С 2015 года появился новый инструмент для инвесторов — индивидуальные инвестиционные счета. Они созданы при поддержке государства для стимулирования населения вложений средств в ценные бумаги. ИИС предполагают зачисление исключительно рублей. Валюта, облигации для этого не подходят. При закрытии одного счета можно открыть новый. По ним работают налоговые льготы, поэтому государство возвращает уплаченные налоги или не берет процент с трейдерской деятельности.
Банк МКБ предлагает воспользоваться уникальными алгоритмами для поиска наиболее выгодных активов. Специальный сервис финансовой организации каждую секунду проводит оценку разных факторов, дает актуальные данные о самых доходных активах. Трейдеры могут выбрать акции или облигации с лучшими данными по сумме и срокам. МКБ предлагает фиксированную доходность, которая лучше, чем у банковских вкладов. Инвесторы получают возможность пополнять счет, снимать проценты.
Как работает ИИС?
«Московский кредитный банк» предоставляет возможность получить доход от инвестиций, состоящий из налоговых вычетов, прибыли, получаемой от ОФЗ и от вложений в ценные бумаги. Инвестор может получить при пассивном заработке до 12% годовых и 13% налоговых вычетов. В среднем, доход составляет 15% при полном отсутствии рисков.
Доходы от инвестиционной деятельности зависят от выбранной стратегии. Самые популярные варианты, предложенные МКБ, основаны на доверительном управлении. Условия:
- неограниченный срок инвестирования;
- российский рубль в качестве базовой валюты счета;
- минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, а максимальная — 1 млн;
- три года инвестиционный горизонт;
- одно физическое лицо может открыть только один ИИС.
Выбирая биржевого брокера, легко можно переносить ИИС от одного к другому. Банк позволяет переводить деньги на счет, чтобы в дальнейшем работать с разными видами активов.
Тарифы МКБ по ИИС
При открытии ИИС в МКБ предлагается выбрать одну из двух стратегий. «Московский доход» и «Московский капитал». Основные отличия заключаются в доходности и издержкам, изымаемым по доходам, рискам.
«Московский доход» предполагает получение дохода в 7% без учета налогового вычета. Инвестиции можно делать в ПИФ, валюту, акции «Московский кредитный банк». При использовании этого тарифа оплата за размещение составляет 1,5%, а за управление — 0,5% каждый квартал.
Вторая стратегия «Московский капитал» позволяет получить доход до 10% годовых. Можно делать инвестиции в облигации, ОФЗ, ПИФ, рубли. Оплата составляет 0,75% за размещение и 0,1% за управление. В этом тарифе дополнительно берутся суммы за прекращение работы индивидуального инвестиционного счета. Например, если расторгнуть договор с финансовой организацией в течение года, то дополнительно нужно будет заплатить 2% от суммы, которая находится на счету.
Есть тарифный план «МКБ Онлайн» для предоставления услуг на финансовых рынках. Размер комиссионного вознаграждения рассчитывается процентом от суммы каждой фактически совершенной сделки, составляет 0,1%. При необходимости обработки поручений об акцепте оферты плата равна 3 тыс. рублей за одно поручение.
Как открыть ИИС в компании?
МКБ предлагает открыть счет без визита в банк. Для этого не потребуется для открытия счета, пополнения и снятия средств. Все операции производятся с применением ПК или мобильного телефона. В любой момент инвестор может запросить отчет и на бумажном носителе. В этом случае придется посетить один из офисов банка.
«Московский кредитный банк» сначала предлагает проверить, как работает инвестиционный счет, сделав минимальную инвестицию в 1000 рублей. Большинство облигаций имеет такой номинал.
Для открытия счета:
- Станьте клиентом банка, предоставив паспортные данные и номер ИНН.
- Выберите наиболее подходящий тариф.
- Скачайте специальное приложение.
- Пройдите процедуру регистрации.
- Получите консультацию о том, как инвестировать в облигации без пополнения счета.
Дополнительно нужно будет дать согласие на обработку персональных данных и на коммуникацию, согласиться с использованием аналога собственноручной подписи. Есть и демоверсия, с помощью которой вы легко найдете подходящий вариант для инвестиций с учетом сроков, сумм, типов отчета.
При желании получить консультацию, можно найти ближайшее отделение банка, посетить офис. Там предложат заполнить заявку. Последняя предполагает указание достоверных данных.
После подачи заявления на открытие в мобильном банке появится раздел «Инвестиции» и счет со статусом «Оформляется». После активации счета придет СМС, брокерский счет в МКБ станет активным. Активация в МКБ обычно занимает около часа, но иногда на это уходит до трех дней.
Документы для открытия
Среди обязательных документов — паспорт и ИНН. Может потребоваться скан или фото первой страницы с фото и той, где указаны данные о прописке. Иногда дополнительно запрашивается СНИЛС. Проще воспользоваться предложениями МКБ тем, кто имеет смартфон, поскольку при онлайн-операциях потребуется вводить номер телефона.
Как получить налоговый вычет?
Физические граждане, имеющие «белую» зарплату, могут рассчитывать на получение налогового вычета. Для этого нужно составить декларацию 3-НФДЛ, предоставить ее в налоговую инспекцию. После этого происходит проверка документации. Максимальная компенсация составляет до 52 тыс. рублей в год. Обусловлено это тем, что получить вычет можно с ограниченной суммы.
Дополнительно следует подготовить:
- договор с банком;
- 2-НДФЛ с места работы;
- выписку с инвестиционного счета;
- копию лицензии;
- заявление на получение вычета.
Весь пакет документов для получения налогового вычета с ИИС МКБ предоставляется до 30 апреля года, следующего за отчетным. Повторно обратиться за услугой можно через 36 месяцев. После открытия инвестиционного счета.
Как пополнить счет?
После открытия индивидуального инвестиционного счета в МКБ нужно просто перевести деньги по реквизитам. Их можно найти в приложении или узнать в момент заключения договора в отделении. Часто для пополнения используются онлайн-сервисы, банковское приложение или касса банка.
Как вывести с собственного счета деньги?
«Московский кредитный банк» предлагает несколько вариантов:
- через мобильное приложение;
- лично в офисе;
- по телефону.
Если вы решили вывести средства ранее, чем через 3 года после открытия счета, то лишаетесь возможности получения всех налоговых льгот со стороны государства. Если они были получены, их придется вернуть вместе со штрафами и пени.
При закрытии ИИС МКБ через 36 месяцев вы можете реинвестировать средства, вывести их на карту или банковский счет. При реинвестировании обычно условия обслуживания не изменяются.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
- Перед закрытием нужно вывести все средства со счета или перевести их.
- После этого пишется заявление на имя брокера с указанием своего намерения и указанием данных счета, куда будут выведены активы.
- Остается подождать ответа. На него обычно уходит от трех дней до месяца.
- Когда брокер получит заявление, он проверяет через ИФНС факт получения налогового вычета. В случае использования таких льгот происходит их удержание.
- Итоговая сумма переводится на указанный в заявлении счет. Для проведения такой операции часто требуется личное присутствие инвестора.
Отзыв о сайте