USDнал
69.7 | 69.49
EURнал
77.7 | 77.31
USDцб
69.7114
EURцб
77.6376
USD/RUBбиржа
69.12
Нефть
37.71$
Главное меню
Ваш город:

Инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады для физических лиц в банках - депозиты, где часть денежных средств идет на обычный вклад - другая в ПИФы и другие финансовые инструменты. За счет этого достигается максимальная доходность депозитов. Здесь можно сравнить условия банков и открыть инвестиционный вклад под процентную ставку до 9.00% и рассчитать доходность.

Поиск инвестиционных вкладов

Вопрос-ответ
      Тип вклада
      Показано 20 из 39Обновлено 01.06.2020
      БанкНазваниеСтавкаСрокСуммаЗаявки
      Ставка7%
      Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3124Все условия
      Преимущества
      Локо-Банк
      Самый высокий %Лиц. № 2707
      Ставка9%
      Преимущества
      Срокдо 300 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2707Все условия
      Преимущества
      Росгосстрах Банк
      Самый высокий %Лиц. № 3073
      Ставка8.25%
      Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3073Все условия
      Преимущества
      Ставка5.5%
      Преимущества
      Срокдо 365 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3073Все условия
      Преимущества
      Ставка7.7%
      Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2216Все условия
      Преимущества
      Ставка7.4%
      Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2216Все условия
      Преимущества
      Ставка7.5%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 354Все условия
      Преимущества
      Ставка7%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Все условия
      Преимущества
      Ставка6.3%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 25 000
      Лиц. № 354Все условия
      Преимущества
      Ставка6.1%
      Преимущества
      Срокдо 365 дней
      Суммаот 200 000
      Лиц. № 354Все условия
      Преимущества
      Ставка7.2%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Все условия
      Преимущества
      Ставка7.5%
      Преимущества
      Срок 366 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2766Все условия
      Преимущества
      Ставка7.4%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 25 000
      Лиц. № 1439Все условия
      Преимущества
      Ставка6.5%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 1439Все условия
      Преимущества
      Ставка7.3%
      Преимущества
      Срок 375 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 1978Все условия
      Преимущества
      Ставка7%
      Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3354Все условия
      Преимущества
      Ставка7%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 708Все условия
      Преимущества
      Ставка7%
      Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 249Все условия
      Преимущества
      Ставка7.5%
      Преимущества
      Срок 180 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 101Все условия
      Преимущества
      Ставка6.85%
      Преимущества
      Срок 300 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3255Все условия
      Преимущества
      Ставка6.8%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2816Все условия
      Преимущества
      Ставка7.5%
      Преимущества
      Срокдо 365 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2268Все условия
      Преимущества
      Ставка6.5%
      Преимущества
      Срокдо 364 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 843Все условия
      Преимущества
      Ставка6.4%
      Преимущества
      Срок 180 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Все условия
      Преимущества
      Ставка6.4%
      Преимущества
      Срок 180 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Все условия
      Преимущества
      Ставка7.5%
      Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Все условия
      Преимущества
      Ставка6.4%
      Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3349Все условия
      Преимущества
      Ставка6.2%
      Преимущества
      Срокдо 395 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3349Все условия
      Преимущества

