Индивидуальный инвестиционный счет счет представляет собой вид брокерского счета или счета, который находится в доверительном управлении одной из профильных компаний. Можно сказать, что ИИС — это успешный инструмент инвестирования. Его суть лежит в том, чтобы накапливать деньги на собственном счете. Зачислять на него можно исключительно российские рубли. Что касается нюансов, то человек может иметь одновременно до трех ИИС нового типа и получать комбинацию из двух налоговых льгот: вычет на внесенные средства и освобождение инвестиционного дохода от налога при минимальном сроке владения счетом.
Как работает ИИС?
Доход ИИС в Газпромбанке состоит из дохода от вложений в акции, облигации и фьючерсы, плюс процент налогового вычета. Что касается суммы годового взноса, то для ИИС нового типа она больше не ограничена лимитом в 1 млн рублей. При этом максимальная база для расчета ежегодного возврата налога составляет 400 тысяч руб., а сам возврат составит до 52–60 тыс. рублей в год. Важно, чтобы инвестор не расторгал договор в течение минимального обязательного срока, который для открываемых сейчас счетов составляет 5 лет.
На ИИС в Газпромбанке инвесторы имеют право покупать российские ценные бумаги, а также использовать инструменты валютного и срочного рынков Московской биржи (например, фьючерсы и опционы). Под полным законодательным запретом на ИИС находятся любые иностранные акции и ценные бумаги зарубежных эмитентов. Ограниченный доступ к зарубежным активам устраняет риски заморозки активов в иностранной инфраструктуре. Все классические российские варианты инвестирования находятся в свободном доступе. Это:
- Государственные облигации(ОФЗ). Считается, что они имеют наименьшее количество рисков, достаточно надежны для вложения. При этом их доходность зачастую конкурирует с классическими банковскими депозитами.
- Акции и облигации корпораций. Речь идет о ценных бумагах 1 и 2 эшелона.
- Паи ПИФов. Здесь вкладчик покупает не одну ценную бумагу, а полностью весь портфель — имущество паевого фонда. Другими словами, это коллективные инвестиции.
Тарифы Газпромбанка по ИИС
Газпромбанк специально для ИИС и обычных брокерских счетов предлагает несколько тарифных планов:
- «Личный брокер Комфорт». Подходит для инвесторов, ценящих индивидуальный подход, с персональным менеджером и инвестиционной аналитикой.
- «Инвестор». Подходит для самостоятельных инвесторов с любым объемом активов, предоставляя сниженную комиссию за сделки.
- «Базовый». Подходит для начинающих инвесторов благодаря бесплатному ежемесячному обслуживанию.
Как открыть ИИС в Газпромбанке?
Чтобы открыть ИИС в Газпромбанке, нужно пройти несколько несложных этапов:
- Заполнить анкету и предоставить документы. Удобнее всего сделать это онлайн на сайте или в мобильном приложении брокера. Для быстрой регистрации понадобятся только паспортные данные и СНИЛС, а при авторизации через Госуслуги анкета заполнится автоматически.
- Подождать. Роботизированная система брокера проверяет данные и регистрирует счет на бирже. Обычно это занимает от нескольких минут до одного рабочего дня.
- Внести деньги на свой счет. После подтверждения открытия у вас появится доступ к личному кабинету. Пополнить счет вы сможете исключительно безналичным способом (например, без комиссии с карты Газпромбанка или через Систему быстрых платежей).
Как подать заявку в офисе
Если вам удобнее приехать в офис, то процедуру подачи заявки за вас выполнит менеджер. Сотрудник банка сам внесет все необходимые данные в систему и распечатает готовое заявление. Единственное, что нужно будет сделать инвестору — это внимательно проверить корректность личных данных и поставить подпись (на документе или с помощью СМС-кода).
Как подать заявку онлайн
Многие выбирают подачу заявки онлайн, потому что это значительно экономит и силы, и время. Вам не нужно будет никуда ехать — достаточно будет компьютера или любого другого гаджета, подключенного к интернету. Чтобы оформить заявку в электронном формате, вам нужно сделать следующее:
- Перейдите на сайт или скачайте приложение: Откройте официальный сайт Газпромбанка или мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции».
- Найдите раздел с ИИС: На главной странице найдите раздел «Инвестиции» и выберите «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Ознакомьтесь с условиями: На открывшейся странице нажмите кнопку «Открыть ИИС онлайн» (или аналогичную).
- Заполните заявку: Заполните все необходимые поля в открывшейся форме. Если у вас еще нет продуктов Газпромбанка, сервис предложит открыть ИИС одновременно с базовым брокерским счетом в рамках одной анкеты.
- Подтвердите личность: После заполнения заявки следуйте инструкциям для подтверждения личности. Для этого не нужны встречи с представителем — подтвердить личность можно полностью онлайн с помощью учетной записи Госуслуг.
- Подпишите договор: Подпишите договор об открытии ИИС. Обычно это делается с помощью СМС-кода, который выступает в роли простой электронной подписи.
