Как отказаться от страховки после получения кредита

Разбираемся, как вернуть страховку по кредиту, какие документы нужны, куда обращаться с заявлением и когда расторгнуть договор не получится.

Поможем вернуть страховку по кредиту, переходите в наш чат-бот по кнопке «Возврат страховки».

Возврат страховки

Как вернуть страховку по кредиту

Финансовые учреждения при оформлении кредитных продуктов стремятся минимизировать риски – используют залог, поручительство, страховую защиту. Менеджеры банков нередко навязывают заемщикам страховой полис, что приводит к дополнительной (зачастую – значительной) переплате по договору.

Лучший способ не переплачивать за страховые продукты – отказаться от заключения договора до его оформления. Если же полис уже приобретен, например, из-за заблуждения заемщика, можно отказаться от страховки после получения кредита. Для индивидуального договора (заключен между страховщиком и клиентом) следует обращаться в СК. Для коллективного (заключен между банком и страховой компанией, заемщик к нему «присоединился») – непосредственно к кредитору. Алгоритм расторжения приведен на примере ПАО СК «Росгосстрах»:

1. Откройте официальный сайт страховой компании и перейдите по вкладке «Период охлаждения» (расположена в подвале страницы);



2. Ознакомьтесь с информацией о способах расторжения, сроках, условиях, типах договоров, необходимых документах;



3. Нажмите по кнопке «Заявление», чтобы загрузить бланк для распечатывания.



4. Разборчиво заполните и подпишите заявление.



5. Направьте заявление и пакет необходимых документов в адрес филиала компании либо лично обратитесь в офис, где обслуживают клиентов.
6. Ожидайте рассмотрения и в случае одобрения – возврата денежных средств (наличными или безналичным переводом).

Нередко банки имеют дочерние структуры, где страхуют клиентов: в такой ситуации подать запрос о возврате уплаченной премии можно и в банк, и страховщику. Например, клиенты СберСтрахования могут подать заявление в ЛК указанной компании, отправить запрос почтой (обычной или электронной), использовать опцию Сбер Онлайн (откройте карточку продукта, нажмите «Расторгнуть договор»).

Какие типы страховок можно вернуть

Договоры страхования бывают не только индивидуальными и коллективными, полисы также принято делить в зависимости от необходимости оформления – обязательные и добровольные. За обязательную страховку вернуть деньги не получится даже в «период охлаждения». Например, к такому продукту относится имущественное страхование объекта недвижимости по ипотеке и залога по иным видам кредитов.

Досрочно отказаться от добровольного страхования, включая полисы защиты жизни и здоровья при оформлении кредита, можно без оснований – достаточно желания застрахованного лица.

Когда можно отказаться от страховки по кредиту

Ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту досрочно, положительный. Однако расторгнуть договор с возвратом уплаченной премии удастся только в двух случаях:

• в «период охлаждения», который в соответствии с ФЗ-353 составляет 30 суток со дня оформления, при этом компенсируется полная сумма, внесенная страхователем;
• при досрочном погашении ссуды – возможен возврат не всей премии, а только ее части (пропорционально оставшемуся сроку действия договора). Предположим, заемщик Александр оформил банковский займ на 1 год. Благодаря смене работы и получению более высокой зарплаты мужчина рассчитался за 6 месяцев. Обратившись в СК, он вернул 50% стоимости страховки.

Обязательное условие возврата внесенной суммы (всей или части) – отсутствие на момент подачи запроса страхового случая. Оформить полис, получить компенсацию, к примеру, по временной утрате трудоспособности, а затем – расторгнуть договор с возвратом премии, не получится: от страховщика поступит отказ.

Закон о возврате страховки по кредиту

Нормативно-правовые акты регулируют порядок расторжения страховых соглашений и защищают права потребителей, исключая злоупотребления со стороны страховщиков. В числе НПА, которые регламентируют возврат страховки:

• ГК РФ – ст. 958 определяет общие условия досрочного расторжения;
• ФЗ-353 – в ст. 11 (п.10-12) установлен порядок отказа от полиса и сроки возврата средств;
• Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У определяет условия и порядок добровольного страхования.

