Bankiros.ru изучил предложения российских банков по кредитам наличными на 100 тысяч рублей сроком на два года и сравнил условия погашения.
При составлении рейтинга учитывали размер переплаты, процентные ставки, требования к заемщикам, доступность кредита и наличие дополнительных условий.
Как мы сравнивали условия кредитов
Критерии | Что оценивали |
Минимальная и максимальная ставки | Предпочтение отдавали более низким ставкам |
Сумма переплаты | Чем меньше дополнительных денег заемщик выплачивает сверх полученной суммы, тем привлекательнее кредит |
Доступность в регионах | Выше оценивали предложения, которыми можно воспользоваться независимо от региона проживания |
Подтверждение дохода онлайн | Учитывали возможность подтвердить доход дистанционно, в том числе через «Госуслуги», чтобы упростить оформление заявки |
Возраст заемщика | Чем шире возрастные рамки для получения кредита, тем больше потенциальных заемщиков могут им воспользоваться |
Обязательные допуслуги | Снижали оценку, если отказ от дополнительных услуг приводил к повышению ставки или мог помешать получению кредита |
Бонусы при отсутствии просрочек | Положительно оценивали возможность снизить процентную ставку при своевременном погашении кредита |
Штраф за просрочку | Преимуществом считались отсутствие штрафа или неустойка ниже стандартных 20% годовых |
Итоги сентября 2026 года
В сентябре 2026 года банки выдали россиянам 2,42 млн кредитов наличными. Это на 3% больше, чем в августе, когда заемщики оформили 2,35 млн кредитов.
По сравнению с сентябрем 2025 года количество выдач выросло на 53%: тогда банки предоставили 1,58 млн займов.
Общий объем кредитования наличными составил 471,94 млрд рублей. За месяц показатель снизился на 4%: в августе он достигал 491,56 млрд рублей. При этом за год объем выдач вырос на 50% – с 314,16 млрд рублей в сентябре 2025 года.
Средний размер кредита наличными уменьшился до 195 тысяч рублей против 209 тысяч рублей месяцем ранее. В сентябре 2025 года он составлял 199 тысяч рублей.
Сократился и средний срок кредитования. В сентябре он достиг 26 месяцев, или двух лет и двух месяцев. В августе и сентябре 2025 года заемщики в среднем оформляли кредиты на 30 месяцев.
Полная стоимость кредита за месяц выросла с 27,8% до 28,7%. Год назад показатель составлял 31,1%.
Кредитование наличными в третьем квартале: выдачи выросли на 43% за год
С июля по сентябрь 2026 года россияне оформили 7,02 млн кредитов наличными на общую сумму 1,45 трлн рублей.
По сравнению с третьим кварталом 2025 года количество выдач увеличилось на 43%, а объем кредитования – на 42%. Годом ранее банки предоставили 4,91 млн кредитов на 1,02 трлн рублей.
Рынок вырос и относительно второго квартала 2026 года. С апреля по июнь россияне получили 6,54 млн кредитов наличными на 1,34 трлн рублей. За три месяца количество выдач увеличилось на 7%, а их общий объем – на 8%.
Сколько кредитов наличными выдали с начала 2026 года
С января по сентябрь 2026 года россияне оформили 18,76 млн кредитов наличными на 3,78 трлн рублей. В среднем банки выдавали займов на 419,74 млрд рублей в месяц.
По сравнению с аналогичным периодом 2025 года количество кредитов выросло на 45%, а объем – на 60%. За девять месяцев прошлого года банки выдали 12,97 млн займов на 2,36 трлн рублей. Среднемесячный объем кредитования составлял 262,27 млрд рублей.
Однако относительно января – сентября 2024 года рынок остается меньше. За девять месяцев 2024 года россияне оформили 25,84 млн кредитов наличными на 5,05 трлн рублей. За два года количество выдач сократилось на 27%, а их общий объем – на 25%.
Почему банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы
По словам генерального директора Объединенного Кредитного Бюро Михаила Алексина, сентябрь стал переломным для рынка кредитования наличными.
Впервые с начала года объем выдач снизился, хотя количество оформленных займов продолжило расти.