      Отзывы о вкладах инвестиционные

      31.05.2020
      1 из 5
      Обман клиентов, по Депозитам. Вклад оформляют например на пол года, 181 день, допустим с 5 мая по 5 ноября, а доступ к деньгам дают только через 2 дня, вклад не закрывается, или закроется с потерей процентов, как по по вкладу до Востребования. Так продуманная схема работает и проценты за два дня с...Читать далее
      Игорь Ростов-на-ДонуБанк «Открытие»
      27.05.2020
      5 из 5
      Пару лет держу вклады в Газпромбанке
      Претензий нет. Проценты неплохие. Широкий диапазон сумм и сроков кредита. Сейчас многие вклады можно через мобильное приложение открывать — просто минимум усилий. Банку доверять можно.
      Алексеева МоскваГазпромбанк
      26.05.2020
      5 из 5
      Была не очень большая, но весомая для меня сумма денег, которую я планировала потратить на открытие небольшого своего бизнеса, но в текущей ситуации мой планируемый бизнес не актуален, а держать дома деньги опасно, как мне кажется, поэтому открыла вклад Двойная выгода плюс. Сразу скажу, что по этому...Читать далее
      Марина МоскваОТП Банк
      20.05.2020
      1 из 5
      Если у вас все еще есть свой вклад или вклады в этом банке, даю вам хороший совет срочно его снять иначе в самый неподходящий момент, когда вам понадобятся средства, для примера в Москве, где вы его открыли, вы вдруг обнаружите что там его уже нет и вам придется ехать во Владивосток, чтобы снять...Читать далее
      Andrei LazarevБоровичиБанк «Открытие»
      18.05.2020
      5 из 5
      Мои вклады
      Открывала вклад в почта банке много разных условий, выбрала для своей суммы на 6 месяцев самое оптимальное. В банке даже не ходила для открытия вклада, все можно сделать в мобильном приложении.
      Яна ПоплавскаяМоскваПочта Банк
      18.05.2020
      2 из 5
      Восточный Банк. Давно пользовался вкладами, % были хорошими. Лежала сумма на вкладе в рублях, решил перевести в $ когда закончился срок вклада. Пришел, прошу сумму вклада перевести по курсу в $ и открыть новый вклад. Пол часа ждал каких то манипуляций, в итоге оказалось мне собрались продать по курс...Читать далее
      11 ВладивостокВосточный Банк

      Лучшие вклады месяца в России

      Локо-Банк
      Получай проценты
      от 5.9 до 6.1%
      от 50 тыс. до 5 млн
      400 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 2707
      Газпромбанк
      Накопительный счёт Управляй процентом
      6%
      от 1
      от 1 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 354
      Тинькофф Банк
      СмартВклад с повышенной ставкой
      от 0.01 до 5.5%
      от 1 тыс. до 30 млн
      от 91 до 731 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 2673
      Сбербанк
      Сохраняй ОнЛ@йн
      от 0.01 до 4.5%
      от 100 до 400 тыс.
      от 30 до 1 095 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1481

      Аналитика ставок по вкладам в Москве

      Динамика максимальной ставки

      Валюта:
      • RUB
      • USD
      • EUR
      Ключевая ставка ЦБ РФ5.5 %
      * При построении графика вклады до востребования не учитывались
      Обновлено: 02.06.2020
      Max ставка по вкладам
      Min ставка по вкладам *
      Ключевая ставка ЦБ РФ
      Ставка ФРС США0.25 %
      Обновлено: 02.06.2020
      Max ставка по вкладам
      Min ставка по вкладам
      Ставка ФРС США
      Ставка ЕЦБ0 %
      Обновлено: 02.06.2020
      Max ставка по вкладам
      Min ставка по вкладам
      Ставка ЕЦБ
      Оцените страницу:
      1. Что такое инвестиционный вклад?
      2. Выгоден ли такой вклад?
      3. Риски, связанные с инвестиционными вкладами
      4. Топ предложений банков
      5. Требования и документы
      6. Порядок оформления
      7. Страхование инвестиционных вкладов

      Инвестиционные вклады являются альтернативой банковским депозитам. Они гарантируют более высокие проценты, но и несут в себе повышенные риски. Как ими управлять и получать доходы, какие документы могут оказаться нужны для открытия счета – рассмотрим ниже.

      Что такое инвестиционный вклад?

      Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт. В его рамках часть средств остается на обыкновенном банковском депозите, а часть отправляется в разнообразные паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые выбирает банк. Это нечто среднее между банковским вкладом и фондовым инвестиционным инструментом.

      Такие программы рассчитаны на короткий срок – от 1 месяца до полугода. Они имеют более высокие ставки до 10% за месяц, но и порог вхождения там выше – наименьшая сумма для открытия 100 000 рублей. Это эффективный способ вложить и получить доход. Но, как и любой другой финансовый актив, он несет в себе риски. Та часть, которая находится на депозите, остается застрахованной, а та, которая находится в ПИФах – в зоне риска.

      Выгоден ли такой вклад?

