Траты не по карману: кого из держателей банковских карт проверит ФНС?

Этот материал будет интересен тем, кто интересуется, насколько пристально налоговая служба (ФНС) следит за доходами и расходами россиян-держателей банковских карт. Нужно ли волноваться, что налоговая нагрянет с проверкой, если заподозрит наличие «серых» доходов. Об этом эксперты рассказали Bankiros.ru.

Может ли налоговая начать проверку, если расходы по карте больше, чем доходы?

Старший вице–президента ИК «Fontvielle» Анастасия Хрусталева пояснила, что сейчас в России уже работает система межведомственного взаимодействия и контролирующие органы могут получать сведения, собранные и обработанные другими государственными структурами.

«Однако об отслеживании всех личных расходов граждан в режиме реального времени пока говорить еще рано», – уверена эксперт.

Должны быть основания

Руководитель бухгалтерской компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов отметил в разговоре с Bankiros.ru, что по состоянию на начало 2023 года, на руках у россиян уже более 341 млн банковских карт. Он уверен: у инспекторов нет физической возможности отслеживать все операции по картам, «однако при определенных обстоятельствах их держатели все-таки могут привлечь внимание проверяющих».

Хрусталева пояснила, что операции по банковскому счету и сведения об остатках на счетах – это банковская тайна, которую кредитная организация обязана соблюдать в отношении своих клиентов. Поэтому автоматически получить сведения о транзакциях по карте налоговая инспекция не может.

«ФНС может узнать такие данные только на основании запроса и в определенных случаях. Иными словами, чтобы инициировать такой запрос, уже должны быть веские основания для контрольных мероприятий», – считает собеседница Bankiros.ru.

Эксперт заключила, что сам факт превышения расходов по карте над доходами не является основанием для проведения проверки, поскольку у налоговой службы нет механизма отслеживания всех операций по банковским картам, чтобы сравнивать.

С какой суммы налоговая начинает следить за держателем карты?

Самитов уверен, что фискалы заинтересуются доходами гражданина, если он будет получать или перечислять кому-нибудь слишком большие суммы – от 600 тысяч рублей.

«Но это не железное правило. Налоговики могут заинтересоваться и периодическими переводами на более мелкие суммы в 300-400 тысяч рублей, тем более, если раньше вы уже привлекали к внимание налоговой из-за обналички денег», – сказал Самитов.

Когда у налоговой могут вызвать подозрение переводы предпринимателей?

Как рассказал Самитов, банки обратят внимание на переводы предпринимателей и сообщат о них налоговикам, если:

• деньги будут перечисляться по тем видам деятельности, ОКВЭДы на которые отсутствуют в ЕГРИП;
• деньги отправляются однодневкам и прочим сомнительным бизнесменам;
• в платежке нет назначения платежа.

Как избежать блокировки счета обычным держателям карт?

«Если вас уже заметили банк и налоговики, то блокировки карты не миновать. Но можно ее разблокировать, если вы сумеете предоставить контролерам документы, подтверждающие законность ваших переводов и уплату налогов со спорных доходов», – рассказал Самитов.

Также, по его словам, спасти положение может графа «Назначение платежа» в платежке. Ее заполняет плательщик. Если в ней ничего не написано, то можно попытаться доказать, что деньги подарены. Но сделать это будет трудно, убежден эксперт.

«Лучше, если в этой графе будет написано что-то вроде: «В подарок», «Безвозмездно» и прочее. Так вы сумеете доказать, что получили доход, с которого не платится налог. Ведь с подаренных денег НДФЛ не удерживается по закону», – сказал Самитов.

Итоги:

• если ФНС задастся целью, то может проверить финансы любого россиянина, обладающего счетом в банке. Процедура упрощена за счет системы межведомственного взаимодействия;
• скорее всего привлекут внимание налоговой переводы от 600 тысяч рублей. Однако, если ранее человек подвергался проверке ФНС из-за обналички денег, то проверку могут начать от суммы в 300 тысяч рублей;
• налоговая с большой вероятностью заинтересуется предпринимателем, если деньги отправляются фирмам-однодневкам и прочим сомнительным организациям;
• чтобы огородить себя от проверок ФНС, лучше, если в платежке будет указано назначение платежа: «В подарок» или «Безвозмездно»: с подаренных денег НДФЛ не удерживается.

Если вам нужна дебетовая карточка с выгодными условиями, с предложениями банков вы можете ознакомиться тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.