Дают ли МФО кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Да. Кредитные каникулы действуют для всех разновидностей займов, оформленных в потребительских кредитных кооперативах (КПК), банках и МФО (микрофинансовых организациях) до 3.04.2020 г. Максимально допустимый размер кредитов, по которым предоставляют отсрочку:

• 600 тыс. р. – для автокредитов;
• 250 тыс. р. – для потребительских (наличными);
• 100 тыс. р. – для кредитных карт.

В расчет принимается не текущая задолженность, а сумма выданного займа и лимита по карте. Если кредит не укладывается в установленные законодательством лимиты, МФО предлагают реструктуризацию.

Как правило, МФО соглашаются предоставить клиенту каникулы, если его месячный доход сократился на 30% и более. Заявку обязаны рассмотреть на протяжении 5 дней. Такая услуга сейчас очень востребована, поскольку вынужденный простой в работе из-за самоизоляции серьезно отразился на уровне доходов россиян.

Согласно проведенных по итогам предыдущего месяца опросов, больше 80% граждан РФ не смогут своевременно погасить задолженности по кредитам. Экономические последствия коронавируса привели к тому, что у 40% заемщиков уже образовались просрочки платежей, и еще 42% утверждают, что пока просрочек не имеют, однако скорее всего, дальше не смогут оплачивать кредит. И лишь 18% должников уверены, что смогут вовремя погасить займы. Но прежде, чем принять решение оформить кредитные каникулы в МФО, нужно тщательно все просчитать.

Почему невыгодны кредитные каникулы в МФО

Дело в том, что для тех, кто оформил займ в МФО, кредитные каникулы практически лишены смысла, и даже могут оказаться убыточными. Ведь в период «отдыха» проценты будут начисляться все равно, пусть даже по льготным ставкам. Эти проценты обычно в микрофинансовых организациях солидные (в отличие от банковских). Льготная ставка для потребительских кредитов, определенная ЦБ, составляет 2/3 от среднерыночной. А значит, общая сумма долга значительно возрастет. И после выхода из кредитных каникул заемщик может оказаться в затрудненной ситуации, вынуждающей его взять еще один займ и влезть в долги еще больше.

Пример: при оформлении кредитных каникул в МФО, где годовая ставка может достигать 365%, ежедневный процент по займу вместо установленного 1% составит 0,97% льготных. При отсрочке долга в 30 000 р., заемщику придется за каждый месяц каникул выплачивать 8730 р. (пусть даже в рассрочку). Готовы на такой шаг? Решать только вам.

Если вы заболели

МФО по требованию Банка России не должны штрафовать клиентов за просрочку платежей в случае, если они заболели коронавирусом. Кроме того, учреждения не должны подавать взыскание на жилье, если заемщик с таким диагнозом просрочил платежи по ипотеке до 30.09.2020 г. При неправомерном начислении штрафов за просрочку, больной может пожаловаться на кредитора в Банк России.