Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже низкие ставки не помогут стать жилищному кредиту реальностью.
По этой причине банки разработали более лояльные программы ипотеки с низким первоначальным взносом. Что это за программы и насколько сложно получить одобрение для их оформления?
Минимальный взнос по ипотеке
Самое низкое значение – 0%. Да, такие предложения встречаются, но крайне редки. При этом всегда несут дополнительные расходы кредитополучателю. Во-первых, процентные ставки ипотеки с нулевым взносом гораздо выше аналогичных ипотечных кредитов. Во-вторых, могут понадобиться дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручители. Такие предложения при ближайшем рассмотрении теряют свою первоначальную привлекательность.
Если говорить о предложениях со взносами, то минимальным процентом будет 20%. Максимальным – 50,1% от стоимости недвижимости.
Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Если опираться на нормы Минстроя, то средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ – 135 000 - 140 000 рублей.
Зачем вообще банковским учреждениям первоначальные платежи собственными средствами? Главная причина – это гарантия платежеспособности клиента. Если он сумел отложить крупную сумму, значит его финансовой грамотности и дисциплинированности достаточно и для погашения ипотеки. Деньги из взноса идут не в банк, а продавцу жилья в счет сделки.
Программы ипотеки с низким взносом
Краткая информация о подобных программах содержится в таблице. Подробное описание ищите ниже.
Название | Минимальный взнос | Процентная ставка |
20,1% | от 6% | |
30,1% | от 6% | |
Ипотека для зарплатных клиентов | 20,1% | от 16% |
Специальные программы ипотеки без взносов | 0% | от 5% |
Сельская ипотека
Взнос размером в 30,1% предлагает сельская ипотека. Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.
Сельскую ипотеку выдает Альфа-Банк. Процентная ставка – от 6%. Максимальный период выдачи – 30 лет. И требования к первоначальному взносу - от 30,1%.
Ипотека для зарплатных клиентов
От 20,1 процентов взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через СберБанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.
Такие условия действуют только в СберБанке. С таким взносом можно купить только готовое жилье.
У Альфа-Банка минимальный взнос от 20,1%. Такой же низкий взнос в 20,1% встречается и у банка ВТБ.
Ипотека с господдержкой
По такой программе можно взять жилищный кредит под 6%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 20,1% от стоимости недвижимости.
Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 12 млн. Для остальной части России – 6 млн рублей.
Ипотека под 6% есть в СберБанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.
Программа действует до 2030 года.
Ипотека без взносов
Такие жилищные кредиты уже упоминались выше. Это ипотека с высокими ставками, которые компенсируют риски, связанные с отсутствием взноса.
Где можно найти ипотеку без взноса? В банке Россельхозбанке и Энергобанке. До кризисного 2020 года такие программы встречались редко. Но сейчас банки вынуждены добавлять ипотеку без первоначального взноса.
Где можно взять первоначальный взнос?
Материнский капитал — отличный инструмент для старта. В 2026 году его размер составляет 728 922 рубля на первенца и до 963 243 рублей на второго ребенка. Для его использования достаточно подать заявление в банке при оформлении ипотеки — Социальный фонд перечислит деньги напрямую кредитору после проверки. Если господдержки недостаточно, можно рассмотреть продажу активов или накопление на депозите. Использование потребительского кредита для взноса возможно, но крайне рискованно: банк может отказать в ипотеке из-за высокой долговой нагрузки.
Если у семьи нет детей, чтобы получить государственную помощь в виде материнского капитала, остаются другие способы:
- накопить необходимую сумму, разместив минимальные сбережения на депозитном счету;
- продать дорогостоящее имущество (например, автомобиль);
- взять в долг деньги у знакомых или родственников;
- получить потребительский нецелевой кредит на эти цели.
Отзыв о сайте