Ипотека иностранным гражданам в России в 2024 году

Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.

На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.

Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

Требования к заемщику

Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:

• постоянное проживание на территории РФ или намерение переехать в страну на ПМЖ;
• пребывание в стране на легальных основаниях (наличие визы, миграционной карты, РВП, ВНЖ и т.п.);
• официальное трудоустройство у российского работодателя в течение минимум 6 месяцев и стабильный доход;
• возраст 21-65 лет;
• наличие первоначального взноса (не менее 20%);
• платежеспособность (размер выплат по кредиту не должен превышать 40% ежемесячных доходов семьи);
• положительная кредитная история, отсутствие задолженности по оформленным ранее займам;
• своевременная оплата налогов и сборов.

При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:

• наличие разрешения на осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
• возможность предоставить созаемщиков или поручителей, которые смогут взять на себя обслуживание займа в случае возникновения у клиента финансовых трудностей;
• наличие супруга/супруги и детей, являющихся гражданами РФ;
• наличие недвижимости в собственности в России.

Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.

Список документов

Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.

Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:

• заявление и анкета с персональными данными;
• паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
• документ, позволяющий легально находиться на территории РФ (ВНЖ, миграционная карта, виза);
• разрешение на трудоустройство;
• документы, подтверждающие наличие официальной работы и постоянного дохода (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ);
• рекомендации от работодателя;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (кадастровый паспорт, договор купли-продажи, оценка жилья и др.).

Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:

• о временной регистрации в РФ;
• об образовании;
• о находящемся в собственности имуществе;
• выписки с банковских счетов потенциального заемщика.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:

Обратите внимание, что на сегодняшний день в СберБанке, одном из крупнейших финучреждений страны, иностранные граждане могут получить ипотеку по специальной программе.

Условия ВТБ

Для оформления ипотечного кредита заемщику-иностранцу необходимо предоставить

• заявление-анкету;
• паспорт;
• справку о доходах физлица или налоговую декларацию за 12 месяцев (зарплатным клиентам ВТБ справки о доходах не требуются);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• документ, подтверждающий законность пребывания и трудовой деятельности в России.

При рассмотрении заявки ВТБ может запросить дополнительные документы.

Стандартные условия ипотеки на новостройку:

• размер кредита – от 600 тысяч до 100 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 28,8% годовых;
• минимальный размер первоначального взноса – 20,01%;
• обязательное условие – комплексное страхование.

Условия Альфа-Банка

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке могут не только граждане России, но и резиденты Украины и Республики Беларусь. Регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется. Клиент может привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек.

Общие условия ипотечных программ:

• сумма кредита – от 750 тысяч до 70 миллионов рублей;
• срок кредитования – 3-30 лет;
• процентная ставка – от 27,5% годовых;
• первоначальный взнос – от 20,01% при покупке готового и строящегося жилья;
• обязательное требование – страхование рисков утраты/повреждения приобретаемой недвижимости.

Порядок оформления

Для граждан иностранных государств правила оформления ипотеки аналогичны правилам, действующим для россиян. Ипотека с регистрацией происходит в несколько этапов:

1. Изучение и сравнение кредитных предложений, а также условий и требований банков к заемщикам-иностранцам.
2. Выбор финучреждения и наиболее выгодной ипотечной программы.
3. Сбор пакета документов (возможно, некоторые справки понадобится собрать заранее).
4. Обращение в банк и подача заявления (сделать это можно и дистанционно через официальный сайт кредитной организации).
5. Ожидание решения по заявке на ипотеку.
6. В случае положительного решения необходимо подписать соответствующие бумаги, включая кредитный договор.
7. Внесение первоначального взноса за счет собственных сбережений.
8. Регистрация сделки.
9. Выдача денежных средств из кассы банка (или перевод на расчетный счет) продавцу недвижимости.

Если нет вида на жительство?

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Ипотека с видом на жительство для иностранцев – это довольно распространенный и простой способ обзавестись собственным жильем и пустить корни в России. Но что же делать мигрантам, пока не имеющим заветного документа и не желающим жить на съемной квартире? Таким гражданам необходимо готовиться к повышенным требованиям со стороны кредитора и сбору расширенного пакета документов.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу без ВНЖ рекомендуется накопить сумму, значительно превышающую первоначальный взнос (не менее 50% стоимости недвижимости), пригласить созаемщиков и поручителей, являющихся гражданами РФ, заранее сформировать положительную кредитную историю (оформите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите), закрыть все имеющиеся кредиты, получить хорошую характеристику от работодателя. Кроме того, при оформлении ипотеки в первую очередь необходимо обратиться в свой зарплатный банк.