Тем, кому уже двадцать, инвестировать деньги — давно пора. Для того, чтобы как можно быстрее обрести полную независимость и свободу. Ведь финансовый успех — это, прежде всего, возможность иметь выбор, что делать, как получать удовольствие от жизни.
Предлагаемая стратегия в конечном счете сделала многих людей — по-настоящему богатыми. Ее стоит попробовать каждому. В конце концов, все зависит от нас. От нашей целеустремленности на выбранном пути, и небольшого количества — дисциплины.
Как инвестировать часть дохода
Основная идея заключается в том, чтобы отделить от своего ежемесячного дохода всего десять процентов и купить на них ценные бумаги. И делать так каждый раз, получая зарплату или премию.
Сколько на этом можно было бы заработать? Попробуем посчитать. Допустим, даже из относительно небольшой суммы, из 40 тысяч рублей — именно во столько примерно оценивается на сегодняшний день средняя зарплата по стране. Итак, в месяц мы можем купить ценных бумаг всего-то на 4 тысячи рублей. За год 4 умножить на 12 равно 48 тысяч рублей.
Значит, за десять лет — 480? А вот нет, ничего подобного. Потому что на самом деле, мы не складываем деньги под подушку, а инвестируем их. Причем так как у нас нет необходимости иметь возможность изъять их в любую минуту, есть время подождать и выиграть в любом случае, то доходность на вложенные средства должна быть достаточно высокой. А окончательную прибыль определят не простые, а сложные проценты. Доход на доход. И вот как раз в этом-то все и дело.
Предположим, только предположим, что нам удается выжать из инвестиций доходность в 10 процентов годовых. На самом деле, это не много, это реально. За 2020 год индекс акций Московской биржи вырос на 13%. А S&P в США — еще больше. Это не чудо, это совершенно возможный вариант вложения средств для каждого.
Тогда по формуле расчета сложных процентов за десять лет мы получим почти миллион. Но и это еще не все. Мы исходим из предположения, что все эти десять лет доход будет составлять неизменные 40 тысяч. Но разве он не вырастет?
Во что вкладывать деньги молодым
Теперь наиболее важный момент: во что вкладывать деньги. За нас в этой битве со временем играет процентный доход. Против — инфляция и девальвация. Если банковский вклад в рублях предлагает ставку в 4 процента, а уровень инфляции, даже официальный — минимум пять на год, то такой вариант не подходит, он попросту не выгоден.
Вклады с гарантированными процентами нужны тем, кому во что бы то ни стало требуется в конце года «подбить баланс», получить деньги обратно. А наша инвестиционная стратегия такой задачи не ставит вообще. Мы хотим сделать большое состояние в достаточно длительной перспективе.
А значит, нам нужны не вклады. И даже не облигации, гарантирующие тот или иной стабильный, но ограниченный доход. Наш правильный выбор инвестиций для молодых — акции предприятий.
Какие акции выбрать
В выборе конкретных ценных бумаг возможно два подхода. И оба они будут абсолютно правильные, при соблюдении всего одного основного принципа. Интересно, какого? Смысл заключается в том, что нам нужны акции предприятий в перспективе на то, что мы будем их держать в портфеле минимум десять лет. То есть мы не гонимся за высокодоходными инструментами, что-то обещающими немедленно.
Яркий пример, пусть это и не акция, просто для того, чтобы проиллюстирровать идею — биткоин. Может быть, он и прекрасен для спекуляции сегодня. Но что с ним будет после завтра? Для нас нет смысла вкладывать деньги в то, что не обязательно сохранит свою актуальность на следующее десятилетие.
Нетрудно догадаться, что даже не десять лет, весь этот век будет — периодом бурного развития электроники. О чем это говорит? О том, что для всего этого понадобится как минимум медь, другие цветные металлы. Развитие нефтехимии для получения корпусов новых девайсов и гаджетов. Что еще?
Что станет трендом ближайшего времени? Альтернативная энергетика? Солнечные, ветряные системы? Электрокары, которые, как многие считают, придут на смену двигателям внутреннего сгорания, дизелям?
