Если есть свободная сумма денег, которую сейчас нет необходимости на что-то тратить, то логично сделать так, чтобы эти деньги работали и приумножались. В такой ситуации на помощь всегда придет банк, и предложит открыть депозит с процентными начислениями. В последнее время среди всех вкладов самой большой популярностью пользуется краткосрочный вклад. В чем преимущество таких депозитов и на каких условиях он оформляется, мы рассмотрим далее.
Что такое краткосрочный вклад?
Краткосрочный вклад — депозит в банке, открываемый на срок не более 12 месяцев. Прибыль такого вложения становится ощутимой только при размещении значительной суммы.
Когда мы решаем довериться банку и положить деньги на счет, надо помнить о двух важных вещах:
- банк всегда выдвигает свои условия сохранения наших денег, их приумножения, а также процесса их снятия с вклада;
- факт приумножения наших денег в банке или, как минимум, их сохранения, сильно зависит от происходящих в экономике событий: инфляция, курсы валют и т.п.
Если говорить об условиях вклада, то всегда надо обращать внимание на следующие важные пункты договора:
- процентная ставка: от чего она зависит и можно ли ее как-то увеличить (за счет более длительного срока вклада или изначально вносимой суммы);
- какова процедура снятия средств со вклада: есть ли штрафные санкции, как это скажется на выплате процентов и т.п.
По поводу второго пункта всегда надо понимать, что, если произойдет какое-то негативное событие в экономике (например, курс доллара сильно возрастет по отношению к рублю), то это в любом случае отразится на вкладе, даже может его полностью обесценить. Именно поэтому многие предпочитают вклад в валюте, а не в рублях.
Именно вклад на короткие сроки позволяет минимизировать риски вкладчика и по условиям банка, и по общей экономической ситуации.
Условия краткосрочных вкладов
Такой тип вклада подразумевает под собой следующие условия:
- клиент может внести деньги на небольшой срок (самый популярный срок – на 3 месяца, но можно открыть вклад даже на 1 месяц), и после этого срока безболезненно его снять или продолжить (пролонгировать) на следующий период;
- на протяжении периода вклада клиент не может снимать с него деньги без штрафных санкций или условиям по начислению процентов;
- обычно такие вклады доступны только для физических лиц, но некоторые банки разрабатывают специальные подобные программы и для юридических лиц;
- краткосрочный депозит можно открыть как в валюте, так и в рублях (но в валюте процентная ставка будет всегда значительно ниже).
Имеет смысл вкладывать свои средства, когда у вас на руках есть большая сумма денег, которую вы в скором времени планируете потратить на крупную покупку, пока вы определяетесь с покупкой, вы можете положить деньги на краткосрочный вклад под высокий процент и получить прибыль.
Кому подойдут краткосрочные депозиты?
Многие эксперты заявляют, что извлечь прибыль можно из любых, даже быстрых вкладов. В этом случае роль играет не только срок, но и другие параметры, которые влияют на конечную прибыльность проекта.
Краткосрочные депозиты для физических лиц подойдут тем, кто:
- хочет получить прибыль и не замораживать средства на длительный период;
- играет на ставках и каждый месяц выбирает самые выгодные ставки;
- собирается забирать часть денег без потери процентов;
- планирует вносить дополнительные суммы на депозит.
Какие банки предлагают вклады на короткий срок?
Не все финансовые организации предлагают краткосрочные вклады. Мы собрали таблицу, в которой удобно расположены банки.
Название банка | Вклад | Ставка, в % в год | Сумма, рублей | Срок |
до 20 | От 1000 | От 1 дня | ||
До 14,56 | От 15 000 | От 31 дня | ||
До 16,5 | От 10 000 | От 30 дней |
ВТБ
Это один из банков, которые предлагают выгодные вклады на короткий срок. Доступно пополнение счета в любой момент, как и частичное снятие без потери дохода. Ставка до 20%, проценты начисляются каждый месяц и выплачиваются на карту. Можно положить деньги на срок до 360 дней, а затем продлить по заявлению. Сумма от 1000 рублей до неограниченных размеров.
Краткосрочные вклады в Сбербанке
Сбербанк выдает краткосрочные вклады под высокий процент. Среди популярных программ:
- «Накопительный счет». Можно положить от 3 000 рублей на срок от 1 дня. Процентная ставка до 16%.
- «Управляй+». Здесь допускается отправить на депозит сумму от 30 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 1 года. Ставка – до 9.65 %.
Как открыть краткосрочный вклад?
Открыть такой вклад в банках России может практически любой, потому что требования к потенциальным вкладчикам очень гибкие:
- вклад доступен как для граждан Российской Федерации, так и для иностранных граждан;
- открыть вклад могут и пенсионеры, и даже несовершеннолетние граждане.
Список необходимых документов также очень короткий: фактически понадобится только паспорт, может быть дополнительно ИНН (если есть), а также пенсионное удостоверение для пенсионеров.
Процедура открытия вклада очень простая:
- Сначала необходимо изучить все предложения банков и выбрать то, которое больше всего подходит
- Представить банку все необходимые документы и заполнить заявку (сейчас во многих банках это можно сделать дистанционно, без посещения офиса банка).
- Подписать документы с банком и внести деньги на свой вклад.
Рассчитайте заранее вклад с помощью калькулятора вкладов на сайте bankiros.ru.
Снять потом деньги с вклада и сообщить о том, что вы не будете его пролонгировать на следующий период также очень просто: достаточно за 1-2 рабочих дня до даты снятия денег и закрытия вклада уведомить об этом банк: позвонить, написать заявление или лично сообщить специалисту банка.
В настоящее время на рынке можно найти отличные предложения по краткосрочным вкладам под высокий процент, поэтому этот вклад является таким популярным.
Преимущества и недостатки вкладов на короткий срок
Краткосрочные вклады имеют следующие преимущества:
- короткий период позволяет вкладчику более свободно распоряжаться своими деньгами, и снять их через месяц вклада (минимальный срок), или пролонгировать дальше: для вкладов на более длинный период такая свобода не характерна;
- такая форма вклада более защищена от экономических потрясений, потому что отчетный период более короткий;
- у вклада всегда есть страховка.
К недостаткам такого вида депозитов можно отнести ставки по краткосрочным депозитам: обычно они немного ниже, чем ставки по вкладам на длительный период. Но сейчас на рынке можно найти предложения с очень выгодными условиями.
Как продлить вклад на короткий срок?
Есть депозиты, которые банк разрешает продлевать. Информация об этом есть на странице с описанием вклада и кнопкой подачи заявки. Не все вклады можно продлевать.
Если банк допускает пролонгацию вклада, то следует уточнить, автоматически она будет происходить или по заявлению владельца депозита. В первом случае ничего делать не надо, во втором – следует изъявить желание:
- написать заявление;
- сообщить об этом по телефону специалисту.
Это не сложная процедура, с ней легко справиться.