Как выбрать брокера для того, чтобы инвестировать деньги на фондовом рынке? На сегодняшний день более тысячи компаний имеют брокерскую лицензию. При этом уровень надежности, качество и условия обслуживания клиентов — у всех разные.
Брокер — это посредник, который является участником торговых площадок и по поручению клиента заключает для него сделки. Обойтись без него невозможно, потому что именно брокеры обладают торговыми местами на биржах.
Как выбрать надежного брокера
Первый вопрос, который должен задать себе инвестор — надежность брокера. На сегодняшний день брокерские услуги могут оказывать инвестиционные компании и банки. И те, и те в России контролируются ЦБ РФ. При этом надо понимать, что к банкам предъявляется на порядок больше законодательных требований. Поэтому конечно, они считаются надежнее.
С другой стороны, банковские структуры традиционно стремятся вывести инвестиционный бизнес в отдельное подразделение в рамках группы. И чаще всего, даже если за брокерской компанией стоит банк, тем не менее, она оказывается отдельным юридическим лицом, за долги которого банк отвечает не более, чем размером взноса в уставной капитал.
Принципиальная разница заключается в том, что деньги на счету в банке находятся под защитой системы страхования вкладов. А у брокера они хотя и отделены от его собственных активов, но находятся в общем пуле с активами других клиентов, и при этом не защищены агентством по страхованию. Их сохранность во многом зависит — от профессионализма брокера.
Опытность брокера и индивидуальный подход
При огромном выборе организаций, предоставляющих брокерские услуги, несложно заметить, что есть десятка два лидеров, у которых открыто абсолютное большинство счетов. А другие компании довольствуются малым — тем, что осталось.
Крупнейшие брокеры, например, на Московской бирже по состоянию на декабрь 2020 года: БКС, Сбербанк, ВТБ, ООО «Ренисанс-Брокер», АО «Тинькофф банк», Группа банка «ФК Открытие», «Финам», ООО «МКБ Инвестиции», ООО «Мерилл Линч Секьюритиз», ОАО «Альфа-Банк». Список отсортирован по объему операций за один месяц.
Однако количество брокерских счетов и объем операций хотя и говорит об опытности брокера, но с другой стороны, вовсе не гарантирует качества обслуживания. В таких организациях услуги поставлены на поток, и решить что-то в индивидуальном порядке вряд ли получится.
Членство на биржах и доступ к площадкам
Биржевые места порой стоят недешево. Поэтому далеко не все брокеры в состоянии их приобретать, и многие из них сами действуют через посредников. В особенности это касается зарубежных площадок, если инвестор на каком-то этапе перерастает отечественный рынок.
Конечно, можно с успехом пользоваться услугами брокера-дискаунтера, и даже не задумываться о том, что в действительности ему принадлежит только сервер, который собирает заявки клиентов и передает другой организации. Главное, цена услуг от этого не становится выше. Пока не происходит чего-то непредвиденного, не начинается кризис, при котором еще один посредник — это дополнительный риск.
Для серьезного инвестора, вкладывающего на рынке большие суммы денег, достаточно важно сократить цепочку обслуживающих организаций. Если есть такая возможность, почему бы не работать напрямую с теми, кто вложил деньги и предоставляет свои, а не чужие услуги.
В идеале брокер должен быть участником всех торговых площадок, на которых предполагается инвестировать, и предоставлять максимально быстрый перевод средств из одного сегмента в другой.
Информационно-торговые системы для доступа к бирже
Как правило, никто из брокеров на российском рынке не пытается изобретать велосипед. Есть ряд компьютерных программ, которые многие годы предоставляют клиентам доступ к Московской бирже и другим площадкам в реальном времени. Это Quick или Metatrader. Есть у этих программ и версии для iPad, также как и для Android.
