USDнал
73.8 | 70.6
EURнал
87.23 | 77.24
USD/RUBбиржа
70.3375
Главное меню

Инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады для физических лиц в банках - депозиты, где часть денежных средств идет на обычный вклад - другая в ПИФы и другие финансовые инструменты. За счет этого достигается максимальная доходность депозитов. Здесь можно сравнить условия банков и открыть инвестиционный вклад под процентную ставку до 10.00% и рассчитать доходность.

Поиск инвестиционных вкладов

Вопрос-ответ
      Тип вклада
      Показано 20 из 38Обновлено 23.10.2021
      БанкНазваниеСтавкаСрокСуммаЗаявки
      Ренессанс Жизнь
      Самый высокий %Лиц. № 3354
      Ставка10.00%Преимущества
      Срокдо 91 дня
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3354
      Сделать вклад
      Преимущества
      Газэнергобанк
      Самый высокий %Лиц. № 3252
      Самый высокий %
      Ставка8.50%Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3252Преимущества
      СКБ-Банк
      Самый высокий %Лиц. № 705
      Самый высокий %
      Ставка8.50%Преимущества
      Срок 181 дня
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 705Преимущества
      Росгосстрах Банк
      Накопительный счетЛиц. № 3073
      Накопительный счет
      Ставка8.25%Преимущества
      Срокот 1 дня
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3073Преимущества
      Ставка8.10%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставка7.50%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставка6.80%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 2306Преимущества
      Ставка8.00%Преимущества
      Срокдо 365 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 3368Преимущества
      Ставка7.95%Преимущества
      Срокдо 390 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Преимущества
      Ставка7.45%Преимущества
      Срокдо 390 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 429Преимущества
      Ставка7.75%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2929Преимущества
      Ставка7.60%Преимущества
      Срокдо 395 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2312Преимущества
      Ставка7.50%Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 567Преимущества
      Ставка7.35%Преимущества
      Срок 366 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2766Преимущества
      Ставка7.25%Преимущества
      Срок 365 дней
      Суммаот 30 000
      Лиц. № 1319Преимущества
      Ставка7.10%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2816Преимущества
      Ставка7.10%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2816Преимущества
      Ставка7.00%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2816Преимущества
      Ставка7.00%Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2216Преимущества
      Ставка6.00%Преимущества
      Срок 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 2216Преимущества
      Ставка7.00%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставка6.80%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставка6.70%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставка6.90%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставка6.90%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 354Преимущества
      Ставка6.70%Преимущества
      Срокдо 395 дней
      Суммаот 15 000
      Лиц. № 554Преимущества
      Ставка6.70%Преимущества
      Срок 365 дней
      Суммаот 100 000
      Лиц. № 912Преимущества
      Ставка6.50%Преимущества
      Срокдо 367 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 67Преимущества
      Ставка6.30%Преимущества
      Срок 370 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 2590Преимущества
      Ставка6.00%Преимущества
      Срокдо 395 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3349Преимущества
      Ставка5.15%Преимущества
      Срокдо 730 дней
      Суммаот 50 000
      Лиц. № 3349Преимущества

      Отзывы о вкладах инвестиционные

      21.10.2021
      5 из 5
      ​Открыли вклад бабушке
      У моей бабушки хранилась большая сумма в закромах, она откладывала с пенсии и работала, а денег особо не тратила. Мы с мамой боялись, что в один прекрасный день явятся мошенники и деньги исчезнут, поэтому мы решили, что деньги будут в безопасности в банке и открыли вклад. Выбрали Газпромбанк, потому...Читать далее
      Карина ГвоздьМоскваГазпромбанк
      15.10.2021
      5 из 5
      ​Оформил вклад в ГПБ
      Уже 2 года пользуюсь дебетовой картой Газпромбанка, поэтому доверие к банку уже есть. Скопилась у меня некоторая сумма, и большую ее часть захотелось приумножить. Для меня самое важное — это высокий процент, и у ГПБ как раз оказался подходящий пакет. Оформил вклад через приложение на 1095 дней. Мой...Читать далее
      Данила ПокровскийМоскваГазпромбанк
      15.10.2021
      1 из 5
      Не довольна работой брокеров Сбербанка
      Год назад открыла Инвестиционный счёт в Сбере по рекомендации менеджера. Обещали семь процентов. Вот уже год наблюдаю, как тают мои деньги. И снять не могу и дохода никакого. Лучше бы положила хоть под небольшой процент. Не умеют работать с акциями, так не брались бы.
      Ирина МоскваСберБанк
      13.10.2021
      5 из 5
      ​В СКБ делаю регулярные вклады
      В СКБ делаю регулярные вклады. Таким образом, мы с мужем на новую машину накопили денег. Главное проценты не снимать и пополнять вклад регулярно. Сами, мы бы в жизни столько не отложили. Теперь будем собирать на ремонт в квартире, здесь, я думаю будет уже быстрее.
      Элина БеляеваМоскваСКБ-Банк
      12.10.2021
      5 из 5
      Вклад для пенсионеров
      Мой отец работающий пенсионер, ежемесячно откладывал с зарплаты и пенсии и на протяжении 4 лет скопил приличную сумму. Зарплату он получал на карту Газпромбанка. Я порекомендовала ему вложить деньги в банк, чтобы они не лежали дома просто так, к тому же боюсь, что в один прекрасный момент, когда нас...Читать далее
      Света ЛенинаМоскваГазпромбанк
      08.10.2021
      1 из 5
      Невозможно забрать деньги
      Невозможно забрать вклад.Ссылаются на технические ошибки. Срок снятия вклада 30 календарных дней по обращению. И ничего, НИЧЕГО не могут сделать, так как проблемы в обслуживании и на них никак не повлиять.Куча потерянного времени и нервов. Странный подход к клиентам, непонятно зачем физлиц берут на...Читать далее
      Ильдар СтерлитамакГазпромбанк

