USDнал
64.4|64.1
EURнал
62.6|63.5
USD/RUBбиржа
58.45
Главное меню

Инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады для физических лиц в банках - депозиты, где часть денежных средств идет на обычный вклад - другая в ПИФы и другие финансовые инструменты. За счет этого достигается максимальная доходность депозитов. Здесь можно сравнить условия банков и открыть инвестиционный вклад под процентную ставку до 12.50% и рассчитать доходность. На сегодня доступно 29 предложений от 15 банков.

Поиск инвестиционных вкладов

Вопрос-ответ
      Тип вклада
      Показано 15 из 29Обновлено 30.09.2022
      БанкНазваниеСтавкаСрокСуммаЗаявки
      Партнер раздела
      Ставкадо 8.00%Преимущества
      Срокдо 540 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 1978
      Сделать вклад
      Преимущества
      Копить легко и выгодно
      МКБ Банк
      Накопительный счетЛиц. № 1978
      Накопительный счет
      Ставкадо 7.50%Преимущества
      Срокдо 2190 дней
      Суммаот 1
      Лиц. № 1978Преимущества
      Сезонное предложение
      Ставкадо 8.35%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 30
      Сделать вклад
      Преимущества
      Повышенная ставка при открытии онлайн!
      Ставкадо 8.00%Преимущества
      Срокдо 540 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 1978
      Сделать вклад
      Преимущества
      Копить легко и выгодно
      Московский Кредитный Банк
      Накопительный счетЛиц. № 1978
      Накопительный счет
      Ставкадо 7.50%Преимущества
      Срокдо 2190 дней
      Суммаот 1
      Лиц. № 1978
      Открыть счет
      Преимущества
      Для открытия онлайн на Финуслугах
      Ставкадо 7.25%Преимущества
      Срокдо 370 дней
      Суммаот 10 000
      Лиц. № 1978Преимущества
      Ваш МЕГА онлайн доход!
      Ставкадо 6.80%Преимущества
      Срокдо 1100 дней
      Суммаот 1 000
      Лиц. № 1978Преимущества
      Ставкадо 6.75%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 1 000
      Лиц. № 1978Преимущества
      Не является банковским вкладом
      Ренессанс Жизнь
      Самый высокий %Лиц. № 3354
      Ставка11.00%Преимущества
      Срокдо 91 дня
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3354
      Сделать вклад
      Преимущества
      Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок
      Ставкадо 7.00%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2673
      Сделать вклад
      Преимущества
      Ставкадо 9.00%Преимущества
      Срокдо 370 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2210Преимущества
      Ставка8.50%Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3450Преимущества
      Ставкадо 8.35%Преимущества
      Срокдо 390 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Преимущества
      Ставкадо 8.10%Преимущества
      Срокдо 390 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Преимущества
      В будущее с запасом
      Ставкадо 8.20%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Увеличиваем ваши доходы
      Ставкадо 7.20%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Найди свою высоту
      Газпромбанк
      Самый высокий %Лиц. № 354
      Ставкадо 11.00%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Дальше - больше!
      Газпромбанк
      Самый высокий %Лиц. № 354
      Ставкадо 12.50%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставкадо 8.10%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставкадо 10.00%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставкадо 10.00%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставкадо 7.50%Преимущества
      Срокдо 370 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2590Преимущества
      Ставка7.20%Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 328Преимущества
      Ставка7.00%Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 67Преимущества
      Ставка6.50%Преимущества
      Срок 366 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2766Преимущества
      Ставка6.50%Преимущества
      Срок 366 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2766Преимущества
      Ставкадо 6.00%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 5 000
      Лиц. № 708Преимущества
      Ставкадо 6.00%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 1 000
      Лиц. № 708Преимущества
      Ставкадо 5.75%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 5 000
      Лиц. № 708Преимущества

