Как заработать на Т-Инвестициях

Для тех, кто интересуется, как заработать на Т-Инвестициях, предлагаем краткую инструкцию, что и как надо делать. Как открыть счет, пополнить его и начать торговлю. Какие инструменты доступны. Что нужно делать, чтобы принимать правильные инвестиционные решения. Как заработать и вывести заработанную прибыль.

Открытие счета

Первое, что надо сделать, чтобы заработать на Т-Инвестициях — это открыть брокерский счет. Для этого пользователям Android достаточно скачать официальное мобильное приложение «Т-Инвестиции», а владельцы устройств на iOS могут использовать удобную мобильную веб-версию сайта (PWA) или установить актуальное приложение с помощью представителя банка/ Процесс регистрации полностью цифровой: достаточно запустить платформу, ввести личные данные и подтвердить телефонный номер через SMS.

Тем, у кого уже есть дебетовая карта Т-Банка, больше ничего не потребуется — брокерский счет откроется в течение 5 минут в автоматическом режиме, о чем пользователя известят пуш-уведомлением или СМС.

Если клиент обращается в компанию впервые, то с ним свяжется представитель Т-Банка и бесплатно привезет флагманскую дебетовую карту на дом или в офис. После получения карты и авторизации в приложении брокерский счет активируется в электронном виде без бумажной волокиты/.

На сегодняшний день инвесторам доступно два типа счетов: обычный брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет нового типа (ИИС-3). Открытие старых ИИС прекращено. Закон позволяет одному человеку открыть до трех счетов типа ИИС-3 одновременно (в Т-Инвестициях или у разных брокеров), но только при условии, что у инвестора нет открытых и действующих ИИС «старого» типа (первого или второго вида), оформленных до 2024 года.

Зачисление денег на счет

После того как счет открыт, можно пополнить его и начинать формировать свой портфель ценных бумаг, совершая сделки на бирже. Перевести деньги предлагается с карты Т-Банка или любого другого банка. Причем без комиссии.

Конечно, если на биржу направляются средства с карты Т-Банка, то никакая комиссия не взимается, так как это внутренний перевод между подразделениями одной и той же финансовой структуры. Зачисление денег происходит моментально в режиме 24/7.

При пополнении счета с карт сторонних банков также нет поводов для беспокойства. Современные платежные шлюзы Т-Инвестиций используют Систему быстрых платежей (СБП) и оплату по QR-кодам. Если вы инициируете пополнение прямо внутри инвестиционного приложения, сторонний банк-отправитель не спишет никакую комиссию и не приравняет операцию к снятию наличных — перевод для вас будет полностью бесплатным.

Карту Т-Банка предварительно можно пополнить межбанковским переводом или через СБП (в рамках бесплатных лимитов до 30 млн рублей в месяц самому себе). Интересная и действительно удобная особенность: так как эмитент карты и брокер — одна организация, ценные бумаги можно покупать непосредственно с пластика, без предварительного перевода на брокерский счет. Для этого достаточно перейти в приложении на страницу интересующего актива и купить его, выбрав соответствующий способ оплаты.

Однако в дальнейшем, конечно, правильнее все-таки иметь выделенные средства для инвестиций, держать их отдельно на брокерском счету и не объединять с личными деньгами, предназначенными для жизни, а тем более с кредитными средствами.

Формирование портфеля

Для клиентов Т-Инвестиций доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.

• Валюта и её альтернативы. Торги долларом США, евро и британским фунтом на Московской бирже полностью прекращены из-за санкционных ограничений. Главной и самой ликвидной иностранной валютой на биржевом рынке стал китайский юань (CNY). Купить доллары или евро напрямую на баланс счета нельзя, но инвесторы могут использовать расчетные мини-фьючерсы на курс валют для защиты от девальвации рубля, либо инвестировать в золото и замещающие облигации.
• Акции — долевые ценные бумаги, которые приобретаются инвесторами в расчете на доход от роста котировок, а также на получение дивидендов. Торгуя акциями, надо следить за новостями компаний, отслеживать их корпоративные события и помнить, что сразу после фиксации реестра на бирже наблюдается дивидендный гэп, то есть резкое снижение котировок на величину выплаты.
• Облигации дают прогнозируемый доход. Они приносят прибыль как в результате роста котировок по мере приближения даты погашения, так и в виде купонов. Самыми надежными являются государственные облигации — ОФЗ. В условиях меняющихся экономических циклов доходности по классическим облигациям могут временно уступать агрессивным банковским вкладам, поэтому инвесторы активно используют флоатеры — облигации с плавающим купоном, который автоматически растет вслед за ключевой ставкой ЦБ.
• Производные ценные бумаги (фьючерсы и опционы) — самый рискованный сегмент фондового рынка, который подходит только опытным участникам, склонным к риску ради высокой прибыли.

Профессионалы рекомендуют диверсифицировать портфель. Для этого существуют серьезные расчеты и методики. Но для небольших сумм достаточно простого понимания, что надо распределять деньги в разные инструменты и отрасли экономики, чтобы временные потери по одному активу перекрывались прибылью по остальным ценным бумагам.

Для тех, кто хотел бы заработать высокую прибыль и готов умеренно рисковать, в портфеле может быть больше акций. Если стоит задача во что бы то ни стало защитить деньги от рыночных просадок, то надо выбирать облигации и фонды денежного рынка.

В паевых инвестиционных фондах (ПИФ) профессиональные управляющие, если они создают умеренно консервативный портфель, обычно стараются инвестировать порядка 80% в долговые инструменты и только 20% в акции. Но это только общая идея и ориентир, далее структура портфеля подбирается индивидуально под цели инвестора.

