Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом – это возможность использовать заемные средства на личные цели без переплаты в течение установленного срока – обычно 50-365 суток. Главное условие – вернуть долг, пока активен грейс. Если не успеть, будут начислены проценты по условиям тарифа. При выборе стоит учитывать не только длительность грейса, условия его возобновления, ставки после окончания.

Рейтинг лучших кредитных карт с большим льготным периодом в 2025 году

Рассмотрим лучшие кредитные карты с льготным периодом от популярных российских банков. Сравним длительность грейса, стоимость годового обслуживания, лимит и другие параметры.

ТОП-5 кредиток

1. Карта возможностей ВТБ. Выгодная кредитка с лимитом до 1 млн рублей и беспроцентным кредитованием:

• до 110 дней на оплату, переводы, обналичивание лимита;
• до 200 дней на рефинансирование карточки другой финорганизации.

Грейс-период распространяется на покупки – онлайн и офлайн, снятие наличных в банкомате и перевод заемных средств, но есть комиссия в размере 5,9% + 590 рублей.

Преимущества:

• сумма – до 1 000 000 рублей;
• кешбэк – до 15% в выбранных категориях и до 50% у партнеров;
• небольшой ежемесячный платеж – 3% от долга;
• возможность использовать как инструмент рефинансирования, продлевая ЛП до 200 дней;
• обслуживание – 0 рублей все время.

Ставка варьируется от 49,9 до 69,9% – устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.

2. Кредитная карта от Альфа-Банка. Выгодный банковский продукт не с самым длинным грейс-периодом (60 дней), но преимущество заключается в том, что он распространяется на все виды операций. Это позволяет использовать карточку для разных целей.

Преимущества:

• максимальная сумма – 1 000 000 руб.;
• снятие до 50 тысяч рублей в месяц бесплатно, далее комиссия 3,9% + 390 рублей за операцию;
• обслуживание – за первый год не списывается, потом 990 руб./год при использовании карточки;
• кешбэк до 100% в барабане кешбэка, до 30% в категориях на выбор и до 50% в компаниях-партнерах;
• минимальный платеж – до 10%, но минимум 300 рублей.

Ставка за пользование лимитом составляет 49,99 – 58,99% годовых.

3. 120 дней на максимум от Уралсиба. Отличается продолжительным грейс-периодом – до 120 дней на оплату товаров и услуг, за исключением СБП. Еще банк предлагает лимит до 5 млн рублей.

Преимущества:

• 120 дней проценты не начисляются;
• крупная сумма – до 5 млн;
• снятие денег и переводы без комиссионного сбора;
• кешбэк – до 30% у партнеров;
• ежегодное обслуживание – плата не предусмотрена.

Процентная ставка – от 34,9 до 99,9% после завершения ЛП.

4. Платинум от Т-Банка. Флагманский продукт с грейс-периодом 55 дней на покупки. При использовании инструмента с целью погашения займа в другой финансовой организации бесплатный период увеличивается до 180 суток, если подключена подписка. Обслуживание карточки обойдется в 1 490 руб./год. Если не пользуетесь пластиком – 0 руб.

Преимущества:

• беспроцентная рассрочка до года на покупки – можно оформить онлайн после совершения операции;
• 180 дней без % на оплату долговых обязательств в других организациях с подпиской и 120 дней без подписки;
• рассмотрение заявки за 10 секунд в онлайне;
• кешбэк до 30% по акциям и специальным предложениям;
• денежные переводы внутри банка – без внесения платы до 100 000 руб./мес. с активной подпиской и до 50 000 руб/мес, если нет подписки.

Процент за пользование займом составляет от 29,9 до 61,9% годовых.

5. Кредитная карта от СберБанка. У СберБанка есть продукт с большим грейс-периодом на покупки – 120 дней. Это оптимальный вариант для ежедневных трат с использованием пластика. На денежные переводы и снятие ЛП не действует. Более того, списывается комиссия 3,9% от размера операции + 390 рублей.

Преимущества:

• вечное бесплатное ежегодное обслуживание, условий нет;
• 120 дней без начисления %;
• кешбэк до 30% бонусами Спасибо за покупки в сервисах Сбера и у партнеров;
• крупный лимит на выдачу наличных – до 500 тысяч рублей в месяц;
• обязательный платеж – всего 10% от долга + проценты.

