Как взять ипотеку в 2024 году

Ипотека является одной из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право реализовать данное имущество в свою пользу. Другими словами, если человек, взявший ипотеку, не может ее выплатить, то банк сохраняет за собой право использовать кредитованное имущество. Данный вид рассрочки выплат отличается от других сравнительно низкими процентными ставками, что довольно выгодно для населения. А всю необходимую информацию о том, как взять ипотеку, Вы найдете в данной статье.

Выбрать ипотечный кредит

Основные требования к получателю ипотеки

Для оформления ипотеки одного желания будет недостаточно, необходимо соответствовать ряду критериев, позволяющим получить заем.

• Наличие гражданства Российской Федерации. Стоит заметить, что некоторые банки предоставляют ипотечное кредитование и иностранным гражданам.
• Возраст заемщика – 21 год и выше. Считается, что именно с этого возраста человек может считаться платежеспособным. А погашение кредита должно осуществиться до исполнения 65 лет заемщику мужского пола и 65 – женского.
• Регистрация клиента, банка и приобретаемой недвижимости должна быть приурочена к одному региону – субъекту Российской Федерации.
• Трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 1 года.
• Ежемесячные платежи по кредиту должны составлять не более 40% от зарплаты за месяц. При невозможности соблюдения данного условия есть возможность предложить банку соучредителей или поручителей.
• Хорошая кредитная история заемщика, позволяющая сделать банку вывод на надежности клиента.
• Подтверждение особого социального статуса (для пенсионеров, многодетных семей и т.д.).

Собрав все необходимые документы, следует заполнить электронное заявление на сайте банка и ждать приглашения на личную беседу в ближайшее отделение Вашего города.

Как получить ипотеку – пошаговая инструкция

Чтобы получить кредит на приобретение жилья, прежде всего, следует внимательно изучить ипотечные предложения различных банков. Нередко на официальных сайтах кредитных учреждений размещены калькуляторы кредитования, которые позволяют заранее подробно рассчитать условия выплаты кредита. Не пренебрегайте такими сервисами, так как с их помощью гораздо проще сравнивать между собой ипотечные программы.

Также важно помнить, что на рынке ипотечного кредитования присутствует множество организаций-брокеров, которые готовы за некоторую плату подобрать для клиента наиболее выгодную ипотеку и помочь с оформлением документов. Чтобы не попасть впросак, прежде, чем прибегнуть к услугам таких компаний, стоит ознакомиться с отзывами других клиентов об их работе.

Чтобы узнать, как получить ипотечный кредит, достаточно придерживаться следующей инструкции:

1. Определитесь с ипотечной программой. При выборе банка следует обратить внимание не только на условия кредитования, но и на требования кредитора к потенциальному кредитополучателю.
2. Соберите необходимые документы. Исходя из данных, которые клиент предоставляет в банк, кредитные специалисты принимают решение о выдаче ипотеки.
3. Подготовьте документы на жилье. В этих бумагах должны быть отражены все риски, с которыми сопряжено кредитование клиента. Если банк посчитает предъявленную информацию сомнительной или неполной, шансы на получение ипотеки невелики.
4. Внимательно изучите договор ипотечного страхования. Данная процедура является неотъемлемой частью оформления ипотеки.
5. Не подписывайте ипотечный договор, пока кредитор не разъяснит все возникшие во время прочтения документа вопроса. Заключение подобного соглашения является завершающим шагом получений кредита на жилье. Именно договор ипотеки является правовым основанием для предоставления кредитных средств и регулирует права и обязанности как банка, так и клиента.

Как получить положительный ответ банка о выдаче ипотеки?

Величина предоставляемого кредита напрямую зависит от степени платежеспособности клиента и характера обеспечения долговых обязательств. Таким образом, наибольшие шансы на получение желаемой суммы имеют те кредитополучатели, которые обладают большим официальным доходом. Однако обладатели скромных зарплат могут повлиять на решение банка, предлагая в качестве залога иную, уже имеющуюся у клиента недвижимость и поручительство со стороны иных лиц. Еще одним фактором является размер первоначального взноса: чем он выше, тем лояльнее отношение банка к клиенту. При наличии у кредитополучателя дополнительных источников дохода вроде арендной платы, начислений процентов по банковским вкладам и ценным бумагам и т.п., стоит сообщить об этом кредитору, так как данная информация также может улучшить условия ипотеки.

Получить ипотечный кредит на квартиру на выгодных условиях можно лишь в том случае, если в распоряжении банка находится весь перечень необходимых документов.

Для это клиенту должен подготовить два пакета бумаг: первый содержит сведения о кредитополучателе и его поручителях, а второй относится к приобретаемой недвижимости. Под документами о кредитополучателе, как правило, понимаются следующие бумаги:

• паспорт;
• военный билет (мужчинам младше 27 лет);
• пенсионное удостоверение (пенсионерам);
• идентификационный номер плательщика;
• трудовая книжка;
• справка 2 – НДФЛ;
• контракт о прохождении службы (военным);
• документы, подтверждающие факт наличия дополнительных активов или источников дохода;
• документы, подтверждающие факт наличия оснований для получения государственной помощи (субсидия, льготная процентная ставка и т.п.);
• информация о поручителях.

К документам о недвижимости относятся:

• договор купли-продажи;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из государственного земельного кадастра;
• документы, характеризующие права собственности иных лиц на залоговую недвижимость.

Как правило, сотрудники банка предоставляют исчерпывающую информацию о пакете необходимых документов и готовы в случае необходимости провести консультацию насчет порядка их оформления. Помимо прочего, у специалистов кредитора можно узнать, как можно получить ипотеку на комнату или иную долю невидимости, которая имеет нескольких собственников.

После получения документов банк тщательно проверят корректность предоставленных сведений. Для этого сотрудники делают запросы в государственные органы или по месту работы клиента. При обнаружении подлога банк отклоняет заявку. Еще одной причиной отказа может стать низкая платежеспособность кредитополучателя. Особенно актуальной данная проблема является для тех, кто рассчитывает получить ипотеку без первоначального взноса.