Как получать больше кешбэка по дебетовой карте

Кешбэк остается самым удобным и выгодным бонусом по карточным счетам. Он позволяет сэкономить деньги на покупках, а размер возврата может достигать 30-50% от суммы. Чтобы выбрать дебетовую карту с кешбэком в 2024 году, следует внимательно изучить параметры и сравнить предложения с помощью специального калькулятора. Рекомендации в статье помогут сделать безналичные расчеты выгоднее.

Что такое кешбэк по дебетовой карте

Так называют программу вознаграждения, предлагаемую банком для повышения лояльности среди держателей. Лучшие карты с кешбеком работают достаточно просто: эмитент возвращает часть потраченной суммы обратно на счет клиента. Кешбэк отличается от других бонусных программ такими характеристиками:

1. Начисляется в реальных денежных или других единицах. Кешбэк предоставляют в валюте счета, бонусами (реже – милями), а средства можно потратить по своему усмотрению. В первом случае деньги можно отправить на оплату безналичным путем, снять их в банкомате или перевести.
2. Имеет прозрачную схему. Деньги автоматически возвращаются на банковский счет в соответствии графиком. Получать кешбэк можно каждый месяц, в течение нескольких дней после транзакции или по иному расписанию, утвержденному банком.
3. Не требует выполнять дополнительные условия. Обычно программы не предполагают накопления баллов или выполнения заданных условий для получения вознаграждения. Кешбэк предоставляется только по итогам совершенных операций, а его размер зависит от процентной ставки возврата, установленной эмитентом.

Условия по карточным программам отличаются в зависимости от политики банка. Размер бонусов, порядок начисления и ограничения по тратам могут разниться.

Виды кешбэка по банковским картам

У карт с кешбэком в 2024 году существует несколько схем зачисления бонусов. Самыми популярными являются:

• процентный – клиент получает определенный % от трат на карточный счет;
• фиксированный – держателю начисляют фиксированную сумму за каждую безналичную оплату;
• категориальный – как правило, клиенты выбирают 4 категории, по которым получают кешбэк (например, за расчет в ресторанах, кинотеатрах или АЗС);
• сезонный – предоставляется на ограниченный период года или в определенные даты, чаще во время праздничных распродаж.

Нередко по картам доступны специальные бонусные программы с кешбэком. Они распространяются на оплату в партнерских торговых сетях и отличаются значительной суммой возврата. Также повышение размера отчислений возможно в рамках временных акций.

Также кешбэк классифицируется на денежный, бонусный, выраженный в милях.

Зачем и за что банки платят кешбэк

Карты с кешбэком и процентами выгодны не только для владельцев, но и для банковских организаций. Эмитенты предлагают повышенный частичный возврат, чтобы выделиться среди конкурентов. При поиске решения именно размер кешбэка может стать решающим фактором для пользователя. Программы с успехом расширяют целевую аудиторию и положительно сказываются на лояльности текущих пользователей банковских продуктов. С помощью кешбэка банки повышают средний чек клиента и привлекают покупателей в партнерские сети за вознаграждение.

Стоит отметить, что частичное возмещение предусмотрено не за все операции.

Бонусы будут начислены в следующих случаях:

1. Безналичные расчеты в торговых точках. Для получения кешбэка в 2024 году регулярно оплачивайте покупки и услуги через терминалы. Расчеты можно производить как с использованием пластикового носителя, так и посредством стикеров.
2. Оплата через формы на сайтах, маркетплейсах. Бонусы по картам с кешбэком перечисляют после онлайн-оплаты с полным вводом карточных реквизитов.

Нельзя получить кешбэк за переводы физическим лицам по номеру телефона, карты или с помощью Системы Быстрых Платежей. Также бонусы не поступят при расчетах с помощью QR-кодов. Последние также предполагают оплату через СБП.

