Застрахованы ли деньги на дебетовой карте

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Смотреть актуальные курсы валют

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

• По закону АСВ должно начать выплаты не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая (отзыва лицензии). На практике же АСВ часто начинает процесс значительно раньше — обычно уже через 4-5 рабочих дней после отзыва лицензии, чтобы минимизировать неудобства для клиентов.
• Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
• Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
• Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
• Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

СберБанк предлагает актуальную программу страхования карт и счетов под названием «Защита на любой случай» или «Сбереги финансы». Эта программа защищает деньги от действий мошенников (киберрисков), несанкционированных списаний, а также от кражи наличных после снятия в банкомате.

В отличие от устаревших тарифов, которые вы предоставили ранее, актуальные предложения имеют другие условия и гибкую систему тарификации.

Актуальные предложения СберБанка по страхованию карт:

• Продукт: «Защита на любой случай» (ранее «Защита средств на банковских картах+»).
• Гибкость: Вы можете самостоятельно выбрать наполнение полиса, комбинируя риски (деньги на картах/счетах, жилье, здоровье).
• Цена: Стоимость полиса зависит от выбранных модулей, суммы страхового покрытия и способа оформления (онлайн или в офисе). При выборе нескольких модулей предоставляются скидки.
• Оформление: Оформить полис можно онлайн через мобильное приложение СберБанк Онлайн или на сайте «СберСтрахования», где тарифы обычно ниже, чем в отделениях банка.

Примерные актуальные тарифы (могут варьироваться):

Примерная стоимость базовой программы составляет от 3 400 ₽ до 4 300 ₽ в год с различными лимитами покрытия. Программа покрывает все карты, привязанные к вашим счетам в СберБанке, одним полисом.