      Отзывы о вкладах инвестиционные

      29.09.2022
      5 из 5
      ​Благодарность за хороший вклад
      Держу деньги в газпромбанке, потому что уверен в них давно. Сотрудник предложил выгодный вклад по их акции Хит сезона, там повышенная ставка 7,5% сроком на год, условия несложные и без скрытых комиссий. Сам сотрудник все рассказал, рассчитал на их калькуляторе и показал, сколько я получу после оконч...Читать далее
      Михаил Д.Санкт-ПетербургГазпромбанк
      27.09.2022
      5 из 5
      Информация о вкладах
      Проконсультировалась по по вкладам. Спасибо специалистам, доступно все представили
      Татьяна БольшеречьеРоссельхозбанк
      25.09.2022
      5 из 5
      Открыла я себе накопительный счёт копилку
      Открыла я себе накопительный счёт копилку, ставка до 7,5%. Начисление процентов на остаток по счёту, выплата процентов ежемесячно, для меня это очень удобно. Могу своевременно использовать полученный доход. Для меня это как доп. доход, к основному заработку. Вот думаю вообще зарплату в Открытие пер...Читать далее
      Яна Б.ТулаБанк «Открытие»
      23.09.2022
      5 из 5
      ​Сама открыла вклад
      Закрыла вклад другого банка и открыла в гпб, потому что их предложение было намного привлекательнее — обещали до 7,5%, когда прошлый вклад и до 4 не дотягивал. И открывать можно было с небольшой суммой, что тоже хорошо. Пока открыла на 3 месяца, посмотрю, что будет. Пока ставлю 5 баллов за хорошее п...Читать далее
      Василиса Н.Санкт-ПетербургГазпромбанк
      23.09.2022
      5 из 5
      Отличные условия по вкладу!
      Успела воспользоваться акцией и открыть вклад Лучший %, считаю очень повезло! Суть там была в том, чтобы положить на вклад деньги, которые у меня за последние 3 месяца не хранились на других счетах. Я и не стала трогать те 12 тыс, что были на накопительном счету. Положила только вырученные от продаж...Читать далее
      Малика С.МоскваСберБанк
      21.09.2022
      5 из 5
      Лучшие вклады
      Быстро открыли вклад, приятные сотрудники, хорошие проценты
      Виктория СлавянкаСовкомбанк

      Лучшие вклады месяца в России

      МКБ Банк
      МКБ. 30 лет
      Партнер раздела
      от 7.25 до 8%
      от 30 тыс до 3 млн
      от 160 до 540 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1978
      Уралсиб
      Золотой сезон
      Сезонное предложение
      от 6.25 до 8.35%
      от 100 тыс
      от 181 до 367 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 30
      Московский Кредитный Банк
      МКБ. 30 лет
      Повышенная ставка при открытии онлайн!
      от 7.25 до 8%
      от 30 тыс до 3 млн
      от 160 до 540 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1978
      Альфа-Банк
      Альфа-Вклад
      Вклад на ваших условиях
      от 0.1 до 8%
      от 500
      от 92 до 1 095 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1326
      Оцените страницу:
      1. Что такое инвестиционный вклад?
      2. Выгоден ли такой вклад?
      3. Риски, связанные с инвестиционными вкладами
      4. Топ предложений банков
      5. Требования и документы
      6. Порядок оформления
      7. Страхование инвестиционных вкладов

      Инвестиционные вклады являются альтернативой банковским депозитам. Они гарантируют более высокие проценты, но и несут в себе повышенные риски. Как ими управлять и получать доходы, какие документы могут оказаться нужны для открытия счета – рассмотрим ниже.

      Что такое инвестиционный вклад?

      Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт. В его рамках часть средств остается на обыкновенном банковском депозите, а часть отправляется в разнообразные паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые выбирает банк. Это нечто среднее между банковским вкладом и фондовым инвестиционным инструментом.

      Такие программы рассчитаны на короткий срок – от 1 месяца до полугода. Они имеют более высокие ставки до 10% за месяц, но и порог вхождения там выше – наименьшая сумма для открытия 100 000 рублей. Это эффективный способ вложить и получить доход. Но, как и любой другой финансовый актив, он несет в себе риски. Та часть, которая находится на депозите, остается застрахованной, а та, которая находится в ПИФах – в зоне риска.

      Выгоден ли такой вклад?

      Если открыть в 2022 году вклад, то он будет полностью зависеть от управляющей компании. Нет никаких гарантий, что УК принесет прибыль. Но если все пройдет успешно, то вкладчик получит прибыль значительно выше, чем на обычном депозите.

      Риски, связанные с инвестиционными вкладами

      Если просто, то согласно договору инвестиционного вклада, он будет разделен на две части. Первая выглядит, как стандартный вклад – проценты, страховка, небольшие суммы, доступные для вложения, срок действия. Их всегда можно вернуть обратно.

      Вторая часть будет вложена в ПИФы, с которыми сотрудничает банк. Часть компаний предлагает своим клиентам сразу несколько УК на выбор. Это хорошо, потому что в стабильной экономической ситуации лучше оформить вклад в инвестиционный фонд, а при нестабильной – облигационный. Но помните, что при любом выборе государство не будет страховать вклад. В этом основной риск – вторую часть не всегда можно вернуть назад.

      Еще один риск – вы не можете знать заранее, какой будет конечная прибыль. Она может оказаться больше или меньше ожидаемой, может оказаться отрицательной.

      У него свои плюсы и минусы. Его нельзя пополнять в процессе действия договора. С одной стороны – не потерять больше денег, чем было вложено изначально. Их не получится снять или пополнить до окончания договора.

