Чаще всего, когда нам нужна валюта, мы покупаем ее либо в обменном пункте, либо в своем банке по безналичному расчету. При этом сделка совершается по курсу, установленному кредитными организациями. Однако на самом деле, это можно сделать значительно выгоднее, если знать, как купить валюту через брокера.
Сегодня частное лицо или организация могут покупать и продавать, например, доллары или евро непосредственно на Московской бирже, также, как это делают банки.
Как совершаются сделки с валютой
Наверное, все, кому периодически требуется валюта для поездок за рубеж или для покупок со своего счета в международных магазинах, так или иначе приходила идея, а нельзя ли покупать доллары или евро дешевле, по курсу бирже, а не по внутренним котировкам, предлагаемым банками.
Как на самом деле происходят сделки с валютами? Кредитные организации покупают доллары или евро на торгах Московской биржи или на межбанковском рынке, а затем продают их своим клиентам по собственному курсу. Само собой разумеется, финансовые организации стараются при этом соблюдать свои собственные интересы и получать прибыль.
Но вот уже несколько лет клиентам не обязательно платить лишние деньги обменному пункту или банку, который осуществляет для нас конвертацию. Валюту можно купить непосредственно на бирже, если открыть соответствующий брокерский счет.
Кому это может быть выгодно
Конечно, если требуется поменять небольшую сумму, то ради нее открывать специальный счет на бирже не стоит. Просто надо считать. Рубль разницы в курсе покупки и продажи валюты, скажем, на ста долларах составит все те же 100 рублей, что меньше, чем одна поездка на общественном транспорте до брокера и обратно.
Купить валюту на бирже через брокера может быть выгодно:
- Инвесторам, хранящим деньги в валюте или использующим валюту для дальнейших вложений в банки или в ценные бумаги;
- Покупателям недвижимости за рубежом, и вообще для любой крупной покупки;
- Туристам, планирующим потратить на свою поездку сумму от одной тысячи долларов или евро.
Вообще покупка на бирже валюты выгодна любому, кому нужна относительно крупная сумма. Для определенности скажем, от одной тысячи условных единиц.
Какую выгоду можно получить
Основой для определения внутреннего курса банка для безналичных операций и для обменных пунктов всегда являются биржевые котировки и курс Центрального банка. Это как бы отправные точки, к которым финансовой организации прибавляют свой интерес.
Для наглядности возьмем любую дату и сравним цены. Например, в один из дней февраля котировки на бирже составили 73.69 рублей за доллар и 89.42 рублей за евро, курс ЦБ РФ на следующий день 73.75 и 89.67 соответственно. При этом обменные пункты покупают доллары за 73.29 и продают за 74.26. Это в Москве. В регионах, где конкуренция банков меньше, можно встретить предложения на покупку по 73 и на продажу по 75 рублей за доллар.
Итого в среднем клиентам предлагается продать дешевле примерно на 50 копеек за каждый доллар или купить дороже на столько же и больше, до рубля. Один рубль при обмене, скажем, 1000 долларов – это уже тысяча рублей. А если речь идет, например, о покупке 100 тысяч долларов для приобретения квартиры за рубежом, то разница становится действительно существенной.
Традиционно по евро спред, то есть разница между покупкой и продажей еще шире. В столице наличные евро можно было в тот же день, взятый для примера, продать по 88.80 и купить по 89.00.
Аналогичным образом отличается и внутренний безналичный курс банка. Хотя обычно кредитные организации устанавливают на подобные конверсионные операции меньшую разницу, чем в обменных пунктах, тем не менее, спред оказывается достаточно чувствительным.
В нашем примере речь шла о спокойной ситуации на рынке. Если же что-то происходит, то спред может оказаться совсем большим, скажем, в пять рублей между покупкой и продажей, и даже еще больше, как мы могли наблюдать в отдельные «черные дни».
Сколько валюты можно минимум купить или продать
Стандартный лот, то есть единый минимальный пакет, который можно купить или продать на Московской бирже составляет 1 тысячу долларов США, или 1 тысячу евро, или 1 тысячу британских фунтов стерлингов, и так далее. Купить меньше валюты ли продать, например, оставшиеся после поездки за рубеж 200 долларов, не получится. Это придется сделать обычным образом через банк.
Единственное исключение – Тинькофф Банк предлагает через тот же терминал своего приложения заключение сделок на любую сумму, вплоть до одного доллара или евро. Можно предположить, что кредитная организация просто использует для сделок с клиентами ту же платформу, но на биржу заявки не выводит, так как невозможно продать или купить что-либо на организованной площадке в объеме меньше лота.
