USDнал
74.4 | 74.25
EURнал
90.2 | 89.65
USDцб
74.5770
EURцб
89.6788
USD/RUBбиржа
74.075
Главное меню

Где взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом?

25.09.20202 714 просмотров 0 комментариев

Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже низкие ставки не помогут стать жилищному кредиту реальностью.

По этой причине банки разработали более лояльные программы ипотеки с низким первоначальным взносом. Что это за программы и насколько сложно получить одобрение для их оформления?

Минимальный взнос по ипотеке

Самое низкое значение – 0%. Да, такие предложения встречаются, но крайне редки. При этом всегда несут дополнительные расходы кредитополучателю. Во-первых, процентные ставки ипотеки с нулевым взносом гораздо выше аналогичных ипотечных кредитов. Во-вторых, могут понадобиться дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручители. Такие предложения при ближайшем рассмотрении теряют свою первоначальную привлекательность.

Если говорить о предложениях со взносами, то минимальным процентом будет 10%. Максимальным – 50% от стоимости недвижимости.

Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Если опираться на нормы Минстроя, то средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ – 46 014 рублей. Можно смоделировать ситуацию, когда ипотеку нужно взять на однокомнатную квартиру размером в 35 кв.м. Тогда стоимость квартиры будет 1 610 490 рублей. Соответственно, 10-процентный взнос – 161 049 рублей.

Зачем вообще банковским учреждениям первоначальные платежи собственными средствами? Главная причина – это гарантия платежеспособности клиента. Если он сумел отложить крупную сумму, значит его финансовой грамотности и дисциплинированности достаточно и для погашения ипотеки. Деньги из взноса идут не в банк, а продавцу жилья в счет сделки.

Программы ипотеки с низким взносом

Краткая информация о подобных программах содержится в таблице. Подробное описание ищите ниже.

Ипотека с низким первоначальным взносом

Название

Минимальный взнос

Процентная ставка

Ипотека с господдержкой

15%

от 6%

Сельская ипотека

10%

от 2,7%

Ипотека для зарплатных клиентов

10%

от 7,5%

Специальные программы ипотеки без взносов

0%

от 12-14%

Сельская ипотека

Небольшой взнос размером в 10 % предлагает сельская ипотека. Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.

Сельскую ипотеку выдают два российских банка – Россельхозбанк и Сбербанк. У двух организаций процентная ставка одинаковая – 2,7%. Ставка без государственного субсидирования – 11,5%. Совпадает и максимальный период выдачи – 25 лет. Но требования к первоначальному взносу разные. У Россельхозбанка – 10% от стоимости жилья, у Сбербанка – 15%.

Жилье для сельской ипотеки можно выбрать в населенных пунктах, где численность населения не превышает 30 000. Не распространяется это условие на Московскую и Ленинградскую области.

Программа сельской ипотеки утверждена с 2020 по 2024 годы.

Ипотека для зарплатных клиентов

10-процентный взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.

С июля такие условия действуют в Сбербанке и Газпромбанке. С таким взносом можно купить как готовое, так и строящееся жилье.

Альфа-Банк снизил минимальный взнос с 15 до 10 процентов в сентябре 2020 года. Но программа действует только на покупку квартир на первичном рынке.

Низкая ставка в 10% для НЕ зарплатных клиентов встречается только у банка ВТБ.

Ипотека с господдержкой

По такой программе можно взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 8 млн. Для остальной части России – 3 млн рублей.

Кто может получить такую ипотеку? Граждане России, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ. Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.

Ипотека под 6,5% есть в Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.

Программа действует до ноября 2020 года.

Ипотека без взносов

Такие жилищные кредиты уже упоминались выше. Это ипотека с высокими ставками, которые компенсируют риски, связанные с отсутствием взноса. Средний процент для ипотеки – 12-14%. Это на порядок выше, чем у таких же предложений со взносами.

Где можно найти ипотеку без взноса? В банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке. До кризисного 2008 года такие программы встречались часто. Но сейчас банки вынуждены переносить в архив ипотеку без первоначального взноса.

Где можно взять первоначальный взнос?

Хорошим помощником может стать материнский капитал. Сертификат разрешено использовать на эти цели. В 2021 году сумма капитала составляет 466 617 рублей.

Чтобы пустить в ход сертификат, необходимо в первую очередь обратиться в Пенсионный фонд для получения разрешения, а уже потом – в выбранный банк. Также нужно уточнить, принимает ли кредитная организация средства материнского капитала в качестве взноса.

Если у семьи нет детей, чтобы получить государственную помощь в виде материнского капитала, остаются другие способы:

  • накопить необходимую сумму, разместив минимальные сбережения на депозитном счету;
  • продать дорогостоящее имущество (например, автомобиль);
  • взять в долг деньги у знакомых или родственников;
  • получить потребительский нецелевой кредит на эти цели.
Оцените статью
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
2 714 просмотров
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Ипотека для самозанятых в 2021 году
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!