Базовая ставка по кредитке – от 49,8 до 59,8%, при совершении трат в категории Здоровье – 9,8%. Хорошо подходит для пенсионеров.

Представленные продукты можно оформлять дистанционно с доставкой. На оформление требуется несколько минут, решение сообщается по телефону.

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает

Это конкретный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом без начисления %, если соблюдены условия договора. Важно вовремя вносить ежемесячный платеж – при просрочке даже на 1 день действие беспроцентного периода обнуляется.

Как рассчитывается льготный период: 3 основные схемы

Кредитные карты с льготным периодом имеют разный грейс, последний может работать по разным схемам – от них зависит, насколько реально можно пользоваться деньгами без процентов. Рассмотрим 3 варианта, которые используют банки. Важно знать разницу, чтобы не ошибиться в расчетах и не переплатить проценты.

1. Честный (возобновляемый) грейс-период. Самая выгодная и прозрачная схема для заемщика. Суть в том, что каждая расходная операция получает собственный индивидуальный срок беспроцентного пользования. Например, банк предоставляет до 100 дней без процентов. Вы совершаете покупку 1 февраля – для нее начнется отсчет своих 100 дней. Через неделю делаете вторую покупку – она получит еще 100 дней. Погашение одной покупки не влияет на грейс-период других покупок. Для активных пользователей кредитки это наиболее гибкая схема, потому что срок не зависит от даты выписки или от первого расхода. Главное – гасить каждую покупку до окончания ее собственного срока без %.
2. По расчетному периоду. Наиболее распространенная схема среди российских банков. Льготный период начинает действовать с определенной даты, независимо от того, совершали вы оплату карточкой или нет. Выгоднее всего совершать крупные траты в начале расчетного периода – в этом случае вы получите длинный ЛП. Если покупка сделана в конце, например, в последний день месяца, когда отчетный период уже заканчивается, остается буквально 20-30 дней без %. Фактический грейс-период может быть в 2-3 раза меньше заявленного.
3. С первой покупки (невозобновляемый). Эта схема обычно встречается на продуктах с беспроцентным кредитованием от 120 до 365 дней и более. Рассмотрим, как это работает:

• Заявленный срок ЛП – 120, 180 или 365 дней начинается с момента первой операции.
• Все последующие расходные операции входят в этот общий период, но не получают отдельного срока.
• Когда ЛП заканчивается, проценты начисляются на все покупки, вне зависимости от того, когда они сделаны.

Пример: оформлена кредитная карта с беспроцентным периодом, 1 марта вы сделали первую покупка, начинается отсчет 365 дней. 10 апреля совершили вторую покупку. Для нее ЛП уже не 365 дней, а только оставшиеся 325.

Чтобы ЛП начал работать снова, нужно полностью погасить задолженность, а затем совершить новую покупку, после чего грейс-период запустится заново.

На какие операции распространяется беспроцентный период

Обычно беспроцентный период действует:

• на оплату в офлайн-магазинах;
• на онлайн-оплату.

Но есть исключение, когда ЛП действует на все операции, включая снятие денег в банкоматах и переводы. Рекомендуем уточнять правила работы грейс-периода у сотрудника банка.

На что льготный период не действует: главные ловушки

Для правильного использования кредитки важно разобраться, на что ЛП не распространяется. Точный список операций зависит от конкретного тарифа и банка.

Рассмотрим наиболее распространенные операции, не входящие в беспроцентный период:

• снятие наличных в банкоматах;
• переводы на другие карты или счета;
• оплата услуг ЖКХ в отдельных банках;
• операции, приравненные к квази-кэш, например, оплата лотерейных билетов, криптовалюта и так далее.

Какие есть подводные камни кредитных карт с большим льготным периодом

Использование карты с продолжительным грейс-периодом таит в себе риски – стоит знать о них заранее, чтобы не переплачивать проценты кредитору.

Что будет, если не погасить долг вовремя

Если не оплатить долг в полном объеме, пока работает грейс-период, банк начислит проценты на задолженность с момента ее возникновения, как будто ЛП не было.

Например, вы совершили покупку в размере 100 000 рублей, ЛП составил 120 дней. В конце ЛП сумма задолженности снизилась до 70 000 рублей, но появилась просрочка. На этот долг банк начислит проценты за все время.

Снятие наличных и переводы

Эти операции часто исключены из льготного периода или имеют отдельные условия – высокую комиссию и повышенную ставку. Поэтому снимать наличные и переводить деньги невыгодно. Переплата будет внушительной.

