Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже низкие ставки не помогут стать жилищному кредиту реальностью.
По этой причине банки разработали более лояльные программы ипотеки с низким первоначальным взносом. Что это за программы и насколько сложно получить одобрение для их оформления?
Минимальный взнос по ипотеке
Самое низкое значение – 0%. Да, такие предложения встречаются, но крайне редки. При этом всегда несут дополнительные расходы кредитополучателю. Во-первых, процентные ставки ипотеки с нулевым взносом гораздо выше аналогичных ипотечных кредитов. Во-вторых, могут понадобиться дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручители. Такие предложения при ближайшем рассмотрении теряют свою первоначальную привлекательность.
Если говорить о предложениях со взносами, то минимальным процентом будет 10%. Максимальным – 50% от стоимости недвижимости.
Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Если опираться на нормы Минстроя, то средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ – 109 002 рубля. Можно смоделировать ситуацию, когда ипотеку нужно взять на однокомнатную квартиру размером в 35 кв.м. Тогда стоимость квартиры будет 3 815 070 рублей. Соответственно, 10-процентный взнос – 381 507 рублей.
Зачем вообще банковским учреждениям первоначальные платежи собственными средствами? Главная причина – это гарантия платежеспособности клиента. Если он сумел отложить крупную сумму, значит его финансовой грамотности и дисциплинированности достаточно и для погашения ипотеки. Деньги из взноса идут не в банк, а продавцу жилья в счет сделки.
Программы ипотеки с низким взносом
Краткая информация о подобных программах содержится в таблице. Подробное описание ищите ниже.
Название | Минимальный взнос | Процентная ставка |
15% | от 2% | |
20% | от 0,1% | |
Ипотека для зарплатных клиентов | 10% | от 14,99% |
Специальные программы ипотеки без взносов | 0% | от 13,3% |
Сельская ипотека
Небольшой взнос размером в 20% предлагает сельская ипотека. Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.
Сельскую ипотеку выдают два российских банка – Россельхозбанк и Кубань Кредит. У двух организаций процентная ставка – до 3%. Ставка без государственного субсидирования – 23%. Совпадает и максимальный период выдачи – 25 лет. И требования к первоначальному взносу одинаковые – от 20%.
Жилье для сельской ипотеки можно выбрать в населенных пунктах, где численность населения не превышает 30 000. Не распространяется это условие на Московскую и Ленинградскую области.
Программа сельской ипотеки утверждена с 2020 и заявки по данной программе принимаются только в этих двух банках.
Ипотека для зарплатных клиентов
10-процентный взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через СберБанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.
Такие условия действуют только в СберБанке. С таким взносом можно купить только готовое жилье.
Альфа-Банк повысил минимальный взнос с 10 до 15 процентов в 2024 году. Но программа действует только на покупку квартир на вторичном рынке.
Низкий взнос в 15% для НЕ зарплатных клиентов встречается и у банка ВТБ.
Ипотека с господдержкой
По такой программе можно взять жилищный кредит под 6%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 12 млн. Для остальной части России – 6 млн рублей.
Кто может получить такую ипотеку? Граждане России работающие в ИТ-сфере, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ. Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.
Ипотека под 6% есть в СберБанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.
Программа действует до 2030 года.
Ипотека без взносов
Такие жилищные кредиты уже упоминались выше. Это ипотека с высокими ставками, которые компенсируют риски, связанные с отсутствием взноса. Средний процент для ипотеки – 24%. Это на порядок выше, чем у таких же предложений со взносами.
Где можно найти ипотеку без взноса? В банке Россельхозбанке и Энергобанке. До кризисного 2020 года такие программы встречались редко. Но сейчас банки вынуждены добавлять ипотеку без первоначального взноса.
Где можно взять первоначальный взнос?
Хорошим помощником может стать материнский капитал. Сертификат разрешено использовать на эти цели. В 2025 году сумма капитала составляет 630 380,77 рубля.
Чтобы пустить в ход сертификат, необходимо в первую очередь обратиться в Пенсионный фонд для получения разрешения, а уже потом – в выбранный банк. Также нужно уточнить, принимает ли кредитная организация средства материнского капитала в качестве взноса.
Если у семьи нет детей, чтобы получить государственную помощь в виде материнского капитала, остаются другие способы:
- накопить необходимую сумму, разместив минимальные сбережения на депозитном счету;
- продать дорогостоящее имущество (например, автомобиль);
- взять в долг деньги у знакомых или родственников;
- получить потребительский нецелевой кредит на эти цели.
Отзыв о сайте