Инвестиционные вклады

1. Что такое инвестиционный вклад?
2. Выгоден ли такой вклад?
3. Риски, связанные с инвестиционными вкладами
4. Топ предложений банков
5. Требования и документы
6. Порядок оформления
7. Страхование инвестиционных вкладов

Инвестиционные вклады являются альтернативой банковским депозитам. Они гарантируют более высокие проценты, но и несут в себе повышенные риски. Как ими управлять и получать доходы, какие документы могут оказаться нужны для открытия счета – рассмотрим ниже.

Что такое инвестиционный вклад?

Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт. В его рамках часть средств остается на обыкновенном банковском депозите, а часть отправляется в разнообразные паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые выбирает банк. Это нечто среднее между банковским вкладом и фондовым инвестиционным инструментом.

Такие программы рассчитаны на короткий срок – от 1 месяца до полугода. Они имеют более высокие ставки до 10% за месяц, но и порог вхождения там выше – наименьшая сумма для открытия 100 000 рублей. Это эффективный способ вложить и получить доход. Но, как и любой другой финансовый актив, он несет в себе риски. Та часть, которая находится на депозите, остается застрахованной, а та, которая находится в ПИФах – в зоне риска.

Выгоден ли такой вклад?

Если открыть в 2023 году вклад, то он будет полностью зависеть от управляющей компании. Нет никаких гарантий, что УК принесет прибыль. Но если все пройдет успешно, то вкладчик получит прибыль значительно выше, чем на обычном депозите.

Риски, связанные с инвестиционными вкладами

Если просто, то согласно договору инвестиционного вклада, он будет разделен на две части. Первая выглядит, как стандартный вклад – проценты, страховка, небольшие суммы, доступные для вложения, срок действия. Их всегда можно вернуть обратно.

Вторая часть будет вложена в ПИФы, с которыми сотрудничает банк. Часть компаний предлагает своим клиентам сразу несколько УК на выбор. Это хорошо, потому что в стабильной экономической ситуации лучше оформить вклад в инвестиционный фонд, а при нестабильной – облигационный. Но помните, что при любом выборе государство не будет страховать вклад. В этом основной риск – вторую часть не всегда можно вернуть назад.

Еще один риск – вы не можете знать заранее, какой будет конечная прибыль. Она может оказаться больше или меньше ожидаемой, может оказаться отрицательной.

У него свои плюсы и минусы. Его нельзя пополнять в процессе действия договора. С одной стороны – не потерять больше денег, чем было вложено изначально. Их не получится снять или пополнить до окончания договора.

Положительные стороны:

• повышенные проценты;
• гарантированная прибыль с депозитной части;
• чтобы его открыть – не нужно быть экспертом.

Отрицательные стороны:

• при досрочном снятии вкладчик теряет все проценты;
• рыночная нестабильность – можно уйти в минус или потерять все вложенное;
• краткосрочность – средства на счет кладутся на год;
• нельзя пополнять вклад, проценты не капитализируются;
• с дохода по ИИС нужно будет заплатить налоги.

Топ предложений банков

Требования и документы

Вступить в программу и разместить инвестиционный депозит можно только в случае, если обязательно купить облигации или акции компании, которую укажет банк.

Чтобы открыть такой счет и осуществлять вклады в инвестиции, нужно:

• быть совершеннолетним и дееспособным;
• быть гражданином РФ, постоянно здесь проживать;
• предоставить справку о доходах.

Порядок оформления

Как это работает:

1. вкладчик выбирает банк и программу;
2. приходит в отделение с паспортом;
3. при себе имеет сумму, которую он планирует вложить;
4. составляется договор;
5. оплачивается пай;
6. деньги распределяются между облигацией и обычным депозитом по пропорциям, которые указывает банк.

Иногда банки дают гарантию – указывают сумму дохода, которую точно получит вкладчик. Но повышенную доходность заранее предугадать нельзя.

Страхование инвестиционных вкладов

Сложно ответить однозначно на этот вопрос. Есть страховка, которая обязательно оформляется на всю сумму, которая будет находиться на депозите в банке. Та часть, которая будет находиться в ПИФе – не страхуется.

Законодательством установлен максимум, который реально получить застрахованному лицу, если у банка отзовут лицензию. Это 1,4 миллиона рублей, независимо от вложенной суммы.

Паевая часть капитала никак не защищается от рисков и не страхуется, но за это в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль. Это всегда прописывается в договоре, так как невозможно гарантировать сохранность инвестиций.