Могут ли списать деньги с заблокированной карты и как вернуть украденные средства

Долгое время блокировка карточного счета считалась надежным способом защиты денежных средств. Сейчас эпизоды мошенничества, связанные с транзакциями после ограничения доступа к балансу, участились. Все чаще злоумышленники могут списать деньги с заблокированной карты из-за ошибок в банковской системе. Держатель может запросить возврат, но добиться возмещения удается не во всех случаях.

Могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты

Формально удержание средств в такой ситуации невозможно, но практика подтверждает обратное. Эксперты, изучающую тему о том, можно ли списать деньги с заблокированной карты, отмечают, что такие эпизоды не редкость. Это связано с особенностями банковской системы. Любые транзакции осуществляются в несколько этапов:

• при проведении расчетов банк-эквайер, который обслуживает продавца, направляет запрос эмитенту;
• последний подтверждает, что счет активен и на нем достаточно средств;
• эквайер удерживает сумму за покупку.

Однако возможны проблемы с интернетом, бывает перегрузка системы. Тогда эквайеры используют стоп-листы, данные в которых не всегда корректны. В результате деньги удерживаются, несмотря на заморозку счета. Злоумышленники пользуются технической особенностью и начинают проводить массовые расходные операции.

Также возможно списание, не связанное с мошенничеством. Например, в том случае, если период временной блокировки истек или к карте привязаны платные сервисы, настроен автоплатеж (деньги по факту списываются со счета).

Что делать, если с заблокированной карты незаконно списали деньги

В данной ситуации ответственность ложится на эмитента, который позволил провести операцию по клиентскому счету. Для возврата денежных средств необходимо составлять обращение в банк, выпустивший карту. Как правило, финансовые организации быстро решают вопрос и возмещают потерянные деньги. Если карта заблокирована и мошенники сняли средства со счета, а банк отказался осуществлять возврат, то:

1. Нужно обращаться в ЦБ РФ. Регулятор осуществляет контроль за деятельностью банковских организаций. Самый простой способ связаться – подать заявление через онлайн-приемную.
2. Следует составить досудебную претензию. Лучше обратиться за поддержкой к профессиональному юристу. По закону претензию должны рассмотреть в течение 10 дней после получения. В случае отказа или игнорирования требований необходимо отстаивать позицию в суде.

Расходы, связанные с ведением судебного процесса, лягут на виновную сторону. Это касается как возмещения потерянных денег, так и оплаты услуг юриста, государственной пошлины и морального вреда.

Когда банк обязан вернуть украденные средства

Согласно правилам платежных систем, без подтверждения могут осуществляться лишь некоторые операции. К таковым относят транзакции на сумму ниже установленных лимитов и оплата на предприятиях определенных категорий. Отсутствие подтверждения нередко связано с неполучением ответа от эмитента. Тогда платежная система резервирует средства до момента проверки статуса счета. В перечисленных случаях мошеннические списания должны быть компенсированы банком.

Некоторые операции по заблокированным счетам не нарушают действующего законодательства. Так, эмитент может удержать сумму за годовое обслуживание, подключенные услуги и подписки. При этом баланс клиента может принять отрицательное значение. Подобные условия всегда указаны в договоре по карте, поэтому перед обращением в банк нужно ознакомиться с документами.

Рассчитывать на возврат можно, если:

• нарушена безопасность банковских счетов;
• имел место технический сбой по вине банка;
• пользователь не был проинформирован о транзакции, хотя по закону это было обязательно;
• транзакция имела признаки мошеннической, но не была приостановлена банком;
• списания произошли после того, как клиент сообщил о краже финансовых данных.

Другие способы использования мошенниками банковских карт

В прошлом носитель копировали с помощью накладок на банкоматы или терминалы в торговых точках. Сейчас такой способ мошенничества используется редко, поскольку большинство платежных инструментов оснащены технологией бесконтактных расчетов. Наиболее популярной мошеннической схемой считается получение доступа к счету через онлайн-банк.

