Фондовый рынок — довольно большой. Каждый пользователь может открыть индивидуальный инвестиционный счет в любой из доступных финансовых организаций. БКС — один из таких брокеров. Он отличается высоким кредитным рейтингом, а его стаж работы составляет более 25 лет. Давайте рассмотрим эту систему подробнее.
Как работает ИИС БКС?
Довольно много частных инвесторов желает вложить свои средства, но боится. Не понятны инструменты, не ясно, как действовать, кажется, что комиссия будет огромной и вообще что все пойдет не по плану. Еще одной преградой становится точка входа — многие брокеры требуют большую сумму, с которой можно начать инвестировать. Буквально 5-7 лет назад войти на фондовый рынок было сложно. Но сейчас все изменилось.
Основное преимущество ИИС — наличие налоговых льгот.
ИИС в БКС или у любого другого брокера можно открыть в онлайн-режиме. Специальных знаний для этого не требуется, а управлять им не сложно. Но есть несколько серьезных правил ИИС-3, действующих сегодня:
- минимальный период действия для сохранения льгот — 5 лет(при открытии счета в 2024–2026 годах, далее срок будет увеличиваться);
- одному физлицу доступно до трех ИИС нового типа одновременно;
- ранее открытый брокерский счет переоформить в ИИС не получится;
- частично вывести средства можно, но только безвозвратно и исключительно на оплату дорогостоящего лечения;
- вносить средства можно только в рублях, а сумма пополнения теперь не ограничена(раньше был лимит 1 млн рублей в год).
Переносить ИИС от одного брокера к другому по-прежнему разрешено.
Суть БКС заключается в том, что инвестор переводит на счет деньги, а потом совершает сделки по покупке и продаже активов. По закону на ИИС-3 можно покупать только российские ценные бумаги. С чем можно работать:
Работает БКС намного проще, чем многие альтернативные инвестиции. Более того, ИИС-3 объединяет сразу две льготы: можно получить налоговый вычет на взносы (вернуть до 52 000 или 88 000 рублей в год в зависимости от вашей ставки НДФЛ)и одновременно полностью освободить от налога всю прибыль по операциям на счете при его закрытии(в пределах 30 млн рублей). Для получения вычета на взнос достаточно положить средства на счет и на следующий год подать декларацию в налоговую.
Тарифы БКС по ИИС
Чтобы сравнивать тарифные планы было проще — представим их в таблице. Данные актуализированы на 2026 год с официального сайта БКС.
Инвестор | Трейдер | |||
Для кого | для начинающих инвесторов | для активных клиентов и клиентов с крупными активами | ||
Размер комиссии | Покупка: 0%, продажа: 0,3% | Покупка: 0,008%, продажа: от 0,008% до 0,04%(зависит от объема активов/оборота) | ||
Какие биржи доступны | Фондовый, валютный рынок и рынок драгметаллов Мосбиржи, Санкт-Петербургская биржа | |||
В чем преимущество | бесплатная покупка ценных бумаг и валюты, отсутствие фиксированных платежей | чем больше активы или оборот инвестора, тем меньше процент комиссии за сделки | ||
Терминал, который включен в тариф | Приложение «БКС Мир инвестиций» работает бесплатно | |||
Ежемесячный платеж | 0 ₽ | 299₽ (при совершении сделок) | ||
Стоит отметить, что не желательно гнаться за низкими комиссиями. Лучше внимательно прочитать полные условия сотрудничества, узнать примерную доходность, почитать отзывы клиентов БКС Инвестиции, изучить, как будет происходить обслуживание, посмотреть, какая необходима фиксированная плата. Брокер может предложить несколько тарифных планов на выбор, это проще, чем читать их все.
Как открыть ИИС в БКС?
Для начала можно открыть демо-счет и попробовать на нем, чтобы убедиться, что все понятно. Там можно провести тестовые сделки, посмотреть, как это работает.
Потом можно выбрать тариф, в рамках которого будет удобно пользоваться услугами, и открыть настоящий ИИС в БКС Мир Инвестиций.
По желанию новым клиентам предлагается помощь экспертов, готовые подборки и обучающие уроки в мобильном приложении, которые полностью бесплатны на всех тарифах. Услуги же персонального финансового советника входят в тарифный план премиального обслуживания (БКС Ультима) для клиентов с крупным капиталом.
Документы для открытия
Подавать документы можно онлайн. Для этого не нужно делать сканы или загружать фотографии бумаг — достаточно просто указать в анкете текстовые данные следующих документов:
- паспорт (серия, номер, дата выдачи и адрес регистрации);
- ИНН;
- СНИЛС;
- номер мобильного телефона для подтверждения операций.
Также открыть счет можно за пару кликов через авторизацию на портале Госуслуг — в этом случае все документы заполнятся автоматически. Все данные вводятся на сайте или в приложении онлайн, не выходя из дома. Затем БКС рассматривает заявку, что обычно занимает от нескольких минут до одного рабочего дня, и принимает решение открыть счет.
Как получить налоговый вычет?
Отличный способ для тех, кто работает официально и платит НДФЛ со своего дохода (например, с «белой» зарплаты). В этом случае инвесторы имеют право на получение налогового вычета с тех средств, которые они или их работодатель перечислили в бюджет.
Начиная с ИИС третьего типа (ИИС-3), инвестор получает комбинированную льготу: вычет на взносы и одновременное освобождение всей прибыли от налога при закрытии счета.