Итак, мы выбираем отрасли и направления, которые сто процентов будут актуальны на годы вперед. Это наш принцип. А теперь два правила, оба из которых будут верны.
Правило первое: вкладывать в то, что надежно и на века. Это разработка полезных ископаемых, таких, как медь, никель, алюминий, и так далее. И даже традиционная нефть, которая может со временем потерять свое значение как топливо, но еще долгие годы останется ведущим источником сырья для пластика и прочего.
А правило второе — вкладывать в то, что понятно и близко. Например, если молодой человек учится и работает в сфере высоких технологий — можно выбирать компании именно в его области, которые ему понятны и кажутся перспективными. То есть альтернативный вариант — еще даже лучше, чем первый: покупать бумаги в отраслях, в которых инвестор разбирается.
Налоги
Именно сейчас мы можем решить проблему с налогами совершенно просто. Государство предложило россиянам так называемые индивидуальные инвестиционные счета, ИИС. С их помощью можно вкладывать до миллиона рублей в год и либо получить налоговый вычет с самого начала, либо не заплатить налоги на полученные доходы в конце. Все, что требуется взамен — не изымать деньги с такого счета в течение минимум трех лет.
Но как раз это нам и подходит: в наших планах сделать состояние к тридцати годам, а не забрать и потратить все сразу. На текущую жизнь мы оставляем себе, в конце концов, и так 90% своего дохода.
Скорее всего, молодежь вряд ли получает высокую зарплату, причем белую, с самого начала. Поэтому не стоит зариться на налоговый вычет — значительно более выгодным окажется не платить налог на доходы, полученные на фондовом рынке, в конце. И тем не менее, у каждого может быть своя собственная ситуация.
А кроме того, стоит учитывать, что предлагаемая стратегия подразумевает пересмотр портфеля — как крайний случай, но в целом это делать вообще не обязательно. Если любая акция находится в собственности более трех лет, то платить налог на доход физического лица после этого уже не надо, законное исключение.
Хорошая новость в том, что принимать решение о форме льготы по ИИС срочно не надо. Это можно сделать как раз через три года, сесть и посчитать, что выгоднее. Мы подняли эту тему как раз просто для того, чтобы посоветовать не торопиться и не забирать налоговый вычет сразу. А вдруг в итоге это окажется не лучшим вариантом?
С чего и как начать
Самый первый шаг — выбрать биржевого брокера. Для начала это может быть одна из компаний, предлагающая услуги на Московской бирже. Хотя со временем, конечно, имеет смысл присмотреться и к зарубежным площадкам. Но начнем с простого.
Условия компаний могут меняться. В финансах, конечно, чуть ли не главное — это размер комиссий, а не красота приложений. Но это дело, наверное, частное, кому что. Наиболее популярные сегодня брокеры — это в алфавитном порядке Альфа, БКС, ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Финам и другие. Более подробно об этом в статье «Как выбрать брокера».
Для тех, кому это действительно важно, можно предложить посетить склад приложений Play Market или App Store. Посмотреть картинки и почитать отзывы. И все же еще раз подчеркнем, что главный вопрос — размер комиссий. В инвестициях каждый процент дорог, и это не из жадности, а сам принцип — максимально снижать сопутствующие затраты.
Какие бумаги купить прямо сегодня
Это только кажется, что выбирать и покупать акции — очень сложно. На самом деле, совершенно не факт, что профессиональные управляющие могут сделать это лучше, чем кто-то другой.
И в конце концов, всегда приходится с чего-то начинать. Сегодняшний студент, собирающий свой первый портфель — вполне может завтра стать настоящим профессионалом в этой сфере.
Итак, первые бумаги для своего портфеля лучше всего выбрать из чего-то простого и понятного. Например, из так называемых голубых фишек Московской биржи. Газпром, Лукойл, Норильский Никель, Сургутнефтегаз — любые бумаги на выбор. Это только первый шаг, потом, конечно, со временем появится привычка сравнивать свои акции в портфеле с другими. Читать аналитику, принимать более взвешенные решения. Но надо же что-то купить для старта.
В любом случае, все эти лучшие российские бумаги — неплохие, и в длительной перспективе на них вряд ли можно потерять деньги. Это безопасно, если не стремиться извлечь доход строго к такому-то числу.
Диверсификация портфеля
Возможно, в начале, когда сумма небольшая, диверсифицировать портфель вообще не получится. Пусть первой покупкой будет несколько бумаг одного вида. В другой раз, через месяц, обязательно надо обратить внимание на другой инструмент. Затем на третий. Действительно, не стоит весь портфель составлять из одних единственных любимых акций одной компании. Но и превращать в самоцель диверсификацию — не стоит.
В действительности, просто купить акции нескольких видов — это не совсем диверсификация. Скорее всего, такой подход ни от чего не защитит вообще. Настоящая диверсификация портфеля требует довольно сложных расчетов. И это интересное направление собственного развития на будущее. Пока же нам еще нечего диверсифицировать, мы просто только начинаем формировать портфель всего на 10 процентов от своего дохода.
Почему предлагаемая стратегия должна сработать
В основе нашего подхода лежит следующее предположение, неоднократно доказанное на практике. В длительной перспективе акции предприятий растут. Так как бизнес развивается вместе с экономикой страны. Человечество не стоит на месте, и все, что мы делаем — просто пытаемся получить свою долю в этом росте.
Самое главное для нас — это дисциплина. Что бы то ни было, наша задача сначала заплатить самим себе, пополнить свой портфель. И лишь потом тратить деньги на что-то другое.
А как быть, если деньги экстренно — все же понадобятся, неотложно, вот прямо так, что никуда не деться, надо где-то взять, вопрос жизни и смерти. Тогда, в самом крайнем случае, можно пойти на определенный компромисс и уступки: взять в долг, но не у банка, не по кредитной карте или в форме потребительского кредита под 20, 30, а то и под 50% годовых, а у себя же из портфеля. А потом вернуть деньги обратно — себе же. И желательно с теми процентами, которые в ином случае заплатили бы банку.
Надо набраться терпения. В течение выбранного нами длительного периода, условных десяти лет, будут лучшие и худшие времена. Портфель не один раз «просядет» и «взлетит». Возможно, со временем мы научимся избегать потерь от кризиса, перекладывая наши накопления, например, из акций в облигации на период нестабильности. Но это со временем. Главная идея заключается в том, что мы шаг за шагом откладываем определенную долю из того, что получаем. И с каждым днем становимся все более и более состоявшимися. Уверенными себе, и в конце концов, богатыми.
Пошаговый план, как инвестировать молодым
Итак, если молодой человек или девушка получили свою первую зарплату, то инвестировать деньги — уже пора. Для этого мы делаем главное.
- Определяем, какой процент от своего любого дохода мы будем инвестировать и придерживаемся этого правила — желательно всю жизнь.
Затем все остальное, уже второстепенное.
- Выбираем брокера по главному критерию: стоимости обслуживания для нашей стратегии, размер комиссии должен быть минимальным. Лишь для самых взыскательных, конечно, можно выбирать обслуживающую на бирже компанию по самому красивому приложению для телефона. Не так выгодно, но можно.
- Открываем брокерский счет. Скорее всего, это будет ИИС, причем заранее не стоит указывать, какого типа льготы мы выбираем. Время покажет, когда можно будет посчитать результаты.
- В первый раз пополняем счет всего на 10 процентов своего дохода.
- Покупаем свои первые бумаги.
- Периодически заглядываем в приложение, сравниваем свою покупку с другими акциями. Читаем аналитику. Учимся. И уже через месяц вновь пополняем счет, и покупаем новые бумаги — исходя из полученных знаний.
И так раз за разом. В действительности, инвестировать деньги — очень интересно. В какой-то мере это как компьютерная игра, причем результатом ее станет настоящее, а не виртуальное богатство. А еще удачно собранный портфель дает возможность проверить себя, оказаться внимательнее, умнее других, научиться чувствовать рынок и предвидеть его. В общем, стоит попробовать.
Отзыв о сайте