Какую валюту выгоднее покупать на бирже
На Московской бирже торгуются следующие валюты:
- доллары США;
- евро;
- британские фунты;
- белорусский рубль;
- гонконгский доллар;
- китайский юань;
- турецкая лира;
- швейцарский франк и так далее.
К сожалению, далеко не все из этих валют в достаточной степени ликвидны. А если по отношению к той или иной денежной единице недостаточно конкурирующих предложений, то спред оказывается широким, и выгода от покупки на бирже пропадает.
Доллары или евро однозначно лучше приобретать через брокера на бирже. Фунты стерлингов – в зависимости от ситуации, надо смотреть и сравнивать. Возможно, выгоднее провести обмен через кросс-курс уже за рубежом через евро или доллары. Точно также, как и с остальными валютами, надо внимательно смотреть и сравнивать котировки.
А еще для поездки в ряд стран лучше везти с собой свободно конвертируемую валюту, а не местную, так будет выгоднее. При этом надо знать, какую именно валюту вести. Например, в Турцию лучше ехать с долларами США, а не с евро, хотя если посмотреть на карту, это выглядит как минимум странно – территориально Турция граничит именно с Европой, а Америка от нее находится на другом конце земли.
В ряде случаев курс местной валюты может оказаться нестабильным. В той же Турции два года назад котировки обменных пунктов изменились на несколько турецких лир за доллар в течение нескольких недель, и туристы могли получить в начале отпуска 5 турецких лир за доллар, а в конце – уже шесть или семь.
В другие страны, находящиеся в Европе, но пока не входящие в зону евро, нужно однозначно вести евро, которые выгоднее купить через брокера на бирже.
Какого брокера выбрать
Абсолютное большинство брокеров, предлагающих клиентам услуги, являются участниками не только фондовой, но и валютной секции Московской биржи. Лидерами рейтинга по объему операций являются такие компании, по сведениям самой площадки, в настоящее время являются
- Тинькофф Банк;
- ВТБ;
- БКС;
- Альфа-Банк;
- Финам;
- Сбербанк и так далее.
При этом для клиентов, конечно, главное – не сколько операций в месяц совершает тот или иной брокер на валютном рынке, а какую комиссию придется в итоге заплатить.
Помимо стоимости обслуживания важное значение для клиентов может иметь удобство совершения сделок. Большинство финансовых организаций предлагает клиентам воспользоваться традиционной для российских рынков системой :Quik в одном из двух вариантов: как программа для стационарного компьютера или как приложение для смартфона или планшета.
Собственные торговые системы есть у Тинькофф – популярное приложение «Тинькофф Инвестиции», у ВТБ – «Мои инвестиции», у Сбербанка – «Инвестор» и так далее. Стоит посмотреть, сравнить и выбрать то, что удобно.
Кроме того, конечно, при необходимости брокер должен предоставлять возможность совершать сделки голосом по телефону, если это потребуется, например, в случае проблем с интернет соединением.
В целом критерии выбора брокера могут быть сведены к следующим.
- Надежность брокера.
- Размер комиссии и дополнительных издержек на операции.
- Удобство совершения операций, качество приложения для доступа к биржевым сделкам.
- Дополнительные услуги, такие, как открытие счета с визитом представителя, поддержка по телефону, аналитика, помогающая сориентироваться в ситуации на рынке, и так далее.
Конечно, для всех критерии выбора могут быть разными. Но если речь идет о финансах, то наверное, два первых, надежность и стоимость – должны быть особенно важны.
Размер комиссии брокеров и биржевой сбор
Как правило, финансовые организации предлагают целый ряд тарифных планов. В зависимости от объемов сделок или от остатка денежных средств клиента ставки снижаются. Для сравнения приводим базовые тарифы, те, которые получают большинство людей, впервые приходящие на биржу с небольшими суммами.
Банк | Комиссия, % |
Альфа Банк | 0.051 |
БКС | 0.1 |
ВТБ | 0.2 |
Сбербанк | 0.02 |
Тинькофф | 0.3 |
Финам | 0.034 |
Во многих случаях банки вводят достаточно сложные тарифы, причем с дополнительными оговорками и специальными условиями, соблюдая которые можно снизить стоимость обслуживания. Поэтому таблица приведена для того, чтобы можно было первоначально сориентироваться в услугах. Но для заключения договора на брокерское обслуживание надо изучать условия обслуживания и тарифы более тщательно.
Помимо брокерской комиссии покупатель или продавец валюты платят биржевой сбор. В валютной секции он составляет 0.0015% в рублях на день заключения сделки. У некоторых брокеров этот процент уже включен в комиссию брокера. Другие списывают эти деньги с клиентского счета отдельно, но по сравнению с остальными сборами это, как мы видим, немного.
