально полные условия кредитования. По объему информации расписка не должна сильно уступать договору банка;
• лучше выбирать не дистанционное обсуждение условий, а личную встречу с инвестором;
• требование предоплаты должно насторожить. Чаще всего это первый звоночек мошенничества;
• лучше заверить соглашение у нотариуса. Специалист подскажет, что должно быть в расписке и проверит подлинность документов инвестора.

Оформление займа через нотариуса

Если с выплатой займа возникли проблемы, примет не заверенную нотариусом расписку как документ, подтверждающий сделку. Но могут возникнуть проблемы из-за того, что в бумаге не хватает важных данных для суда. Взыскание в этом случае будет долгим и трудным.

Если обратиться к нотариусу, в суде дело о взыскании пройдет быстро и просто. Дело в том, что нотариус:

• подскажет, какие сведения нужно указать в обязательном порядке;
• расскажет о необходимости привлечения свидетелей;
• проверит инвестора по базе МВД и по базе банкротов, чтобы снизить риски мошенничества;
• объяснит механизм действия закона, касающегося займа под расписку.

Кроме того, в суд при возникновении проблем нужно будет обращаться только в крайнем случае. Нотариус придает договору исполнительную силу. Поэтому в случае невыплаты долга заимодавец может обращаться сразу к судебным приставам для исполнения обязательств.

В Гражданском кодексе РФ есть несколько нюансов расчета и уплаты процентов, которые нужно учитывать:

• если в расписке не указаны проценты, а сумма долга не превышает 100 тысяч рублей, то займ считается беспроцентным;
• если сумма больше 100 тысяч, а процент не указан, то засчитывается цифра, равная ставке ЦБ РФ;
• проценты могут выплачиваться так, как удобно двум сторонам: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока;
• с суммы, полученной от процентов, нужно заплатить налог.

Если должник объявлен банкротом, то инвестор заносится в список кредитором. Если должник умирает, то долг переходит к его наследникам.

Инструкция: как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы не испортить отношения с близкими людьми и не потерять деньги, нужно придерживаться четких правил. Мы собрали краткую инструкцию:

1. составляем расписку от руки. Если хотите сделать печатную версию, тогда нужно обращаться к нотариусу. Обязательно нужно указать: паспортные данные двух сторон, точную сумму займа, процентную ставку, сумму с процентами, описание залога (если есть), паспортные данные двух свидетелей. Если расписка пишется без специалиста, нужно проверить соответствие данных в расписке и паспорте;
2. назначаем проценты за пользование деньгами. В таких кредитных отношениях можно назначить любую процентную ставку. Никаких ограничений нет. Единственное, что регулирует ГК РФ, это процентные ставки, если их забыли указать в расписке. Займ до 100 тысяч рублей без указания процентов считается беспроцентным. А займ больше 100 тысяч считается по ключевой ставке Центробанка;
3. сообщаем о штрафах за невозврат долга в срок. Штрафные санкции тоже строго не регулируются. Их можно согласовать и назначить самостоятельно. Например, выставить фиксированную сумму. Или договориться, что в случае невыплаты в срок процентная ставка увеличивается вдвое. В любом случае, штраф будет хорошим стимулом вписаться в сроки. При этом важно обязательно описать их в расписке, иначе они не будут иметь юридическую силу;
4. обращаемся в суд в случае невозврата. Если расписка составлена самостоятельно, то нужно обращаться в суд. Это можно сделать на следующий день после просрочки. Если документ составлен с помощью нотариуса, то можно обращаться сразу к судебным исполнителям.

Займ под расписку – выгодный вид кредитования для тех, кто не может получить деньги в банке. Он не предполагает проверки платежеспособности клиента, единственное возможное обеспечение – залог. При этом часто процентные ставки выше, чем в банковских организациях. Чтобы не столкнуться с мошенниками, важно правильно составить расписку.