Персональный кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг также известный как скоринговый балл можно узнать онлайн. По сути, этот показатель необходим банкам и микрофинансовым компаниям для оценки личности потенциального заемщика. Рейтинг отражает платежеспособность, ответственность и надежность клиента. В некоторых случаях отчет актуален и для самих физических лиц. Например, для понимания причин отказа в кредитах или ипотеке.

На что влияет кредитный рейтинг?

Индивидуальный кредитный рейтинг оказывает влияние на определенные аспекты жизни. В частности, информация отражается на:

1. Условиях кредитования. Низкий скоринговый балл влечет повышение годовой процентной ставки, сокращение сроков на погашение задолженности, урезание лимитов по программам.
2. Одобрении заявок. Многие банки прекращают сотрудничество с клиентом уже после первой просрочки. Наибольшей лояльностью отличаются МФО. Они готовы выдавать займы даже с открытой задолженностью, невыплаченной в срок.
3. Трудоустройстве. Некоторые работодатели оценивают кредитный потенциал работников перед оформлением. Это помогает понять текущее материальное положение и подход к взятым на себя обязательствам.

Какие нужны данные, чтобы узнать свой рейтинг?

Запросить финансовый рейтинг можно в Бюро Кредитных Историй. В России таких организаций несколько. По закону БКИ обязаны предоставлять сведения и кредитном скоринге бесплатно дважды в год. Запросы сверх установленного лимита будут платными. Стоимость формирования отчета в одном БКИ в среднем составляет 300-500 рублей.

Как формируется скоринговый балл?

В отчете учитывается ряд параметров:

• сумма оформленных и выплаченных кредитов;
• имеющаяся финансовая нагрузка;
• размер просрочек в прошлом;
• продолжительность просрочек;
• суммы открытой просроченной задолженности.

Как повысить кредитный рейтинг?

Быстро поднять кредитный рейтинг можно с помощью займов. Следует оформить несколько микрокредитов и погасить их без просрочек. Не стоит выплачивать всю сумму сразу, лучше хотя бы сначала вносить средства по графику. Если низкий балл связан с ошибками кредиторов, то стоит обратиться в БКИ для корректировки данных. Также можно:

• погасить часть обязательств;
• открыть депозитный счет;
• провести рефинансирование или реструктуризацию;
• открыть кредитку и пользоваться ей без просрочек;
• купить товар в рассрочку и выплатить вовремя.