Покупка недвижимости: стоит ли сегодня залезать в ипотеку и как сэкономить?

Россияне в сентябре набрали ипотек на 617 млрд рублей, что стало рекордным показателем за весь 2026 год, следует из материала ЦБ «О развитии банковского сектора РФ». Спрос на жилищные кредиты растет, несмотря на высокие ставки в банках и подорожание недвижимости. Стоит ли сегодня влезать в ипотеку или лучше дождаться лучшего момента в съемной квартире, объяснили в беседе с Bankiros.ru 26 октября сооснователь инвестиционной платформы «Инвестмен» Николай Солодовников и независимый финансовый советник, эксперт по инвестициям на фондовом рынке и в недвижимость Анна Усенко.

Стоит ли покупать недвижимость

«Если покупать в кеш, я бы, наверное, купил недвижимость сейчас», – заявил Солодовников.

При этом, если вы не сильно разбираетесь в рынке недвижимости, лучше заходить на столичный рынок – в Москве и Московской области объекты реализуются быстрее. Квартиры в регионах часто подолгу не продаются, так как цены подросли вслед за другим рынком и инфляцией, но ликвидность осталась на месте.

«Если вам есть, где жить, смысла в этом нет. Делайте дисконт от рыночной цены. Рынок рано или поздно ʺотомретʺ – не на следующий год, так через два, – и вы будете обладателем имущества, которое, скорее всего, будет ликвидно и точно будет дороже, чем вы его купили», – посоветовал спикер.

Выгодно ли сегодня продавать квартиру?

«Квартиру сейчас невыгодно продавать, ведь продукты за два года х2 сделали, а квартиры на месте остались. Если продать квартиру, то продуктов в два раза меньше купишь на эти деньги», – утверждает наш читатель.

Если вам нужно как можно быстрее продать недвижимость и получить деньги, то это может привести к потере выгоды, предупредил Солодовников. Сейчас сложно продать квартиру по достойной цене, особенно в регионе.

Предприниматель, как правило, использует кризисные моменты для продажи или покупки объектов, но подходит к этому с умом. То есть выставляет такую цену, которая нужна ему, потому что даже по завышенной цене найдутся люди, готовые вложиться. А если и покупает что-то, то, наоборот, по заниженной стоимости.

«Потому что на рынке есть два дурака: один продает, другой – покупает», – заметил спикер.

Есть также паникеры, которые вышли из бизнеса и хотят переложить свои средства.

Стоит ли покупать дом по семейной ипотеке

Зритель трансляции Bankiros.ru в «ВКонтакте» попросил экспертов оценить покупку дома по программе семейной ипотеки.

Если речь идет о строительстве дома, то за время проведения всех работ произойдет несколько скачков инфляции. И на этот риск должна быть «финансовая подушка», отметила Усенко.

Также необходимо учитывать:

• расходы на регистрацию постройки, ремонт и покупку мебели и техники;
• траты на обслуживание дома;
• где строится дом – в регионе или в столичных регионах;
• для каких целей – жить или сдавать.

Если семейная ипотека берется для покупки дома от застройщика, то окончательная стоимость уже будет указана, так же, как и критерии объекта и окончание строительства, обратил внимание Солодовников. Плюс деньги покупателя будут защищены, так как они не уйдут напрямую компании, а будут храниться на эскроу-счете до того момента, пока заказчик не примет проект.

«Мы инвестируем в такие проекты, потому что это единственное живое, что осталось на рынке строительства на текущий момент», – объяснил предприниматель.

Напомним, что с 1 октября 2026 года изменились условия по семейной ипотеке. Ставки теперь достигают 10% для жителей регионов и 12% для столичных регионов – в зависимости от детей.

Когда аренда выгоднее покупки квартиры

Как привела пример Усенко, в ее доме машиноместо стоит 4,5 млн рублей. А аренда этого места – 20 тысяч рублей в месяц. Если арендовать стоянку для своего автомобиля и параллельно положить свободные средства на вклад даже под 10%, то это будет выгоднее в 1,5 раза.

«Конечно же, хочу квартиру собственную – это классно. Но не всегда это выгодно», – подчеркнула спикер.

Если бы с самого начала своей осознанной жизни Солодовников был бы инвестором, то он бы арендовал квартиру, а не покупал бы ее. Потому что за время своей активной жизни могут поменяться не только районы, но и города.

Тем более, что арендные ставки сегодня небольшие. Для инвесторов это минус, потому что окупаемость растет, а для арендаторов – преимущество.

Плюс такая тактика позволит вам грамотно оценить свои возможности, прежде чем влезать в ипотеку. Потому что, как правило, какую сумму вы платите за аренду жилья каждый месяц, примерно таким будет и ежемесячный платеж по кредиту, пояснил спикер.

Но если на рынке перекос, как сейчас, то аренда может быть до 20% дешевле.

Как сэкономить на покупке квартиры

• Усенко отметила, что сегодня льготные программы ипотеки позволяют некоторым гражданам выгоднее приобрести квартиру на заемные средства. При этом эти условия постоянно меняются. Например, с 1 октября изменились ставки, сроки и лимиты по семейной ипотеке.
• То же самое касается различных региональных льгот, которые нужно постоянно отслеживать.
• Некоторые банки предлагают индивидуальные условия для некоторых объектов.

Но выбор должен основываться на ваших целях, желаниях и возможностях.

Солодовников считает самыми выгодными и доступными льготными программами на сегодняшний день семейную ипотеку и IT-ипотеку.

«Остальное все будет однозначно невыгодно. Потому что 17% годовых на срок больше чем пять-шесть лет – это конская ставка», – оценил предприниматель.

Ранее эксперты рассказали, каким должен быть доход семьи, чтобы без ущерба жизни взять ипотеку сегодня.