В ходе телефонного звонка злоумышленник представляется сотрудником банка или правоохранительных органов, а после запрашивает одноразовые пароли для входа в аккаунт и подтверждения переводов. Могут быть и другие варианты: сообщения от фиктивных представителей портала Госуслуги, требования немедленного перечислить деньги для спасения родственников.

Что такое блокировка карты

Под блокировкой понимают временные или постоянные ограничения на любые операции по счету. На заблокированную карту не поступают средства, с ее помощью нельзя произвести оплату за товары и услуги. Под запретом и операции через интернет-банкинг. Владелец пластика может установить ограничения самостоятельно через аккаунт или смс-команду. Также при необходимости можно связаться с техподдержкой финансовой организации через горячую линию или в онлайн-чате. Чаще всего клиенты блокируют карты по следующим причинам:

1. Странные операции. При появлении оповещений о списаниях, к которым держатель не имеет отношения, нужно немедленно обратиться в банк. Операции часто осуществляются в ночные часы, что затрудняет контроль над балансом. Если у клиента нет активных смс-уведомлений, то увидеть операции можно только в выписке.
2. Компрометация данных. Ввод платежных реквизитах на сомнительных ресурсах является поводом для немедленного блока. Также пластик может быть скопирован злоумышленниками, использующими устройства для считывания пластика. После они делают дубликат носителя и проводят оплату в торговых точках.
3. Утеря или кража. Многие банки разрешают проводить операции без ввода ПИН-кода. Как правило, лимиты на одну транзакцию небольшие. Однако несвоевременное обнаружение пропажи может стать причиной серьезных финансовых потерь.
4. Карта забыта в терминале или банкомате. Через несколько минут бездействия пластик попадет в отдельный отсек устройства самообслуживания. Нередко карту можно забрать в отделении эмитента, предоставив паспорт.

Также счет может быть заблокирован из-за истечения срока действия. До момента получения нового пластика любые транзакции будут запрещены.

Кто может заблокировать карту

Рассматривая, могут ли снять деньги с заблокированной карты, стоит остановиться на других возможных инициаторах блокировки. Кроме самого клиента, ограничения может наложить банк. Эмитент принимает подобные меры, если:

1. Обнаружены нетипичные операции. К таким могут относиться слишком крупные переводы, попытки вывести средства на сторонние счета. Банк обращает внимание на геолокацию, поэтому попытка оплаты в других странах также вызывает подозрение и иногда влечет блок.
2. Зафиксированы списания на сомнительных ресурсах. У эмитентов есть список сайтов и онлайн-магазинов с плохой репутацией. Для защиты клиента используются автоматические технологии отслеживания транзакций и установление блокировки.
3. Некорректно введен ПИН-код. Стандартная мера безопасности применяется при трехкратном неправильном вводе пароля.
4. Нарушено законодательство. Операции, подпадающие под ФЗ-115, тщательно контролируются. В случае, если банк заподозрит клиента в незаконном обороте средств, то может заблокировать счет вплоть до предоставления подтверждающих документов.
5. Получено исполнительное производство. Лица, которые не выплачивают кредиты, алименты и штрафы могут столкнуться с ограничениями. Банк накладывает запрет на операции после получения запроса от службы судебных приставов.

Во многих ситуациях для разблокировки достаточно обратиться в банк по любому дистанционному каналу и пройти идентификацию. Иногда требуется отправить пластик на перевыпуск, например, в случае потери или компрометации. Игнорирование требований закона и постановлений от ФССП не решается в короткие сроки. В первом случае физическому лицу нужно обосновать существенные поступления, а во втором – погасить задолженность или урегулировать вопрос о частичном плановом погашении с приставами.

Советы, как защитить деньги на карте

Зная, могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты СберБанка или иного эмитента, проще противостоять действиям злоумышленников. Рекомендуется:

• сразу после блокировки снять деньги через отделение;
• перед установкой запрета перевести средства на другие счета;
• не передавать данные третьим лицам и пользоваться только проверенными ресурсами для оплаты;
• не сообщать коды из смс никому, тем более, во время телефонного разговора.