      Лучшие вклады месяца в России

      Московский Индустриальный Банк
      Выгодный старт
      от 5 до 8%
      от 10 тыс.
      от 1 до 250 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 912
      Ренессанс Жизнь
      Ценный актив смарт
      10%
      от 100 тыс. до 1.5 млн
      от 90 до 91 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 3354
      Московский Кредитный Банк
      МЕГА Онлайн
      от 5.8 до 7.7%
      от 1 тыс. до 20 млн
      от 95 до 1 100 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1978
      Азиатско-Тихоокеанский Банк
      Пара мандаринов
      от 6 до 7.5%
      от 5 тыс.
      от 120 до 1 098 дн.
      Открыть вклад
      Лиц. № 1810
      Оцените страницу:
      1. Что такое инвестиционный вклад?
      2. Выгоден ли такой вклад?
      3. Риски, связанные с инвестиционными вкладами
      4. Топ предложений банков
      5. Требования и документы
      6. Порядок оформления
      7. Страхование инвестиционных вкладов

      Инвестиционные вклады являются альтернативой банковским депозитам. Они гарантируют более высокие проценты, но и несут в себе повышенные риски. Как ими управлять и получать доходы, какие документы могут оказаться нужны для открытия счета – рассмотрим ниже.

      Что такое инвестиционный вклад?

      Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт. В его рамках часть средств остается на обыкновенном банковском депозите, а часть отправляется в разнообразные паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые выбирает банк. Это нечто среднее между банковским вкладом и фондовым инвестиционным инструментом.

      Такие программы рассчитаны на короткий срок – от 1 месяца до полугода. Они имеют более высокие ставки до 10% за месяц, но и порог вхождения там выше – наименьшая сумма для открытия 100 000 рублей. Это эффективный способ вложить и получить доход. Но, как и любой другой финансовый актив, он несет в себе риски. Та часть, которая находится на депозите, остается застрахованной, а та, которая находится в ПИФах – в зоне риска.

      Выгоден ли такой вклад?

      Если открыть в 2021 году вклад, то он будет полностью зависеть от управляющей компании. Нет никаких гарантий, что УК принесет прибыль. Но если все пройдет успешно, то вкладчик получит прибыль значительно выше, чем на обычном депозите.

      Риски, связанные с инвестиционными вкладами

      Если просто, то согласно договору инвестиционного вклада, он будет разделен на две части. Первая выглядит, как стандартный вклад – проценты, страховка, небольшие суммы, доступные для вложения, срок действия. Их всегда можно вернуть обратно.

      Вторая часть будет вложена в ПИФы, с которыми сотрудничает банк. Часть компаний предлагает своим клиентам сразу несколько УК на выбор. Это хорошо, потому что в стабильной экономической ситуации лучше оформить вклад в инвестиционный фонд, а при нестабильной – облигационный. Но помните, что при любом выборе государство не будет страховать вклад. В этом основной риск – вторую часть не всегда можно вернуть назад.

      Еще один риск – вы не можете знать заранее, какой будет конечная прибыль. Она может оказаться больше или меньше ожидаемой, может оказаться отрицательной.

      У него свои плюсы и минусы. Его нельзя пополнять в процессе действия договора. С одной стороны – не потерять больше денег, чем было вложено изначально. Их не получится снять или пополнить до окончания договора.