Минимальный платеж

Кредитные карты с льготным периодом подразумевают оплату обязательного платежа – обычно 3-10% от долга. Он помогает избежать просрочки и сохранить льготный период. Если просрочить платеж, на задолженность начнут начисляться проценты и штрафы. Но следует понимать, что внесение только минимального платежа повлечет за собой переплату, потому что после окончания ЛП начисляются проценты.

Штрафы и пени за просрочку

Если не внести хотя бы минимальный платеж, банк начислит пеню и штраф, если это условие прописано в договоре. Перед использованием инструмента стоит изучить соглашение, а именно – раздел Штрафы и неустойки.

Еще просрочка платежа негативно скажется на кредитной истории (КИ) – она испортится. Взять кредит станет сложнее.

Платные услуги и страховка

Банки могут подключать платные подписки, смс-информирование или страховки. Если они не нужны – отключите их. Банк не вправе отказать – по закону навязывание услуг запрещено.

Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения» (30 дней):

1. Изучите договор, определите тип полиса – коллективный или индивидуальный;
2. Если страховка коллективная, найдите контакты кредитора, если индивидуальная – страховой компании;
3. Отправьте запрос о досрочном расторжении с возвратом страховой премии (шаблон можно скачать на сайте или оформить произвольно);
4. Дождитесь решения.

Требования к заемщику: кто может получить кредитную карту

Рассмотрим реальные требования банков и факторы, влияющие на одобрение и размер лимита.

Базовые требования банков

Для оформления заявки нужно отвечать минимальным критериям:

• гражданство РФ;
• возраст – от 18-21 до 70-75 лет;
• регистрация – постоянная или временная в регионе нахождения отделения банка;
• стабильный источник дохода;
• положительная КИ.

Какие документы нужны для оформления

Обычно банки запрашивают пакет документов:

• Обязательно – паспорт РФ;
• Может потребоваться – справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Как кредитная история влияет на решение банка

• Хорошая кредитная история = высокий шанс одобрения и больше лимит;
• Плохая история с просрочками и непогашенными кредитами повышает вероятность отказа.

Также на решение влияет показатель долговой нагрузки – если сумма платежей по всем кредитам превышает 50% от подтвержденного дохода, банк может отказать или одобрить небольшой лимит.

Как выбрать лучшую кредитную карту с самым большим беспроцентным периодом

Предлагаем практический чек-лист – задайте себе 5 вопросов перед оформлением:

1. Как часто вы планируете пользоваться продуктом? Определитесь для чего вам нужна кредитка – для единичных крупных покупок или регулярных ежедневных трат.
2. Нужны ли вам наличные? Если да – выбирайте предложение, у которого грейс-период распространяется на все операции и нет комиссии за вывод средств за счет лимита.
3. Какая стоимость обслуживания для вас приемлема? В идеале лучшие кредитные карты с льготным периодом должны быть бесплатными.
4. Какая сумма вам нужна? Не гонитесь за максимальным лимитом – запрашивайте столько, сколько реально нужно.
5. Какие дополнительные бонусы важны? Кешбэк, мили, скидки у партнеров – от этого зависит, насколько использование пластика будет выгодным для вас.

Сравнительная таблица условий по кредитным картам

Чтобы вам было проще и удобнее выбирать предложение (кредитную карту с большим беспроцентным периодом), собрали ключевые параметры в таблице.

Как оформить карту онлайн: пошаговая инструкция

Заявка может быть подана онлайн или в отделении банка. Рассмотрим подробно дистанционный процесс, он состоит из 5 последовательных шагов:

1. Сравните основные параметры и выберите оптимальное предложение. Смотрите на особенности работы ЛП, годовое обслуживание, комиссии и другие факторы. Кредитная карта с беспроцентным периодом должна отвечать вашим требованиям.
2. Заполните заявку онлайн. Перейдите на сайт банка и укажите в анкете данные паспорта, ежемесячный доход, контакты для связи и другую информацию. Перед отправкой проверьте анкету на опечатки и ошибки.
3. Узнайте решение. Обычно это занимает до 15 минут – ответ по заявке приходит по смс.
4. Выберите способ получения. Это может быть доставка курьером или получение в отделении.
5. Получите и активируйте пластик. Начните пользоваться заемными деньгами – снимайте наличные и оплачивайте покупки.