Чтобы получить вычет на взносы, больше не обязательно самостоятельно заполнять декларацию 3-НДФЛ. Сейчас действует упрощенный порядок получения вычета через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС — брокер БКС сам передает все данные в налоговую, а инвестору остается лишь подписать предзаполненное заявление в один клик.
Если же подавать документы по старинке через декларацию, ФНС проверяет бумаги и перечисляет компенсацию. Максимальный размер вычета теперь составляет от 52 000 до 88 000 рублей в год — лимит зависит от вашей ставки НДФЛ (13%, 15% или выше), так как максимальная сумма взноса, с которой рассчитывается этот вычет, ограничена 400 000 рублей в год. При этом ограничение на само пополнение ИИС отменено — вносить на счет можно любые суммы без лимита в 1 000 000 рублей, который существовал ранее.
Если вы решите подавать стандартную декларацию 3-НДФЛ, её заполнение может вызвать некоторые трудности. БКС предлагает клиентам сервис «Налоговый вычет», где специалисты помогают правильно составить и отправить документы.
После того как заявление в упрощенном порядке или декларация будут отправлены онлайн, нужно ждать. При упрощенном формате проверка занимает всего около 1 месяца (до 20 дней на камеральную проверку и до 3 дней на перечисление), а при стандартной подаче 3-НДФЛ — до 4 месяцев. Если все хорошо, то деньги появятся на том счете, который клиент указал в качестве реквизитов для перечисления средств.
Как пополнить счет?
Пополнение счета доступно разными способами:
- через Систему быстрых платежей (СБП) — самый быстрый способ мгновенного пополнения прямо в мобильном приложении «БКС Мир инвестиций» без комиссии со счета любого банка;
- с карты любого банка внутри приложения «БКС Мир инвестиций» — достаточно просто ввести реквизиты карты (или использовать СБП), чтобы пополнить счет;
- безналичным переводом — можно отправить средства по реквизитам на счет ИИС, деньги отправляются со счета любого банка (но сторонние банки могут взимать свою комиссию за перевод);
- в кассах БКС Банка — через кассу на любую сумму, предоставив паспорт и реквизиты счета;
- на сайте — в личном кабинете инвестора БКС тоже можно пополнять баланс онлайн.
Все данные по зачислению средств отображаются в портфеле инвестора. Обычно деньги поступают на счет мгновенно или в течение нескольких часов (при банковском переводе по реквизитам процесс может занять до 1–3 рабочих дней).
Как вывести с собственного счета деньги?
Поручение на выведение средств со стандартного брокерского счета можно подать несколькими способами:
- в личном кабинете БКС-онлайн;
- через мобильное приложение «БКС Мир инвестиций»;
- через торговый терминал QUIK;
- по телефону горячей линии брокера;
- лично в офисе.
Подача поручений по факсу брокером больше не поддерживается. Средства приходят быстро — обычно в течение 20 минут при выводе на карту БКС Банка и до 1–3 рабочих дней при отправке в сторонние банки.
Но стоит отметить, что прямой вывод денег с ИИС ведет к закрытию счета и потере льгот. Исключением является только частичный вывод средств на оплату дорогостоящего лечения напрямую в медицинскую организацию.
Также можно частично выводить доходы со счета в виде дивидендов по акциям. По умолчанию они поступают на ИИС, но можно заранее настроить в приложении БКС их автоматическое зачисление на свой обычный банковский счет. Важно: купоны по облигациям на ИИС-3 выводить на банковскую карту запрещено законом — они в любом случае будут приходить на ИИС.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
Вне зависимости от того, у какого брокера был открыт ИИС, базовые законодательные условия закрытия счета для всех одинаковы.
Вся процедура укладывается в 3 шага:
- Подготовка активов. Все ценные бумаги на счете можно либо продать, превратив их в рубли, либо подать поручение на их перевод в неизменном виде на ваш обычный брокерский счет (в БКС или у другого российского брокера). Главное — чтобы целевой счет был открыт на то же самое имя.
- Подача заявления. Необходимо направить брокеру заявление о закрытии ИИС и указать реквизиты банковского или брокерского счета для вывода остатков. В БКС это можно сделать полностью онлайн прямо в мобильном приложении «БКС Мир инвестиций» или личном кабинете на сайте, личное присутствие в офисе не требуется.
- Ожидание и расчет налогов. Брокер проверяет счет, рассчитывает и удерживает необходимый НДФЛ, выступая налоговым агентом. Справку из налоговой о получении вычетов брокер запрашивает самостоятельно в электронном виде. Обычно процедура закрытия и перечисления денег занимает от 2 до 14 рабочих дней. Максимальный срок (до 30 дней) может потребоваться только в случае сложного перевода ценных бумаг к другому брокеру.
Основной нюанс заключается в том, что с момента подачи заявления до фактического расторжения договора совершать новые торговые сделки на ИИС уже нельзя. В этот короткий период вывода средств деньги действительно временно не работают на бирже, поэтому позиции лучше распродавать непосредственно перед закрытием. Также помните: если закрыть ИИС-3 до истечения минимального обязательного срока (5 лет для счетов, открытых в 2024–2026 годах), то все полученные ранее налоговые вычеты придется вернуть государству с уплатой пени.
Отзыв о сайте