Кроме того, существенные условия содержат правила страхования, разрабатываемые страховщиками, но данные нормы не могут идти вразрез с действующим законодательством. .

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Форма заявления на расторжение договора устанавливается страховой организацией – обычно бланк доступен в личном кабинете клиента, также образец можно запросить в службе поддержки или получить в офисе. Например, в Росгосстрахе заявление выглядит следующим образом:

В заявлении нужно указать ФИО клиента, данные его паспорта, почтовый адрес и телефон, а также реквизиты полиса и причину отказа. Дополнительно указывается способ возврата премии.

Пакет документов для возврата страховки по кредиту

К подписанному заявлению необходимо приложить пакет документов, без которых страховщик не сможет рассмотреть и одобрить запрос. В указанный перечень входят:

• оригинал договора со страховой компанией;
• квитанция об уплате страховой премии;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• дополнительное соглашение к договору (при наличии);
• заявление о предоставлении кредита;
• банковские реквизиты для возврата средств на счет;
• доверенность – при обращении представителя.

Полный перечень документов зависит от требований компании и вида страховки, поэтому необходимо уточнить информацию у своего страховщика (как и получить бланк заявления).

Что делать при отказе

Если страховщик игнорирует заявление или отказывается возвращать премию, необходимо проверить, что условия расторжения соблюдены, документы направлены по верному адресу, срок рассмотрения прошел. В случае нарушения прав застрахованного лица обратиться с жалобой можно в несколько инстанций:

• Центробанк России;
• территориальный отдел Роспотребнадзора;
• судебные органы (исковое заявление).

Предварительно все же рекомендуется связаться со страховщиком и узнать статус рассмотрения заявления: иногда задержки обусловлены техническими причинами, в т.ч. работой банков, осуществляющих перевод средств на счет клиента.

Какую сумму можно вернуть

В случае расторжения соглашения в «период охлаждения» заемщик получает возврат всей уплаченной суммы – удержание комиссионного или иного вознаграждения неправомерно. При возврате из-за досрочного погашения клиенту компенсируют лишь часть премии в зависимости от оставшегося срока действия договора.

К примеру, оформлен кредит на два года и приобретен полис добровольного страхования стоимостью 15 000 руб. Заемщик исполнил обязательства в течение года и может рассчитывать на возврат половины указанной суммы – 7 500 руб.

Страховка по кредиту: что включает и как работает

Страховой полис, оформленный при выдаче кредита, нужен, чтобы обезопасить клиента и банк при возникновении неблагоприятной ситуации, когда заемщик не может исполнять обязательства. Перечень рисков, покрываемых страховкой, зависит от договора и может включать, например, смерть гражданина, тяжелую болезнь, получение инвалидности, несчастный случай, утрату трудоспособности, сокращение на работе и иные события. Полис работает по следующей схеме:

1. Заемщик оформляет ссуду, подключает и оплачивает защиту.
2. Наступает страховой случай, например, смерть.
3. Страховщик погашает остаток кредита – наследникам не придется выплачивать долги.
4. Остаток страховой суммы (при наличии) также выплачивается наследникам.

Однако не все случаи покрываются защитой: так, компенсация не положена, если смерть наступила в результате самоубийства или неправомерных действий застрахованного лица.

Выгодно ли отказываться от страховки после получения кредита

Казалось бы, отказаться от навязанной платной услуги однозначно выгодно – заемщик получит возврат премии, которую можно потратить на любые нужды, включая частичное досрочное погашение займа. Однако отказ от полиса имеет и ряд недостатков:

• банк может пересмотреть условия договора в худшую сторону;
• в случае наступления негативных событий забота об уплате кредита останется на заемщике;
• если человек не сможет исполнять обязательства по договору, банк начислит штрафы и пени, а кредитная история испортится.

Принять окончательное решение о том, можно ли вернуть страховку по кредиту, должен сам заемщик, оценив плюсы и минусы защиты. Даже при досрочном закрытии ссуды полис может принести пользу: компенсация при наступлении страхового случая будет получена в полном объеме не банком, а самим клиентом либо его наследниками.