Однако бывает и так, что брокерские компании предлагают свои собственные разработки, которые бывают удачными, а бывает и не очень. Этот вопрос необходимо уточнять клиентам с самого начала, потому что непривычная или неподходящая система торговли может в будущем доставить много неудобств и даже серьезных проблем.
Особо стоит отметить, что уважающий себя брокер должен предоставлять в любое время, пока открыты торговые площадки, резервный доступ к заключению сделок традиционным простым способом — голосом по телефону. По крайней мере, на случай технического боя как у брокера, так и на стороне клиента.
Размер брокерских комиссий и дополнительные платежи
Брокерская комиссия может «съедать» всю прибыль инвестора, если тарифный план выбран неправильный, не соответствующий количеству заключаемых сделок. Жесткая конкуренция на рынке брокерских услуг делает цены достаточно низкими, но только при первом взгляде, не вдаваясь в подробности.
Компании просят совсем низкие комиссии, например, 0,03 процента от сделки. Важно уточнять, входит ли в эту цену биржевой сбор, сколько придется заплатить дополнительно за депозитарное обслуживание и за оформление операций по переходу прав собственности на ценные бумаги, есть ли отдельная стоимость за использование программного обеспечения и за доступ к котировкам в реальном времени. Эти дополнительные платежи у некоторых брокеров уже включены в комиссию, у других — нет.
Цена входа и выхода
Чаще всего, брокеры готовы работать с клиентами, начиная от определенной суммы инвестиций. Для кого-то это всего одна тысяча рублей, для других — сто тысяч, для третьих — как взнос на ИИС, четыреста тысяч, или даже миллион рублей.
Придется ли платить комиссию при выводе денег? Если брокер просит 1 процент от суммы возврата денег, то понятно, это не самый выгодный вариант для инвестора, планирующего заработать 5 процентов практически без риска.
Дополнительные услуги
Помимо того, что критически важно для успешного инвестирования на рынке ценных бумаг при выборе брокера, встречаются еще и приятные дополнения. Некоторые из них могут быть платными, а другие — нет.
Работа на фондовом рынке — не такое простое занятие, как может показаться на первый взгляд. Для многих хорошим плюсом окажется наличие обучающих курсов при брокерской компании.
Хорошо, когда хотя бы в некоторые моменты можно позвонить своему брокеру и пообщаться, задать какие-то вопросы. В некоторых компаниях такие индивидуальные консультации бесплатны. Другие берут за это отдельные деньги. Или предлагают обслуживание по другим тарифам, включающим плату за информационное сопровождение.
И наконец, очень хорошо, когда брокер предоставляет возможность потренироваться на демо счете. Это дополнительный шанс проверить свои инвестиционные стратегии, заранее «сработаться» с брокерской компанией и оценить ее. Конечно, разница между реальными биржевыми сделками и их демо вариантом колоссальная. Но для кого-то этот инструмент может оказаться действительно очень полезным.
Как выбрать брокера - один раз
Сегодня клиенты брокерских компаний поставлены в ситуацию, когда выбор брокера похож на свадьбу. Приходится это делать один раз — и сразу на целых три года. Как так? Да очень просто. Приходит клиент, заключает соглашение и открывает, чаще всего, индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Затем получает налоговый вычет или освобождение от налогов на заработанную в рамках этого счета прибыль. Но сотрудничество с брокером не клеится.
Что делать в такой ситуации? Конечно, надо сменить брокера. Но для этого придется сначала уплатить налоги на прибыль, вернуть налоговый вычет. Или подождать — всего-то три года.
Таким образом, выбор брокера на сегодня — серьезная задача, можно сказать, почти без права на ошибку. А значит, приходится учитывать целый ряд факторов, которые мы здесь описали. И не поддаваться на обычные маркетинговые ходы, когда предлагается бесплатное обслуживание в течение первого месяца, возврат первых убытков, если они случаются, и так далее. Все это прекрасно, но брокер для работы должен быть лучшим. И не только в первый месяц.
Отзыв о сайте