«Главное изменение – уменьшение среднего размера кредита с 209 тысяч до 195 тысяч рублей. При этом интерес россиян к заемным средствам остается высоким, в том числе на фоне снижения ставок», – добавил Алексин.
Возможности банков ограничивают требования регулятора к выдаче кредитов и растущая долговая нагрузка населения. Из-за этого кредиторы вынуждены осторожнее оценивать платежеспособность клиентов и одобрять меньшие суммы.
По оценке Михаила Алексина, рынок кредитов наличными подошел к важному этапу, который определит его дальнейшее развитие в ближайшие месяцы.
В каких регионах выдают больше всего кредитов наличными
По общему объему выдач в сентябре лидировала Москва. Банки оформили здесь 150,15 тысячи кредитов на 49,45 млрд рублей.
По сравнению с августом количество займов не изменилось, а их денежный объем сократился на 10%.
В пятерку регионов с наибольшим объемом кредитования также вошли:
- Московская область – 135,77 тысячи кредитов на 36,73 млрд рублей;
- Санкт-Петербург – 73,40 тысячи кредитов на 21,30 млрд рублей;
- Краснодарский край – 100,53 тысячи кредитов на 17,49 млрд рублей;
- Свердловская область – 80,08 тысячи кредитов на 15,04 млрд рублей.
Самые крупные кредиты наличными в среднем получали жители Москвы – 329 тысяч рублей. На втором месте оказалась Кабардино-Балкария со средним размером займа 292 тысячи рублей, на третьем – Санкт-Петербург, где показатель составил 290 тысяч рублей.
Дольше всего россияне выплачивали кредиты наличными в Кабардино-Балкарии – в среднем 46 месяцев, или три года и десять месяцев.
Самый короткий срок зафиксировали в Сахалинской области – 21 месяц, или один год и девять месяцев.
За девять месяцев 2026 года чаще всего кредиты наличными оформляли жители Чукотского автономного округа. На каждые 100 жителей региона пришлось более 30 новых займов.
Меньше всего интереса к такому кредитованию проявили жители Чечни, Ингушетии и Дагестана. С начала года в каждой из этих республик на 100 человек пришлось примерно по одному новому кредиту.
Какой кредит выбрать
Если нужна минимальная переплата, обратите внимание на Банк Уралсиб и ДОМ.РФ Банк. Но перед оформлением проверьте условия получения минимальной ставки: отказ от дополнительных услуг может ее повысить.
Если важно оформить кредит без лишних документов, присмотритесь к ВТБ, Т-Банку, Альфа-Банку и ОТП Банку. У Т-Банка также можно оформить кредит дистанционно, без посещения офиса.
Если хотите снизить ставку за аккуратное погашение, рассмотрите Совкомбанк, ВТБ, Т-Банк и Локо-Банк. Перед оформлением уточните, какие платежи и дополнительные условия нужны для участия в программе.
Если опасаетесь просрочки, заранее сравните размер неустойки. В рейтинге у ВТБ и Азиатско-Тихоокеанского Банка штрафы заметно различаются. Поэтому важно не только смотреть на ставку, но и оценивать, насколько комфортно будет вносить платежи по графику.
Важно
Условия и ставки по кредитам могут измениться. Перед оформлением кредита уточните актуальные условия на сайте банка. Рейтинг составлен на основе данных, доступных на момент публикации, и носит информационный характер.
Кто попал в топ
В список попали банки, где выгоднее всего взять кредит с зарплатой 30 тысяч рублей: Банк ВТБ, Ренессанс Банк, ДОМ.РФ Банк, Совкомбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Локо-Банк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Т-Банк и Банк Уралсиб.
На основе этих данных Bankiros.ru составил рейтинг выгодных кредитов наличными в октябре 2026 года.
