Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой вид брокерского счета или счета, который находится в доверительном управлении одной из профильных компаний. Можно сказать, что ИИС — это успешный инструмент инвестирования. Его суть лежит в том, чтобы накапливать деньги на собственном счете. Зачислять на него можно исключительно российские рубли. Что касается нюансов, то человек может иметь только один ИИС, получать только одну из двух предлагаемых налоговых льгот.
Как работает ИИС?
Доход ИИС в Газпромбанк состоит из дохода от вложений в акции, бумаги плюс процент налогового вычета. Что касается максимальной суммы годового взноса, то она составляет 1 млн. руб. А возврат с налогового вычета будет не больше 400 тысяч руб. При этом важно, чтобы инвестор не расторгал договор в течение 3-х лет.
Для ведения ИИС предусмотрено всего лишь две торговые площадки для совершения инвестиций. Это внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи. Что касается фондовой секции, то владельцы ИИС в Газпромбанке имеют право покупать ценные бумаги, которые эмитированы в рублях. Но при этом у них не будет доступа к срочному или валютному рынкам Московской биржи, к еврооблигациям. Ограниченный доступ к некоторым инструментам ограничивает инвесторов, но также устраняет риски неоправданных вложений. А вот все классические варианты инвестирования находятся в свободном доступе. Это:
- Государственные облигации. Считается, что они имеют наименьшее количество рисков, достаточно надежны для вложения. Даже при малом доходе инвестор получит прибыли намного больше, чем при использовании депозитов.
- Акции и облигации корпораций. Речь идет о ценных бумагах 1 и 2 эшелона.
- Паи ПИФов. Здесь вкладчик покупает не одну ценную бумагу, а полностью весь портфель — имущество паевого фонда. Другими словами, это коллективные инвестиции.
Тарифы Газпромбанка по ИИС
Газпромбанк специально для ИИС разработал несколько тарифных планов:
- «Премиум». Предназначен для клиентов «Газпромбанк Премиум».
- «Стандарт». Вкладчик получает стандартные размеры вознаграждения. Что касается тарифного плана, то он здесь по умолчанию. Клиент получает бесплатную поддержку от аналитической команды банка. Тариф «Стандарт» предусмотрен для тех, кто согласился вкладывать в портфель бумаг.
- «Профессионал». Предназначен для клиентов, у которых есть лицензия участника рынка ценных бумаг, также для юридических лиц. Комиссия от сделок будет зависеть от того, насколько большой оборот бывает за день, от финансовых инструментов, а также выбранного варианта налогового вычета.
Как открыть ИИС в Газпромбанке?
Чтобы открыть ИИС в Газпромбанке, нужно пройти несколько несложных этапов:
- Подать заявку. В зависимости от того, как вам удобнее, вы подаете заявку в самом офисе компании, в банке или же на сайте, не выезжая из дома.
- Подождать. Комиссия должна рассмотреть заявку и принять решение. Обычно время ожидания длится не более 3-х дней.
- Собрать нужные документы. Обычно в стандартный набор входит паспорт, копия справки о налоговом учете, СНИЛС.
- Внести деньги на свой счет. Если заявка была одобрена, у вас появится личный кабинет с собственным счетом, которым вы сможете управлять. Пополнить счет вы cможете как наличным, так и безналичным способами.
Как подать заявку в офисе
Если вам удобнее приехать в офис, то процедуру подачи заявки за вас выполнит менеджер. Единственное, что нужно будет — это корректно внести свои данные в документ и поставить подпись.
Как подать заявку онлайн
Многие выбирают подачу заявки онлайн, потому что это значительно экономит и силы, и время. Вам не нужно будет никуда ехать — достаточно будет компьютера или любого другого гаджета, подключенного к интернету. Чтобы оформить заявку в электронном формате, вам нужно сделать следующее:
- войти на официальный сайт Газпромбанка;
- на главной странице внизу найти пункт «Сбережения и инвестиции»;
- найти там «Индивидуальный инвестиционный счет» и нажать на него;
- перед вами откроются разные блоки; вам понадобится «Результаты расчета»;
- там же нажать на «Заявку на открытие ИИС»;
- перед вами появится поле, куда следует вписать свои данные — адрес, ФИО, электронную почту, мобильный номер, а также указать удобное время, чтобы менеджер мог вам с вами связаться;
- ниже нужно будет поставить крестик — дать согласие на сбор, обработку личных данных;
- далее понадобится ввести капчу, после чего можно отправить заявку — нажать на соответствующую кнопку.
