Самый очевидный способ инвестирования средств – банковские вклады. С помощью них можно безопасно вложить деньги под проценты. Но это не единственный путь для преумножения капитала. Есть и другие способы – менее распространенные и рискованные, но более доходный. Мы расскажем о том, как выгодно вложить деньги под проценты в 2024 году.
В какой банк можно вложить деньги под высокий процент?
Самые высокие ставки по вкладам финансовые учреждения предлагают при оформлении инвестиционных депозитов. Чем эти предложения отличается от других? Инвестиционный депозит предполагает разделение клиентского взноса на две части:
- первая часть идет на депозит на стандартных условиях – фиксированный доход в виде процентной ставки за размещение средств на банковском счету;
- вторая часть идет на инвестиции в более рискованные источники – паевые фонды, облигации, акции компаний и т.д.
Процентные ставки инвестиционных вкладов варьируются в пределах 6-10%.
Выгодные проценты (5-6%) встречаются и у сберегательных вкладов – без возможности снятия и пополнения. Несмотря на привлекательные проценты, такие депозиты не удобны в управлении. Их менее доходная альтернатива – накопительные счета, которые предполагают и свободное использование средств, и пополнение в любых размерах. Прибыль будет меньше, чем у сберегательных и инвестиционных вкладов, но точно больше, чем у вкладов до востребования.
Ниже мы собрали самые выгодные предложения. Указаны не только инвестиционные депозиты, но и другие виды.
Банк | Название вклада | Процентная ставка | Срок |
6,6-6,9% | 181-367 дней | ||
4,6% | 181-367 дней | ||
6% | не ограничен | ||
6,5% | 181 - 367 дней | ||
6% | от 30 дней | ||
5,5% | от 30 дней |
Подводные камни вкладов
Депозиты гарантируют стабильный доход. При этом нет никаких рисков: при банкротстве кредитной организации государство компенсирует убытки. Казалось бы, идеальный вариант. Но есть небольшие нюансы:
·процентные ставки, указанные в описании вкладов, – это максимальные значения. Получить их можно только при выполнении всех условий. Как правило, это длительный срок вложений, крупная сумма на счету, отсутствие возможности снятия и пополнения средств и т.д. Если не выполнить все требования, проценты будут гораздо более скромными;
- если досрочно забрать деньги со счета, то процентная ставка, как правило, «тает» до размеров ставки вклада до востребования – 0,01%. При автоматической пролонгации тоже часто активируются такие условия;
- банк имеет право не уведомлять клиента об изменении действия депозита в индивидуальном порядке. Достаточно опубликовать эту информацию на официальном сайте или в информационной брошюре;
- некоторые банки устанавливают максимальную сумму, с которой может считаться доход. Особенно часто встречается такое условие у накопительный счетов.
Куда еще вложить деньги под большие проценты?
Новички в инвестировании выбирают вклады, потому что для управления ими не нужны специализированные знания и крупный первоначальный взнос. Но есть альтернативные варианты вложить под ежемесячный процент деньги:
Облигации
Инструмент, предполагающий фиксированный доход. Суть облигаций состоит в том, что компания, которая реализует их, берет у клиента взаймы деньги. За эту услугу организация выплачивает регулярный доход. А в конце оговоренного срока выплачивается вся первоначальная стоимость облигации. Прибыль от облигаций не намного выше, чем у депозитов. В среднем, это 9-11% годовых;
Акции компаний
Есть несколько способов получать с помощью них деньги. Во-первых, успешные организации по итогам года делит свои доходы между акционерами. Во-вторых, можно выиграть на операции покупки-продажи ценных бумаг. Тут действует классическое рыночное правило: купил дешевле, продал дороже, когда стоимость акций вырастет.
Вложения в ПИФ
Паевые инвестиционные фонды. Деньгами распоряжаются по своему рассмотрению управляющие фондами. Риски потерять деньги гораздо больше, чем в других случаях (вкладах, акциях, облигациях). Но при положительном исходе есть возможность заработать больше денег.
Другие возможные вложения – покупка недвижимости, золота или других ценных металлов, краудлендинг.
Советы начинающим инвестировать
Чтобы не потерять средства:
- не используйте инструменты, в которых не разбираетесь. Двигайтесь от малого к большему, приобретая по пути специальные знания;
- нужно адекватно оценивать риски и соотносить их с доходами;
- не нужно принимать слишком выгодные предложения. Необоснованно высокие процентные ставки могут быть уловкой мошенников;
- не обращайтесь за советами в вопросах инвестирования к сомнительным личностям. Доверьтесь законным работникам – инвестиционным советникам. Эти специалисты могут работать только с разрешения ЦБ РФ, который выдает им лицензии. Проверить соответствующий документ можно на сайте Центрального банка;
- лучше всего не вкладывать все деньги в один инструмент, а делить капитал на несколько частей. Так можно снизить риски и не потерять все средства.
Отзыв о сайте