      Положительные стороны:

      • повышенные проценты;
      • гарантированная прибыль с депозитной части;
      • чтобы его открыть – не нужно быть экспертом.

      Отрицательные стороны:

      • при досрочном снятии вкладчик теряет все проценты;
      • рыночная нестабильность – можно уйти в минус или потерять все вложенное;
      • краткосрочность – средства на счет кладутся на год;
      • нельзя пополнять вклад, проценты не капитализируются;
      • с дохода по ИИС нужно будет заплатить налоги.

      Топ предложений банков

      Лучшие инвестиционные вклады, которые стоит рассмотреть:

      Название банка

      Наименование продукта

      Ставка

      Срок, дней

      Минимальная сумма, рублей

      Дом РФ банк

      ДОМа лучше

      До 9.1%

      6 дней

      30 тыс

      ЛокоБанк

      Накопительный счёт

      До 8.5%

      1

      Кредит Европа Банк

      Срочный

      До 8.15%

      36 дней

      3 тыс

      СитиБанк

      Максимум

      До 6.6%

      12 дней

      30 тыс

      Требования и документы

      Вступить в программу и разместить инвестиционный депозит можно только в случае, если обязательно купить облигации или акции компании, которую укажет банк.

      Чтобы открыть такой счет и осуществлять вклады в инвестиции, нужно:

      • быть совершеннолетним и дееспособным;
      • быть гражданином РФ, постоянно здесь проживать;
      • предоставить справку о доходах.

      Порядок оформления

      Как это работает:

      1. вкладчик выбирает банк и программу;
      2. приходит в отделение с паспортом;
      3. при себе имеет сумму, которую он планирует вложить;
      4. составляется договор;
      5. оплачивается пай;
      6. деньги распределяются между облигацией и обычным депозитом по пропорциям, которые указывает банк.

      Иногда банки дают гарантию – указывают сумму дохода, которую точно получит вкладчик. Но повышенную доходность заранее предугадать нельзя.

      Страхование инвестиционных вкладов

      Сложно ответить однозначно на этот вопрос. Есть страховка, которая обязательно оформляется на всю сумму, которая будет находиться на депозите в банке. Та часть, которая будет находиться в ПИФе – не страхуется.

      Законодательством установлен максимум, который реально получить застрахованному лицу, если у банка отзовут лицензию. Это 1,4 миллиона рублей, независимо от вложенной суммы.

      Паевая часть капитала никак не защищается от рисков и не страхуется, но за это в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль. Это всегда прописывается в договоре, так как невозможно гарантировать сохранность инвестиций.

      Часто задаваемые вопросы

      Чем отличается инвестиционный вклад от обычного?
      Обычный депозит представляет собой денежную сумму, размещаемую, в банке на определенный срок под процент. В конце периода владелец денег гарантированно получит оговоренную прибыль. Инвестиционный вклад разделен на две части: обычный депозит с прибылью и инвестируемую часть. Последняя может принести доход владельцу или претерпеть убытки. Она относится к потенциально прибыльным, но рискованным финансовым инструментам. Инвестиционный счет не рекомендован неопытным пользователям.
      Можно ли забрать инвестиционный вклад?
      Владелец денежных средств имеет право забрать размещенные деньги в любой момент времени. Однако при закрытии договора раньше установленного срока придется заплатить штраф. Владелец потеряет часть первоначальной суммы и весь полученный доход.
      Чем опасны инвестиционные вклады?
      Данный продукт не гарантирует получение дохода. Все зависит от успеха инвестиционной политики организации, получившей право на доверительное управление деньгами. Владелец может потерять не только прибыль, но и часть вложенной суммы. При досрочном расторжении финансовая организация пишет штраф. Вне зависимости от того, получена ли прибыль, собственник заплатит за размещение денег на счете с управлением. Самостоятельно повлиять на итоги нельзя. Придется полагаться на профессионалов.
      Задайте вопрос эксперту
      вопросНе нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
      Мобильное приложение Bankiros
      Получить быстро кредиты, кредитные карты
      Мобильное приложение Bankiros
      Мобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачать
      Мы используем файлы cookie. Подробная информация по ссылке.
      Выберите ваш город
      • Россия
      • Нижний Новгород
      • Новосибирск
      • Омск
      • Самара
      • Челябинск
      • Ростов-на-Дону
      • Уфа
      • Красноярск
      • Пермь
      • Воронеж
      • Волгоград
      • Краснодар
      • Саратов
      • Тюмень
      • Тольятти
      • Ижевск
      • Барнаул
      • Иркутск
      • Ульяновск
      • Хабаровск
      • Ярославль
      • Владивосток
      • Махачкала
      • Томск
      • Оренбург
      • Кемерово
      • Новокузнецк