- Дождитесь открытия счета: После проверки ваших данных счет будет открыт. Обычно это занимает от нескольких минут до часа. Если заявка подана ночью или в выходной день, процесс завершится в ближайший рабочий день.
- Пополните счет: Пополните ваш новый ИИС безналичным переводом, чтобы начать инвестировать.
Документы для открытия
Чтобы оформить договор для открытия ИИС, инвестору нужно предоставить такие документы и сведения:
- заявление на брокерское обслуживание в Газпромбанке;
- доверенность на уполномоченных лиц — при необходимости; ее подписывают при сотрудниках банка, а в некоторых случаях проходят заверение в нотариальной конторе;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- номер ИНН.
Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ. Иностранные граждане, а также граждане РФ по заграничному паспорту оформить этот тип счета не могут — им доступен только обычный брокерский счет.
После того как система брокера примет все необходимые документы, счет автоматически регистрируется на бирже, а клиенту направляется электронное уведомление об успешном открытии с реквизитами. Договор начинает действовать с того момента, когда заявка успешно пройдет цифровую регистрацию.
Как получить налоговый вычет?
Чтобы получить налоговый вычет, не обязательно совершать сделки — достаточно просто открыть ИИС и пополнить его рублями. При этом инвестировать внутри счета можно только в российские активы (акции, облигации, паи и валюту). После окончания календарного года, в котором были внесены средства, можно подавать заявку на налоговый вычет. С его помощью можно вернуть 13% или 15% от суммы взноса. Максимальная сумма пополнения, с которой рассчитают выплату, составляет 400 000 рублей в год, то есть вернуть можно до 52 000 или 60 000 рублей соответственно.
Несколько шагов, как получить налоговый вычет в упрощенном порядке:
- зайти на сайт налоговой в Личный кабинет налогоплательщика;
- получить бесплатную неквалифицированную электронную подпись прямо в личном кабинете ФНС;
- дождаться, пока брокер сам передаст данные в налоговую (обычно к марту года, следующего за годом пополнения);
- проверить и подписать сформированное налоговой службой предзаполненное заявление (собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ в этом случае не нужно);
- подождать, пока ФНС проверит заявление (до 30 дней) и перечислит деньги на ваш банковский счет (до 15 дней).
Как пополнить счет?
Пополнить счет в Газпромбанке можно следующими способами:
- в специальном приложении «Газпромбанк Инвестиции» с использованием банковской карты или через Систему быстрых платежей (СБП) без комиссии;
- в мобильном приложении «Газпромбанк» по реквизитам брокерского счета или созданному шаблону;
- в отделениях Газпромбанка — важно иметь с собой реквизиты для пополнения; здесь сумма может быть неограниченной.
Перевод обычно приходит на счет быстро — от нескольких минут до одного часа. В некоторых случаях (например, при межбанковском переводе в выходные дни) он может идти несколько дней. Все зависит от способа пополнения. Если возникли какие-то проблемы и деньги не поступили на счет — следует обратиться в службу поддержки.
Как вывести с собственного счета деньги?
Деньги можно вывести в Личном кабинете. Для этого нужно зайти в приложение «Газпромбанк Инвестиции» и подать заявку. Укажите в своем профиле реквизиты банковского счета, куда должны прийти финансы. Учтите, что деньги можно выводить исключительно на свой счет — на счет родственников и друзей делать вывод запрещено.
Важно помнить главное правило ИИС: частичный вывод средств с него невозможен. Любое снятие денег (за исключением экстренных ситуаций, связанных с оплатой дорогостоящего лечения) означает полное закрытие инвестиционного счета. Если закрыть ИИС раньше минимального обязательного срока (5 лет), инвестор лишится всех налоговых льгот, а ранее полученные вычеты придется вернуть государству.
При закрытии ИИС или выводе средств с обычного брокерского счета банковский перевод в среднем приходит за 1–2 рабочих дня, но в некоторых случаях могут быть задержки вплоть до 5 рабочих дней. Чаще всего за сутки этот вопрос решается. Что касается комиссии, то за вывод финансов на ваш личный счет она не взимается , однако брокер автоматически удержит НДФЛ, если по счету была зафиксирована прибыль.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
Закрыть свой счет вы сможете в любое время, после чего получите все свои деньги. Но важно понимать, что с закрытием вы понесете некоторые расходы , например, брокер автоматически удержит НДФЛ с инвестиционной прибыли, а при досрочном закрытии счета (ранее 5 лет) придется вернуть государству полученные налоговые вычеты.
Для начала вам нужно подготовить активы — продать ценные бумаги и дождаться завершения расчетов по сделкам. Также можно подать заявление на перевод самих бумаг на обычный брокерский счет, но это займет около месяца. Далее вы пишете заявление на закрытие ИИС прямо в мобильном приложении или личном кабинете брокера. Там обязательно укажите ваши реквизиты банковского счета для вывода денег. Обычно в течение 1–5 рабочих дней брокер переведет средства и пришлет уведомление о том, что счет официально закрыт.
Отзыв о сайте