      Положительные стороны:

      • повышенные проценты;
      • гарантированная прибыль с депозитной части;
      • чтобы его открыть – не нужно быть экспертом.

      Отрицательные стороны:

      • при досрочном снятии вкладчик теряет все проценты;
      • рыночная нестабильность – можно уйти в минус или потерять все вложенное;
      • краткосрочность – средства на счет кладутся на год;
      • нельзя пополнять вклад, проценты не капитализируются;
      • с дохода по ИИС нужно будет заплатить налоги.

      Топ предложений банков

      Лучшие инвестиционные вклады, которые стоит рассмотреть:

      Название банка

      Наименование продукта

      Ставка

      Срок, дней

      Минимальная сумма, рублей

      Дом РФ банк

      Двойная выгода

      8,5

      365

      140 000

      ЛокоБанк

      Доходная стратегия

      7,27

      300

      100 000

      Кредит Европа Банк

      Оптимальный

      6

      368

      100 000

      СитиБанк

      Вклад для новых клиентов

      6

      91

      300 000

      Требования и документы

      Вступить в программу и разместить инвестиционный депозит можно только в случае, если обязательно купить облигации или акции компании, которую укажет банк.

      Чтобы открыть такой счет и осуществлять вклады в инвестиции, нужно:

      • быть совершеннолетним и дееспособным;
      • быть гражданином РФ, постоянно здесь проживать;
      • предоставить справку о доходах.

      Порядок оформления

      Как это работает:

      1. вкладчик выбирает банк и программу;
      2. приходит в отделение с паспортом;
      3. при себе имеет сумму, которую он планирует вложить;
      4. составляется договор;
      5. оплачивается пай;
      6. деньги распределяются между облигацией и обычным депозитом по пропорциям, которые указывает банк.

      Иногда банки дают гарантию – указывают сумму дохода, которую точно получит вкладчик. Но повышенную доходность заранее предугадать нельзя.

      Страхование инвестиционных вкладов

      Сложно ответить однозначно на этот вопрос. Есть страховка, которая обязательно оформляется на всю сумму, которая будет находиться на депозите в банке. Та часть, которая будет находиться в ПИФе – не страхуется.

      Законодательством установлен максимум, который реально получить застрахованному лицу, если у банка отзовут лицензию. Это 1,4 миллиона рублей, независимо от вложенной суммы.

      Паевая часть капитала никак не защищается от рисков и не страхуется, но за это в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль. Это всегда прописывается в договоре, так как невозможно гарантировать сохранность инвестиций.

      Часто задаваемые вопросы

      Чем отличается инвестиционный вклад от обычного?
      Обычный депозит представляет собой денежную сумму, размещаемую, в банке на определенный срок под процент. В конце периода владелец денег гарантированно получит оговоренную прибыль. Инвестиционный вклад разделен на две части: обычный депозит с прибылью и инвестируемую часть. Последняя может принести доход владельцу или претерпеть убытки. Она относится к потенциально прибыльным, но рискованным финансовым инструментам. Инвестиционный счет не рекомендован неопытным пользователям.
      Можно ли забрать инвестиционный вклад?
      Владелец денежных средств имеет право забрать размещенные деньги в любой момент времени. Однако при закрытии договора раньше установленного срока придется заплатить штраф. Владелец потеряет часть первоначальной суммы и весь полученный доход.
      Чем опасны инвестиционные вклады?
      Данный продукт не гарантирует получение дохода. Все зависит от успеха инвестиционной политики организации, получившей право на доверительное управление деньгами. Владелец может потерять не только прибыль, но и часть вложенной суммы. При досрочном расторжении финансовая организация пишет штраф. Вне зависимости от того, получена ли прибыль, собственник заплатит за размещение денег на счете с управлением. Самостоятельно повлиять на итоги нельзя. Придется полагаться на профессионалов.
      Задайте вопрос эксперту
      вопросНе нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
      Выберите ваш город
      • Россия
      • Россия
      • Москва
      • Санкт-Петербург
      • Екатеринбург
      • Казань
      • Нижний Новгород
      • Новосибирск
      • Омск
      • Самара
      • Челябинск
      • Ростов-на-Дону
      • Уфа
      • Красноярск
      • Пермь
      • Воронеж
      • Волгоград
      • Краснодар
      • Саратов
      • Тюмень
      • Тольятти
      • Ижевск
      • Барнаул
      • Иркутск
      • Ульяновск
      • Хабаровск
      • Ярославль
      • Владивосток
      • Махачкала
      • Томск
      • Оренбург
      • Кемерово
      • Новокузнецк