Среднестатистический телефонный мошенник может заработать в день около 200 тысяч рублей. Обманывать людей злоумышленникам помогает специальная инструкция. В этом материале Bankiros.ru расскажет, как общаться с мошенниками по телефону, если незнакомцы пытаются говорить с вами о ваших деньгах.
Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов сообщил, что неформальной столицей телефонного мошенничества на территории СНГ является Днепр. В конце 2020 года там выявили примерно тысячу мошеннических колл-центров. Звонившие представлялись жертве сотрудниками банков или правоохранительных органов.
Недавно украинский журналист для подготовки материала устроился на работу в колл-центр, который занимался обманом клиентов российских банков. Журналист отметил, что каждый мошенник в компании совершал в день около 300 звонков в Россию. Ежедневный план у работника колл-центра – 200 тысяч рублей. Из них он получает 15 тысяч. При этом мошенники еженедельно получают в качестве оклада около 100 долларов.
Украинский журналист также опубликовал скрипты – это инструкции, по которым мошенники ведут диалог с потенциальными жертвами.
Многие россияне уверены, что без труда бы определили звонок от мошенников, а на убеждения злоумышленников ведутся только очень доверчивые люди. Но если мошенников так легко узнать, почему случаев «развода по телефону» не становится меньше?
Оказывается, все не так однозначно и в ловушки от мошенников попадаются не только финансово безграмотные люди. Сейчас мы говорим не о колл-центрах, где жертву банально просят назвать номер карты и ее код на обратной стороне, а также выманивают ваши паспортные данные. Современные мошенники действуют куда изощреннее.
Летом 2021 года наблюдался всплеск звонков россиянам от мошенников. Последние представлялись банковскими сотрудниками и пытались выманить персональные данные по новой схеме. Злоумышленники сообщали жертве, что у нее есть единый лицевой счет, который якобы есть у каждого россиянина – он контролируется Центробанком РФ. Злоумышленники также сообщали, что данный лицевой счет отражает все операции с картами, депозитами и кредитами во всех финучреждениях России. По информации преступников, на этом счете отразились подозрительные операции. Клиент должен подтвердить или опровергнуть недавнее совершение операции по своему счету, привязанному к его номеру телефона.
После этого жертве приходило бесплатное СМС-сообщение с номера 900, необходимое, по словам мошенников, для проверки актуальности номера телефона. На самом деле такими действиями мошенники пытались усыпить бдительность жертвы – номер был подставным и генерировался IP-станцией преступников.
После клиенту сообщалось, что все счета клиента и данные о них уже автоматически заблокированы и Центробанк проводит проверку. Блокировка произошла из-за того, что кто-то пытался воспользоваться данными клиента. В данном случае, убеждали мошенники, разблокировать счета можно без длительной проверки. Достаточно перечислить имеющиеся кредитные и дебетовые карты, депозиты в банках и примерный объем операций по ним.
Если названная информация совпадает с той, которая есть у ЦБ, то блокировку счетов проведут в течение нескольких минут.
Если жертвы шли на поводу у мошенников и передавали им информацию о своих счетах, они от имени жертвы переводили деньги на подставные счета или звонили в банк жертвы, представившись его клиентом. После этого сообщали оператору горячей линии банка о смене телефонного номера, а затем оформляли заявку на кредит на новый номер. Паспортные данные для этого брались из базы данных, купленной в даркнете.
Такую схему обмана практиковали в Киеве. Мошенники звонили исключительно клиентам российских банков. Каждый сотрудник такого колл-центра еженедельно получал около 100 долларов и процент от суммы, украденных средств. На подобные сказки о лицевом счете в Центробанке велись в основном российские пенсионеры.
«Очевидно, что эта схема изначально была построена для обмана лиц старшего возраста, – предполагает полковник юстиции Алексей Птицын. – В скриптах, по которым злоумышленниками велось общение, явно сделан психологический акцент на эффект внезапной проблемы, которую якобы уже решает госструктура и которой всего-то надо немного помочь. Тем более что и СМС-сообщения присылают с короткого номера, к которому есть доверие. Вот пожилые люди, которые в большей степени лояльны к государству, чем молодежь, и «помогают», а в результате теряют свои же деньги».
Однако не только пожилые граждане дарят свои деньги телефонным мошенникам. С другой, более точной схемой обмана столкнулась жительница Екатеринбурга, Светлана.
Девушке позвонили по номеру известного банка и холодным уточнили, когда Светлана сможет забрать свою кредитную карту. Светлана ответила, что клиентом этого банка сейчас не является и никакую карту она не заказывала. Звонивший объяснил, что возможно произошла утечка персональных данных. Он обещал самостоятельно сообщить информацию в профильную организацию и положил трубку.
Светлана никакого подвоха не заметила. Звонивший говорил четко и вежливо, не выспрашивал паспортные данные и сведения о счетах. Однако девушка занервничала об утечке персональных данных, которые вполне мог допустить тот самый банк.
