Что делать, если мошенники взяли кредит на мое имя и как себя обезопасить

Злоумышленники в попытках обмануть доверчивых россиян не дремлют – порой они не только лишают граждан накоплений, но и оформляют от имени жертвы потребительскую ссуду или микрозайм. Разбираемся, как узнать, что на тебя взяли кредит мошенники, есть ли способы отменить такой займ, как обезопасить себя от незаконных действий третьих лиц.

Что делать, если мошенники взяли на тебя кредит

Мошенничество с банковскими продуктами – распространенная проблема, в большинстве случаев основанная на методах социальной инженерии: жертва сама «помогает» злоумышленнику, сообщая персональные и учетные данные, коды из SMS. В результате такого обмана могут оформить один или несколько займов, а полученные деньги – похитить. Что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома мошенники? Необходимо действовать незамедлительно, следуя пошаговому руководству:

1. Узнайте, в каком банке (МФО), когда, на какую сумму и каким способом был оформлен договор – информация отображается в Бюро кредитных историй.
2. Обратитесь в службу поддержки кредитора – по телефону или в чате, чтобы выяснить детали, заблокировать счет и, если деньги еще не переведены, приостановить транзакцию (актуально для мошенничества, совершаемого в текущий момент, а не в прошлом). Попросите предоставить заявку, копию паспорта заемщика и договор.
3. Напишите заявление в полицию – в отделении или онлайн через портал МВД РФ. Опишите все известные факты и получите талон-уведомление.
4. Направьте претензию кредитной организации с требованием аннулировать договор, заключенный третьими лицами. Приложите талон-уведомление и доказательства, например, укажите на несоответствие подписи, утерю паспорта или авторизацию на портале Госуслуги с IP-адреса в другом регионе (в зависимости от обстоятельств).
5. Ожидайте ответа – должен поступить в течение 15 рабочих дней, срок рассмотрения может быть продлен еще на 10 рабочих дней для получения дополнительных данных.
6. В случае отказа обжалуйте решение – в ЦБ РФ (доступно через интернет-приемную) для кредитов или у финансового омбудсмена для займов, выданных МФО.
7. Если надзорные органы оставят решение в силе, обжаловать сделку можно в районном суде – требуйте признать договор незаключенным.

Самое главное, что делать, если мошенники взяли кредит: обратиться в полицию и собрать максимум доказательств, которые помогут подтвердить, что ссуду оформляли третьи лица. Если жертва заключала кредитный договор самостоятельно (пусть и под влиянием злоумышленников), добиться отмены вряд ли получится.

Как узнать, не взяли ли на тебя кредит мошенники

Информация о текущих кредитных договорах с банками и МФО отображается в БКИ – бесплатно запросить сведения из Бюро можно дважды в год в дистанционном формате. Как проверить, не взяли ли на мое имя кредит мошенники? Выполните ряд шагов:

1. Войдите в учетную запись на портале Госуслуги и во вкладке «Справки и выписки» нажмите «Поиск бюро с вашей кредитной историей».



2. Ознакомьтесь с информацией и кликните «Начать» для заполнения заявления.



3. Проверьте персональные данные и нажмите «Отправить заявление».



4. Дождитесь обработки – посмотреть результат можно во вкладке «Заявления».



5. Скачайте отчет и ознакомьтесь с перечнем БКИ, где хранится информация.



6. Переходите по ссылкам в каждое БКИ, авторизуйтесь через Госуслуги и заказывайте отчет – в нем будут представлены данные по имеющимся и закрытым кредитам, кредитным картам, займам.

Существует и экспресс-метод, как узнать, взяли на тебя кредит мошенники или нет: воспользоваться сервисом «Кредитный рейтинг» от СберБанка – программа не только отображает доступные клиенту предложения, но и приводит краткую информацию по текущим обязательствам. Запрос рейтинга доступен бесплатно в СберБанк Онлайн, но в отчете могут содержаться неполные сведения.