Факторы, влияющие на котировки

Во всем мире основным фактором, влияющим на котировки, является выход данных экономической статистики, а также заявления регуляторов финансовых рынков (в России это решения Совета директоров Банка России). Самые важные для инвесторов цифры, за которыми надо следить:

• ключевая ставка Центробанка и риторика регулятора по её дальнейшему изменению;
• инфляция и инфляционные ожидания населения (главные ориентиры для ЦБ РФ);
• динамика ВВП;
• уровень безработицы;
• индексы потребительских цен (CPI) и цен производителей (PPI).

Для торговли акциями и облигациями конкретных компаний необходимо следить за выходом финансовой отчетности по стандартам МСФО (международные правила) и РСБУ (российские правила), заявлениями о чистой прибыли, убытках и долговой нагрузке. А также, разумеется, важно отслеживать корпоративные события: собрания акционеров, объявления дивидендов и даты закрытия реестра.

Хорошим подспорьем в принятии решений являются всевозможные ИИ-помощники, инвестиционные идеи в торговой системе, а также профессиональные ленты новостей. Все это в наиболее полном, интерактивном и оперативном виде представлено внутри мобильного приложения «Т-Инвестиции». Именно в смартфоне развернута крупнейшая в России социальная сеть для инвесторов «Пульс», где пользователи и аналитики круглосуточно обсуждают активы.

Но окончательное решение принимает все равно инвестор самостоятельно, и именно на нем лежит ответственность за полученную прибыль или за возможный убыток.

Сколько можно заработать на Т-Инвестиции

Результаты прошлого года говорят о следующем. На российском рынке акций доходность инвесторов напрямую зависела от выбора конкретных эмитентов, так как индекс Московской биржи демонстрировал высокую волатильность на фоне жесткой монетарной политики ЦБ. При этом отдельные дивидендные лидеры и компании с высокими темпами роста бизнеса позволили инвесторам заработать двузначную доходность в рублях.

Прибыль по облигациям находилась на исторических максимумах из-за беспрецедентно высокой ключевой ставки. Государственные ценные бумаги (ОФЗ) приносили инвесторам около 16–19% годовых, а доходность надежных корпоративных облигаций и флоатеров (бумаг с плавающим купоном) достигала 20–24% годовых, что сделало долговой рынок одним из самых выгодных и безопасных инструментов прошлого года.

Валютные активы также показали значительный рост. Официальный курс доллара США и евро, рассчитываемый Банком России на внебиржевом рынке, как и биржевой китайский юань, укрепились к рублю в среднем на 10–15%, обеспечив инвесторам дополнительную доходность за счет валютной переоценки.

Именно столько мог получить инвестор, если он принимал правильные инвестиционные решения и грамотно комбинировал защитные инструменты с акциями. Но при этом надо понимать, что обыграть рынок удавалось далеко не всем, даже профессионалам, поскольку в условиях высоких ставок по безрисковым накопительным счетам и вкладам (до 20–22% годовых) инвесторам приходилось тщательно взвешивать риски при покупке ценных бумаг.

Дополнительные издержки

Вне зависимости от того, удалось или нет что-то заработать, на клиента ложатся определенные издержки. Во-первых, это брокерская комиссия, которая на базовом тарифном плане «Инвестор» составляет 0,3% от суммы каждой сделки. Она удерживается как при покупке, так и при продаже активов, рассчитываясь отдельно от объема каждой операции (для активных трейдеров с крупным капиталом у брокера предусмотрены более выгодные тарифы с ежемесячной подпиской).

За обслуживание дебетовой карты Т-Банка, которая необходима для работы с брокерским счетом, система спишет 99 рублей в месяц. Однако этого платежа легко избежать, если подключить подписку Pro или постоянно хранить на картах, вкладах и инвестиционных счетах банка в сумме от 50 000 рублей.

Когда прибыль получена, государство захочет получить свою долю — налог на доходы физических лиц (НДФЛ). В России действует прогрессивная шкала: вы заплатите 13% при чистой прибыли до 2,4 млн рублей за год и 15% с суммы превышения этого порога. Частично или полностью минимизировать этот налог можно с помощью индивидуального инвестиционного счета нового типа (ИИС-3), но тогда средства придется держать на счете без закрытия минимум 5 лет. Единственным исключением, позволяющим досрочно вывести деньги с ИИС-3 без потери налоговых льгот, является возникновение тяжелой жизненной ситуации, требующей оплаты дорогостоящего лечения.

Вывод денег из Т-Инвестиции

И вот когда деньги уже заработаны, их остается только вывести. Сделать это можно на дебетовую карту Т-Банка, причем в любой момент и мгновенно. А как получить деньги с карты — это уже другая, отдельная история.

Выводы и окончательная инструкция

Таким образом, общий алгоритм, как заработать на Т-Инвестициях, выглядит так:

1. Открыть брокерский счет онлайн за 5 минут. Если вы не являетесь клиентом банка, дождаться представителя, который бесплатно привезет дебетовую карту, и активировать счет в электронном виде без бумажной волокиты.
2. Пополнить счет или карту для осуществления покупок мгновенно и без комиссии через СБП.
3. Выбрать акции, облигации, юани или золото для инвестиций. Принять правильные инвестиционные решения и сформировать диверсифицированный портфель.
4. Вывести прибыль на карту в любой момент. Брокер самостоятельно рассчитает и удержит налог на доходы (НДФЛ по прогрессивной шкале 13% или 15%), избавляя вас от необходимости подавать декларацию в налоговую.

Все просто. В чем же подвох? Конечно, весь вопрос в том, как принимать правильные инвестиционные решения. А уж с ними можно заработать и в Т-Инвестициях, и с любым другим брокером на выбор.