Через полчаса девушке позвонили из банка, где у нее был открыт счет и имелось несколько карт. Звонивший представился сотрудником службы безопасности банка и точно указал паспортные данные Светланы, ее номер телефона и номера пластиковых карт. После этого сообщил, что от имени Светланы подана кредитная заявка, которую одобрил банк. Однако есть информация, что Светлана подала заявки в еще несколько банков. Если девушка этого не делала, то вероятно ее данными воспользовались мошенники.
После этого лжесотрудник банка предложил Светлане обратиться в отделение банка и забрать готовую кредитную карту, иначе вместо нее ее получат мошенники. Девушка подумала, что ей действительно звонит сотрудник банка, потому что мошенник точно не стал бы отправлять ее в отделение банка.
Лжесотрудник банка убедил Светлану, что получение карты ни к чему ее не обязывает. Пользоваться ей она не обязана и в крайнем случае может закрыть ее в банке в этот же день.
Пока Светлана колебалась, мошенник закончил разговор, попросив ее принять правильное решение. Однако собраться с мыслями Светлана не смогла. Ей позвонил мужчина и представился оперативным сотрудником МВД.
Светлана пробила номер в сети. Он действительно принадлежал отделению МВД в ее районе. Лжеоперативник сообщил, что получил информацию из банка, и Светлана далеко не первая жертва. Он отметил, что прекрасно понимает состояние Светланы, однако если она не получит карту, то установить факт незаконной выдачи не удастся. И вполне вероятно преступники и их пособники в банке не будут наказаны. Поэтому он готов сопроводить девушку в момент получения карты и организует внесение денег на счет для погашения кредита, который она не оформляла.
Девушка почти согласилась, ведь оперативник сыпал умными словами и нормами закона.
Пока звонивший, который якобы в этот момент заполнял документы, в разговоре не выдал: «...Да, пишу паспорт, выданный Камень-Уральским отделением». «Каменск-Уральским», – поправила звонившего Светлана. В этот момент она задумалась, что оперативник из Екатеринбурга, у которого на руках есть ее паспортные данные, не мог допустить ошибку.
Девушка сбросила звонок и позвонила на горячую линию своего банка. Там сообщили, что ей и другим зарплатным клиентам банка одобрена кредитка, но получить ее она сможет только, если оставит заявку. После этого девушка задумалась, как вообще она решила поддержать разговор и пошла на контакт с мошенниками.
Адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин отмечает, что это современная схема отъема денег у населения. Злоумышленники действуют последовательно и не дают жертве разобраться в ситуации. Для этого мошенники готовят достоверную информацию. Цель злоумышленников была в том, чтобы Светлана взяла кредит, до денег с которого они могли бы потом добраться. Такой подход рассчитан на людей, доверяющие только фактам, которыми активно разбрасываются преступники. Все действия делаются с таким напором, чтобы человек не успел что-то обдумать, а стал выполнять команды злоумышленников.
Ситуации, подобные той, в которую попала Светлана, часто встречаются в крупных городах. Таким образом от мошенников пострадал менеджер строительной компании, инженер, учитель и другие не самые необразованные и наивные граждане. Их вниманием успели завладеть мошенники, а после жертвы совершили переводы или открыли на свое имя карты, передав данные мошенникам, сменили номер телефона в мобильном банке на продиктованный им преступниками. В отличие от Светланы многие из них потеряли крупные суммы средств или до сих пор выплачивают кредиты.
По информации Центробанка РФ, количество денежных переводов без согласия клиентов банков во втором квартале 2021 года выросло до 237 тысяч. Это на 25% больше, чем в аналогичном периоде 2020 года. Сумма похищенных средств увеличилась на 40% и составила три млрд рублей.
Что делать, когда вам звонят незнакомые номера? Соблюдайте осторожность, прерывайте все телефонные звонки, когда незнакомые люди говорят о ваших финансах. Лучше самостоятельно перезвонить в ваше отделение банка. Это избавит вас от многих финансовых проблем.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, как добиться прибавки к заработной плате.
Отзыв о сайте
регулярно звонят мошенники, но в последнее время они стали изворотливей. Сейчас достаточно настойчиво просят «вспомнить где могли оставить данные карты». Это делается чтобы внести в базу сведения об используемых банках, интернет-площадках и т.п., чтобы позднее использовать эти сведения против жертвы. Не всегда им везет. Вот недавно мне позвонили на рабочий номер и назвали ФИО предыдущего работника. Несмотря на то, что я сразу сказал что это данные предыдущего владельца, и назвался, думая что звонят по делу, мой собеседник постоянно обращался ко мне как к Дмитрию. В ход пошли заготовки типа «единого лицевого счета», «оскорбление представителя власти», «препятствование правосудию» и т.п. Особенно развеселила попытка «завести уголовное дело». Наверное на основании несовпадения личных данных...