Как заключать сделки с валютой на бирже частному лицу
Сделки с валютой заключаются точно также, как с любыми другими биржевыми активами, и даже через ту же торговую систему или мобильное приложение. По срокам исполнения операции могут быть двух видов: на сегодня, обозначение TOD, от английского Today, или TOM, то есть Tomorrow, завтра. От этого зависит день поставки, и соответственно, дата, когда деньги станут доступны для покупателя и продавца.
Как правило, для операции надо сначала перечислить деньги на свой брокерский счет, затем ввести заявку на покупку или продажу, выбрать валюту, ввести цену или выбрать «рыночную заявку», кликнуть «ОК» и подтвердить операцию при помощи SMS, если используется мобильное приложение.
Несложно убедиться, что конвертация валюты через биржу – такая же простая операция, как и обычный денежный перевод в интернет-банке.
Какие налоги придется заплатить
Клиенту придется заплатить 13 процентов налогов в том случае, если он будет совершать сделки с валютой и получать прибыль. Например, купит евро сегодня по 89 рублей и через полгода продаст по 95 рублей. Тогда с прибыли в размере 95 минус 89 равно 6 рублей за единицу валюты брокер удержит налог на доходы физических лиц.
Но если клиент купил для себя, предположим, 100 тысяч евро для покупки дома в Черногории, и вывел или потратил эту сумму, то никакого налога платить не придется вообще.
Как и куда можно вывести валюту
Валюту можно вывести на свой обычный валютный счет или на карту. Единственное, надо быть внимательными, наименование валюты должно соответствовать карте или счету. Потому что если купить евро на бирже и перевести их на долларовую карту, банк проведет конвертацию по своему внутреннему курсу.
Более того, часто кредитные организации в таком случае могут вообще совершить двойную конвертацию: сначала обменяют доллары на рубли, а потом обратно купят евро для зачисления. Причем обе эти операции будут проведены по собственному курсу, и тогда первоначальная покупка валюты через брокера полностью теряет смысл.
Важно, что валюту надо выводить сразу на тот счет, с которого ее планируется использовать. Потому что иначе придется платить за дополнительные трансакции. Надо понимать, что переводы валюты стоят денег, как правило, минимум от 15 долларов или евро за каждый межбанковский платеж через СВИФТ.
Пошаговая инструкция, как купить валюту через брокера
Для того, чтобы покупать и продавать валюту через брокера на бирже, необходимо сделать следующее.
- Убедиться, что такие операции подходят. Объем лота составляет 1000 долларов или 1000 евро. Если это слишком большая сумма, то можно рассмотреть варианты заключения сделок с Тинькофф или другой кредитной организацией, биржа при этом не нужна.
- Если минимальная сумма сделки устраивает, необходимо выбрать брокера. Для тех, у кого уже есть валютный счет в том или ином банке, надо узнать, не оказывает ли эта же кредитная организация брокерские услуги. Если нет, то лучше открыть одновременно и брокерский, и валютный счет в одной организации. Потому что перевод валюты со счета на счет будет стоить от 15 долларов или евро. Одновременно с этим надо выбирать брокера с минимальной комиссией и с удобной торговой системой.
- Когда брокер выбран, надо открыть счет и пополнить его рублями для покупки валюты. В ряде случаев все это можно сделать через мобильное приложение. Такие услуги представляют ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, и так далее. В последнем случае специалист приедет на дом или в офис.
- Если это еще не сделано, необходимо установить компьютерную программу, например, Quik, если она поддерживается брокером, или мобильное приложение, такое, как Тинькофф Инвестиции, или «Инвестор» Сбербанка или «Мои инвестиции» ВТБ, убедиться, что все работает. Совет из практики: удобнее всего ставить соответствующий софт на ноутбук. С одной стороны, конечно, на компьютере больше экран, и совершать сделки нагляднее и удобнее. С другой, ноутбук в отличие от настольного компьютера можно, если что-то не так, принести в банк и попросить специалистов помочь с установкой и отладкой их приложения. Как правило, не отказывают.
- После того, как все готово, можно приступать к покупке валюты. Для этого в приложении надо выбрать нужную валюту по ее коду. Названия обычно интуитивно понятны, EUR, USD и так далее, с приставкой TOD или ΤΟΜ – сегодня или завтра. Выбрать, в зависимости от того, что требуется, купить или продать, затем ввести нужную цену. Помимо этого торговая система обычно позволяет вводить рыночные заявки — то есть поручение брокеру купить валюту по любой цене, которая сложится в момент совершения сделки на рынке. Но во время спокойных торгов, когда не происходит чего-то катастрофического, так делать не выгодно. Лучше все же указать устраивающую котировку.
- Направить распоряжение на вывод валюты на нужный счет или на карту. Крайне важно, чтобы этот счет или карта были именно в той валюте, которая на них поступит.
Отзыв о сайте