Как пользоваться кешбэком

Использовать дебетовые карточки с кешбэком совсем несложно. Чтобы получать бонусы, необходимо:

1. Оформить пластик, предусматривающий возврат. Подобрать подходящую дебетовку можно на сервисах-агрегаторах. Такой формат позволяет сравнить предложения и быстро подать заявку. До отправки запроса следует изучить условия начисления кешбэка.
2. Активировать продукт после выдачи. Для активации авторизуйтесь в онлайн-банкинге по номеру телефона или карты. После выберите категории, по которым будет начисляться повышенный возврат. Некоторые банки работают по другой системе без категорийного кешбэка.
3. Совершить операцию, соответствующую параметрам программы. Выберите способ расчета, предполагающий перевод кешбэка. Не проводите оплату товаров и услуг посредством переводов через мобильное приложение или СБП.
4. Дождаться зачисления денег. Примерная дата отразится в личном кабинете банка. Также можно проверить размер начисленной суммы.
5. Использовать средства удобным способом. Клиент сам решает, куда ему потратить начисленные деньги. По сути, кешбэк ничем не отличается от остальных денежных единиц на балансе.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с кешбэком

Предложения представлены в линейках многих финансовых организаций, поэтому важно уделить внимание выбору решения. При оформлении лучшей карты с кешбэком следует учитывать несколько факторов:

1. Величину возврата. Обратите внимание на процент, который будет возвращаться при каждой транзакции с карты. Чем выше ставка, тем выгоднее карта для держателя.
2. Предложенные категории. Некоторые карты предполагают повышенный кешбэк только за определенные операции: оплату в продуктовых магазинах, аптеках, развлекательных центрах. Убедитесь, что категории соответствуют ежедневным расходам.
3. Ежемесячные или годовые лимиты. Заранее проверьте, есть ли ограничения по сумме возврата за конкретный период.
4. Дополнительные привилегии. Банки могут включать другие бонусы и преимущества. По привилегированным картам предлагают бесплатное страхование, услуги консьержа, приоритетное обслуживание в офисах и по горячим линиям.
5. Тарифы за годовое обслуживание. Банки могут взимать комиссию за выпуск пластика и поддержание счета. В приоритете карты с бесплатным годовым обслуживанием. Стоит учитывать и проценты за базовые операции: снятие наличных у партнеров, переводы, оплату в пользу юридических лиц.

Самостоятельно сравнить решения достаточно сложно. Лучше использовать агрегаторы, чтобы подробно изучить минусы и плюсы, тарифы, порядок получения возврата и наличных.

Советы, как получить максимум кешбэка

Благодаря кешбэку можно незаметно сэкономить значительную сумму. Существует несколько способов, которые помогут получить дополнительный доход:

1. Изучите специальные предложения банков. В онлайн-банке регулярно появляются новые программы лояльности, которые позволяют зарабатывать больше кешбэка при определенных условиях. Есть долгосрочные и краткосрочные акции, персональные скидки, премиальные дебетовки, подписки, промокоды на траты у партнеров.
2. Правильно выбирайте категории. Если не выбрать операции, за которые будет начисляться возврат, то держателю будут переводить минимум. Как правило, это 1% от суммы транзакции. Категории обязательно должны совпадать с текущими планами и образом жизни.
3. Пользуйтесь пластиком для всех расчетов. Чем больше операций вы совершите с дебетовой картой, тем больше денег получите. Лучше полностью отказаться от наличных в пользу расчетов с карточного счета.
4. Приглашайте друзей. Многие банки предлагают бонусы и значительные выплаты за привлечение новых клиентов. Размер вознаграждения зависит от вида продукта, который выберет приглашенный.

Эксперты советуют отслеживать предложения партнеров банка, оформить сразу несколько видов пластика и совершать покупки с той карточки, которая предполагает наиболее выгодные условия. Для удобства можно скачать приложения с акциями и промокодами. Они помогут отследить выгодные варианты для клиентов конкретного эмитента.