Как действуют мошенники

Считается, что оформить кредитный договор на чужое имя нельзя – банки и МФО тщательно проверяют заемщиков и отказывают при наличии высокого уровня риска, в т.ч. из-за недостоверности сведений. Однако злоумышленникам все же удается обойти самые современные системы скоринга, используя различные ухищрения, включая:

• взлом баз, откуда удается получить персональные данные для подачи заявки в микрофинансовые компании;
• контакт с жертвой – информация выведывается у гражданина, который нередко сам подает заявку и даже отправляет деньги на «безопасный счет»;
• использование утерянного или похищенного паспорта человека, на чье имя оформляется заявка;
• доступ к телефону жертвы, привязанному к онлайн банку – к самому устройству либо номеру, на который приходят SMS с кодами;
• предложение помощи в оформлении займа – посредники могут оказаться мошенниками;
• участие в схемах работников МФО и банков – должностные лица действуют в корыстных интересах.

Помочь злоумышленникам в обмане банков и МФО может и искусственный интеллект, генерирующий фото и видео, в т.ч. с поддельными документами в руках. Взломать же Госуслуги или интернет-банк удается «при помощи» жертвы – доверчивые люди сами сообщают данные или вводят их на сомнительных сайтах.

Как обезопасить себя

Полностью исключить возможность оформления займов и кредитов мошенниками сложно, но обезопасить себя помогает соблюдение следующих советов:

• регулярно проверяйте кредитную историю – сможете своевременно увидеть не только оформленный заем, но и подозрительные заявки, которые не подавали;
• если не планируете брать ссуду, установите самозапрет кредитования – такая опция доступна с 1 марта 2025 года;
• не передавайте паспорт в залог при аренде автомобиля или квартиры – эта практика незаконна;
• не сообщайте личные и платежные данные третьим лицам – помните, что коды из SMS спрашивают только мошенники;
• при утере паспорта незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы;
• не доверяйте смартфон посторонним людям – под предлогом важного звонка или поиска адреса злоумышленники могут получить несанкционированный доступ к информации;
• не устанавливайте на телефон приложения из сомнительных источников – шпионское программное обеспечение может передавать данные мошенникам.

Старайтесь меньше контактировать с незнакомыми лицами: мошенники звонят и представляются работниками банков, Социального фонда, ФНС, Центробанка, полиции и т.д., придумывая все более изощренные легенды.

Нужно ли платить кредит, который не брал

Когда жертва обнаружила, что на ее имя мошенники оформили кредит, бездействовать и просто не платить по договору нельзя – это приведет к ухудшению кредитной истории и последующему взысканию долга через судебные органы и ФССП. Необходимо признать договор незаключенным, но весь процесс оспаривания может растянуться на несколько месяцев, в течение которых по долгам будут начисляться штрафы и пени.

Платить или не платить мошеннический кредит, решать заемщику. Если шансы на отмену высокие, можно сразу отказаться от внесения платежей – после принятия решения в пользу клиента долг будет списан, а информация из БКИ – удалена. Если же доказательств непричастности мало, существует риск, что даже суд оставит договор в силе: пострадавшему лицу придется исполнять обязательства, в т.ч. погашать начисленные пени и штрафы, а кредитная история будет испорчена.

Какое наказание грозит мошенникам

Злоумышленники, оформившие кредит от имени другого человека, будут привлечены по ст.159 УК РФ «Мошенничество», максимальное наказание по которой (при наличии квалифицирующих признаков) – лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом и компенсацией причиненного вреда потерпевшим. Также возможно привлечение к ответственности по ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» с аналогичным наказанием.

Хотя Уголовный кодекс предусматривает серьезное наказание за хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, ежегодно в России совершается до 1 млн подобных преступлений. Правоохранительными органами раскрывается около 6% дел – и речь только об официальной статистике: еще часть жертв не обращается с заявлением в полицию, поэтому большинству мошенников удается избежать ответственности.