Рассрочка позволяет купить товар сейчас и платить за него частями. Но итоговая стоимость зависит от условий договора: иногда покупателю предлагают страховку, платные услуги или оформление займа через микрофинансовую организацию.
Руководитель направления по развитию потребительского кредитования и кредитных карт Инго Банка Дмитрий Долженко объяснил Bankiros.ru, когда рассрочка действительно выгодна и на что обратить внимание перед оформлением.
Как работает рассрочка
Долженко объясняет, что рассрочка – полезный инструмент для оптимизации разовых или ежемесячных трат. Обычно переплату по рассрочке берет на себя магазин. Он делает скидку на размер процентов, которые заложены в переплату.
«Таким образом клиент получает в итоге товар по его стандартной стоимости», – отметил Долженко.
Особенно выгодным будет досрочное погашение такой рассрочки. В этом случае не будет переплаты по процентам.
Где скрывается переплата
Но магазин и банк хотят получить дополнительный доход. Как правило, это происходит за счет продажи дополнительных услуг и страховок. Иногда приобретение в рассрочку сопряжено с покупкой дополнительных товаров.
«В этом случае получается искусственное удорожание сделки для клиента», – подчеркнул Долженко.
Но от дополнительных услуг и страховок в соответствии с законодательством можно отказаться после осуществления покупки и оформления рассрочки. Это поможет исключить дополнительный расход.
Когда рассрочка выгодна
Долженко считает, что рассрочка объективно полезна при покупке дорогостоящих товаров длительного пользования – мебели, электроники и прочего.
Аналогичный принцип действует при экстремально дорогих покупках, например при приобретении квартиры. Застройщик заинтересован продать квартиру и сделать скидку для более быстрого получения денег.
«Использование рассрочек на товары ежедневного использования скорее всего будет невыгодным, так как скидки на товар может и не быть», – отметил Долженко.
Психологический эффект
Первоначальный взнос и ежемесячные платежи в несколько раз меньше стоимости товара.
«Но у этого эффекта есть и обратная сторона, а именно потребитель покупает больше товаров», – подчеркнул Долженко.
Когда рассрочка скрывает микрозаем
Некоторые рассрочки могут скрывать «под капотом» механику микрозаема. Такой заем предоставляется через микрофинансовую организацию.
Банк может воспринимать такую рассрочку как сигнал для дополнительной проверки при одобрении стандартных кредитов или ипотеки. Но если проценты по такой рассрочке находятся на уровне среднерыночных кредитов, негативного эффекта для кредитной истории не будет.
Как контролировать рассрочки
Долженко советует контролировать свой бюджет и не набирать большое количество рассрочек. Они могут привести к формированию крайне большого платежа.
«Каждую следующую рассрочку целесообразно оформлять после погашения текущей», – резюмировал Долженко.
- Досрочное погашение рассрочки избавляет от переплаты по процентам;
- Рассрочка полезна для дорогих товаров длительного пользования: мебели, электроники, квартиры;
- На товары ежедневного использования рассрочка чаще невыгодна – скидки может не быть;
- Некоторые рассрочки скрывают механику микрозайма через МФО;
- Узнать больше о кредитных картах вы можете здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте
Честно, статья прям про меня. Я всегда думала, что рассрочка - это просто «бери сейчас, плати потом», и ни о какой переплате не задумывалась. А тут вон оно что: страховки, платные услуги, а иногда вообще микрозаем под видом рассрочки. Я один раз так вляпалась - взяла технику в рассрочку, а потом оказалось, что там страховка впаяна, и я о ней даже не знала. Хорошо хоть можно отказаться после покупки.