Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала:

• Сумма в 2025 году для семьи с 1 ребенком – 690 266 рублей 95 копеек (если он родился после 1 января 2020 года);
• Величина для семьи с двумя и более детьми – 912 162 рубля 09 копеек (если второй или последующий дети были рождены (усыновлены) до 2020 года.

Если у пары родится второй ребенок, но при этом семья оформила сертификат на первого, произойдет доплата в 221 895 рублей 14 копеек.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные предыдущие годы, чтобы можно было проследить динамику.

Получить материнский капитал могут матери, являющиеся гражданками РФ, ребенок тоже обязательно должен быть гражданином РФ по рождению. В некоторых случаях претендовать на сертификат вправе отцы (например, если мать умерла или была лишена родительских прав), а также мужчины, являющиеся единственными усыновителями.

Важная информация о материнском капитале:

• сертификат выдается только один раз, а не за каждого ребенка, при рождении второго производится доплата;
• получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
• сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
• при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
• материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
• официальная программа маткапитала на данный момент активирована до 2030 года включительно.

Как можно потратить материнский капитал

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

• ежемесячная выплата до 3 лет;
• погашение жилищных займов или внесение первого взноса по ипотеке;
• реабилитация детей-инвалидов;
• дошкольное образование.

После трехлетия:

• улучшение жилищных условий;
• образование (школа, вуз и т.д.);
• товары и услуги для ребенка-инвалида;
• накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Подбор ипотечных кредитов

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

• внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
• оплатить часть основной суммы кредита;
• погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Социальному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

• номер договора;
• общий размер долга;
• личные данные заемщиков;
• номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для СФР. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только СФР.

Шаг второй – подача заявления в СФР о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

• в отделениях фонда;
• в МФЦ;
• через Госуслуги.

Вместе с заявлением в фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление. Документы и заявление обрабатываются в течение 10 дней. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 5 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Краткий алгоритм:

1. Оформление справки из банка для Социального фонда с подробностями взятой ипотеки.
2. Обращение в СФР с заявлением и документами.
3. Ожидание ответа.
4. Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
5. Перерасчет ипотеки.

Подбор ипотечных кредитов

Необходимые документы для Социального фонда

Для СФР потребуется:

• паспорт заявителя и СНИЛС;
• сертификат материнского капитала;
• свидетельство о заключенном браке;
• справка из банка и копия кредитного договора;
• договор купли-продажи на жилье;
• выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
• выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и СФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

1. Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с СФР (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк и другие).
2. Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
3. Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
4. Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Социальный фонд.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников СФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Другие возможные причины отказа:

• земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
• ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
• недействительные договоры купли-продажи;
• лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
• отмена усыновления ребенка

Социальный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ в суде.