Через несколько дней работник банка свяжется с вами и скажет, что делать дальше. Также у него можно подробно узнать о тарифных ставках, которые сейчас являются актуальными.
Документы для открытия
Чтобы оформить договор для открытия ИИС, инвестору нужно предоставить такие документы:
- заявление на брокерское обслуживание в Газпромбанке;
- доверенность на уполномоченных лиц — при необходимости; ее подписывают при сотрудниках банка, а в некоторых случаях проходят заверение в нотариальной конторе;
- паспорт или же другой документ, который удостоверяет личность;
- СНИЛС;
- ИНН;
- загранпаспорт, если гражданин долгое время живет за границей;
- национальный паспорт, миграционная карта, виза, вид на жительство — для иностранцев.
После того, как работник Газпромбанка получит все необходимые документы, он поставит на заявлении номер лицевого счета, а также создаст код регистрации. Второй экземпляр заявки со всеми проставленными отметками, получает инвестор. Что касается договора, то он начинает действовать с того момента, когда заявка успешно пройдет регистрацию.
Как получить налоговый вычет?
Чтобы получить налоговый вычет, нужно целый год совершать сделки с акциями, облигациями, паями, как отечественных, так и зарубежных компаний, а также с валютой. После того, как пройдет год, можно будет подавать заявку на налоговый вычет. С его помощью можно получить 13% от суммы взноса, но с лимитом до 400 000 рублей.
Несколько шагов, как получить налоговый вычет:
- зайти на сайт налоговой и пройти регистрацию;
- получить электронную подпись;
- собрать документы — скан договора с брокером, справку 2-НДФЛ, подтверждение того, что на ИИС были зачислены деньги;
- корректно заполнить декларацию 3-НДФЛ4;
- написать и отправить заявку на получение налогового вычета;
- подождать, пока рассмотрят декларацию и пришлют ответ.
Как пополнить счет?
Пополнить счет в Газпромбанке можно любыми удобными способами:
- в специальном приложении, которое называется «Газпромбанк Инвестиции» с использованием банковской карты — пополнять можно в день до 400 000 рублей, но одна операция не должна превышать 250 000 руб.;
- в другом приложении — «Телекард» по реквизитам или созданному шаблону, в сутки сумма пополнения не должна превышать 3 млн. руб.;
- в отделениях Газпромбанка — важно иметь с собой реквизиты для пополнения; здесь сумма может быть неограниченной.
Перевод обычно приходит на счет быстро — в течение одного часа. В некоторых случаях он может идти несколько дней. Все зависит от способа пополнения. Если возникли какие-то проблемы, и деньги не поступили на счет — следует обратиться в службу поддержки.
Как вывести с собственного счета деньги?
Деньги можно вывести в Личном кабинете. Для этого нужно зайти в приложение «Газпромбанк Инвестиции» и подать заявку. Укажите в своем профиле реквизиты банковского счета, куда должны прийти финансы. Учтите, что деньги можно выводить исключительно на свой счет — на счет родственников и друзей делать вывод запрещено.
Банковский перевод в среднем приходит за 1 день, но в некоторых случаях могут быть задержки вплоть до 5 рабочих дней. Чаще всего за сутки этот вопрос решается. Что касается комиссии, то за вывод финансов на ваш личный счет она не взимается.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
Закрыть свой счет вы сможете в любое время, после чего получите все свои деньги. Но важно понимать, что с закрытием вы понесете некоторые расходы. Для начала вам нужно обналичить средства — продать бумаги, перевести деньги на обычный счет в банке или на счет другого брокера. Далее вы пишете заявление о том, что хотите закрыть ИИС. Там обязательно укажите, куда следует перевести деньги — ваши реквизиты другого счета. За 2-3 месяца вам дадут ответ о том, что счет закрыт, и финансы теперь находятся в указанном вами месте.
Отзыв о сайте