      Если открыть в 2020 году вклад, то он будет полностью зависеть от управляющей компании. Нет никаких гарантий, что УК принесет прибыль. Но если все пройдет успешно, то вкладчик получит прибыль значительно выше, чем на обычном депозите.

      Риски, связанные с инвестиционными вкладами

      Если просто, то согласно договору инвестиционного вклада, он будет разделен на две части. Первая выглядит, как стандартный вклад – проценты, страховка, небольшие суммы, доступные для вложения, срок действия. Их всегда можно вернуть обратно.

      Вторая часть будет вложена в ПИФы, с которыми сотрудничает банк. Часть компаний предлагает своим клиентам сразу несколько УК на выбор. Это хорошо, потому что в стабильной экономической ситуации лучше оформить вклад в инвестиционный фонд, а при нестабильной – облигационный. Но помните, что при любом выборе государство не будет страховать вклад. В этом основной риск – вторую часть не всегда можно вернуть назад.

      Еще один риск – вы не можете знать заранее, какой будет конечная прибыль. Она может оказаться больше или меньше ожидаемой, может оказаться отрицательной.

      У него свои плюсы и минусы. Его нельзя пополнять в процессе действия договора. С одной стороны – не потерять больше денег, чем было вложено изначально. Их не получится снять или пополнить до окончания договора.

      Положительные стороны:

      • повышенные проценты;
      • гарантированная прибыль с депозитной части;
      • чтобы его открыть – не нужно быть экспертом.

      Отрицательные стороны:

      • при досрочном снятии вкладчик теряет все проценты;
      • рыночная нестабильность – можно уйти в минус или потерять все вложенное;
      • краткосрочность – средства на счет кладутся на год;
      • нельзя пополнять вклад, проценты не капитализируются;
      • с дохода по ИИС нужно будет заплатить налоги.

      Топ предложений банков

      Лучшие инвестиционные вклады, которые стоит рассмотреть:

      Название банка

      Наименование продукта

      Ставка

      Срок, дней

      Минимальная сумма, рублей

      Дом РФ банк

      Двойная выгода

      8,5

      365

      140 000

      Восточный банк

      Весенний

      8,5

      181

      10 000 000

      ЛокоБанк

      Доходная стратегия

      7,27

      300

      100 000

      Кредит Европа Банк

      Оптимальный

      6

      368

      100 000

      СитиБанк

      Вклад для новых клиентов

      6

      91

      300 000

      Требования и документы

      Вступить в программу и разместить инвестиционный депозит можно только в случае, если обязательно купить облигации или акции компании, которую укажет банк.

      Чтобы открыть такой счет и осуществлять вклады в инвестиции, нужно:

      • быть совершеннолетним и дееспособным;
      • быть гражданином РФ, постоянно здесь проживать;
      • предоставить справку о доходах.

      Порядок оформления

      Как это работает:

      1. вкладчик выбирает банк и программу;
      2. приходит в отделение с паспортом;
      3. при себе имеет сумму, которую он планирует вложить;
      4. составляется договор;
      5. оплачивается пай;
      6. деньги распределяются между облигацией и обычным депозитом по пропорциям, которые указывает банк.

      Иногда банки дают гарантию – указывают сумму дохода, которую точно получит вкладчик. Но повышенную доходность заранее предугадать нельзя.

      Страхование инвестиционных вкладов

      Сложно ответить однозначно на этот вопрос. Есть страховка, которая обязательно оформляется на всю сумму, которая будет находиться на депозите в банке. Та часть, которая будет находиться в ПИФе – не страхуется.

      Законодательством установлен максимум, который реально получить застрахованному лицу, если у банка отзовут лицензию. Это 1,4 миллиона рублей, независимо от вложенной суммы.

      Паевая часть капитала никак не защищается от рисков и не страхуется, но за это в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль. Это всегда прописывается в договоре, так как невозможно гарантировать сохранность инвестиций.

      Задайте вопрос эксперту
      вопросНе нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
      Ваш город
      • Россия
      • Москва
      • Санкт-Петербург
      • Екатеринбург
      • Казань