«Кредит наличными» от Банка Уралсиб
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 7% | 90 баллов |
Максимальная ставка | 51% | 50 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 7 454 рубля | 45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части РФ | 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года до 75 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты хвалят помощь сотрудников и обслуживание в отделениях | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,05% от суммы просрочки за каждый день просрочки платежа | 5 баллов |
Итого | 201 балл | |
«Потребительский кредит» от ДОМ.РФ Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 11,2% | 60 баллов |
Максимальная ставка | 38,6% | 80 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 12 081 рубль | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части РФ | 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 23 до 75 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают удобство оформления кредита и работу сотрудников банка | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности | 5 баллов |
Итого | 186 баллов | |
«Наличными» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 15% | 40 баллов |
Максимальная ставка | 38% | 90 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 16 367 рублей | 20 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В нескольких регионах РФ | 3 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года до 70 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок в регионах, где работает банк | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 3% в день | -3 балла |
Итого | 165 баллов | |
«Потребительский кредит» от Совкомбанка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 13,8% | 50 баллов |
Максимальная ставка | 38,9% | 70 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 16 253 рубля | 25 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части РФ | 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 85 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек | 5 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты хвалят быстрое оформление кредита и возможность вернуть проценты при соблюдении условий программы | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 20% годовых | -3 балла |
Итого | 158 баллов | |
«Кредит наличными» от Банка ВТБ
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 9,6% | 80 баллов |
Максимальная ставка | 55,4% | 20 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 10 305 рублей | 40 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей территории РФ | 5 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года до 75 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек | 5 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают удобство приложения и быстрое поступление денег | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств | -3 балла |
Итого | 154 балла | |
«Кредит наличными» от Ренессанс Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 9,9% | 70 баллов |
Максимальная ставка | 51,9% | 40 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 10 637 рублей | 35 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части РФ | 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 20 до 70 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают скорость оформления кредита | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов | -3 балла |
Итого | 153 балла | |
«Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)» от Т-Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 19,9% | 0 баллов |
Максимальная ставка | 40% | 60 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Нет | 0 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 22 032 рубля | 0 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей территории РФ | 5 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 18 до 70 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Частичный возврат выплаченных процентов | 5 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают быстрое одобрение заявки, возможность оформить кредит онлайн без визита в офис и оперативную помощь специалистов в чате | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,1% от просроченной задолженности | -3 балла |
Итого | 79 баллов | |
«Кредит наличными» от Альфа-Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 17,99% | 20 баллов |
Максимальная ставка | 55,39% | 30 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 19 806 рублей | 10 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей территории РФ | 5 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты хвалят быстрое рассмотрение заявок, простое оформление кредита и удобное приложение | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,06% или 0,1% за каждый день просрочки | 5 баллов |
Итого | 77 баллов | |
«Наличными без залога» от Локо-Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 16% | 30 баллов |
Максимальная ставка | 55,9% | 10 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 17 511 рублей | 15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | В большей части РФ | 4 балла |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года до 70 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Пересчет ставки на низкую при отсутствии просрочек | 5 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и удобство мобильного приложения | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 0,05% от суммы начисляются ежедневно на сумму просроченной задолженности | 5 баллов |
Итого | 76 баллов | |
«Кредит наличными на любые цели» от ОТП Банка
Показатель | Особенности | Баллы |
|---|---|---|
Минимальная ставка | 18,9% | 10 баллов |
Максимальная ставка | 55,9% | 10 баллов |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов | Есть | -5 баллов |
Сумма переплаты по заданным параметрам | 20 864 рубля | 5 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | По всей территории РФ | 5 баллов |
Возможность подтвердить доход онлайн (через госуслуги) | Есть | 5 баллов |
Возраст | От 21 года до 69 лет | 5 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | Отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Наличие бонусов при отсутствии просрочек | Нет | 0 баллов |
Мнение клиентов | Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и простое оформление кредита | Не оценивается |
Штраф за просрочку | 20% годовых | -3 балла |
Итого | 34 балла | |
- Самая низкая минимальная ставка – у Банка Уралсиб;
- Самая высокая максимальная ставка – у Локо-Банка и ОТП Банка;
- Самая низкая переплата при кредите на 100 тысяч рублей сроком на два года – у Банка Уралсиб;
- По данным ОКБ, в сентябре 2026 года банки выдали 2,42 млн кредитов наличными – на 3% больше, чем в августе, и на 53% больше, чем годом ранее;
- Средний размер кредита наличными в сентябре снизился до 195 тысяч рублей против 209 тысяч рублей в августе;
- Подобрать кредит наличными с выгодной ставкой можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте